تحصيل الشركات الصغيرة هو وسيلة للحصول على رواتب الشركات بسرعة أكبر مقابل العمل الذي أنجزته بالفعل. معظم الشركات الصغيرة لديها شروط دفع أطول للفواتير. مما يجعل المال شحيحًا ، ويجعل من الصعب دفع الفواتير ، ويبطئ النمو على المدى الطويل. إذا وجدت أن مدفوعات العملاء البطيئة تضر بنمو عملك أو قدرته على العمل ، فقد تعتقد أن كل ما عليك فعله هو مطالبة عملائك بدفع فواتيرهم بشكل أسرع. ولكن مع شركة العوملة التجارية الصغيرة ، يمكنك التسجيل عبر الإنترنت ، وإرسال الفواتير الخاصة بك ، ومعرفة معدلات التمويل الخاصة بك ، والحصول على أموالك في يوم العمل التالي. هنا هو الدليل النهائي لشركات التخصيم للشركات الصغيرة.
ما هو العوملة للشركات الصغيرة؟
"عوملة الأعمال الصغيرة" هو نوع من التمويل يمكن للشركات الصغيرة استخدامه للحصول على أموال من حسابات القبض الخاصة بهم. يمكنك القيام بذلك عن طريق بيع فواتير أعمالك الصغيرة لشركات تسمى "العوملة" بأقل مما تستحق. ستتلقى مبلغًا إجماليًا يمكن دفعه للوفاء بالالتزامات المالية الفورية أو توسيع نطاق عملك.
لا توجد طريقة مقبولة عالميًا تعمل بها خدمات تحصيل الفواتير. يمكنك الحصول على النقد من فاتورة غير مدفوعة بطريقتين: تحصيل الفاتورة وخصم الفاتورة. مقابل رسوم ، يمكنك بيع فواتيرك غير المدفوعة لشركة التخصيم ، والتي ستتابع بعد ذلك الدفع من عملائك نيابة عنك. علاوة على ذلك ، ربما لن تحصل على المبلغ الكامل للفاتورة ولكن في مكان ما بين 60٪ و 95٪ منها.
ما هي رسوم التخصيم النموذجية؟
رسوم العوملة هي تكلفة مرتبطة بعوملة الفاتورة والتي تتراوح عادةً من 1٪ إلى 5٪ ، اعتمادًا على العوامل المذكورة أعلاه. ضع في اعتبارك أن معدل التخصيم هو تكلفة محتملة واحدة فقط. كلما زاد حجم التخصيم ، زاد حجم الفواتير.
هل تحتاج إلى ائتمان جيد للتخصيم؟
ليس صحيحا. ستعتمد الشروط التي تقدمها شركة تحصيل الفواتير الخاصة بك على جودة حسابات القبض الخاصة بك. يركزون على الأموال التي يدين بها عملاؤك لك والقدرة على التنبؤ بموعد دفع هؤلاء العملاء فواتيرهم. لا علاقة لعملية تقديم الطلبات والموافقة عليها لتخصيم الفواتير بدرجة الائتمان الخاصة بشركتك. بالإضافة إلى ذلك ، لن يؤثر ذلك على الأسعار المعروضة عليك. نظرًا لأن الائتمان لا يشير إلى قدرة الشركة على تحصيل المدفوعات من العملاء ، فيمكن اعتبار حتى واحدة ذات سجل ائتماني متقطع. حتى لو كان لديك ارتفاع درجة الائتمان، لن يهم كثيرًا على المدى الطويل. ومع ذلك ، فإن خدمة خصم الفواتير الموثوقة ستتحقق من السجلات الائتمانية لعملائك.
ما هي النسبة المئوية التي تأخذها شركات التخصيم للشركات الصغيرة؟
يعد معدل الخصم أو العامل وطول فترة التخصيم من المحددات الأساسية للتكلفة الإجمالية للتخصيم ، على الرغم من أن بعض مقدمي الخدمة يقدمون هياكل رسوم ثابتة. تتراوح النسبة المئوية لشركات التخصيم للشركات الصغيرة بين 1.5٪ و 5٪. بشكل عام ، سيكون للفواتير الأكثر تكلفة معدل خصم أقل. يتناسب طول فترة التخصيم عكسيًا مع الوقت الذي تمنحه لعملائك للدفع واحتمال قيامهم بالدفع خلال ذلك الوقت. من المنطقي أنه يمكنك توقع دفع المزيد إذا كان على شركة عوملة الفواتير الانتظار 40 يومًا للدفع بدلاً من 30 يومًا قياسيًا. ويمكن إضافة الرسوم الإضافية ، مثل رسوم الخدمة أو التحصيل ، إلى الحساب النهائي.
ما هي مخاطر التخصيم؟
إذا كانت الشركات تعاني من نقص في السيولة النقدية ، فقد يكون تحليل فواتير الشركات الصغيرة هو الحل. ومع ذلك ، يقوم مزود الخدمة بخصم رسوم الخدمة من إجمالي مبلغ الفاتورة لحساب الجهد والمخاطر المرتبطة بالفواتير وتحصيل المدفوعات بأنفسهم. فيما يلي مخاطر التخصيم:
# 1. فقدان السيطرة
تواجه بعض الشركات مشكلة في تفويض السلطة والمسؤولية. يعد تحرير الفواتير وتحصيل المدفوعات مهمة غير مريحة لمعظم الناس ، ويمكن أن تجعلهم الاستعانة بمصادر خارجية أكثر صعوبة. سيتم التعامل مع جميع المراسلات المتعلقة بالفواتير والمدفوعات من قبل شركة التخصيم. هذا يعني أن عملاء الشركة المنتظمين قد يضطرون إلى التعامل مع تنبيهات أكثر صرامة مما اعتادوا عليه.
# 2. لجوء، ملاذ
العوملة على أساس الرجوع والتخصيم بدون الرجوع هما النوعان الرئيسيان للتخصيم. في عوملة الرجوع ، لا يزال البائع مسؤولاً عن الدفع ، لذلك تشتري شركة التخصيم الفاتورة مع توقع الحصول على الأموال. إذا فشل المشتري في السداد في غضون الإطار الزمني المتفق عليه ، يجوز لشركات العوملة أن تطلب من البائع دفع المبلغ الكامل للمبلغ المفوتر بالإضافة إلى رسوم خدمة التخصيم.
مع العوملة بدون حق الرجوع ، لا يتحمل البائع أي مخاطرة فيما يتعلق بتحصيل الفواتير المحسوبة في الوقت المناسب. لا يتم توفير هذه الخدمة من قبل جميع شركات تحصيل الفواتير. تعد التكلفة الأعلى لاتفاقية عدم حق الرجوع والشروط الأكثر صرامة - مثل حدود الائتمان المنخفضة أو الأهلية لنسبة مئوية فقط من دفتر الأستاذ - بمثابة استجابات للمخاطر الأعلى التي ينطوي عليها الأمر.
# 3. آراء العملاء
في معظم الحالات ، عندما تستأجر شركة شركة للتخصيم ، سيلاحظ المشترون حدوث تحول في اتصالات الشركة معهم ، بما في ذلك مصدر ونبرة تلك الاتصالات بالإضافة إلى المعلومات المصرفية وشروط الدفع المطلوبة. قد يتأثر تصور شركتك إذا بدا أنك تعاني من مشاكل في التدفق النقدي وتحتاج إلى طرف ثالث للتعامل مع تحصيل الديون.
# 4. التأثير على المبيعات
لا يوجد شيء مثل التدفق النقدي المستقل في الأعمال التجارية. لتقليل مخاطر الديون المعدومة عند العمل مع شركات العوملة التجارية الصغيرة ، قد يكون من الضروري خفض حدود الائتمان وشروط الدفع في بعض الحسابات. لذلك ، قد يجعل هذا الأمر أكثر صعوبة على فريق المبيعات الخاص بك لإغلاق الصفقات مع الحسابات التي تحتاج إلى شروط دفع أطول وحدود ائتمانية أعلى للتشغيل.
# 5. التزام
إذا كانت العلاقة مع العميل تعاني نتيجة لعملية الائتمان والتحصيل ، فقد يكون إجراء تغييرات على عقد طويل الأجل مكلفًا للغاية. تطلب شركة التخصيم في بعض الأحيان وجود قانون كامل. قد يتجنب مقدمو الخدمة أصعب الجوانب ، والتي من المرجح أن تتم تغطيتها. ستتعامل شركة تحصيل الفواتير مع معظم حسابات القبض الخاصة بك ، ولكن إذا كانت فاتورة واحدة لا تفي بمعاييرها ، فسيتعين عليك الاهتمام بها.
ما هي عيوب التخصيم في الأعمال؟
# 1. هناك تكلفة لاستخدام العوملة بدون حق الرجوع
في حين أن التخصيم مع حق الرجوع والضمانات أمر تنافسي ، إلا أن التخصيم بدون أي منهما قد يكون مكلفًا. هناك مصاريف مع تجنب المخاطر والتطور السريع للمنتج. يبدأ معدل الفائدة التي تفرضها عوامل عدم الرجوع عادةً عند 0.7٪ شهريًا ، على الرغم من أن هذا يختلف باختلاف ملف المخاطر الفردية لكل عميل. قد يكون التخصيم خيارًا منخفض التكلفة للشركات التي تحتاج إلى رأس مال فوري إذا كان لديها ترتيبات منتظمة مع العملاء الذين لديهم ائتمان جيد.
# 2. استخدام كل الضمان الإضافي المتاح
من أجل تأمين التمويل ، غالبًا ما تستخدم الشركة حساباتها المدينة. الميزانية العمومية للعميل لن تعكس هذه المستحقات. فقد العميل كل صلاحياته على الحسابات المتأخرة. نظرًا لأن هذه هي الحالة ، فلا يمكن استخدامها كضمان إضافي لأي نوع آخر من المعاملات المصرفية.
# 3. يمكن أن يعزز التدفق النقدي
يمكن الحصول على أموال سريعة من خلال تحصيل الفواتير ، وهي خدمة تساعد شركات النقل بالشاحنات. بدلاً من انتظار القروض المصرفية أو الدفع مقابل الخدمات المقدمة ، يمكن لشركات النقل دفع فواتيرها على الفور. تساعد شركات تحصيل الفواتير شركات النقل بالشاحنات في الوصول إلى أهدافها المالية بسبب الطبيعة السريعة لمعالجة الدفع. يمكن لشركات النقل بالشاحنات أن تدفع لمورديها وتحمل المزيد من الأحمال إذا كان لديهم وصول سريع إلى أموالهم. ومع ذلك ، فإن شركات النقل بالشاحنات ليست الوحيدة التي يمكنها جني ثمار تحصيل الفواتير.
# 4. الديون قصيرة الأجل هي نتيجة محتملة للتخصيم
يمكن لأصحاب الأعمال الوصول إلى رأس المال المطلوب بسرعة وسهولة من خلال التخصيم. هذا لا يعني ، مع ذلك ، أنه لا توجد سلبيات محتملة. قد يزيد عامل تدفق مالي ولكن تأتي بتكلفة عالية. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم شركات التخصيم خدمة قيمة للشركات من خلال المساعدة في أشياء مثل زيادة التدفق النقدي. تحصل هذه الشركات على حسابات القبض بخصم وتدفع نقدًا مقدمًا. فواتير التخصيم هي طريقة للشركات للحصول على تمويل قصير الأجل دون الحاجة إلى بيع الأصول أو تقديم ضمانات. أصبحت شيكات الائتمان وإرسال الفواتير الآن بالكامل في أيدي شركة التخصيم. سيتم بعد ذلك إعفاء البائع من التزام تحصيل المدفوعات.
# 5. زيادة سعر الفائدة
عادةً ما يأتي التقدم المقدم بمزيد من الانحدار سعر الفائدة من المعيار.
فوائد التخصيم
# 1. التدفق النقدي الفوري
بموجب ترتيب العوملة ، يدفع العامل ما يصل إلى 80٪ (وفي بعض الحالات ما يصل إلى 90٪) من المستحقات في غضون يوم إلى يومي عمل من تقديم الفاتورة. وهذا يقلل بشكل كبير من متوسط أيام التحصيل ، مما يؤدي إلى زيادة السيولة وزيادة كفاءة إدارة رأس المال العامل.
# 2. ليست هناك حاجة للضمانات
تطلب العديد من البنوك من الشركات الصغيرة تقديم ضمانات. ومع ذلك ، فإن معظم شركات التخصيم لا تتطلب ضمانات لأن الذمم المدينة يتم تدقيقها وتتحمل المؤسسة المالية المخاطر.
# 3. ليس قرضًا ، بل بيعًا
التخصيم ليس قرضًا ولا ينشئ التزامًا بالميزانية العمومية. في المقابل ، تستخدم خدمة خصم الفواتير ببساطة الفواتير المخصومة كضمان مقابل القروض.
# 4. خدمات المشورة
يجب على العوامل استرداد المدفوعات المستحقة من المشترين في العديد من البلدان الأخرى حيث يشحن مصدروها بانتظام. نتيجة لذلك ، فهم يدركون عمومًا المخاطر المحتملة للتعامل مع مشترٍ أو منطقة معينة.
هل احتساب الدخل خاضع للضريبة؟
عندما تبيع AR الخاص بك لشركة التخصيم ، سيكون عليك الإبلاغ عن الأموال التي تجنيها. إذا حصلت على سلفة نقدية من شركة التخصيم ولكنك استمرت في امتلاك الحسابات المستحقة القبض ، فلن تكون مدينًا بضرائب على الأموال لأن السلفة لا تعتبر دخلًا.
هل يقلل التخصيم من الربح؟
نعم ، تحصيل الديون يقلل من أرباحك. عندما تضع في الاعتبار الديون ، يتم دفع نسبة مئوية من إجمالي قيمة الفاتورة بدلاً من المبلغ الكامل. ستدفع عادةً رسم خصم من 1٪ إلى 5٪ من إجمالي مبلغ الفاتورة أسبوعيًا (أو شهريًا) حتى يدفع العميل ، على الرغم من أن الرسوم الدقيقة ستختلف اعتمادًا على شركة التخصيم التي تختارها.
كم من الوقت يستغرق الحصول على مدفوعات من الشركات الصغيرة لتخصيب الأموال؟
تستغرق عملية الموافقة على خصم الفواتير عادةً ما بين يومين وسبعة أيام ، ويتم التمويل بعد يوم إلى يومين من الموافقة. قد تقوم شركات التخصيم أيضًا بإجراء بحث عن عملائك استقرار مالي لتجنب التعامل مع أولئك الذين من غير المرجح أن يدفعوا فواتيرهم في الوقت المحدد.
أفضل شركات بيع الفواتير
- العزم: تقديم شروط صافية لعملاء الأعمال
- eCapital Commercial Finance: عوملة الفواتير بدون حق الرجوع
- altLINE: الأفضل مقابل رسوم منخفضة
- Triumph Business Capital: لشركات النقل بالشاحنات والشحن
- رأس المال المفاجئ: المدفوعات الأكثر مرونة والمؤهلات للشركات الصغيرة
- TCI Business Capital: هذا مخصص للعقود الشهرية
- ريفيرا للتمويل: مقابل ائتمان مضمون
ما هو عوملة فاتورة الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم؟
يتيح خيار التمويل المسمى تحليل الفاتورة لشركتك الصغيرة أو المتوسطة الحجم صرف النقود مقابل فواتير العميل المستحقة غير المسددة. تتمثل أسرع استراتيجية لزيادة التدفق النقدي إلى الحساب المصرفي لشركتك في حساب الفواتير.
هل الشركات الصغيرة تستخدم التخصيم؟
بدلاً من القروض ، قد تستخدم الشركات الصغيرة التخصيم. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة التعامل مع طرف ثالث يسمى شركة التخصيم (يُعرف غالبًا باسم "العامل") للوصول إلى الأموال عن طريق "تحصيل" الفواتير غير المدفوعة بدلاً من البنوك أو المقرضين.
ما الذي يجعلها شركة صغيرة أو متوسطة الحجم؟
عدد الموظفين هو السمة الأكثر استخدامًا ؛ توصف الشركات الصغيرة عادة بأنها مؤسسات بها أقل من 100 شخص ، بينما الشركات متوسطة الحجم هي تلك التي تضم 100 إلى 999 موظفًا.
كيف تعرف ما إذا كانت الشركة صغيرة أم متوسطة؟
يعمل أقل من 250 فردًا في الشركات الصغيرة والمتوسطة. تنقسم الشركات الصغيرة والمتوسطة أيضًا إلى شركات صغيرة (أقل من 10) شركات صغيرة (بين 10 و 49) ، ومؤسسات متوسطة الحجم (بين 50 و 99 شخصًا) (من 50 إلى 249 موظفًا). يتم توظيف 250 عاملاً أو أكثر في الشركات الكبيرة.
ما هي الأنواع الستة للتخصيم؟
طريقة التجميع ، والفرق في مربعين ، ومجموع أو فرق المكعبات ، والعامل المشترك الأكبر (GCF) هي الطرق الأساسية الأربعة للتحليل.
الأسئلة الشائعة
كيف تخرج من العوملة؟
يجب أن تقدم إشعارًا بمجرد أن تقرر ترك العامل الحالي. لإنهاء العقد ، تتطلب جميع شركات التخصيم إشعارًا كتابيًا. عادة ما يكون تاريخ التجديد مقدمًا من 30 إلى 60 يومًا.
هل يمكن أن يكون لديك شركتان للتخصيم؟
بموجب القانون ، يمكن لشركة واحدة فقط تمويل فواتيرك في كل مرة. ينطوي تبديل شركات التخصيم على عملية شراء ، لكن العديد من شركات التخصيم على دراية بالعملية ، مما يبسط العملية على العميل.
لماذا التخصيم هو الأفضل؟
التخصيم هو وسيلة للشركات لتلبية احتياجاتها النقدية قصيرة الأجل عن طريق بيع مستحقاتها لشركة مقابل النقود.
مقالات ذات صلة
- التخصيم على الفاتورة: شرح كل ما تحتاجه !! (+ خيارات القرض)
- عوملة الديون: دليل لأي عمل (+ أمثلة عملية)
- شركة التخصيم: تعريف ودليل لأفضل الشركات
- تمويل الفواتير مقابل العوملة: نظرة عامة ، الاختلافات والتشابه
- التمويل غير المتطلب: المعنى وكيف يعمل
مراجع حسابات
