2023 年最佳免费预算工具

预算工具

了解您的收入和支出对于获得财务控制至关重要。
努力记录您的每月成本和收入可以让您瞥见您的现金流量。 预算不仅可以让您更好地控制和了解您的资金,还可以帮助您实现关键的财务里程碑,例如购买您的第一套房子。
有一个预算工具可以根据您的需要为您提供帮助。 Businessyield 分析并比较了许多不同的免费预算工具,以帮助您入门。 没有一种放之四海而皆准的预算编制方法,我们的首选反映了这一点。 最后,选择最适合您的预算工具至关重要。

预算工具的目的是什么?

预算编制因重复且耗时的活动而声名狼藉,但它也可以成为分析您的消费习惯的有用工具。 而且,如果您找到满足您要求的完美预算工具,它可能会使该过程变得更加容易。

该工具可能是一个预先格式化的电子表格,您只需在其中输入您的交易,或者它可以是一个为您分类支出的应用程序。

由于不同的预算工具采用略有不同的方式来跟踪您的资金,因此您首先需要决定您想要的谨慎程度。 例如,将您的交易手动输入电子表格可能会花费更多时间,但该过程可以帮助您更加注意自己的支出。

您还应该考虑是否要为预算工具付费。 虽然此列表中评价最高的工具是免费的,但愿意付费的个人可以使用功能更复杂的预算工具。 You Need A Budget (YNAB) 是一种流行的预算程序,提供 34 天免费试用,然后每年收费 84 美元,或每月 11.99 美元。 用户可以每周创建目标、调整支出类别并参加 100 多个免费教学课程。

最佳免费预算工具

当您准备好开始制定预算时,以下免费工具将为您提供帮助:

  1. 笔和纸。
  2. 信封。
  3. 电子表格。
  4. 工作表。
  5. 预算脉冲。
  6. GnuCash。
  7. 银行工具。
  8. 薄荷。
  9. 好预算。
  10. 每美元。

#1。 纸和笔

虽然预算应用程序和工具很受欢迎,但建立预算所需的只是一支笔和一些纸。 “首先,记下你的所有开支,从你的抵押贷款支付到你上班路上买的咖啡,”卡斯珀建议道。 然后,根据这些费用是必需品还是欲望对它们进行分类。 接下来,汇总您的收入。 先把你的需求放在首位,剩下的钱可以用来满足需求。

佐治亚理工学院谢勒商学院金融学副教授乔纳森克拉克表示,对许多人来说,最困难的任务是制定一份能够全面了解家庭财务状况的预算。 “(他们)倾向于专注于平衡当月或短期内的预算,”克拉克解释道。 “他们没有考虑到未来可能出现的一些费用,比如孩子、托儿费用、房屋维修等。”

量入为出并首先支付自己的费用是为这些未来需求做准备的绝佳策略。 你可以通过先把钱存起来,然后再支付其他费用来实现这一点。 “我们的目标是用 40-65% 的净收入来经营你的家庭,”总部位于佛罗里达州奥兰多的金融公司 International Assets Advisory 的生活方式财富顾问 Scott Morris 说。 “自己支付差额,以尽量减少循环信贷,以支付假期和杂费。”

如果您的支出超过收入,您必须决定要进行哪些修改。 您可以通过取消外出就餐或健身房会员资格等需求来平衡预算,但在某些情况下,可能需要进行更剧烈的改变,例如搬到生活成本较低的地方。

#2。 信封

另一种低技术预算技术是使用信封。 “信封系统非常简单,”畅销书作者兼“The Rachel Cruze Show”的主持人 Rachel Cruze 说。 科鲁兹的父亲、个人理财专家戴夫·拉姆齐 (Dave Ramsey) 在推广这种方法方面发挥了重要作用。 “一旦你确定了预算,你就会为每个类别使用现金并将其藏在信封里。”

信封法可以很容易地了解每个类别的支出有多少钱。 当某个信封中的钱,如衣服或杂货,用完时,这意味着在现金重新装满之前,不应发生该类别的额外支出。 “这是帮助您停止超支的好工具,”Cruze 解释说。 “你也会做出更慎重的支出决定,因为你知道一旦现金用完,它就没了。”

#3. 电子表格

电子表格是一种高度可配置的方式来跟踪收入和支出。 尽管可以使用其他预算工具,Clarke 补充道,“我仍然会在 (Microsoft) Excel 中草拟预算作为开始。”

用户可以从 Microsoft Excel 和 Google Sheets 下载免费的预算模板。 您也可以自己制作,尽管使用这些程序可能需要一些练习。 Microsoft 在其支持网站上提供 Office 产品的免费在线培训课程。 否则,YouTube 上提供了大量课程。 维护电子表格预算可能比其他解决方案花费更多时间,但额外的努力可能会帮助您更好地了解您的资金。

#4。 工作表

Morris 经常根据客户财务状况的复杂性,向准备第一份预算的客户提供预算表或数据包。 “如果你是一个自己动手的人,你可以在互联网上搜索并找到最适合你的预算表,”他解释道。

American Consumer Credit Counseling 是一个提供免费在线预算工作表的团体。 非营利性信用咨询机构提供家庭预算、成本跟踪和个人需求预算表。 “每个月你都应该有一个预算,但是当你的孩子在秋季开学时,为他们的学习用品制定个人预算也是一个好主意,”教育和发展部门的 Katie Ross 说。美国消费信贷咨询公司经理。

#5。 预算脉冲

许多免费的计算机软件工具都是在考虑预算的情况下创建的。 “如果您正在寻找比 Microsoft Excel 具有更多附加功能的软件,请尝试 BudgetPulse,”前美国新闻专栏作家 David Bakke 推荐道。 “它将允许你将你的财务状况上传到它的网站,在那里你将能够管理你的开支和现金流,甚至为自己设定长期财务目标。”

#6。 GnuCash

GnuCash 是另一种免费选择,其独特之处在于它可用于 Linux、Windows 和 macOS。 它包含强大的工具,使其适合个人和小型企业使用。 它可用于跟踪您的收入和支出,以及您的银行、投资和退休账户。 这是一个复杂的会计程序,但对于大多数家庭用户来说使用起来非常简单。

#7。 银行工具

您银行的网站可能有免费的预算工具。 客户可以使用 Bank of America 和 Connex Credit Union 的预算工具来管理费用、生成支出报告以及将数据导出到电子表格或计算机软件。

这些工具不会为您制定预算,但会为您提供制定实用支出计划所需的信息。 例如,他们可能会对您的支出进行分类,从而轻松了解您的资金目前的去向。 银行也可能提供其他工具,这些工具并非专门用于预算,但可以帮助您管理资金。 Casper 指出,您可以设置自动转账到储蓄账户或在账户余额不足时收到警告。

#8. 薄荷

如果不讨论现在可用的众多免费预算网站,免费预算工具列表将是不完整的。 Mint 是最著名的基于互联网和智能手机的预算应用程序,它免费提供广泛的服务。 当您添加银行、信贷和投资账户等基本信息时,Mint 会开始自动跟踪您的资金。 大多数人会对预设类别感到满意,但您可以创建自己的类别。 内置的目标设定工具功能强大且易于使用,并且由于它归 Intuit 所有,您的数据在纳税时直接输入 TurboTax。

#9。 好预算

这个智能预算程序专为欣赏信封现金管理方法概念但不想处理携带实物信封的麻烦的人而设计。 另一方面,Goodbudget 允许用户资助用于跟踪成本以及在设备之间同步和共享预算信息的虚拟信封。 免费版附带十个普通信封、十个附加信封、一年的帐户历史记录以及访问社区帮助论坛的权限。

#10。 每美元

EveryDollar 基于 Dave Ramsey 的财务理念,是一种零基预算技术,鼓励用户跟踪和计划每一美元。 用户可以在该服务的免费版本中手动输入收入和支出,但支付给 EveryDollar Plus(每年 129.99 美元)允许用户同步到他们的银行账户以进行自动跟踪。 所有免费帐户都包含 15 天的 EveryDollar Plus 试用期,让您可以确定是否物有所值。

如何制定预算?

只需五个步骤即可创建预算:

步骤1。 确定您的净收入:

首先,确定您每月赚多少钱(您的现金流入)。 您的净收入是您在税后赚取的金额,可以在您公司的工资单上找到。

第2步。 列出您每月的开支

接下来,考虑您的每月开支(您的现金流出)。 租金或抵押贷款、能源账单、贷款支付、保险费、交通、儿童保育、食品、膳食、家庭用品、旅行、流媒体订阅和会员资格都是常见的每月支出。 也包括您对该区域的 401(k) 或高收益储蓄账户的捐款。

步骤#3。 说明每月费用是固定的还是可变的

查看您的每月支出清单,并将它们分类为固定(重要项目)或可变(非必需品)。 房租、能源账单、交通、保险、食品和贷款支付都是固定成本的例子。 可变成本包括您的膳食、旅行、服装(超出基本费用)、订阅和会员资格。 这是流程中的关键阶段,因为它向您展示了必要时可以削减的地方。

步骤4。 计算每项费用的平均每月费用

列出您每月的开支并将它们全部加起来。 在查看上个月的银行帐户和信用卡对帐单时,此阶段最容易完成。

步骤#5。 根据您的预算显示进行更改

预算编制的最后阶段最能说明问题。 这是您将净收入与每月成本进行比较以确定您的立场的时间点。 如果您的支出超过收入,请在预算中寻找可以取消或减少支出的项目。 另一方面,如果您的收入超过支出,请重新考虑您应该如何处理多出来的钱。 高收益储蓄账户会给他们带来比支票账户更多的利息。 但是,您可能需要考虑增加您的 401(k) 供款、支付更多的贷款或为未来的费用进行投资。

制定预算后,大部分工作就完成了; 剩下的就是重新审视它以随着您的消费习惯或收入的变化而做出改变。

总结

最好的免费预算工具可以像您希望的那样简单或复杂。 大多数预算应用程序过去都很昂贵。 情况已不再如此,无论您是在 PC 上还是在手机上进行预算。

您会使用其中一种免费工具吗?
哪个特征最能引起您的兴趣?

参考资料

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