摆脱信用卡债务并非不可能。 通过一个计划和一些努力，您可以还清信用卡债务并更快地接近您的财务目标。 在本文中，我们将介绍更快还清信用债务的最佳方法。
概述
在美国，人们有太多的信用卡债务，以至于他们无法支付账单。 根据纽约联邦储备银行的一份报告，从 15 年第三季度到 2021 年第三季度，信用卡余额增长了 2022%，这是 20 多年来的最大增幅。
由于价格上涨和利率上涨，持有余额的成本只会上升。 由于美联储在过去一年中进行了一系列加息，信用卡的年利率 (APR) 目前已超过 19%。 最近一次加息于 1 年 2023 月 XNUMX 日宣布，并将于次年生效。
尽管招聘人员和电视广告可能会告诉您并非如此，但除非您获得一大笔现金意外之财，否则快速轻松地还清债务是不可能的。 另一方面，明智的财务决策可以帮助您还清债务、降低信用卡利率，并让您走上没有债务的未来之路。 您可以通过以下方式偿还信用卡债务；
#1。 从制定一个你知道可以达到的目标开始
当试图偿还高息信用卡债务或其他类型的消费者债务时，控制您的期望（透支、信用额度、汽车贷款等）很重要。 最好有一个计划，即使只是存足够的钱来支付接下来几个月的最低付款。
#2。 支付的不仅仅是最低限度
当资金紧张时，即使是最小的付款也可能很难。 如果您只支付最低还款额，您将负债更长的时间。 您应该停止购买咖啡和外卖之类的东西，这些东西本可以花在信用卡账单上。 如果你今天做这么少的工作，明天你的信用卡余额就会减少。
#3。 换一张利率较低的信用卡
如果您的信用卡利率很高，您每月为余额支付的利息会迅速增加。 换句话说，高利率可能会使偿还债务变得更加困难。 如果您卡的 APR 为 15% 或更高，您可能希望将余额转移到另一张利率较低的卡上。
低利率或无利率支付的卡最初可能会提供特别优惠。 如果您符合其中一项条件，您应该尽快转移您的债务并每月尽可能多地支付。 还清信用卡债务的第一步是支付更少的利息。
#4。 分期付款计划让您随时间支付费用
使用分期付款计划，您可以按月支付使用信用卡购买的大笔款项。 分期付款计划的利率通常低于信用卡本身的利率。 您还可以继续使用信用卡的福利，例如保险和假期奖励。 当您在付款计划中购买东西时，您决定需要多长时间才能还清。 完成所有安排后，您的下一张信用卡对帐单将显示每月还款额和利息。
#5。 按重要性顺序支付账单
首先列出您所欠的一切，包括金额、信用卡账户、利率和费用。 然后，按照你欠多少的顺序排列一切。 大多数人的抵押贷款或租金和汽车付款是他们每月最大的两项费用。
还清信用卡债务的最佳方式
以下是摆脱信用卡债务的一些最有效方法。
#1。 使用“雪崩”方法
如果你想尽快还清你的债务，把它们按照利息的多少排序。 每个月至少支付最低金额，但将任何额外的钱用于利率最高的债务。 人们通常将此称为债务支付的“雪崩”。
根据 J. Dennis Mancias 的说法，这是最好的省钱方式，因为最终您支付的利息最少。
#2。 考虑信用卡余额转移
即使您负债累累，如果您的信用良好到极佳，您也可以获得一张年利率为 0% 的余额转帐优惠的信用卡。 如果您一直按时支付最低每月还款额并保持较低的信用利用率，这是可能的。 通过前 12 到 21 个月的无息介绍，您可以将高息余额转移到新卡上。 如果您使用零息期，您可能能够以更少的工作量更快地还清高息债务。
#3。 掌握你的开支
当人们不得不支付他们没有计划的紧急情况或医疗费用时，他们经常会欠下信用卡债务。 人们有时会欠债，因为他们总是花得比赚得多，这被称为慢性超支。 要摆脱债务，你能做的下一个最好的事情就是制定预算，它会准确地告诉你你花了多少钱。
#4。 滚雪球的方法
“滚雪球”策略是从最小余额到最大余额还清债务。 尽快摆脱债务是让自己走上正轨的好方法。 就像“雪崩”方法一样，这个方法让您支付最低限度的所有债务，同时将所有注意力放在您选择首先还清的债务上。 一旦它还清了，你就停止把钱投入它，而是把它投入到下一个最高的债务中。
#5。 立即切换到现金
如果您想尽快还清信用卡债务，请不要收取更多费用。 用现金支付的好处之一是您不必支付利息。 另一个好处是，将现金交给店员的行为可能会帮助您减少总体支出。 您将不太可能将钱浪费在不必要的事情上，因为您必须提前计划并更仔细地进行一些购买。
＃6。 债务合并
将高息信用卡债务合并为一笔每月还款的低息贷款是一种省钱的好方法。 合并债务的一种方法是开始余额转移。 还可以考虑债务合并贷款和房屋净值贷款。 债务合并可以使偿还债务更容易、成本更低，但前提是合并贷款的利率低于合并债务的利率。
#7。 增加应急基金
没有很多钱的人经常陷入过度使用信用卡的陷阱，尤其是当他们没有任何其他选择时，例如向家人借钱或削减开支。 “负债累累、收入不足以储蓄的消费者必须要么削减开支，要么提高收入； 理想情况下，他们会两者兼顾。”
如何更快地还清信用卡债务
如果您按照以下步骤操作，您可以更快地摆脱信用卡债务。
#1。 知道你的钱在哪里
勇敢点，解决你的金钱问题。 有时，金钱问题造成的情感损失比实际情况更严重。 因此，最好尽快调查问题，以免失控。
#2。 巩固你的债务
如果您有不止一种债务，您可能会支付过多的利息。 如果您难以支付每月的利息和本金，债务合并可以帮助您省钱并更快地还清债务。
#3。 使用此余额转账信用卡偿还您的信用卡债务
如果您想避免支付个人贷款的高利率，余额转帐信用卡可能是一个不错的选择。 应考虑平均约 3% 的余额转账费，但不应抵消利息节省。
#4。 管理债务
如果这些选项都不适合您，您可能需要咨询债务管理公司。 债务管理公司可以代表您与您的债权人交谈，以降低您的利率和每月还款额。 通过他们为您制定的新付款计划，您将能够在数年内付款。
不过，请务必记住，并非所有债务管理服务都是相同的。 有些人希望为他们的服务付费，但他们可能不值得这么麻烦。 寻找已在线获得知名组织批准的非营利性债务管理公司。
#5。 选择一个计划来偿还债务
一旦您对债务进行排序和分类，您就可以使用一种行之有效的方法开始还清债务。 您可以通过任何一种方式还清债务，因此请选择最适合您需求的方式并安排最佳时间。 您选择的策略会告诉您首先要还清哪些债务。
#6。 使用 50/30/20 方法
您应该用多少收入来还清债务？ 这可以更改，但 50/30/20 规则是一个很好的起点。 这意味着您应该将收入的 50% 用于您需要的东西，30% 用于您想要的东西，20% 用于偿还债务。
避免使用这些技巧来偿还信用卡债务
偿还债务从来都不是一件容易的事（任何说这很简单的人都可能想骗你）。 有许多可用的“速效疗法”，但其中大多数只会增加您的财务困境。
那么，让我们来谈谈人们推荐的用于还清信用卡债务的其他策略（也称为陷阱）——以及为什么要避免它们。
信用卡余额转账：
这是将您所有的信用卡债务合并到一张新的低初始利率信用卡上的过程。 您还将被收取转让费，并冒着盲目阅读细则的危险。 不可否认，最后一部分被夸大了——但是当你只延迟支付一次或介绍期到期时，你的利率大幅增加并没有夸大。 这种对信用卡债务的“解决方案”类似于将一系列问题换成一个更大的问题。 不要做。
如果您目前有信用卡债务，您可能会想申请个人贷款来还清。 然而，承担新债务来偿还现有债务只会让你陷入债务循环。 与其简单地转移你的债务，不如直面它。
债务清算：
这些机构将向您收取费用，以换取承诺与您的债权人谈判或减少您的欠款。 但他们通常只是拿走你的钱，让你淹没在现有的债务中，再加上在没有人为你的余额付款时产生的所有新的滞纳金。
401(k) 贷款：
除非您面临破产或丧失抵押品赎回权，否则您永远不应该从您的 401(k) 计划中借钱来偿还债务。 永远不要从您的 401(k) 计划中借钱！ 您不仅要在提款时受到处罚、费用和税款，而且您也在偷自己的未来。 而且我知道你比那更聪明！
房屋净值贷款：
通常称为 HELOC，这种类型的贷款以您房屋的股权为抵押借入，并将其用作抵押品。 换句话说，HELOC 用您实际拥有的房屋换取更多债务——如果您未能按时偿还贷款，您将面临失去房屋的风险。 改用 HELOC。 时期。
向家人和朋友借钱：
不管你是谁，也不管布布叔叔有多富有，向家人和朋友借钱都是灾难的公式。 它不仅让感恩节大餐变得尴尬，而且还会把你可爱的布布叔叔（或朋友）变成收债员。 没有家庭需要额外的压力，尤其是在餐桌旁。
支付对信用卡债务有利吗？
如果您经常使用信用卡，但每个月都还清账单，那么您的信用评分可能会上升，这与您定期每个月都有余额的情况不同。 您的可用信用与总信用请求的比率是影响您信用评分的另一个重要因素。 每个月全额还清信用卡余额是提高信用评分的最可靠方法之一。
如果您尽早还清信用卡余额，您将获得更好的利率。 如果信用卡账单在到期日之前未全额支付，则每天都会增加利息，直到全额支付为止。 这就是为什么最好在到期日之前尽可能多地还清帐户的原因。 这样做会减少您每天的欠款，从而减少您必须支付的利息。
如果我 5 年不支付我的信用卡会发生什么？
贷方将与您联系，要求您支付逾期未付的款项。 如果您不支付到期款项，该帐户将进入违约状态。 如果您仍然不付款，他们可能会聘请收债员收取他们欠您的款项。
信用卡会自动还清吗？
大多数信用卡公司都允许您设置一个自动付款计划，有时称为“自动付款”，每次您收到对帐单时，它都会从您的银行账户中扣除最低付款额或全部余额。 您可以通过发卡银行为您的信用卡设置自动付款。 您可以通过电话或在银行的网站上进行此操作。
尽管自动付款很方便，但确保指定账户有足够的现金仍然是您的工作。 如果您的帐户中没有足够的钱来支付自动付款，您的银行可能会向您收取透支费，而您的发卡机构可能会向您收取退款费。
结论
如果您可以全额还清每月的信用卡账单，您将能够获得奖励并享受使用信用卡进行日常购物的好处。 还清信用卡债务可能很困难，但如果您以负责任的方式偿还，这将有助于您的信用评分。
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参考资料
