应收账款融资的概念对您来说听起来陌生吗？ 您在获得传统的小企业贷款时遇到困难吗？ 您可能需要考虑自我保护的应收账款资金。 应收账款融资是在债务不断增加的情况下维持公司生存的好方法。 进一步阅读以了解您需要了解的一切
应收帐款融资
应收账款融资是公司融资的一种，公司以未付发票为抵押借钱。 这可能是促进现金流的有用策略，特别是对于拥有大量未清发票的组织而言。 保理和发票贴现是应收账款融资的两种主要方式。 保理是将公司的发票以折扣价出售给称为保理的第三方的做法。 然后保理商从客户那里收取款项，并将余额支付给公司，减去折扣。 当一家企业以其逾期票据为抵押借钱时，贷方会获得发票的担保权益。 如果您正在寻找增加现金流的解决方案，应收账款融资可能是一个很好的选择。 在决定应收账款融资是否是贵公司的最佳选择之前，比较几家贷方的报价并了解所涉及的风险至关重要。
应收账款融资具有许多优势，包括：
更好的现金流： 通过让公司更快地获得现金，应收账款融资可以帮助他们改善现金流。 必须进行昂贵采购或偿还债务的企业可能会发现这很有用。
增加借贷能力：企业主还可以通过应收账款融资来提高借贷能力。 这是为了降低贷方的风险，因为发票受担保权益的约束。
应收账款融资也存在一些问题，它们是：
利率： 应收账款融资可能具有高利率，因此检查不同贷方的报价至关重要。
控制失败：当您考虑账单时，您将失去对收款过程的控制。 这意味着您将无法直接联系客户以收取款项。
应收账款融资如何运作
通过应收账款融资，贷方可能会借给您高达应收账款价值的 90%。 当消费者支付他们的发票时，您将获得余额，减去贷方的费用。 应收账款的融资费用通常采用发票金额的固定百分比形式，介于 1% 和 5% 之间。 您的客户支付发票所需的时间决定了您将花费多少费用。
下面是程序的解释：
- 您申请财务并获得它。 考虑一下您选择为 50,000 天还款期限的 60 美元发票融资的情况。 您寻求应收账款融资，贷方同意给您 80% 的预付款
- 您使用这些资金，贷方向您收费。 您在获得贷款后使用贷款来支付业务费用。 在此期间，对于您的消费者支付发票所花费的每多一周，贷方将收取 3% 的费用。
- 从客户那里获得付款. 三周后，您的客户支付他们的发票。 您欠贷方 4,500 美元，或 3 美元发票总额的 50,000%。
- 你让贷方变得完整. 收到客户付款后，您将保留 5,500 美元，并向贷方提供总计 44,500 美元作为预付款的还款。 您支付的费用总计 4,500 美元，换算成大约 65.7% 的年利率。
应收账款融资：概述
涉及与公司应收账款相关的资本本金的交易称为应收账款融资。 与向客户开具但未支付的发票未清金额相对应的资产称为应收账款。 企业的资产负债表将应收账款列为资产，通常是发票付款期限为一年的流动资产。
在确定和计算一家公司的快速比率时，它会检查其最具流动性的资产：
速动比率=流动负债/（现金等价物+有价证券+一年内到期的应收账款）
因此，应收账款在内部和外部都被视为高流动性资产，这转化为贷方和融资方的潜在价值。
应收账款融资公司
应收账款在内部和外部都被视为高流动性资产，这转化为贷方和融资方的理论价值。 由于资产的预期付款但由于收款工作而延迟转换为现金，许多企业可能将应收账款视为负担。 顶级应收账款 (A/R) 融资公司将根据公司预计收到的未付票据的百分比向公司借钱。 这可以帮助您应对短期现金流限制。 顶级贷方还应提供快速的资金、负担得起的利率、优质的客户服务和灵活的投资回报安排。
#1。 第一商业信贷
1st Commercial Credit 被评为最佳综合公司，因为它提供了最具竞争力的利率、费用和其他贷款参数组合。 在我们的评测中，它提供了最多的资金、第二高的预付款以及一些最低的折扣率和预期 APR。 该供应商提供高达 10 万美元的资本，利率低至 0.69%。 信用评分标准各不相同，但建议至少有 600 分以增加您获得批准的机会。 同样，收入要求根据具体情况进行审查，并由多种因素决定，包括您所在的行业、在公司工作的时间长短、寻求的预付款金额以及客户的信誉度。 对于较少的资金数额，第一商业信贷提供了一个更简单的过程。 申请少于 1 美元的企业无需财务文件即可获得批准。
#2。 全民资助
Universal Funding 被评为寻求应收账款融资的企业家的最佳解决方案。 这是因为在业务、收入或信用评分方面没有时间先决条件。 尽管本文中的其他组织有简单或类似的要求，但他们通常会规定一个最低门槛，而本服务没有。 符合 Universal Funding 条件的发票通常包含您通常至少 10 天内不会收到的付款。 根据您申请的具体情况和客户的信誉度，您可能可以获得总发票金额的 80% 至 95% 的预付款。
#3。 银行
TAB 银行提供应收账款信用额度以及卓越的客户服务。 使用应收账款融资的客户会得到专门的客户经理来解决任何疑问或问题。 您还可以获得贷款专家团队的帮助，他们将与您合作，为您的公司找到最好的融资方式。 公司提供有竞争力的贷款条件； 然而，资格要求和条款在每种情况下都不同。 它考虑了多种因素，例如您未付发票的年限、您客户的信誉以及您的个人和公司信用评分。 它还会考虑贵公司的属性，例如运营时间、行业和收入。
#4。 波特资本
Porter Capital 是一家非传统贷方，专门从事发票保理和应收账款融资。 Porter Freight Funding 是该公司的一个特定分支机构，与运输行业的企业合作。 通过 Porter Capital，您可以获得 70% 到 90% 的应收账款预付款，并与客户经理合作根据您的特定需求定制融资协议。 波特投资于初创公司和现有公司，月费低至 0.75%。 通过提供有关您的业务的基本信息，您可以在 24 小时内获得免费报价和资金。 Porter Capital 没有 Better Business Bureau 认证，但它确实拥有 A+ 评级和 3.7 星（满分 5 星）。
应收账款融资与保理
应收账款保理是一种为您的组织提供资金的方法，涉及出售未清发票以换取预付现金。 保理提供商向您支付大部分未付发票金额，跟进您的客户付款，然后向您支付余额，减去成本。 这种做法，也称为发票保理或应收账款保理，可能成本很高。 然而，可能有必要弥合现金流短缺。 由于应收账款保理在技术上不是小企业贷款，因此对于信用不佳或信用记录较短且可能不符合传统贷方资格的企业主来说，它可能是一个可行的选择。
应收账款融资经常与应收账款保理相混淆，也称为发票保理。 AR 融资和保理之间存在差异。 通过发票保理，您可以将未清应收账款以折扣价出售给保理公司。 保理提供商向您支付发票价值的一定百分比，然后直接向您的客户收取款项。 当您的客户付款时，保理业务会向您支付剩余余额，减去其费用。 另一方面，应收账款融资使用您的发票作为贷款的担保。 您保持对应收账款的完全控制并从客户那里收取回报。 您的退款是您在客户支付发票后从银行借入的款项。
如果您不介意放弃对账单的管理，并且可以信任保理业务专业地收取客户付款，那么发票保理可能是一个合适的融资选择。 如果您希望控制发票并直接与客户合作，AR 融资绝对是更好的选择。
应收账款融资利率
与其他基于应收账款的行一样，您的应收账款融资利率将受到以下因素的影响：
借款需求的规模: 借的钱越多，贷方就越容易偿还与线路相关的固定费用。 结果，全押率较低。
平均销售未清天数：这只是表达“公司收到付款需要多长时间”的一种奇特方式。 发票到现金的转换时间越长，对服务费的影响就越大。
客户群信用质量： 客户信用较好的公司通常会受益于较低的利率。
如果您正在与新的 AR 融资提供商合作，请务必正确阅读您的保理协议。 一些供应商会试图在降低的费率下掩盖额外费用，例如终止费、每月最低费用、维护费、浮动费用等。 当提供商向您提供报价时，请将其与您在本文中阅读的内容进行比较，或者获取更多报价以确保您获得最佳价值。 如果您觉得保理公司不道德，那您可能是对的！ 应收账款融资利率通常为发票价值的 1% 至 5%。 您支付的费用金额取决于您的客户支付发票所需的时间。
应收账款融资的例子有哪些？
应收账款是公司的客户为他们已收到但尚未付款的商品或服务所欠的资金。 当客户以信贷方式购买产品时，所欠金额将添加到应收账款中。 这是商业交易产生的法律义务。
应收账款融资的四种形式是什么？
应收账款融资方式
- 应收账款贷款
- 保理。
- 资产支持证券。
为什么我们使用应收账款融资？
应收账款融资使企业能够提前获得未清发票的付款。 作为费用的交换，使用应收账款融资的公司将其部分或全部未偿票据抵押给资助者以提前付款。
应收账款融资的利弊是什么？
应收账款融资（也称为应收账款融资）允许企业提前收到发票付款。 提早收到发票付款可以改善现金流，并为供应商提供否则会被锁定的营运资金。 尤其是应收账款融资可能比标准贷方贷款更昂贵，特别是对于信用较差的企业而言。 出售资产时，企业最终可能会因为为 AR 支付的利差而蒙受损失。
AR 融资和保理有什么区别？
应收账款融资和保理业务之间的主要区别在于发票的使用。 应收账款融资使用您的发票作为贷款抵押品，而 AR 保理购买您的发票。 简而言之，发票保理提供现金垫款，而应收账款融资提供贷款。
应收账款融资的两种类型是什么？
- 保理是应收账款融资的一种。 保理业务包括借款人将其应收账款出售给保理机构，并在保理机构以折扣价出售。 这是小企业最流行的应收账款融资方式。
- 由应收账款担保的贷款。
- 资产支持证券。
应收账款融资是否被视为债务？
贷款或资产出售是创建 AR 融资安排的两种可能方法。 但是，您可能认为它本质上是一种信用额度，由欠客户或消费者的未偿债务担保。
结论
银行信贷额度是应收账款融资的最佳选择之一，因为它们适用于许多事情，包括应收账款融资。 企业可以从保理公司获得应收账款的融资。 另一种取决于公司信用卡收入的融资方式是商家预付现金。 同样重要的是要记住，有许多互联网贷方为应收账款提供融资。 在决定哪一个最适合您的公司之前，检查许多贷方的报价至关重要。
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参考资料
