Bạn đang lên kế hoạch cho một chuyến du lịch nước ngoài và tự hỏi đâu là cách tốt nhất để quản lý tài chính của mình khi bạn đi xa? Một trong những điều bạn nên biết là phí giao dịch nước ngoài. Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ xem xét mọi thứ bạn cần biết về phí giao dịch nước ngoài và cách tránh chúng.
Phí giao dịch nước ngoài là gì?
Phí giao dịch nước ngoài là phí do ngân hàng và công ty thẻ tín dụng tính khi bạn mua hàng bằng ngoại tệ. Phí thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền mua và được tính cùng với bất kỳ khoản phí nào khác liên quan đến giao dịch mua.
Khi bạn mua hàng bằng ngoại tệ, công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng sẽ chuyển đổi loại tiền này thành đô la Mỹ bằng cách sử dụng tỷ giá hối đoái. Tỷ giá hối đoái được sử dụng thường khác với tỷ giá có sẵn trên thị trường mở và sự khác biệt là phí giao dịch nước ngoài.
Ví dụ: nếu bạn mua một mặt hàng bằng ngoại tệ và tỷ giá hối đoái được nhà phát hành thẻ tín dụng sử dụng là 1 USD = 1.2 EUR và tỷ giá thị trường mở là 1 USD = 1.25 EUR, thì phần chênh lệch sẽ là phí giao dịch nước ngoài .
Ngoài phí giao dịch nước ngoài, cũng có thể có các khoản phí khác liên quan đến việc mua hàng như phí chuyển đổi tiền tệ, phí dịch vụ và phí ATM nước ngoài.
Phí giao dịch nước ngoài được chia thành hai phần:
#1. Phí mạng (hoặc phí chuyển đổi tiền tệ):
Mạng thẻ tín dụng tính phí phần phí FX này (ví dụ: Visa hoặc Mastercard). Cả Visa và Mastercard đều tính phí 1%. Phí này được áp dụng cho tất cả các giao dịch, bất kể loại thẻ tín dụng.
#2. Phí ngân hàng phát hành:
Tùy thuộc vào thẻ tín dụng bạn sử dụng — ví dụ: Citibank, Chase hoặc Barclays — một số tổ chức phát hành tính phí ngoài phí mạng, thường là khoảng 2%. Các tổ chức phát hành khác không thêm của riêng họ và thậm chí sẽ thu phí mạng, vì vậy bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản nào.
Mặc dù thực tế là phí được chia thành hai phần, nhưng phí giao dịch nước ngoài thường được tính như một khoản phí duy nhất đối với tài khoản thẻ tín dụng của bạn cho mỗi lần mua. Các công ty thẻ quyết định có tính phí và cách thức tính các khoản phí này hay không.
Làm thế nào để tôi biết nếu tôi có phí giao dịch nước ngoài?
Cách tốt nhất để biết liệu bạn có bị tính phí giao dịch nước ngoài hay không là kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của bạn để biết bất kỳ khoản phí nào có nhãn “phí giao dịch nước ngoài” hoặc “phí giao dịch quốc tế”. Các khoản phí này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền mua hàng, vì vậy nếu bạn thấy một khoản phí nhỏ được cộng vào tổng số tiền mua hàng của mình, thì đó có thể là phí giao dịch nước ngoài.
Bạn cũng nên kiểm tra các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng của mình, vì một số thẻ và tài khoản có thể có phí giao dịch nước ngoài mà không nêu rõ ràng.
Các loại phí giao dịch nước ngoài khác nhau là gì?
Có hai loại phí giao dịch nước ngoài: phí thương gia và phí chuyển đổi tiền tệ.
Phí người bán là phí do người bán tính để xử lý giao dịch nước ngoài. Các khoản phí này thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền mua hàng và khác nhau giữa các thương gia.
Phí chuyển đổi tiền tệ là phí do công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng tính để chuyển đổi ngoại tệ sang đô la Mỹ. Các khoản phí này thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền mua hàng và bổ sung cho bất kỳ khoản phí nào khác liên quan đến việc mua hàng.
Phí giao dịch nước ngoài theo tổ chức phát hành thẻ tín dụng
Chi phí giao dịch nước ngoài khác nhau tùy thuộc vào nhà cung cấp thẻ. Tỷ lệ này thậm chí có thể khác nhau đối với các sản phẩm thẻ khác nhau do cùng một công ty phát hành. Bảng dưới đây cho thấy phí FX thông thường của nhà phát hành, cũng như một số loại thẻ do ngân hàng đó phát hành không tính phí FX. Mỗi ngân hàng lớn đều có ít nhất một thẻ không tính phí giao dịch nước ngoài.
| Tổ chức phát hành | Phí ngoại hối điển hình | Thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài (mẫu) |
|---|---|---|
| thẻ American Express | 2.70% | Thẻ bạch kim® từ American Express Delta SkyMiles® Dự trữ thẻ American Express Delta SkyMiles® Thẻ American Express bạch kim Thẻ Aspire Hilton Honors từ American Express Thẻ Hilton Honors American Express Surpass® Marriott Bonvoy rực rỡ® thẻ American Express® Thẻ |
| Bank of America | 3% | Bank of America® Thẻ tín dụng Travel Rewards Bank of America® Phần thưởng cao cấp® thẻ tín dụng Visa hãng hàng không Alaska® thẻ tín dụng |
| Barclays | 3% | Hawaiian Airlines® Business MasterCard® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® Danh thiếp JetBlue |
| Capital One | 0% | Tất cả các thẻ |
| đuổi theo | 3% | Dự trữ Sapphire Chase® Thẻ Chase Sapphire ưa thích® Thẻ Thẻ United℠ Explorer United Club℠ Thẻ vô hạn Thẻ British Airways Visa Signature® Phần thưởng nhanh Southwest® Thẻ tín dụng cao cấp IHG® Phần thưởng thẻ tín dụng Premier Thẻ tín dụng thế giới Hyatt Vô biên Bonvoy® Thẻ tín dụng |
| Citibank | 3% | Citi Premier® Thẻ Thẻ tín dụng Citi Prestige® Citi® / A Ưu điểm® Thẻ Master World Elite thế giới điều hành® Citi® / A Ưu điểm® Chọn bạch kim® Thẻ Mastercard World Elite® Expedia®+ Thẻ Voyager từ Citi Thị thực Costco mọi nơi® Thẻ của Citi CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| Ngân hàng Hoa Kỳ | Lên đến 3% | Dự trữ độ cao của Ngân hàng Hoa Kỳ |
Làm thế nào để tránh phí giao dịch nước ngoài
Có một số lựa chọn thay thế có sẵn để hỗ trợ bạn tránh chi phí giao dịch nước ngoài khi đi du lịch nước ngoài. Nhiều ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài, trong khi một số tổ chức cung cấp tài khoản séc không tính phí giao dịch nước ngoài để rút tiền mặt bằng thẻ ghi nợ ở nước ngoài.
Các đơn đăng ký thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng mới có thể mất tới một tuần để được chấp nhận và việc chờ thẻ mới được gửi qua đường bưu điện có thể mất tới hai tuần, vì vậy bạn nên suy nghĩ kỹ về những lựa chọn này trước chuyến đi lớn tiếp theo của mình.
#1. Đăng ký thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài
Nhiều thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ quẹt thẻ mà không phải trả phí giao dịch nước ngoài. Các thẻ này cung cấp phương thức mua hàng quốc tế thuận tiện và an toàn nhất.
Thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài rất tiện lợi ở cả nước ngoài và trong nước khi mua hàng trên trang web quốc tế. Nhiều thẻ thậm chí bao gồm các ưu đãi có thể được sử dụng để bù đắp chi phí cho các chuyến đi trong tương lai hoặc mua hàng thường xuyên.
Có lẽ lợi ích đáng kể nhất của việc sử dụng thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài khi đi du lịch là, ngay cả khi thông tin thẻ tín dụng bị sao chép hoặc đánh cắp, việc báo cáo gian lận và nhanh chóng thu hồi tiền mặt bị đánh cắp từ tổ chức phát hành thẻ tín dụng là khá đơn giản.
Thẻ Chase Sapphire Preferred® là một trong những thẻ phần thưởng du lịch phổ biến nhất. Sapphire Preferred không tính phí giao dịch nước ngoài và kiếm được 5 điểm cho mỗi đô la chi tiêu khi đi du lịch được mua thông qua Chase Ultimate Rewards®, 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho ăn uống, chọn dịch vụ phát trực tuyến và mua hàng tạp hóa trực tuyến (không bao gồm Walmart, Target và bán buôn câu lạc bộ), 2 điểm cho mỗi đô la chi cho tất cả các giao dịch mua du lịch khác và 1 điểm cho mỗi đô la được chi cho tất cả các giao dịch mua khác. Nó có một khoản phí hàng năm là $95. Các lợi ích của thẻ này có thể được đổi lấy các chuyến bay, nhà hàng, khách sạn và các mặt hàng khác.
#2. Nhận Tài khoản séc hoặc Thẻ ghi nợ miễn phí giao dịch nước ngoài
Thẻ ghi nợ không tính phí nước ngoài kết hợp với thẻ tín dụng phù hợp là một lựa chọn tuyệt vời cho khách du lịch thường xuyên. Thẻ ghi nợ không áp dụng phí giao dịch nước ngoài thậm chí còn tiện dụng để thực hiện các giao dịch hàng ngày và rút tiền từ máy ATM. Do chi phí ứng tiền mặt cao, khách du lịch không bao giờ nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM.
Tài khoản séc Charles Schwab High Yield Investor là một lựa chọn phổ biến của khách du lịch. Chủ thẻ ghi nợ Schwab không phải trả chi phí giao dịch nước ngoài và được hoàn trả phí ATM hàng tháng.
Mặc dù sử dụng thẻ ghi nợ rất tiện dụng, nhưng nó ít bảo vệ khỏi gian lận hơn so với thẻ tín dụng. Khi thông tin thẻ ghi nợ bị đánh cắp, có thể mất nhiều thời gian hơn để thu hồi số tiền bị đánh cắp từ ngân hàng phát hành và vận may của một số chủ tài khoản có thể cạn kiệt hoàn toàn. Điều này có thể gây ra những lo ngại đáng kể khi ở nước ngoài đối với những người đi du lịch tiết kiệm hoặc có ít tiền. Luôn báo cáo gian lận ngay lập tức và thực hiện tất cả các quy trình theo yêu cầu của ngân hàng để nhận được tiền càng sớm càng tốt.
#3. Chỉ sử dụng máy ATM quốc tế sau khi thanh toán phí séc
Bất kể họ có thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ, khách du lịch nên kiểm tra kỹ các khoản phí trước khi sử dụng máy ATM quốc tế. Các khoản phí cần xem xét bao gồm phí ATM ở nước ngoài, phí chuyển đổi tiền tệ và phí do ngân hàng trong nước tính. Có thể tránh các khoản phí này bằng cách chọn một tài khoản ngân hàng không tính phí và hoàn trả phí ATM ngoài mạng lưới, cũng như rút tiền nội tệ từ các máy ATM. Chủ tài khoản cũng có thể hỏi ngân hàng tại nhà của họ về sự sẵn có của các chi nhánh đối tác hoặc máy ATM trong mạng lưới ở quốc gia hoặc quốc gia đến.
Những du khách không có tài khoản hoàn trả phí có thể cân nhắc thực hiện ít lần rút ATM hơn và mỗi lần rút nhiều tiền hơn để giảm chi phí. Tất nhiên, mang theo nhiều tiền mặt hơn sẽ làm tăng rủi ro.
#4. Trước khi rời Mỹ, hãy đổi tiền mặt.
Thanh toán cho một kỳ nghỉ bằng tiền mặt là một cách để tránh ATM hoặc chi phí giao dịch. Trước một chuyến đi lớn, khách du lịch có thể đổi đô la Mỹ lấy hầu hết các loại tiền tệ chính tại ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc cửa hàng thu đổi ngoại tệ. Đây có thể là một ý tưởng thông minh nếu bạn biết chính xác mình sẽ chi bao nhiêu cho đồ ăn và đồ lưu niệm. Khi so sánh với việc đổi tiền tại sân bay khi đến nơi, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng thường có tỷ giá hối đoái hoặc chi phí thấp nhất. Chúng tôi khuyên bạn nên đổi tiền càng xa sân bay càng tốt—tỷ giá có xu hướng xấu đi khi bạn đến gần trung tâm trung chuyển lớn.
Hãy ghi nhớ những nguy hiểm khi mang theo một lượng lớn tiền mặt khi đi du lịch. Có nhiều khả năng bị mất hoặc bị lấy tiền. Khi chọn lựa chọn này, hãy hết sức thận trọng và đảm bảo rằng bạn có tùy chọn dự phòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng dự phòng, để bạn không thấy mình không có cách nào để mua bữa ăn hoặc vé đi lại. Khi thẻ tín dụng bị lấy cắp, lợi thế chống gian lận có thể hạn chế trách nhiệm pháp lý của chủ thẻ xuống XNUMX đô la, nhưng khi tiền mặt bị đánh cắp, đôi khi không có cách truy đòi nào.
Ngân hàng nào không có phí giao dịch nước ngoài?
Có một số ngân hàng và công ty thẻ tín dụng cung cấp thẻ không tính phí giao dịch nước ngoài. Một số ngân hàng và công ty thẻ tín dụng phổ biến nhất cung cấp thẻ không tính phí giao dịch nước ngoài là:
- Capital One
- đuổi theo
- Citi
- Khám phá
- Barclaycard
- Bank of America
- Wells Fargo
- USAã
Điều quan trọng cần lưu ý là một số thẻ này cũng có thể có các khoản phí khác đi kèm, chẳng hạn như phí hàng năm, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra các điều khoản và điều kiện của thẻ trước khi đăng ký.
Có phải tất cả các thẻ tín dụng đều tính phí giao dịch nước ngoài?
Không, không phải tất cả các thẻ tín dụng đều tính phí giao dịch nước ngoài. Như đã đề cập ở trên, có một số thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra các điều khoản và điều kiện của thẻ trước khi áp dụng.
Có các lựa chọn thay thế nào để thanh toán phí giao dịch nước ngoài không?
Có, có một vài lựa chọn thay thế để thanh toán phí giao dịch nước ngoài. Một lựa chọn là sử dụng thẻ du lịch trả trước, thẻ này có thể được nạp tiền trước chuyến đi của bạn và thường có phí thấp hơn so với thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng truyền thống.
Một tùy chọn khác là sử dụng nội tệ hoặc thẻ ghi nợ. Những thẻ này có thể được sử dụng tại các máy ATM và thương nhân nước ngoài và thường không tính bất kỳ khoản phí nào. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải kiểm tra các điều khoản và điều kiện của thẻ trước khi sử dụng, vì một số thẻ có thể tính phí sử dụng chúng ở một số quốc gia.
Tại sao tôi bị tính phí giao dịch quốc tế?
Phí giao dịch quốc tế là phí do tổ chức phát hành thẻ tín dụng hoặc ngân hàng tính để xử lý giao dịch bằng ngoại tệ. Khoản phí này thường là một tỷ lệ phần trăm của số tiền mua hàng và là khoản phí bổ sung cho bất kỳ khoản phí nào khác liên quan đến giao dịch mua hàng.
Phí giao dịch quốc tế được tính để trang trải chi phí chuyển đổi ngoại tệ sang đô la Mỹ. Tỷ giá hối đoái được sử dụng bởi tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường khác với tỷ giá hiện có trên thị trường mở và sự khác biệt là phí giao dịch quốc tế.
Lợi ích của thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài là gì?
Thẻ tín dụng không tính phí giao dịch nước ngoài có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những du khách muốn tiết kiệm tiền khi mua hàng ở nước ngoài. Những thẻ này thường có phí thấp hơn so với thẻ tín dụng truyền thống, vì vậy bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua hàng bằng ngoại tệ.
Ngoài ra, các thẻ này cũng có thể được sử dụng để mua hàng ở Mỹ, vì vậy bạn không phải lo lắng về việc bị tính phí giao dịch nước ngoài khi mua sắm trong nước.
Kết luận
Phí giao dịch nước ngoài có thể gây rắc rối cho khách du lịch, nhưng có nhiều cách để tránh chúng. Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng không tính phí giao dịch nước ngoài, sử dụng thẻ du lịch trả trước hoặc sử dụng nội tệ hoặc thẻ ghi nợ, bạn có thể tiết kiệm tiền khi mua hàng ở nước ngoài.
Nếu bạn đang lên kế hoạch cho một chuyến đi nước ngoài, hãy đảm bảo nghiên cứu cách tốt nhất để quản lý tài chính của mình trước khi đi. Hiểu biết về phí giao dịch nước ngoài và cách tránh chúng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và tận hưởng chuyến đi mà không phải lo lắng về phí.
Bài viết liên quan
- Các ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ trao đổi ngoại tệ vào năm 2023
- Hướng dẫn TIẾP THỊ QUỐC TẾ: Các Chiến lược, Loại & Ví dụ năm 2023
- CÁC NGÂN HÀNG KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO: Tất cả những gì bạn cần biết
- PHÍ THẺ TÍN DỤNG HÀNG NĂM: Giải thích về Phí hàng năm của Thẻ Tín dụng Du lịch Tốt nhất
- CÁCH TỐT NHẤT ĐỂ TRAO ĐỔI TIỀN TỆ NHANH CHÓNG MÀ KHÔNG CÓ PHÍ CAO
dự án
