Tự động hóa quy trình làm việc ngày nay sẽ không làm nhiều người ngạc nhiên, ngay cả trong các doanh nghiệp nhỏ. Đã tồn tại những chuồng bò tự động với bãi đỗ xe, các dây chuyền sản xuất phức tạp hoạt động mà không có sự tham gia của con người và việc phân loại hàng hóa trong các công ty giao hàng giống như một mê cung nhiều tầng, trong đó các robot tải nhỏ chạy loạn xạ. Tất cả những ví dụ này đều có một mẫu số chung: thay thế con người bằng tự động hóa.
Để tìm kiếm lợi ích, nhân loại đã tiến thêm một bước. Sự phát triển của trí tuệ nhân tạo ngày nay cho phép các chương trình thực hiện công việc mà bạn cần suy nghĩ, phân tích và phát minh. Các chương trình dựa trên mạng nơ-ron phân tích xu hướng thị trường. Robot viết tin tức cho các phương tiện truyền thông. Chatbots phỏng vấn các ứng viên công việc và cung cấp hàng hóa tốt hơn những người bán hàng tốt nhất.
Hiện tại có thể tự động hóa hoàn toàn các doanh nghiệp nhỏ với sự trợ giúp của các chương trình thông minh và loại bỏ các nhà phân tích, chiến lược gia và nhân viên sáng tạo khỏi đội ngũ nhân viên của công ty không? Và quan trọng nhất là nó có cần thiết không? Hãy xem xét một số trường hợp thú vị trong lĩnh vực tài chính.
Ví dụ minh họa
Để hiểu tại sao việc sử dụng AI cho tài chính đang trở thành xu hướng toàn cầu trong việc số hóa lĩnh vực tài chính, chỉ cần xem xét một số trường hợp điển hình về việc sử dụng AI trong fintech là đủ. Khi sử dụng AI để chấm điểm khách hàng, bạn có thể giảm thời gian phê duyệt đơn đăng ký từ vài ngày xuống còn vài phút. Giá ghi điểm giảm và chất lượng của nó được cải thiện, ảnh hưởng đến sự chậm trễ. AI trong trợ lý giọng nói trước hết là một hệ thống định tuyến cuộc gọi thông minh bên trong các trung tâm cuộc gọi. Và thứ hai, đó là giao tiếp với khách hàng thông qua trợ lý giọng nói bên trong các ứng dụng. Ngày nay, nó có thể tự xử lý tới 80% cuộc gọi ở chế độ thông minh và 10% cuộc gọi mà không cần phải nói chuyện với một người. Thời gian phục vụ mỗi khách hàng giảm trung bình 40 giây. Nếu trợ lý giọng nói được triển khai chính xác, khách hàng sẽ ít chờ đợi hơn nhiều và khi họ chờ đợi, họ sẽ được chuyển đến đúng nhân viên với yêu cầu điểm phù hợp.
Giao dịch
Sử dụng sức mạnh tính toán để giao dịch cổ phiếu không phải là một ý tưởng mới. Giao dịch thuật toán đã được sử dụng hơn 30 năm và chiếm một thị phần đáng kể, hướng tới giao dịch tần suất cao.
Trí tuệ nhân tạo giúp quản lý và bổ sung các quy tắc giao dịch và các quyết định giao dịch khác. AI cũng hỗ trợ xử lý dữ liệu và tạo ra các thuật toán mới tương ứng với các mẫu chưa từng được tìm thấy theo kinh nghiệm trước đây nhưng được đặt ở dạng cấu trúc ẩn, khó phân biệt. Về vấn đề này, các nhà quản lý quỹ phòng hộ và thương nhân không thể cạnh tranh với trí tuệ nhân tạo, có khả năng xử lý các mảng dữ liệu chuỗi thời gian cực lớn và cải thiện dự báo dựa trên những thành công và sai lầm trước đó. Nghiên cứu đã chỉ ra rằng các quỹ phòng hộ sử dụng AI cho kết quả tốt hơn đáng kể so với những quỹ mà các quyết định quan trọng dựa trên kinh nghiệm của mọi người.
Đầu tư
Các công ty đầu tư đã áp dụng các kế hoạch giao dịch trong nhiều năm dựa trên cảm tính và ý kiến thu được từ mạng xã hội và các nguồn thông tin đại chúng khác. Trong lĩnh vực quản lý B2C, các trợ lý robot bổ sung cho các quyết định quản lý danh mục đầu tư và tái cân bằng do con người đưa ra bằng cách phân tích chính danh mục đầu tư, mức độ chấp nhận rủi ro và các quyết định đầu tư trước đó.
cho vay
Học máy đang thay đổi luật chơi trong lĩnh vực cho vay, tăng chất lượng chấm điểm tín dụng và đưa ra đánh giá chính xác hơn về rủi ro cho vay. Do đó, có những trường hợp áp dụng những tiến bộ trong AI bắt nguồn từ bộ gen và vật lý hạt, cung cấp cho người cho vay các mô hình động phi tuyến tính về rủi ro tín dụng vượt trội hoàn toàn so với các phương pháp truyền thống. Các thuật toán như vậy có thể được áp dụng thành công cho lịch sử tín dụng ngắn hạn của những người trẻ tuổi và các chuyên gia tự làm chủ. Ví dụ, để tạo ra một mô hình rủi ro tín dụng. Nghe có vẻ nản lòng, nhưng AI cho phép bạn nảy ra ý tưởng để trang trải các khoản nợ tồn đọng.
Cung cấp Dịch vụ Ngân hàng
Chatbots giúp các ngân hàng phục vụ khách hàng hiệu quả hơn, ngay cả khi họ không thể tự mình hỗ trợ các vấn đề tài chính. Nhờ các thuật toán xử lý ngôn ngữ tự nhiên, bot có thể lắng nghe các cuộc gọi liên quan đến đại diện ngân hàng, nhanh chóng đưa ra câu trả lời chính xác và đưa ra các phương pháp hay nhất để nâng cao hiệu quả bán hàng. Mạng nơ-ron giúp các tác nhân phản hồi các yêu cầu dịch vụ phổ biến bằng cách sắp xếp và gắn nhãn siêu dữ liệu, tạo các phản hồi có thể có của người trả lời và chỉ ra xác suất của từng yêu cầu đó. Với cách tiếp cận này, việc tổ chức hỗ trợ khách hàng được cá nhân hóa sẽ dễ dàng hơn nhiều và giảm thời gian cũng như chi phí làm việc với từng khách hàng.
Phát hiện gian lận
Chống gian lận cũng là một trong những ví dụ nổi bật thể hiện lợi thế của việc sử dụng AI trong fintech. Và việc sử dụng AI để phát hiện các hoạt động không điển hình khiến hàng năm có thể ngăn chặn khoảng 7 tỷ nỗ lực gian lận ở Hoa Kỳ Nghiên cứu gần đây đã chỉ ra rằng các kết quả dương tính giả liên quan đến các giao dịch hợp pháp bị từ chối nhầm do nghi ngờ gian lận dẫn đến thiệt hại hàng năm trong thương mại bán lẻ là 118 đô la. tỷ. Chưa kể đến những khách hàng bị mất quyền từ chối dịch vụ của nhà phát hành do những sai sót đó.
Các thuật toán ML phân tích các dữ liệu đầu vào khác nhau để xác định các giao dịch gian lận, giảm thiểu số lần dương tính giả, do đó tiết kiệm tiền cho cả ngân hàng và khách hàng.
Nhận biết nhân cách
Những tiến bộ gần đây trong học sâu đã tăng độ chính xác của nhận dạng hình ảnh lên mức vượt quá khả năng của con người. Ví dụ: xác thực tự động các tài liệu nhận dạng hoặc kết nối với nhiều cơ sở dữ liệu có sẵn công khai khác nhau sẽ cho phép người sử dụng lao động xác minh nhanh chóng danh tính và dữ liệu cá nhân, bao gồm cả giấy phép lái xe và hồ sơ tội phạm.
Kết luận
Trí tuệ nhân tạo có khả năng ứng dụng không giới hạn trong mọi lĩnh vực kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, chắc chắn sẽ làm thay đổi ngành công nghiệp trong những năm tới. Để làm việc hiệu quả với các thuật toán và tài chính, việc sử dụng AI trong môi trường dịch vụ tài chính ngày càng trở nên quan trọng. Sử dụng trợ lý tự động trong giao dịch trên thị trường chứng khoán làm giảm khả năng lợi dụng sự thiếu hiệu quả của thị trường. Không còn là con người, mà là các mô hình thống kê cạnh tranh với nhau. Hơn nữa, việc sử dụng AI chắc chắn sẽ đơn giản hóa và tự động hóa tất cả các quy trình.
