Các khoản cho vay bất động sản thương mại là tiền được vay với mục đích mua hoặc cải thiện bất động sản. Bạn có thể sử dụng chúng để mua một tòa nhà mới, làm nổi bật tòa nhà bạn đã có hoặc thậm chí xây dựng một chiếc bánh quế Bỉ bằng đèn neon cao 100 foot để thu hút mọi người từ các vì sao. Lãi suất trung bình hiện tại đối với khoản vay bất động sản thương mại là từ 4% đến 6%, khiến đây là thời điểm tuyệt vời để vay tiền. Nhưng trước khi nộp đơn đăng ký, bạn nên tự làm quen với các lựa chọn cho vay kinh doanh bất động sản khác nhau và dự đoán điều gì từ mỗi lựa chọn.
Cho vay kinh doanh bất động sản
Một loại tài chính được sử dụng để mua bất động sản cho mục đích thương mại là khoản vay bất động sản thương mại. Để đủ điều kiện vay thương mại, bạn phải có tín dụng tốt, trả trước 25% trở lên và có ý định sử dụng phần lớn tài sản được tài trợ cho doanh nghiệp của mình.
Bạn sẽ cần một khoản vay bất động sản thương mại để làm gì?
Mặc dù hầu hết mọi người tin rằng các khoản vay cho bất động sản thương mại chỉ được sử dụng để mua bất động sản thương mại, nhưng những khoản vay này thực sự có mục đích khác, chuyên biệt hơn. Các khoản vay bất động sản thương mại được thiết kế để hỗ trợ bạn tài trợ cho việc mua hoặc tu sửa bất động sản để sử dụng cho hoạt động kinh doanh của chính bạn. Để đủ điều kiện vay thương mại, công ty của bạn phải sử dụng phần lớn tài sản được cung cấp để đảm bảo cho khoản vay.
Kết quả là, ngay cả khi bạn vẫn được phép thuê một số diện tích đất nền, công ty của bạn vẫn phải sử dụng ít nhất 51% diện tích đó. Tuy nhiên, vì đây được coi là một hoạt động đầu cơ hơn, nếu bạn muốn cho thuê 50% diện tích trở lên, bạn sẽ cần nguồn vốn khác.
Chọn một khoản vay bất động sản thương mại
Khi đăng ký một khoản vay bất động sản thương mại, điều quan trọng là chọn một công ty cho vay không chỉ cung cấp loại khoản vay mà bạn muốn mà còn có các mức lãi suất bạn có thể chi trả và các yêu cầu về trình độ mà bạn có thể đáp ứng. Đây là kết quả của sự đa dạng của các khoản vay và người cho vay được cung cấp.
Hãy xem xét các khía cạnh sau đây trong khi lựa chọn một khoản vay:
- Hàng hóa cho vay thuận tiện
- Chi phí ban đầu
- Lãi suất khởi điểm
- Yêu cầu về tài liệu
- Yêu cầu về thời gian trong kinh doanh
- Phí thanh toán sớm và tiền phạt
- Yêu cầu bảo lãnh cá nhân
- Tùy chọn tài trợ nhanh hoặc tín dụng xấu
- Xếp hạng của Phòng kinh doanh tốt hơn và khiếu nại của khách hàng
Yêu cầu cho vay bất động sản thương mại
Việc phê duyệt khoản vay đối với bất động sản thương mại khác rất nhiều so với việc phê duyệt khoản vay đối với bất động sản nhà ở. Bởi vì bạn sẽ sử dụng tài sản cho mục đích thương mại và trả lại khoản vay bằng doanh thu từ hoạt động kinh doanh của mình, người cho vay muốn đảm bảo rằng công ty của bạn có đủ khả năng chi trả các khoản vay.
Để đủ điều kiện cho một khoản vay, bạn phải đáp ứng ba loại trình độ được liệt kê dưới đây:
1. An ninh
Trước khi cho phép một khoản vay, người cho vay của bạn sẽ muốn đảm bảo rằng tài sản mà bạn đang vay được bảo đảm đầy đủ. Điều này chứng tỏ rằng bạn thường cần phải có từ 25% đến 30% vốn chủ sở hữu đối với căn nhà mà bạn muốn mua để đủ điều kiện. Người cho vay của bạn cũng sẽ xác định bạn có bao nhiêu bảo hiểm tài sản để bảo vệ chống lại thiệt hại về tài sản (tài sản thế chấp của họ). Người cho vay cũng sẽ kiểm tra chứng thư và quyền sở hữu tài sản để đảm bảo không có tài sản thế chấp chưa thanh toán hoặc các khiếu nại khác chống lại nó.
2. Thu nhập
Khi đánh giá đơn đăng ký của bạn, người cho vay muốn thấy rằng bạn kiếm được nhiều tiền so với chi phí của mình để họ có thể chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng thanh toán khoản vay mỗi tháng. Một khía cạnh mà người cho vay xem xét khi đưa ra quyết định này là tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ (DSCR) của bạn. DSCR tối thiểu khác nhau tùy thuộc vào tài sản bạn đang vay, tuy nhiên, hầu hết những người cho vay đều yêu cầu DSCR từ 1.25 trở lên.
KHAI THÁC. tín dụng
Nếu bạn đang yêu cầu một khoản vay để mua bất động sản cho doanh nghiệp của mình, người cho vay của bạn chắc chắn sẽ muốn kiểm tra điểm tín dụng của công ty bạn. Người cho vay thường sẽ xác minh tín dụng cá nhân của bạn vì họ cần bạn bảo lãnh cá nhân. Tùy thuộc vào người cho vay, điểm tín dụng tối thiểu cho phần lớn các khoản vay thông thường nằm trong khoảng từ 660 đến 680.
Để đánh giá rủi ro tín dụng của bạn, người cho vay sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng đối với bạn và hỏi về lịch sử công việc của bạn. Để đủ điều kiện vay thương mại, thông thường bạn cần phải kinh doanh được một hoặc hai năm. Điều này sẽ cho phép người cho vay tin tưởng vào doanh thu của công ty bạn, đây sẽ là phương thức trả nợ chính.
Tỷ lệ cho vay kinh doanh bất động sản
Lãi suất cho vay đối với bất động sản thương mại thường cao hơn từ 0.5 đến 1 điểm phần trăm so với lãi suất cho các khoản thế chấp chính trong 30 năm. Các khoản cho vay thương mại thường có thời hạn hoàn vốn ngắn hơn các khoản cho vay mua nhà ở, từ 5 đến 25 năm và được người cho vay coi là có rủi ro cao hơn vì bất động sản thương mại thường khó bán hơn sau khi thất bại so với bất động sản nhà ở.
Bạn sẽ bị người cho vay tính lãi cho số vốn mà họ cung cấp. Tổng số tiền cho vay, thời hạn trả nợ của khoản vay và lãi suất cơ bản—là LIBOR quốc tế (Lãi suất được cung cấp bởi liên ngân hàng tại Luân Đôn, được tính hàng tháng và ở mức 2.28% tính đến tháng 2018 năm 5.25) hoặc Lãi suất cơ bản của Hoa Kỳ (2018%). kể từ tháng XNUMX năm XNUMX)—được tính đến khi xác định lãi suất. Việc tỷ lệ phần trăm dao động với lãi suất cơ bản trong suốt thời gian hoàn vốn của khoản vay hay không phụ thuộc vào việc lãi suất là cố định hay thay đổi.
Giá trị của tài sản tạo ra thu nhập được xác định theo tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV), được xác định bằng cách chia toàn bộ số tiền cho vay cho giá trị tài sản được thẩm định hoặc giá mua. Tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) trong trường hợp này sẽ là 80% ($80,000 x $100,000 = 0.8 hoặc 80%) đối với khoản vay mua bất động sản trị giá 100,000 USD.
Dưới đây là một số mức lãi suất cho vay kinh doanh bất động sản:
1. Khoản vay SBA 7(a)
Tùy chọn tài trợ nổi tiếng nhất của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) là chương trình cho vay 7(a). Khoản vay 7(a) có thể được mua nhanh chóng và dễ dàng hơn các loại khoản vay SBA khác. Do có sự bảo đảm của SBA, lãi suất cho vay của SBA thường thấp hơn lãi suất của các ngân hàng thương mại và người cho vay trực tuyến. Khoản tài trợ lên tới 5 triệu đô la được cung cấp trong tối đa 25 năm. Một lợi ích khác so với khoản vay ngân hàng thông thường là cơ hội có tỷ lệ LTV lên tới 90%, giúp giảm khoản thanh toán xuống bắt buộc.
2. Khoản vay SBA 504
Khoản vay kết hợp là khoản vay SBA 504. Người cho vay cung cấp một cái và CDC, một loại người cho vay phi lợi nhuận, cung cấp cái kia. Cả hai khoản vay được trả hết cùng một lúc. Bởi vì họ cung cấp khoản tài trợ lên tới 14 triệu đô la trong tối đa 25 năm, các khoản vay SBA 504 là những lựa chọn thay thế tuyệt vời. Khoản vay SBA 504 và khoản vay SBA 7(a) đều cho phép tỷ lệ khoản vay trên giá trị lên tới 90%, giúp giảm khoản thanh toán trước bắt buộc so với khoản vay thông thường.
3. Khoản vay ngân hàng thông thường
Phần lớn những người cho vay đối với các khoản vay về bất động sản thương mại là các ngân hàng. Họ thường giao dịch với những khách hàng có lịch sử tín dụng vững chắc và đang tìm kiếm nguồn tài chính cho các dự án vừa và nhỏ. Phần lớn các tổ chức thích điểm tín dụng từ 660 trở lên.
Có thể so sánh với lãi suất cho các khoản vay SBA là lãi suất mà các ngân hàng tính. Các khoản vay có lãi suất thay đổi, với lãi suất thay đổi từ một đến năm năm một lần, thường được trao cho người nộp đơn. Các khoản vay ngân hàng thương mại sẽ có chi phí ban đầu cao hơn các khoản vay SBA vì thời hạn ngắn hơn và khoản thanh toán trước bắt buộc lớn hơn. Một loạt tài sản lớn hơn có thể được tài trợ vì tài sản không nhất thiết phải là chủ sở hữu.
4. Cho vay tiền cứng
Các doanh nghiệp không thể nhận được tài trợ thế chấp từ những người cho vay thông thường khác vì lo ngại về tín dụng hoặc tài sản trong tình trạng tồi tệ có thể sử dụng các khoản vay tiền cứng. Do lãi suất và chi phí cao hơn, các khoản vay này chỉ được sử dụng như một giải pháp thay thế cuối cùng khi tài trợ cho việc mua nhà. Những người cho vay tiền cứng cung cấp thời gian tài trợ nhanh hơn trong khi những người cho vay thông thường thường đưa ra mức giá tốt hơn trong thời gian dài hơn. Nhiều dự án bất động sản thương mại, bao gồm các khoản vay sử dụng hỗn hợp và tài trợ tự lưu trữ, có thể được tài trợ bằng các khoản vay tiền cứng.
5. Cho vay thị trường trực tuyến
Các thị trường trực tuyến, là nguồn tài trợ hiện đại hơn, có thể được sử dụng để liên lạc giữa các nhà đầu tư và người đi vay đang tìm cách tài trợ cho việc mua bất động sản thương mại. Bởi vì họ tính phí cao hơn ngân hàng nhưng ít hơn so với những người cho vay tiền cứng khác, những người này thường được gọi là “người cho vay tiền nhẹ”. Lãi suất dao động từ 8% đến 12%.
Cre nghĩa là gì trong ngân hàng?
Phần lớn các khoản vay trong danh mục cho vay của nhiều ngân hàng là dành cho bất động sản thương mại (CRE). Ngày càng nhiều ngân hàng có nồng độ CRE cao theo các tiêu chuẩn lịch sử và đang tăng lên, phản ánh nhu cầu cho vay CRE rất mạnh gần đây, một hoạt động cốt lõi truyền thống của nhiều ngân hàng cộng đồng.
OCC có nghĩa là gì trong bất động sản?
Để đảm bảo rằng các tổ chức này đáng tin cậy, cạnh tranh và có thể đáp ứng nhu cầu ngân hàng của khách hàng, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) giám sát mạng lưới các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang tham gia vào lĩnh vực bất động sản thương mại và xây dựng. cho vay
Tín dụng bất động sản là gì?
Nợ về cơ bản là tín dụng bất động sản. Các nhà đầu tư nợ vào bất động sản đang trực tiếp hoặc gián tiếp cho người khác vay tiền để đầu tư vốn cổ phần
Oreo có ý nghĩa gì trong bất động sản?
Các ngân hàng quốc gia có thể nắm giữ các bất động sản thuộc sở hữu khác (OREO) trong các khoảng thời gian xác định trong các trường hợp cụ thể.
Tft có nghĩa là gì trong bất động sản?
TFT là viết tắt của “Transaction Fell Through” khi người mua không thể hoàn thành giao dịch vì bất kỳ lý do gì. Điều này đôi khi được theo sau bởi cụm từ "Không phải do lỗi của tài sản." Điều này cho thấy rằng không có vấn đề gì với ngôi nhà.
Bom Trong Bất Động Sản Là Gì?
BOM là viết tắt của cụm từ “Back on the Market”, dùng để chỉ một ngôi nhà trước đây đã được ký hợp đồng để bán. Trái ngược với trường hợp kiểm tra ngôi nhà cho thấy có vấn đề, “không phải lỗi của ngôi nhà” có thể đề cập đến một tình huống trong đó người mua mất hứng thú với tài sản sau thủ tục bán khống kéo dài hoặc không thể có được sự chấp thuận tài chính cuối cùng.
Tsi trong bất động sản là gì?
Chỉ số sức mạnh thực sự (TSI) thường được sử dụng để phát hiện sự phân kỳ, xác định các điều kiện mua quá mức và bán quá mức trong giá của một tài sản, xác định hướng và những thay đổi trong xu hướng thông qua đường trung tâm và làm nổi bật động lượng giá ngắn hạn bằng cách sử dụng các đường tín hiệu cắt nhau.
Dt có nghĩa là gì trong bất động sản?
Chứng thư ủy thác, đôi khi được gọi là chứng thư ủy thác, là một tài liệu pháp lý được sử dụng trong lĩnh vực bất động sản ở Hoa Kỳ để tạo ra quyền lợi bảo đảm đối với bất động sản. Nó chuyển giao quyền sở hữu hợp pháp cho người được ủy thác, người này giữ nó để bảo đảm cho khoản vay (nợ) giữa người đi vay và người cho vay.
Kết luận
Nhà đầu tư bất động sản thương mại điển hình là một công ty mua một tòa nhà, cho thuê không gian trong đó và sau đó thu lợi nhuận từ các khoản thanh toán tiền thuê của người thuê. Mục tiêu của việc mua hàng là lợi ích tài chính.
Tài sản thế chấp, mức độ tin cậy của tổ chức (hoặc chủ sở hữu/chủ sở hữu), bao gồm báo cáo tài chính và tờ khai thuế thu nhập từ ba đến năm năm, và các tỷ lệ tài chính như tỷ lệ cho vay trên giá trị và tỷ lệ bao phủ nợ phải trả đều được tính đến bởi người cho vay khi quyết định có cho vay bất động sản thương mại hay không.
Bài viết liên quan
- NGÂN HÀNG CHO VAY SBA CỦA MỸ: TÀI TRỢ CHO DOANH NGHIỆP CỦA BẠN
- CÁCH ĐỂ ĐƯỢC SBA PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn đơn giản nhất (+ Mẹo miễn phí)
- VAY SỞ HỮU THƯƠNG MẠI: CÁC LOẠI & CÁCH VAY
- Hướng dẫn SBA VAY: Cách Đăng ký, Tính đủ điều kiện (+ Mẹo đơn giản miễn phí)
- Bất động sản thương mại: Định nghĩa, Các loại, Công ty & Mẹo Đầu tư Tốt nhất
Cho vay kinh doanh bất động sản: Tài liệu tham khảo
