Các chủ nhà tương lai có thể tài trợ cho việc mua nhà mới của họ theo nhiều cách khác nhau. Một khoản thế chấp giả định là một lựa chọn thế chấp mà một số người mua nhất định thấy có giá trị để xem xét. Tiếp nhận khoản vay thế chấp của người bán mang lại cho người mua cơ hội mua nhà. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích cách xử lý tái cấp vốn giả định khoản vay (giả định khoản vay so với tái cấp vốn) và thế chấp ly hôn.
Giả định khoản vay
Giả sử một khoản vay đòi hỏi phải tiếp nhận một khoản vay đang hoạt động theo các điều khoản đã được thương lượng với người cho vay. Điều này cho thấy rằng thời hạn cho vay, lãi suất và khoản thanh toán thế chấp sẽ không thay đổi.
Tên của người phối ngẫu cũ của bạn không có trong tài liệu, đó là điểm khác biệt duy nhất. Do đó, bây giờ bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về khoản vay. Bạn sẽ cần phải nói chuyện về nó với người cho vay của bạn để tìm hiểu xem nó có khả thi hay không. Một số người cho vay tính phí trả trước cho người vay. Một số người cho vay tính phí trả trước cho người vay. Phí giả định cho các khoản vay với sự hỗ trợ của chính phủ có thể do các cơ quan quy định.
Làm thế nào bạn có thể đủ điều kiện cho một giả định?
Bạn cần phải là người vay duy nhất đủ điều kiện. Khả năng hoàn trả khoản vay mà không cần dựa vào tín dụng của người phối ngẫu thu nhập cũ của bạn là một trong những yêu cầu. Nhưng bạn nên cho người cho vay của bạn biết nếu bạn muốn nhận tiền bảo dưỡng vợ chồng.
Người cho vay có thể yêu cầu ngôn ngữ chính xác của sắc lệnh ly hôn của bạn về việc trao quyền bảo dưỡng vợ chồng để bạn đủ điều kiện. Bạn có thể không đủ điều kiện để nhận khoản vay hiện tại của mình nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn cao hoặc điểm tín dụng của bạn thấp.
Đây là lý do tại sao điều quan trọng là liên hệ với người cho vay thế chấp của bạn để bạn biết các yêu cầu. Điều quan trọng là liên hệ với người cho vay của bạn càng sớm càng tốt sau khi nộp đơn ly hôn nếu đây là khả năng bạn đang xem xét. Nếu bạn ly hôn, bạn không muốn biết quá muộn rằng bạn sẽ không thể giữ nhà một mình.
Để giả định của bạn được chấp thuận, bạn cũng cần phải gửi tài liệu hỗ trợ. Sau đây là danh sách một số chi tiết mà người cho vay của bạn có thể cần:
- Bản sao lệnh ly hôn của bạn
- Kiểm tra cuống
- Sao kê ngân hàng
- ID ảnh
- Bằng chứng về tài sản
- Bản sao lịch sử tín dụng của bạn
Trong quá trình phê duyệt, người cho vay của bạn có thể cần thêm bằng chứng; bạn nên nhanh chóng đáp ứng yêu cầu của họ. Nếu không, có thể mất nhiều thời gian hơn để kết thúc quá trình.
Ly hôn Giả định Khoản vay
Một phần quan trọng của ly hôn là quyết định nơi bạn sẽ cư trú. Một số người muốn ở lại ngôi nhà gia đình của họ, vì họ cảm thấy như ở nhà ở đó hoặc vì họ nghĩ rằng con cái của họ sẽ dễ dàng điều chỉnh hơn. Bạn phải biết về các lựa chọn của mình nếu bạn chọn ở lại nhà của mình. Có nhiều cách khác nhau để giữ ngôi nhà của bạn sau khi ly hôn trong khi giúp vợ / chồng cũ của bạn thoát khỏi nghĩa vụ giả định về khoản vay thế chấp.
Ở đây, khi bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về khoản nợ thế chấp, bạn được cho là đã đảm nhận khoản vay. Bằng cách này, tên của người phối ngẫu của bạn sẽ bị loại khỏi khoản vay và chỉ bạn vẫn là người đi vay. Bạn nên tham khảo ý kiến của một người cho vay hiểu biết khi suy nghĩ về giả định một khoản vay để khám phá đầy đủ các lựa chọn ly hôn của bạn.
Ngoài ra, người phối ngẫu không giữ nhà thường xuyên vẫn được chia bằng cho phần sở hữu chung của họ đối với tài sản. Hãy sẵn sàng nói chuyện này với người cho vay của bạn nếu người vợ / chồng kia còn nợ một khoản điều chỉnh và bạn có kế hoạch sử dụng tiền mặt cho việc cân bằng thông qua tái cấp vốn cho căn nhà. Giả định về khoản vay để ly hôn có thể không đạt được với yêu cầu này.
Hỏi luật sư của bạn xem họ có thể giới thiệu ai đó mà họ đã từng làm việc trong quá khứ hay không nếu bạn không có mối quan hệ với người cho vay hiện tại của mình.
Một số người cho vay có thể đưa ra lời khuyên bổ sung mà bạn có thể không nhận được từ một người không quen thuộc với nhu cầu của khách hàng trong và sau khi ly hôn vì họ có nhiều kinh nghiệm hơn khi làm việc với những người sắp ly hôn.
Các chiến lược giả định khoản vay thay thế
Cách tốt nhất để bảo vệ ngôi nhà của bạn hoặc tiếp tục sau khi ly hôn có thể không phải lúc nào cũng là thực hiện một khoản vay giả định, mặc dù thực tế là có một số lý do chính đáng để làm như vậy. Ngoài ra, nó có thể không cung cấp cho bạn số tiền bạn cần để thực hiện bất kỳ khoản mua bán, cấp dưỡng hoặc tiền lãi cộng đồng nào trong tương lai mà bạn phải thực hiện cho chồng mình. Dưới đây là một số chiến lược cho việc cho vay sau khi ly hôn
#1. Tái cấp vốn
Thay vì nhận khoản vay hiện tại, bạn có thể muốn tái cấp vốn cho căn nhà của mình với lãi suất thế chấp thấp hơn nếu lãi suất thấp hơn.
Để tìm hiểu điều gì hợp lý hơn về mặt tài chính cho trường hợp của bạn, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn. Giả sử thế chấp hiện tại của bạn là một lựa chọn tuyệt vời để tái cấp vốn, chỉ cần đảm bảo rằng cả hai bạn đều ký vào thủ tục giấy tờ thích hợp khi kết thúc để xóa tên vợ / chồng cũ của bạn.
# 2. Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC)
Trong giả định cho vay, bạn có thể được phép sử dụng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình để thanh toán cho người phối ngẫu cũ đã được cấp cho họ trong quá trình ly hôn.
Các khoản vay vốn mua nhà, thường được gọi là các khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, cho phép bạn rút một phần giá trị căn nhà của mình để trang trải các khoản nợ, bao gồm cả giải quyết ly hôn trong một số trường hợp. Tuy nhiên, lãi suất của các khoản vay này có thể cao hơn. Hơn nữa, tùy thuộc vào thu nhập, nợ và lịch sử tín dụng của bạn, chúng có thể khó lấy hơn.
Quy mô của khoản vay bạn đang tìm kiếm và số vốn chủ sở hữu bạn có trong ngôi nhà của mình là hai yếu tố nữa mà người bảo lãnh khoản vay xem xét. Với lựa chọn này, bạn có thể sử dụng khoản vay giả định mua nhà trả tiền mặt để kết hợp thẻ tín dụng và các khoản nợ khác thành một khoản thanh toán hàng tháng duy nhất sau khi ly hôn.
# 3. Mua một ngôi nhà mới
Ngay cả khi việc mua một ngôi nhà mới có thể không mang lại cho bạn cảm giác an toàn như ngôi nhà hiện tại, thì đó vẫn là một cách tuyệt vời để bắt đầu cuộc sống mới của bạn. Bạn sẽ không cần phải lo lắng về việc xóa vợ / chồng của mình khỏi hồ sơ khoản vay hoặc giấy chủ quyền nếu bạn mua một bất động sản riêng với một khoản thế chấp mới.
Một khoản thế chấp mới với khoản thanh toán thấp hơn có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn nếu tòa án đã yêu cầu bạn trả cho người phối ngẫu của mình một khoản giải quyết ly hôn hoặc cung cấp tiền cấp dưỡng.
Bạn có thể trả hết số tiền mà bạn nợ vợ / chồng cũ để họ quan tâm đến tài sản cộng đồng mà bạn cùng sở hữu nếu bạn chọn mua một ngôi nhà mới với một nửa số tiền kiếm được từ việc bán nhà. Một khi bạn có một khoản thế chấp mới và một nơi ở phù hợp với nhu cầu của bạn với tư cách là một người độc thân, bạn có thể bắt đầu lại một lần nữa.
Giữ an toàn cho ngôi nhà của bạn trong khi ly hôn giả định khoản vay
Ly hôn có thể xảy ra vì một số lý do. Việc vợ / chồng bạn đứng tên trên tài sản của bạn sau khi ly hôn có thể không thành vấn đề nếu cuộc ly hôn của bạn là thân thiện, nhưng điều này có thể dẫn đến nhiều vấn đề.
Do đó, xóa tên của họ càng sớm càng tốt, thường là một quyết định thông minh. Mặc dù hiện tại hai bạn rất hợp nhau nhưng mọi thứ có thể thay đổi trong tương lai. Ngoài ra, có thể khó thuyết phục người yêu cũ của bạn ký vào các tài liệu sau khi cả hai đã tiếp tục cuộc sống của mình.
Luật sư ly hôn của bạn phải có thể hỗ trợ bạn nếu bạn cần hỗ trợ xác định cách xử lý việc phân chia tài sản khi bạn nhận một khoản vay giả định. Bạn sẽ cần phải quyết định làm thế nào để mua người vợ / chồng cũ của mình hoặc tự cởi bỏ khoản vay nếu bạn đi đến một thỏa thuận về tài sản gia đình của bạn.
Người cho vay khoản vay thế chấp hiện tại của bạn có thể hỗ trợ bạn hoàn thành trách nhiệm hoặc tiếp quản khoản vay và quyền sở hữu căn nhà.
Nếu bạn chưa có liên hệ với người cho vay, hãy hỏi luật sư ly hôn của bạn, người mà họ đã từng cộng tác trước đó. Chúng có thể là một công cụ quan trọng trong một cuộc ly hôn.
Tôi có phải tái cấp vốn sau khi ly hôn không?
Sau khi ly hôn, việc tái cấp vốn là không cần thiết. Nhiều cặp vợ chồng quyết định bán nhà của họ vì cả hai không có đủ khả năng để giữ chúng. Ngoài ra, người cho vay của họ có thể cho phép đối tác đang bảo trì ngôi nhà tiếp quản khoản thế chấp, giải phóng trách nhiệm cho đối tác kia.
Đôi khi các cặp vợ chồng ly hôn đi đến những thỏa thuận khác. Mặc dù chỉ có một người trong số họ sống ở đó, họ vẫn có thể tiếp tục chia sẻ quyền sở hữu tài sản và giữ cùng một khoản thế chấp. Đôi khi, ngôi nhà được giao cho đối tác sẽ cư trú ở đó, nhưng đối tác khác vẫn phải chịu trách nhiệm thế chấp, khiến đối tác ra đi gặp nguy hiểm. Các yêu cầu về tái cấp vốn bao gồm:
- Đối với một khoản thế chấp thông thường, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 620; đối với khoản vay FHA, cần phải có số điểm thấp hơn một chút.
- Tỷ lệ cho vay trên giá trị tối đa cho các khoản vay thông thường là 97 phần trăm và cho các khoản vay FHA là 97.75 phần trăm.
- Nói chung, tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa là 43%.
Giả định khoản vay so với Tái cấp vốn
Khi so sánh giả định cho vay và tái cấp vốn, không thể tốt hơn nếu tái cấp vốn ngay cả khi bạn có thể. Việc tái cấp vốn thành lãi suất cao hơn sẽ không hấp dẫn lắm nếu lãi suất thế chấp của bạn là 4% hoặc thấp hơn. Nếu vậy, bạn nên tìm hiểu xem người cho vay của bạn có thủ tục “giả định nợ” hoặc “xóa tên” hay không. Các thủ tục này cho phép bạn xóa tên của một người khỏi thế chấp mà không làm thay đổi thế chấp theo bất kỳ cách nào khác. Điều này ngụ ý rằng bạn có thể giữ một khoản vay với lãi suất cao. Một lợi thế khác của việc thực hiện giả định khoản vay là phí thường thấp hơn nhiều so với phí tái cấp vốn (giả định khoản vay so với tái cấp vốn).
Tuy nhiên, chúng ta sẽ xem xét ý nghĩa của cả hai thuật ngữ trong giả định cho vay và tái cấp vốn.
Giả định khoản vay so với Tái cấp vốn: Định nghĩa tái cấp vốn
Khi bạn tái cấp vốn cho một khoản thế chấp, bạn sẽ vay một khoản vay mới để trả khoản vay cũ. Nếu có hai người đi vay trong khoản vay ban đầu, bạn có thể cố gắng tái cấp vốn cho khoản vay đó chỉ bằng một cái tên của họ, giúp người kia không phải chịu trách nhiệm và yêu cầu bồi thường. Tái cấp vốn bằng tiền mặt có thể là một lựa chọn thông minh để một bên hoặc vợ hoặc chồng tái cấp vốn hoàn toàn một khoản thế chấp dưới danh nghĩa của họ và có quyền truy cập vào số tiền mà họ yêu cầu để mua người vợ / chồng kia.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng tái cấp vốn về cơ bản liên quan đến việc đăng ký một khoản vay thế chấp mới và thanh toán các khoản phí đi kèm, chẳng hạn như phí bắt đầu. Để giúp tìm ra các lựa chọn tái cấp vốn thế chấp tốt nhất, việc có kiến thức về tỷ giá hiện tại, tình hình tài chính của bạn cũng như các loại và điều khoản cho vay khác nhau sẽ rất quan trọng.
Giả định Khoản vay so với Tái cấp vốn: Giả định Khoản vay
Khi so sánh giả định cho vay và tái cấp vốn, giả định cho vay không yêu cầu phải có một khoản vay mới, không giống như tái cấp vốn. Thay vào đó, nó cho phép một người đi vay thế chấp có toàn quyền sở hữu khoản vay mà không cần sửa đổi các điều kiện và giảm bớt nghĩa vụ của người đi vay khác.
Giả định Khoản vay so với Tái cấp vốn: Tái cấp vốn Vốn chủ sở hữu Nhà thấp
Mặc dù vốn chủ sở hữu thấp của một ngôi nhà, bạn có thể loại bỏ người phối ngẫu khỏi khoản thế chấp ban đầu bằng một số loại tái cấp vốn nhất định.
Tái cấp vốn FHA được sắp xếp hợp lý
Nếu tài sản đã có khoản vay FHA, bạn có thể loại bỏ một người đi vay bằng cách sử dụng Tái cấp vốn Tinh giản FHA mà không cần xem xét giá trị của tài sản. Tuy nhiên, người phối ngẫu còn sống phải chứng minh rằng họ đã thanh toán toàn bộ khoản thế chấp trong sáu tháng trước đó.
Các ứng cử viên lý tưởng cho việc tái cấp vốn hợp lý là những người đã xa nhau ít nhất sáu tháng. Tuy nhiên, sẽ không lý tưởng nếu thỏa thuận dàn xếp của bạn quy định rằng bạn phải ngay lập tức giải quyết các vấn đề thế chấp liên quan đến ly hôn của bạn.
Tái cấp vốn đơn giản hóa VA
Sau khi ly hôn, những người vay đủ điều kiện VA có thể sử dụng VA Streamline Refinance để xóa tên người phối ngẫu cũ của họ khỏi khoản thế chấp hiện tại. Thông thường, người phối ngẫu cựu chiến binh phải tiếp tục thanh toán khoản thế chấp.
Các khoản vay VA chỉ dành cho quân nhân đang tại ngũ và cựu chiến binh. Do đó, người phối ngẫu còn sống sẽ phải tái cấp vốn vào một loại khoản vay khác nếu người ra đi là một cựu chiến binh.
Hợp lý hóa tái cấp vốn USDA
Các khoản vay USDA, thường được gọi là các khoản vay được chính phủ bảo đảm, cũng đủ điều kiện để Tái cấp vốn Hợp lý.
Một Refi Tinh giản của USDA chỉ hoạt động nếu bạn đã có một khoản vay USDA, giống như các khoản vay VA và FHA. Chỉ những người đi vay đáp ứng các ngưỡng thu nhập bắt buộc mới có thể sử dụng các khoản vay USDA, vốn chỉ khả dụng ở các khu vực nông thôn và ngoại ô.
Tái cấp vốn Thông thường
Không có cơ hội tái cấp vốn hợp lý với tài chính thông thường. Ngay cả khi có ít vốn chủ sở hữu nhà, vẫn có thể tái cấp vốn cho một khoản vay truyền thống.
Hai tổ chức Fannie Mae và Freddie Mac, giám sát phần lớn các khoản vay thông thường, chỉ yêu cầu 3% vốn chủ sở hữu trong tài sản để tái cấp vốn. Kết quả là LTV của bạn phải từ 97 phần trăm trở xuống.
Thế chấp giả định khoản vay
Người mua có thể tiếp nhận khoản vay cầm cố của người bán nếu nó là giả định. Bạn chỉ có thể tiếp quản khoản thanh toán hàng tháng khi bạn hoàn thành giả định và cũng có thể giải phóng người vay ban đầu khỏi các khoản thanh toán trong tương lai.
Nếu bạn nhận thế chấp của người khác, về cơ bản bạn đang mua thế chấp của người bán. Các khoản thế chấp giả định phổ biến nhất khi các điều khoản hiện có cho người mua ít có lợi hơn so với các điều khoản trước đây được cung cấp cho người bán.
Ví dụ, khi vợ / chồng thừa kế, các khoản thế chấp giả định cũng có tác dụng trong các trường hợp ly hôn khi ngôi nhà nằm trong danh sách chủ quyền nhưng ban đầu không phải là khoản vay.
Giả định Khoản vay: Cách Giả định Khoản vay Thế chấp
Bởi vì người cho vay trước tiên phải chấp thuận cho người mua mới trước khi họ có thể ủy quyền cho việc cho vay cầm cố, nên việc đồng ý tiếp nhận thế chấp của người bán không đơn giản là như vậy. Người cho vay sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng, lịch sử tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập của người mua. Người bán cũng phải hiện tại về các khoản thanh toán thế chấp của họ.
Việc chấp thuận giả định khoản vay phải được các nhà đầu tư thế chấp (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA, v.v.) chấp thuận. ngay cả khi họ đánh giá mức độ tín nhiệm của người mua để thực hiện thanh toán.
Người mua sẽ đóng tiền vào căn nhà như bất kỳ người mua nào khác và trở thành người vay duy nhất trong khoản vay, giả sử người mua có uy tín và người cho vay và nhà đầu tư chấp thuận việc chuyển nhượng. Sau đó, người bán sẽ yêu cầu người cho vay trả tự do và từ bỏ bất kỳ nghĩa vụ nào khác theo khoản vay. Điều quan trọng cần nhớ là người bán phải có chữ ký của người cho vay để ký vào bản phát hành đó. Nếu không, họ sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản thanh toán thiếu nào do người mua thực hiện.
Giả định khoản vay: Bạn có thể cho vay thế chấp không?
Không, không phải tất cả các khoản thế chấp đều theo giả định. Trong khi các khoản thế chấp bằng FHA, VA và USDA có thể được giả định, các khoản thế chấp thông thường do người cho vay tạo ra và sau đó được bán trên thị trường đầu tư thế chấp thứ cấp có thể khó khăn hơn.
Bạn nên lưu ý rằng giả định thế chấp khoản vay đôi khi đơn giản hơn trong các tình huống liên quan đến thừa kế hoặc chuyển nhượng tài sản mà không cần bán. Sẽ rất có lợi nếu bạn thảo luận về lựa chọn của mình với người cung cấp dịch vụ thế chấp nếu bạn rơi vào trường hợp này.
Tại sao Người bán Cung cấp Thế chấp Giả định Khoản vay?
Khi lãi suất đang tăng, người bán sẽ cung cấp các khoản thế chấp giả định để lôi kéo người mua tiềm năng. Doanh số bán nhà trước đây tụt hậu so với lãi suất tăng. Bạn có thể đang tìm kiếm những thứ đó trên thị trường của người mua. Khoản tiết kiệm có thể là đáng kể và người bán sẽ không mất bất cứ chi phí nào nếu họ có thể cho người mua thế chấp với lãi suất thấp hơn.
Tại sao bạn muốn có một khoản thế chấp giả định?
Phản ứng nhanh chóng? Một người mua có thể thích một khoản vay thế chấp giả định vì nó có thể giúp họ tiết kiệm tiền cho chi phí trả trước của ngôi nhà cũng như các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ trong suốt thời gian vay nếu lãi suất thấp hơn và chi phí đóng thấp hơn.
Phí thế chấp
Khoản tiết kiệm tổng thể sẽ là đáng kể nếu người cho vay cung cấp cho người mua đủ điều kiện các khoản thế chấp lãi suất cố định trong 30 năm với lãi suất 10% và người bán có khoản thế chấp giả định là 5%. Các khoản thanh toán cho khoản thế chấp có lãi suất cố định 250,000 đô la, 30 năm được phát hành với tỷ lệ 10% sẽ là khoản thanh toán cho khoản thế chấp tương tự với tỷ lệ 5% sẽ là 1,342.05 đô la mỗi tháng.
Tổng chi phí tài chính cho khoản thế chấp 10% sẽ là $ 539,814.41, cao hơn gấp đôi số tiền ban đầu. Chi phí thế chấp 5%, tương đương 233,139.46 đô la, sẽ gần gấp đôi số tiền vay ban đầu.
Đóng chi phí
Giả định thế chấp cũng có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể chi phí đóng. Vì đã có thế chấp nên người cho vay sẽ không yêu cầu thẩm định mới, giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la. Để giữ cho các khoản thế chấp này rẻ, FHA, VA và USDA đặt ra các giới hạn đối với các chi phí liên quan đến giả định.
Các khoản thế chấp giả định có thường xuyên xảy ra không?
Các khoản thế chấp giả định mất đi nhiều sức hút trong môi trường có lãi suất thấp vì người mua có thể chỉ cần tự mình nhận được một khoản lãi suất thấp cho một khoản vay mới. Tuy nhiên, việc sử dụng các khoản thế chấp giả định có thể trở nên phổ biến hơn khi lãi suất tăng.
Quy trình Giả định Khoản vay
Trái ngược với các kỹ thuật tiếp quản nợ khác, các giả định thường mất nhiều thời gian hơn. Người cho vay của bạn có thể yêu cầu một chính sách quyền sở hữu khoản vay giả định mới và quy trình phê duyệt thường được đưa ra. Quy trình cho vay giả định sẽ được kéo dài hơn nữa nếu một công ty chủ quyền cần điều tra tài sản của bạn để có chính sách quyền sở hữu khoản vay mới và được sự cho phép của người bảo lãnh của họ.
Có rất nhiều tài liệu yêu cầu bạn ký và nộp hồ sơ, điều này có thể mất thời gian. Quy trình cho vay giả định này có thể mất nhiều thời gian hơn để người cho vay của bạn hoàn thành thủ tục giấy tờ và nhận được sự chấp thuận của người bảo lãnh nếu họ không quen với thủ tục này.
Mặc dù đa số người cho vay thông cảm với hoàn cảnh của bạn, nhưng một số người cho vay thiếu các công cụ cần thiết để thực hiện quy trình giả định khoản vay một cách hiệu quả. Đảm bảo thảo luận với người cho vay của bạn để tìm hiểu vị trí của họ.
Khi nào thì nên chuyển tiền thế chấp?
Giả định quy trình cho vay có thể thuận lợi về mặt tài chính nếu các điều khoản của khoản thế chấp hiện tại của người bán tốt hơn so với các điều khoản trên thị trường ngay bây giờ. Bằng cách vay các khoản vay bắt nguồn từ thời kỳ lãi suất thấp, người mua có thể có được các điều khoản tốt hơn trong môi trường mà lãi suất đang tăng lên. Lãi suất tăng có khả năng tiếp tục làm cho quá trình giả định khoản vay trở nên hấp dẫn hơn khi chúng tiếp tục tăng.
Một khoản nợ giả định cũng có thể có ý nghĩa về mặt tài chính sau bất kỳ sự kiện quan trọng nào đòi hỏi phải chuyển giao tài sản. Ly hôn, thừa kế, quà tặng là bất động sản và các giao dịch không dài hạn khác là những ví dụ về điều này. Bạn có thể muốn nói chuyện với luật sư để tìm hiểu xem họ có cho phép quy trình giả định khoản vay trong bất kỳ trường hợp nào trong số này hay không. Các khoản vay giả định thường được cho phép theo FHA, USDA và VA mà không cần tài sản thực sự được bán.
Một lợi ích khác của việc có một khoản vay giả định là nó có thể hoạt động như một động lực cho người mua nhà, đặc biệt nếu các điều khoản và lãi suất hiện hành là có lợi. Nếu bạn bắt gặp một người mua chuẩn bị bỏ một khoản thanh toán xuống đáng kể, bạn có thể sử dụng điều này như một yếu tố bán hàng bổ sung.
Lời khuyên về việc cho vay mua nhà
Do họ quyết định cuối cùng ai là người chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay, điều quan trọng là phải chắc chắn rằng người cho vay đã chấp thuận giả định. Người bán phải chịu trách nhiệm về khoản nợ cho đến khi người cho vay giải phóng họ khỏi nghĩa vụ và điểm tín dụng của người cho vay giả định có thể bị ảnh hưởng nặng nề bởi việc không thanh toán.
Trước khi vay, điều quan trọng là phải đánh giá tài sản một cách thích hợp. Mặc dù thẩm định là không cần thiết như một phần của quy trình giả định khoản vay, nhưng dù sao thì bạn cũng nên thẩm định để đảm bảo rằng bạn không phải trả quá nhiều cho tài sản. Tìm kiếm tiêu đề cũng nên được thực hiện để đảm bảo rằng không có bất kỳ sự lấn át trên tài sản không thuộc diện thế chấp. Bạn có thể sắp xếp điều này trước khi vay.
Giả định có nghĩa là gì trong một khoản vay?
Giả sử một khoản vay đòi hỏi phải tiếp nhận một khoản vay đang hoạt động theo các điều khoản đã được thương lượng với người cho vay. Điều này cho thấy rằng thời hạn cho vay, lãi suất và khoản thanh toán thế chấp sẽ không thay đổi.
Giả định về một khoản thế chấp hoạt động như thế nào?
Nhờ các khoản thế chấp giả định, một người có thể xác định được căn nhà mà họ muốn mua và tiếp nhận khoản thế chấp hiện tại của người bán mà không cần đăng ký khoản vay mới. Do đó, số dư còn lại, tỷ lệ thế chấp, thời hạn thanh toán và các thông số cho vay khác vẫn giữ nguyên, nhưng người mua hiện chịu trách nhiệm trả hết nợ.
Giả định cho vay mất bao lâu?
Hãy nhớ rằng giả định cho vay thường mất từ 45 đến 90 ngày để thực hiện. Càng mất nhiều thời gian để ký kết thỏa thuận của bạn, càng có nhiều khó khăn về bảo hiểm.
Bài viết liên quan
