Phần lớn các cá nhân trên toàn cầu được cho là nhận thức được giá trị sở hữu nhà của họ. Tuy nhiên, khá nhiều người trong số họ, bị lạc dọc theo dòng. Là một chủ nhà, bạn phải hiểu đầy đủ về cách thức hoạt động của vốn sở hữu nhà. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn muốn tái cấp vốn thế chấp hoặc vay tiền mua nhà. Về cơ bản, đây là một hướng dẫn đơn giản sẽ giúp bạn tính toán vốn chủ sở hữu nhà một cách liền mạch, bao gồm tất cả những gì bạn nên biết về vốn chủ sở hữu nhà, các khoản vay vốn mua nhà và tất cả những gì bạn nên biết về con đường này.
Nhưng trước khi đi sâu vào vấn đề đó, chúng ta hãy nhanh chóng tìm hiểu những điều cơ bản.
Vốn chủ sở hữu nhà là gì?
Nói một cách đơn giản, giá trị mà chủ sở hữu nhà quan tâm đến ngôi nhà của họ được gọi là vốn chủ sở hữu nhà. Nói cách khác, nó là giá trị thị trường hiện tại của tài sản (bớt đi được gắn vào tài sản đó). Do đó, khi các khoản thanh toán thế chấp được thực hiện nhiều hơn và các lực lượng thị trường ảnh hưởng đến giá trị hiện tại của tài sản, thì lượng vốn chủ sở hữu trong một ngôi nhà — hoặc giá trị của nó — sẽ biến động theo thời gian.
Vốn chủ sở hữu hoạt động như thế nào trong một ngôi nhà?
Khi một phần — hoặc toàn bộ — ngôi nhà được mua bằng khoản vay thế chấp, tổ chức cho vay sẽ giữ tài sản thế chấp cho đến khi khoản vay được hoàn trả. Phần giá trị hiện tại của bất động sản mà chủ sở hữu thực sự sở hữu tại một thời điểm được gọi là vốn chủ sở hữu nhà.
Khoản trả trước bạn thực hiện trong lần mua tài sản ban đầu là cách bạn xây dựng vốn chủ sở hữu trong một ngôi nhà. Sau đó, khi số tiền thanh toán thế chấp theo hợp đồng của bạn được chỉ định để giảm số tiền gốc còn lại mà bạn vẫn còn nợ trong khoản vay, bạn sẽ có được vốn chủ sở hữu lớn hơn thông qua các khoản thanh toán thế chấp của mình. Việc nâng cao giá trị tài sản cũng có thể có lợi cho bạn vì nó sẽ cải thiện giá trị vốn chủ sở hữu của bạn.
Mặt khác, khoản vay mua nhà là gì?
Chính Xác Khoản Vay Mua Nhà Là Gì Và Nó Hoạt Động Như Thế Nào?
Khoản vay mua nhà là một loại khoản vay hợp nhất nợ sử dụng tài sản của bạn làm tài sản thế chấp. Các khoản cho vay mua nhà và hạn mức tín dụng mua nhà (HELOCs) là hai loại cho vay vốn mua nhà.
Nhưng sau đó, các khoản vay vốn mua nhà tương tự như các khoản vay cá nhân ở chỗ bạn nhận một khoản thanh toán một lần từ người cho vay và trả lại khoản vay theo từng đợt hàng tháng. Mặt khác, HELOC hoạt động tương tự như thẻ tín dụng ở chỗ nó cho phép bạn vay tiền khi cần. Thời hạn rút thăm cho HELOCs thường là 10 năm. Bạn có thể sử dụng tiền từ hạn mức tín dụng trong thời gian này và bạn chỉ chịu trách nhiệm thanh toán lãi suất.
Cả hai lựa chọn thay thế đều yêu cầu bạn phải có một lượng vốn chủ sở hữu nhà cụ thể, là tỷ lệ phần trăm tài sản mà bạn sở hữu. Người cho vay thường cần bạn có từ 15 đến 20 phần trăm vốn tự có trong căn nhà của mình.
Chia số dư thế chấp hiện tại của bạn cho giá trị thị trường của ngôi nhà của bạn để biết bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu. Ví dụ: nếu số dư hiện tại của bạn là 100,000 đô la và giá trị thị trường của ngôi nhà là 400,000 đô la, bạn có 25% cổ phần trong tài sản.
Khoản vay mua nhà có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn có đủ khả năng để hoàn trả số tiền này. Nếu bạn không có khả năng trả lại khoản vay, người cho vay có thể tịch thu căn nhà của bạn. Điều này có thể làm hỏng tín dụng của bạn, khiến bạn khó đủ điều kiện cho các khoản vay trong tương lai.
Sử dụng cơ bản cho các khoản cho vay mua nhà
Theo Tỷ giá ngân hàng, những lý do phổ biến nhất mà các chủ nhà vay từ vốn chủ sở hữu của họ là hợp nhất nợ và cải thiện nhà. Người vay có thể sử dụng vốn tự có nhà vì nhiều lý do, bao gồm chi tiêu cho giáo dục, kỳ nghỉ hoặc các khoản mua sắm lớn khác.
Người vay có thể khấu trừ tiền lãi trả cho HELOC và các khoản vay mua nhà nếu họ sử dụng quỹ để mua, phát triển hoặc nâng cấp ngôi nhà làm tài sản thế chấp cho khoản vay theo Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm năm 2017.
Tuy nhiên, lãi suất của khoản vay mua nhà sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và sản phẩm vốn góp mua nhà mà bạn chọn. Ví dụ, vào năm 2020, lãi suất cho vay mua nhà là 5.1% đến 5.89%, trong khi lãi suất HELOC là 4.52% đến 6.2%.
Mặt khác, một điều bất lợi là chi phí đóng và lệ phí cho các khoản vay mua nhà và hạn mức tín dụng giống hệt như các khoản vay thế chấp truyền thống. Chi phí đóng cửa khác nhau, nhưng tùy thuộc vào giá trị của tài sản, chúng có thể lên đến hàng trăm đô la.
Làm thế nào để làm đơn xin vay vốn sở hữu nhà
Bắt đầu bằng cách xác minh điểm tín dụng của bạn, xác định số vốn tự có trong tài sản của bạn và kiểm tra tài chính của bạn trước khi đăng ký khoản vay mua nhà.
Tiếp theo, hãy xem lãi suất cho vay mua nhà, các yêu cầu tối thiểu và phí từ nhiều công ty cho vay khác nhau để xem liệu bạn có đủ khả năng vay hay không. Trong khi bạn đang ở đó, cũng hãy kiểm tra kỹ xem người cho vay có cung cấp sản phẩm vốn chủ sở hữu nhà mà bạn yêu cầu hay không; một số chỉ cung cấp các khoản vay mua nhà hoặc HELOC, không phải cả hai.
Thông tin cá nhân như tên, ngày sinh và số An sinh xã hội của bạn sẽ được yêu cầu khi bạn nộp đơn. Bạn cũng sẽ phải cung cấp bằng chứng, chẳng hạn như hồ sơ thuế, cuống phiếu lương và xác nhận bảo hiểm nhà.
Bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong nhà?
Sự khác biệt giữa giá trị thị trường hiện tại của tài sản của bạn và tổng số khoản vay (đáng chú ý nhất là khoản thế chấp chính của bạn) được nộp dựa trên giá trị tài sản sở hữu nhà của bạn.
Số tiền tín dụng bạn có thể nhận được thông qua khoản vay mua nhà được xác định bởi số vốn chủ sở hữu bạn có. Giả sử căn nhà của bạn trị giá 250,000 đô la và số dư thế chấp của bạn là 150,000 đô la. Bạn sẽ có 100,000 đô la vốn chủ sở hữu nhà nếu bạn trừ khoản thế chấp còn lại của mình khỏi giá trị căn nhà.
Trừ số tiền bạn nợ trên tất cả các khoản vay được bảo đảm bởi ngôi nhà của bạn với giá trị được thẩm định của nó để xác định bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình.
Bạn có thể nhận được khoản vay thế chấp tài sản lớn như thế nào & Cách tính
Chỉ một số công ty cho vay sẽ cho phép bạn vay toàn bộ số tiền sở hữu nhà của bạn. Tùy thuộc vào người cho vay, tín dụng và thu nhập của bạn, bạn thường có thể vay 80% đến 90% vốn chủ sở hữu sẵn có. Vì vậy, trong trường hợp trên, nếu bạn có 100,000 đô la vốn sở hữu nhà, bạn có thể nhận được khoản vốn chủ sở hữu nhà từ 80,000 đô la đến 90,000 đô la hạn mức tín dụng (HELOC). Khi đánh giá bao nhiêu vốn chủ sở hữu nhà bạn có thể vay, chủng tộc, nguồn gốc quốc gia và các yếu tố phi tài chính khác không bao giờ được tính đến.
Đây là ví dụ thứ hai xem xét thêm một số biến. Giả sử bạn đã thanh toán tài sản của mình trong 30 năm và có khoản thế chấp 250,000 năm. Ngoài ra, theo đánh giá hoặc thẩm định gần đây, giá trị thị trường của căn nhà của bạn là 195,000 đô la. Và giả sử, bạn vẫn nợ 200,000 đô la trong khoản vay XNUMX đô la ban đầu. Hãy nhớ rằng trên thực tế, tất cả các khoản thanh toán thế chấp sớm của bạn đều được sử dụng để trả lãi suất.
Nói cách khác, bạn có $ 55,000 vốn sở hữu nhà nếu không có khoản nợ nào khác gắn liền với tài sản. Con số này bằng với giá trị thị trường hiện tại là 250,000 đô la trừ đi khoản nợ 195,000 đô la. Bạn cũng có thể tính tỷ lệ phần trăm vốn chủ sở hữu nhà của mình bằng cách chia vốn chủ sở hữu của bạn cho giá trị thị trường. Tỷ lệ sở hữu nhà trong tình huống này là 22 phần trăm (55,000 đô la chia cho 250,000 đô la = 22).
Giả sử rằng ngoài khoản thế chấp của bạn, bạn còn có một khoản vay mua nhà trị giá 40,000 đô la. Thay vì $ 195,000, tổng số nợ trên tài sản là $ 235,000. Vốn chủ sở hữu tổng thể của bạn giảm xuống chỉ còn 15,000 đô la, đưa tỷ lệ vốn chủ sở hữu nhà của bạn xuống 6%.
Chi phí giao dịch
Bởi vì bất động sản là một trong những tài sản kém thanh khoản nhất, nên việc vay tiền mua nhà của bạn thường phải trả giá. Tổng phí đóng cửa ở Hoa Kỳ thường từ 2% đến 5% nếu cuối cùng bạn bán nhà. Nhiều chi phí trong số này thường do người mua trả, nhưng hãy lưu ý rằng chúng có thể được sử dụng như một lý do để thương lượng giá bán thấp hơn.
Nếu bạn nhận được một khoản vay mua nhà, gần như chắc chắn bạn sẽ phải trả một khoản phí ban đầu cho khoản vay. Các khoản thế chấp thứ hai và hạn mức tín dụng sở hữu nhà (HELOC) thường có lãi suất cao hơn so với khoản thế chấp ban đầu. Sau khi các khoản phí giao dịch này được bao gồm, số vốn sở hữu nhà mà bạn thực sự có thể sử dụng sẽ ít hơn những gì bạn có trên lý thuyết.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị là một cách tiếp cận khác để giao tiếp vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn (tỷ lệ LTV). Số dư khoản vay còn lại được chia cho giá trị thị trường hiện tại để đạt được con số này. LTV của bạn là 78 phần trăm trong tình huống thứ hai đã nêu ở trên. (Đúng, nó là tỷ lệ nghịch với tỷ lệ 22% vốn chủ sở hữu nhà của bạn.) Nó tăng lên 94% khi bạn thêm vào khoản vay vốn mua nhà $ 40,000.
Người cho vay không thích LTV cao vì họ cho thấy rằng bạn có thể đang sử dụng quá nhiều đòn bẩy và có thể không trả được nợ. Họ có thể thắt chặt các điều kiện cho vay trong thời kỳ kinh tế bất ổn. Một kịch bản hoàn hảo đã được nhìn thấy trong cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2020. Các ngân hàng đã tăng tiêu chí điểm tín dụng của họ, đặc biệt là đối với hạn mức tín dụng mua nhà (HELOC), từ những năm 600 lên 700. Số tiền họ sẵn sàng cho vay và tỷ lệ sở hữu nhà mà họ sẵn sàng cung cấp cũng giảm.
Hơn nữa, khi giá trị thị trường của một ngôi nhà biến động, cả giá trị LTV và giá trị vốn chủ sở hữu nhà đều biến động theo. Trong cuộc khủng hoảng thế chấp dưới chuẩn 2007-2008, hàng triệu đô la vốn sở hữu nhà bề ngoài đã bị xóa sổ. Giá cả không phải lúc nào cũng tăng. Tác động của cuộc khủng hoảng năm 2020 đối với tài sản sở hữu nhà, về lâu dài, vẫn chưa được biết rõ. Thật vậy, giá nhà ở toàn cầu dự kiến sẽ tăng cho đến năm 2021 do chính sách ở tại nhà và các cá nhân đang tìm kiếm những ngôi nhà lớn hơn để đáp ứng công việc, trường học và cuộc sống cá nhân của họ.
Ngoài ra, các chính sách mở rộng làm việc tại nhà của các công ty, có thể vượt ra ngoài COVID, đã lôi kéo nhiều gia đình di dời từ thành phố ra ngoại ô.
Tỷ lệ cho vay trên giá trị có tác động gì đến các khoản vay của bạn?
Tỷ lệ cho vay trên giá trị là một số liệu phổ biến mà các bên cho vay sử dụng để đưa ra các quyết định cho vay và tài trợ (LTV). Phép tính này so sánh số tiền bạn đang vay với giá trị căn nhà khi bạn đăng ký thế chấp lần đầu. Nếu bạn có một khoản thế chấp, tỷ lệ LTV của bạn được tính bằng số dư khoản vay của bạn. Nếu bạn có tỷ lệ LTV cao, bạn có thể bị buộc phải trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) hoặc bạn có thể tái cấp vốn.
Chia số dư khoản vay hiện có của bạn (tìm thấy trên bảng sao kê hàng tháng hoặc tài khoản trực tuyến của bạn) cho giá trị được thẩm định của ngôi nhà của bạn để có được tỷ lệ LTV của bạn. Để chuyển đổi con số đó thành phần trăm, hãy nhân nó với 100.
Bảo hiểm Vốn chủ sở hữu và Thế chấp Tư nhân
Theo dõi tỷ lệ khoản vay trên giá trị nếu bạn đã trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) trong lần thế chấp đầu tiên. Khi tỷ lệ LTV của một ngôi nhà là 78 phần trăm hoặc thấp hơn, Đạo luật Bảo vệ Chủ sở hữu nhà buộc những người cho vay tự động loại bỏ PMI (với điều kiện đáp ứng một số yêu cầu nhất định). Khi tổng khoản vay của bạn đạt 78% giá trị được thẩm định ban đầu của căn nhà, khoản vay của bạn thường bị hủy bỏ. Bạn có quyền yêu cầu người cho vay xóa PMI của bạn nếu tỷ lệ LTV của bạn giảm xuống dưới 80% trước thời hạn do bạn đã thực hiện thêm các khoản thanh toán.
Có được Hạn mức Tín dụng Vốn sở hữu Nhà (HELOC)
Một thống kê quan trọng khác cần thực hiện nếu bạn đang cân nhắc khoản vay mua nhà hoặc hạn mức tín dụng là tỷ lệ khoản vay trên giá trị kết hợp (CLTV) của bạn. Giá trị căn nhà của bạn được so sánh với toàn bộ số tiền cho vay được đảm bảo bằng nó; bao gồm khoản vay hoặc hạn mức tín dụng mà bạn đang tìm kiếm.
Trisha có khoản nợ 140,000 đô la và muốn đăng ký hạn mức tín dụng vốn góp mua nhà trị giá 75,000 đô la. Nếu cô ấy được chấp nhận, cô ấy tính tỷ lệ CLTV của mình như sau:
Sử dụng tỷ lệ vốn vay trên giá trị kết hợp để tính toán tỷ lệ vốn vay trên giá trị;
Để đủ điều kiện cho hạn mức tín dụng vốn góp mua nhà, hầu hết các bên cho vay đều yêu cầu tỷ lệ CLTV dưới 85% (mặc dù tỷ lệ này có thể thấp hơn hoặc khác nhau giữa các bên cho vay), do đó, Trisha rất có thể sẽ đủ điều kiện.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần ghi nhớ là giá trị ngôi nhà của bạn có thể thay đổi theo thời gian. Bạn có thể không đủ điều kiện để vay vốn mua nhà hoặc hạn mức tín dụng nếu giá trị giảm xuống. Tệ hơn nữa, bạn có thể phải trả nhiều hơn giá trị căn nhà của bạn.
Làm thế nào bạn có thể tăng vốn chủ sở hữu nhà của bạn?
Nếu giá trị tài sản của bạn giảm xuống theo thời gian, thì vốn chủ sở hữu của bạn cũng có thể giảm theo. Bạn có thể xây dựng lại hoặc tăng vốn chủ sở hữu nhà bằng cách trả bớt nợ gốc của khoản vay và giảm tỷ lệ khoản vay trên giá trị nếu nó không đổi, đó là sau khi bạn đã có thể tính toán các biến số. Tuy nhiên, điều này tự động xảy ra nếu các khoản thanh toán của bạn được phân bổ (nghĩa là, dựa trên một kế hoạch cho phép bạn trả lại toàn bộ khoản vay của mình vào cuối kỳ hạn của nó).
Vì vậy, hãy cân nhắc trả nhiều hơn khoản thanh toán thế chấp cần thiết của bạn mỗi tháng nếu bạn muốn giảm tỷ lệ LTV của mình nhanh hơn. Điều này giúp giảm số dư khoản vay của bạn. (Đảm bảo rằng bạn không có bất kỳ hình phạt trả trước nào đối với khoản vay của mình.)
Hơn nữa, hãy duy trì giá trị của ngôi nhà của bạn bằng cách giữ cho nó sạch sẽ và được giữ gìn cẩn thận. Bạn cũng có thể nâng cao giá trị ngôi nhà của mình bằng cách sửa đổi. Tuy nhiên, trước khi đầu tư vào bất kỳ công trình cải tạo nào mà bạn mong đợi sẽ làm tăng giá trị ngôi nhà của mình, bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia thẩm định hoặc nhà tư vấn bất động sản. Hãy nhớ rằng bất kể bạn làm gì, điều kiện kinh tế có thể ảnh hưởng đến giá trị của ngôi nhà của bạn. Nếu giá nhà tăng, tỷ lệ LTV của bạn sẽ giảm và vốn chủ sở hữu nhà của bạn sẽ tăng lên, trong khi giá nhà giảm sẽ phủ nhận giá trị của bất kỳ nâng cấp nào bạn thực hiện.
Tầm quan trọng của vốn chủ sở hữu nhà & Biết cách tính toán là gì?
Vì nhiều lý do, việc tăng vốn chủ sở hữu căn nhà của bạn là rất quan trọng. Đầu tiên, nó đóng góp vào giá trị ròng của bạn bởi vì, không giống như hầu hết các tài sản khác được mua bằng khoản vay, ngôi nhà của bạn có thể tiếp tục tăng giá trị sau khi bạn đã trả hết. Bạn cũng có thể sử dụng vốn chủ sở hữu của mình để hỗ trợ các chi phí sinh hoạt như sửa sang nhà cửa, trả trước cho một bất động sản thứ hai hoặc đi học - chúng ta sẽ giải quyết vấn đề đó sau. Cuối cùng, bạn càng tích lũy được nhiều vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình, thì bạn càng có thể kiếm được nhiều lợi nhuận hơn khi đến thời điểm bán nó. Nhưng sau đó, vốn chủ sở hữu cần có thời gian để tăng trưởng, do đó, nó nên là một phần của chiến lược tài chính dài hạn hơn là một kế hoạch tiền mặt nhanh chóng.
Mặt khác, những điều này sẽ không thể đạt được nếu không có kiến thức chuyên sâu về cách tính vốn chủ sở hữu nhà, LTV của bạn, v.v.
Tôi Có Những Lựa Chọn Nào Để Tiếp Cận Tài Sản Sở Hữu Nhà Của Tôi?
Bây giờ bạn đã biết cách tính vốn chủ sở hữu nhà của mình, bạn cũng cần biết cách truy cập vào nó. Có nhiều cách khác nhau để tiếp cận vốn chủ sở hữu nhà của bạn, mỗi cách đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Dưới đây là một số phổ biến nhất:
Cho vay mua nhà: Khoản vay có lãi suất cố định và trả một lần có số tiền phải trả hàng tháng có thể đoán trước được.
Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC): Một hạn mức tín dụng quay vòng cho phép bạn vay tiền bằng cách sử dụng một phần vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn.
Tái cấp vốn khi rút tiền: Một khoản thế chấp thay thế khoản thế chấp hiện tại của bạn nhưng lớn hơn tổng số khoản vay của bạn, cho phép bạn thanh toán khoản chênh lệch.
Thế chấp ngược: Khoản vay dành cho chủ nhà từ 62 tuổi trở lên, trong đó người cho vay trả lại vốn chủ sở hữu cho bạn.
Đầu tư vốn sở hữu nhà: Các khoản vay này cung cấp cho bạn nguồn tiền gần như ngay lập tức để đổi lấy phần trăm giá trị trong tương lai của ngôi nhà mà không yêu cầu bạn phải bán hoặc gánh thêm nợ. Không có khoản thanh toán hàng tháng hoặc lãi suất phải lo lắng.
Tôi có thể làm gì với vốn chủ sở hữu của mình?
Mặc dù có nhiều cách để sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của bạn, nhưng về lâu dài, nó sẽ mang lại hiệu quả, nhưng về lâu dài, hãy cân nhắc và có chiến lược về cách bạn sử dụng số tiền bạn nhận được. Ví dụ, chi tiền để nâng cấp ngôi nhà có khả năng làm tăng giá trị ngôi nhà của bạn, chắc chắn là một quyết định tốt hơn so với việc đi nghỉ mát sang trọng hoặc mua sắm say sưa. Dưới đây là các tùy chọn khác cần ghi nhớ:
# 1. Thoát khỏi nợ nần
Một trong những lý do phổ biến nhất để chủ nhà sử dụng vốn chủ sở hữu của họ là để trả nợ, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên. Điều này có thể trở nên dễ dàng hơn với khoản vay mua nhà do không phải lo lắng về khoản thanh toán hàng tháng.
# 2. Cải tạo nơi ở của bạn
Các dự án cải tạo và sửa chữa nhà là những hình thức sử dụng vốn chủ sở hữu điển hình khác. Những lợi thế là quá mức. Đầu tiên, bạn sẽ có được sự sang trọng và thích thú khi có một căn bếp lý tưởng hoặc một sân hiên xinh xắn. Như đã nói trước đây, việc tu sửa cũng có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn cho ngôi nhà của mình nếu bạn quyết định bán trong tương lai.
# 3. Mua một nơi cư trú thứ hai
Bạn đã bao giờ mơ tưởng về việc sở hữu một ngôi nhà nghỉ dưỡng? Điều gì về một bất động sản cho thuê tạo ra thu nhập bổ sung? Bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu của mình để giúp tài trợ cho một khoản trả trước cho một ngôi nhà mới. Bạn sẽ đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn với bất động sản ngoài việc có một điểm đến để đi xa.
#4. Tài trợ của Công ty bạn
Hàng tấn chủ nhà tận dụng vốn chủ sở hữu nhà của họ để thành lập hoặc mở rộng doanh nghiệp nhỏ của họ mà không cần phải vay nợ (và những trở ngại đi kèm với việc được chấp thuận).
# 5. Cuộc sống hưu trí thú vị
Nếu bạn cần tiền cho các khoản chi tiêu hiện tại - hoặc tương lai - mà khoản tiết kiệm hưu trí của bạn sẽ không trang trải được, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe, vốn tự có nhà có thể giúp bạn giải cứu và giúp bạn yên tâm cũng như có thêm một số tiền mặt. Điều này đặc biệt hấp dẫn nếu bạn có ý định bán căn nhà của mình trong vòng mười năm tới. Mặc dù không cần thiết, nhưng có thể hữu ích nếu sử dụng tiền từ việc bán nhà để trang trải cho các kế hoạch nghỉ hưu.
# 6. Đầu tư vào giáo dục
Với việc học phí đại học tăng hàng năm, có thể là một quyết định khôn ngoan khi sử dụng vốn chủ sở hữu của bạn để giúp trang trải việc học của con bạn hoặc bắt đầu trả khoản nợ vay sinh viên của bạn.
# 7. Đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Đầu tư cổ phiếu mua nhà là một cách phổ biến để các chủ nhà đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Một danh mục đầu tư đầy đủ bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và bất động sản, cũng như các khoản đầu tư khác trải qua ít nhất một vài ngành khác nhau. Bạn có thể giảm nguy cơ mất mát đáng kể ở một nơi bằng cách phân tán tài sản của mình.
#số 8. Đầu tư vào gia đình đang phát triển của bạn
Không có gì bí mật khi chi phí phát triển gia đình của bạn, cho dù đó là đứa con thứ nhất hay thứ tư của bạn, có thể nhanh chóng tăng lên. Sinh con, thụ tinh ống nghiệm, nhận con nuôi, mang thai hộ và nuôi con nhỏ đều có thể được chi trả bằng vốn tự có trong nhà của bạn.
# 9. Nhận tiền khẩn cấp
Sự kiện bất ngờ có rất nhiều trong cuộc sống. Cho dù bạn cần tiền mặt nhanh chóng để thanh toán các hóa đơn y tế hoặc giải quyết các chi phí bất ngờ khác, vốn tự có nhà của bạn có thể giúp ích.
Đây chỉ là một vài ví dụ về cách bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu của mình để có một cuộc sống ít căng thẳng hơn - và khoản đầu tư mua nhà có thể giúp bạn thực hiện được điều đó mà không phải trả nợ, lo lắng về các khoản thanh toán hàng tháng hoặc lãi suất hoặc bán tài sản của bạn. Bây giờ bạn có thể quyết định cách bạn sẽ sử dụng vốn chủ sở hữu nhà của mình khi bạn biết cách tính nó, nó là gì và tại sao nó lại quan trọng!
Làm cách nào để tính 20% vốn chủ sở hữu trong nhà của tôi?
Để Tính 20% Vốn chủ sở hữu trong Ngôi nhà của Bạn, bạn cần thực hiện theo các bước dưới đây;
- Xác định giá trị thị trường hợp lý của ngôi nhà của bạn. Để được thẩm định ngôi nhà của bạn, hãy liên hệ với một nhà thẩm định chuyên nghiệp.
- Tính số tiền bạn nợ khi thế chấp của bạn.
- Để tính xem bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu, hãy lấy giá trị thị trường của căn nhà trừ đi số dư cho vay của bạn.
Làm thế nào để bạn tính tỷ lệ phần trăm của vốn chủ sở hữu?
Để tính phần trăm vốn chủ sở hữu nhà của bạn, hãy chia vốn chủ sở hữu của bạn cho giá trị thị trường của ngôi nhà của bạn. (45,000 chia cho 200,000 là 22.5) Bạn có tỷ lệ sở hữu nhà là 22.5 phần trăm trong trường hợp này.
Khoản thanh toán cho khoản vay 50000 Home Equity là gì?
Ví dụ về khoản thanh toán khoản vay là 501.49 đô la mỗi tháng cho khoản vay 50,000 đô la với lãi suất 3.80% trong 120 tháng.
Tôi có thể vay bao nhiêu phần trăm vốn chủ sở hữu căn nhà của mình?
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà được đảm bảo bằng tài sản của bạn, vì vậy bạn không thể vay nhiều hơn giá trị vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Vốn chủ sở hữu của bạn là sự khác biệt giữa giá trị tài sản của bạn và số tiền bạn nợ khi thế chấp. Người cho vay có thể cho bạn vay tới 85% giá trị này.
Vốn chủ sở hữu nhà hoạt động như thế nào?
Vốn chủ sở hữu của bạn là tỷ lệ tài sản mà bạn sở hữu so với số tiền bạn vẫn nợ khi thế chấp. Chẳng hạn, nếu ngôi nhà của bạn trị giá 300,000 đô la và bạn nợ 150,000 đô la khi thế chấp, thì bạn có vốn chủ sở hữu là 150,000 đô la, hay 50 phần trăm.
TỪ CHỐI !!!
Chúng tôi cố gắng hết sức để đảm bảo rằng thông tin trong bài đăng này chính xác nhất có thể kể từ ngày nó được viết, nhưng mọi thứ có thể thay đổi nhanh chóng. Bất kỳ trang web được liên kết nào đều không được BusinessYield Consult xác nhận hoặc giám sát. Hoàn cảnh cá nhân khác nhau, vì vậy hãy nói chuyện với chuyên gia tài chính, thuế hoặc pháp lý để tìm ra điều gì tốt nhất cho bạn.
Bài viết liên quan
