Quy trình xin vay tiền mua nhà ở California trực tiếp hơn đáng kể so với quy trình vay tiền mua đất. Ví dụ: vì người cho vay yêu cầu ranh giới được khảo sát, bạn sẽ cần điều tra các quy định về quy hoạch và hạn chế sử dụng đất của bất động sản, cũng như khả năng tiếp cận các tiện ích và đường công cộng. Tuy nhiên, các khoản vay mua đất có rủi ro đối với người cho vay vì không có nhà để thế chấp. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải chuẩn bị cho khoản trả trước cao hơn và lãi suất cao hơn khi đăng ký các khoản vay theo lô. Hơn nữa, việc tính toán các khoản thanh toán hàng tháng và tổng lãi suất của một khoản vay đất được thực hiện dễ dàng hơn bằng cách sử dụng máy tính trực tuyến cho các khoản vay theo lô.
Cho vay Lô là gì?
Các khoản vay lô, còn được gọi là các khoản vay đất, được sử dụng để tài trợ cho việc mua lại tài sản. Nếu bạn muốn mua đất để sử dụng vào mục đích kinh doanh, bạn có thể nhận được vài cái. Có một số yếu tố cần xem xét khi quyết định loại đất nào là tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Đôi khi, người ta trộn lẫn một khoản vay đất với một cho vay cầu, là một hình thức vay khác mà mọi người thường sử dụng khi muốn xây nhà. Vậy, sự khác biệt là gì? Bạn sẽ cần một khoản vay cầu để mua đất và bắt đầu xây dựng ngay lập tức. Các khoản vay ngắn hạn này dành cho những người muốn xây nhà nhưng muốn bắt đầu ngay và mọi thứ đã lên kế hoạch và sẵn sàng thực hiện.
Tuy nhiên, các khoản vay đất hoặc chia lô là lựa chọn tốt hơn cho những người muốn xây nhà nhưng không muốn bắt đầu xây hoặc trả tiền cho nó ở California. Một khoản vay đất có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn nếu dự án xây dựng của bạn mất hơn một năm để hoàn thành hoặc nếu bạn vẫn đang lập kế hoạch xây nhà của mình.
Các hình thức cho vay đất
Cho vay đất thô, cho vay đất chưa được cải tạo và cho vay đất cải tạo là ba loại cho vay đất phổ biến nhất hiện có.
# 1. Cho vay đất thô
Thuật ngữ “đất thô” dùng để chỉ đất chưa được phát triển theo bất kỳ hình thức nào. Nếu bạn muốn nhận được tài chính cho đất chưa được phát triển, bạn sẽ cần một kế hoạch chi tiết về cách bạn dự định sử dụng đất. Điều này sẽ chứng minh cho người cho vay thấy rằng bạn sẵn sàng và không gây ra rủi ro đáng kể.
Bạn cũng có thể cải thiện cơ hội đủ điều kiện của mình bằng cách trả trước một khoản tiền lớn và có tín dụng tốt. Trong khi đất thô có thể rẻ hơn đất đã phát triển, các khoản vay đất thô có lãi suất cao hơn và yêu cầu trả trước lớn hơn các khoản vay đất khác.
# 2. Cho vay đất không được cải thiện
Đất thô tương tự như đất chưa được cải tạo, nhưng nó phát triển hơn. Đất chưa được cải tạo có thể có một số tiện ích và tiện nghi, nhưng nó thường không có đồng hồ đo điện, hộp điện thoại, hoặc đồng hồ đo khí tự nhiên.
Mặc dù một khoản vay đất không được chấp thuận không rủi ro như một khoản vay đất thô, nó vẫn có thể khó có được. Vì vậy, hãy đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch chi tiết, khoản trả trước lớn (20% trở lên) và điểm tín dụng tốt. Các khoản cho vay trên đất không được cải tạo không có rủi ro như cho vay trên đất cải tạo, do đó, khoản thanh toán thấp hơn và lãi suất không cao bằng, nhưng chúng thường cao hơn.
# 3. Khoản vay cải thiện đất đai
Đất cải tạo, trái ngược với đất thô và đất chưa được cải tạo, có khả năng tiếp cận những thứ như đường xá, điện và nước. Vì đất cải tạo là loại đất phát triển nhất nên có thể đắt hơn khi mua. Tuy nhiên, lãi suất và các khoản trả trước cho khoản vay đất cải tạo thấp hơn so với khoản vay đất thô hoặc không được cải thiện. Mặc dù vậy, một khoản trả trước lớn và điểm tín dụng cao vẫn là cần thiết.
Không có tài sản thế chấp cho các khoản vay đất và lô ở California, vì vậy việc xác định giá trị của mảnh đất có thể khó khăn hơn so với việc xác định giá trị của một ngôi nhà.
Điều này có nghĩa là các khoản vay mua đất là một giao dịch rủi ro hơn đối với người cho vay, yêu cầu khoản trả trước lớn hơn và lãi suất cao hơn so với khoản vay mua nhà thông thường.
Bạn cần loại khoản vay nào để có nhiều tiền?
Một khoản vay đất là một hình thức tài trợ được sử dụng để tài trợ cho việc mua lại một lô đất. Nó còn được gọi là khoản vay rất nhiều. Nếu bạn quan tâm đến việc mua đất để xây nhà, bạn có thể đăng ký vay tiền mua đất.
Cho vay đất như thế nào?
Người vay phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể đối với các hình thức vay đất khác nhau. Nếu bạn đang đăng ký một khoản vay đất, vẫn có một số hướng dẫn chung cần tuân theo.
Như với bất kỳ khoản vay nào, người đi vay phải chứng minh rằng họ có điểm tín dụng tốt (720 hoặc cao hơn thường được coi là tuyệt vời). Ngoài ra, họ sẽ phải giải thích những gì họ dự định làm với đất. Điều này thay đổi tùy thuộc vào loại khoản vay mà họ đang đăng ký. Có một số khía cạnh nhất định của tài sản mà người vay nên chắc chắn rằng người thẩm định giá biết về tài sản đó. Chúng bao gồm phân vùng, hạn chế sử dụng đất, ranh giới được khảo sát và khả năng tiếp cận dễ dàng với các dịch vụ tiện ích. Những yếu tố này sẽ giúp người cho vay xác định mức độ rủi ro của khoản vay.
Các điều khoản và điều kiện của khoản vay đất có thể được xác định sau khi người cho vay tính đến những khía cạnh này. Do rủi ro cao hơn, lãi suất cho vay mua đất thường cao hơn lãi suất thế chấp. Mặt khác, những người đi vay có điểm tín dụng tốt hơn và tỷ lệ nợ trên thu nhập có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn. Người đi vay có trách nhiệm trả trước và hoàn trả khoản vay theo lãi suất đã thỏa thuận sau khi đã xác định lãi suất của khoản vay và người đi vay đã được người cho vay chấp thuận.
Tái cấp vốn vay đất của bạn thành một thế chấp truyền thống cũng là một lựa chọn sau khi việc xây dựng ngôi nhà mới của bạn hoàn tất. Tái cấp vốn có thể giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn và số dư gốc mới.
Vay tiền mua lô đất có khó không?
Khoản vay mua đất thường khó vay hơn khoản thế chấp thông thường. Có thể bạn sẽ cần điểm tín dụng cao hơn và khoản thanh toán trước lớn hơn để được chấp thuận. Có thể khó để có được một khoản vay. Không phải tất cả những người cho vay đều cho vay mua đất, vì vậy bạn có thể phải tìm kiếm một thời gian để tìm được một người tốt.
Bạn phải đặt bao nhiêu tiền cho một khoản vay lô?
Một lợi thế của lô đất so với đất thô là người cho vay thường thoải mái hơn khi cho vay đối với lô đất vì chi phí trả trước thường thấp hơn. Tuy nhiên, bạn sẽ cần thanh toán trước 10% đến 20% và thời hạn có thể kéo dài tới 20 năm.
Máy tính Khoản vay Lô
Sử dụng công cụ tính khoản vay cho các khoản vay mua đất, bạn có thể tính toán số tiền bạn sẽ phải trả mỗi tháng và bao nhiêu lãi suất bạn sẽ phải trả cho khoản vay mua đất. Khi bạn nhập thông tin của mình vào máy tính, nó sẽ tính toán lịch trình khấu hao khoản vay của bạn trong suốt thời gian vay. Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, bạn muốn thoát khỏi nợ càng sớm càng tốt. Đó là lý do tại sao máy tính khoản vay có trường “thanh toán thêm hàng tháng” để giúp bạn tính toán số tiền bạn sẽ tiết kiệm được từ lãi suất nếu bạn trả hết các khoản vay lô đất của mình sớm hơn dự kiến. Hơn nữa, nếu bạn mua đất như một khoản đầu tư hoặc có ý định cải thiện nó, giá trị của nó có thể tăng lên. Thêm tỷ lệ đánh giá đất của bạn sau giá mua nếu bạn muốn biết đất của bạn sẽ có giá trị bao nhiêu trong tương lai.
Máy tính này cho các khoản vay đất có lãi suất cố định. Điều này có nghĩa là lãi suất và khoản thanh toán của bạn sẽ vẫn cố định trong suốt thời gian bạn thế chấp đất đai. Cuối cùng, nhiều khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ chuyển vào gốc của khoản vay và ít hơn vào lãi suất. Việc này sẽ nhanh hơn và khoản thanh toán của bạn sẽ được áp dụng cho tiền gốc nếu bạn trả thêm tiền hàng tháng.
Làm thế nào để bạn tính toán các khoản thanh toán đất đai bằng cách sử dụng máy tính cho các khoản vay mua đất?
Máy tính khoản vay có thể ước tính khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay mua đất của bạn. Việc điền vào biểu mẫu và nhập dữ liệu như giá mua và lãi suất chỉ mất vài giây. Sử dụng máy tính trả tiền đất sẽ giúp bạn theo hai cách chính:
- Bạn làm cho nó rõ ràng những gì mong đợi. Một ước tính sơ bộ về các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thuộc quyền sở hữu của bạn trước khi nói chuyện với người cho vay.
- Bạn thư giãn. Khi bạn có trong đầu một con số, bạn sẽ dễ dàng lập kế hoạch và điều chỉnh ngân sách của mình hơn.
Với thông tin này, bạn có thể tự tin chọn một phương án tài chính. Nếu bạn muốn biết bạn có thể trả được bao nhiêu khoản vay đất, bạn nên nghĩ đến những thứ như chi phí đầu vào, chi phí chung, và chi phí trả lại khoản vay. Có lẽ bạn nên tiết kiệm vào những lĩnh vực khác hoặc tìm cách kiếm thêm tiền.
Làm thế nào để nhận được các khoản vay đất ở California
Nếu bạn chưa có đất để xây nhà, bạn có thể cần một khoản vay đất. Sau khi bạn nhận được một khoản vay đất đứng tên của bạn, bạn có thể bắt đầu làm việc với một kiến trúc sư về kế hoạch xây dựng nhà và phân tích chi phí với một nhà xây dựng.
Lãi suất vay mua đất hiện nay trong khoảng 4% đến 5% tùy theo trình độ của bạn. Khi bạn sẵn sàng xây dựng, khoản vay xây dựng sẽ trả hết số dư của khoản vay đất (tùy thuộc vào vốn chủ sở hữu của bạn) và bạn sẽ chỉ có một khoản vay, khoản vay xây dựng thành khoản vay vĩnh viễn.
Khoản trả trước tối thiểu cho các khoản vay mua đất ở California là 20%, tùy thuộc vào quy mô và trình độ khoản vay. Ngoài ra, hãy nhớ rằng một số tiểu bang ở California không cho vay đất với số tiền dưới 200,000 đô la.
Lãi suất cho vay đất
Lãi suất cho vay mua đất có xu hướng cao hơn lãi suất cho vay mua nhà vì những người cho vay xem các khoản vay mua đất là rủi ro hơn. Nhưng với điểm tín dụng cao hơn và tỷ lệ DTI thấp hơn, bạn có nhiều khả năng đủ điều kiện để nhận mức phí thấp hơn.
Dưới đây là tỷ lệ cho vay đất tùy thuộc vào loại tài sản và thời hạn cho vay.
| Lô đất | 4% -5% | 4.30% -5.30% | 4.60% -5.60% | 4.65% -5.65% |
| Loại đất | 10 năm cố định | 15 năm cố định | 20 năm cố định | 30 năm cố định |
Kết luận
Vay tiền mua đất cũng giống như thế chấp truyền thống. Các loại cho vay theo lô ở California có các yêu cầu khác nhau, nhưng nói chung, bạn sẽ cần tín dụng xuất sắc, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) phù hợp khoảng 30% đến 40% và thu nhập ổn định.
Có lý do cụ thể nào cho các yêu cầu nghiêm ngặt không? Đầu tư vào đất đai sẽ rủi ro hơn so với đầu tư vào bất động sản đã xây dựng. Các khoản cho vay đất thường là các khoản vay ngắn hạn có thời hạn từ 15 đến 30 năm và trả dần vào cuối kỳ. Điều này trái ngược với thế chấp nhà, thường có thời hạn XNUMX hoặc XNUMX năm. Tuy nhiên, nếu bạn có ý định xây nhà trên đất thì có thể sẽ được lâu dài hơn.
Câu hỏi thường gặp về Khoản vay Lô
Bạn có thể vay một khoản tiền nhiều không?
Việc vay mua lô đất thường dễ hơn nhiều so với vay mua đất thô. Nếu bạn muốn sau, hãy trả trước lớn hơn (lên đến 50%) và trả lãi suất cao hơn.
Thời hạn cho vay đất dài nhất là bao nhiêu?
So với các kỳ hạn 15 và 30 năm điển hình được cung cấp cho một khoản thế chấp nhà, các khoản cho vay đất thường là các khoản vay ngắn hạn, từ XNUMX đến XNUMX năm, sau đó là hình thức thanh toán nhanh. Các điều khoản dài hơn có sẵn trong một số trường hợp, đặc biệt nếu bạn có ý định xây nhà trên đất.
Tôi có thể vay bao nhiêu đất?
Hầu hết các ngân hàng sẽ cho vay mua đất lên đến 75% giá trị tài sản. Để đủ điều kiện nhận 90% giá trị tài sản, bạn phải có ít hơn 75 vạn.
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Bạn có thể vay nhiều tiền được không?
"
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Việc vay mua lô đất thường dễ hơn nhiều so với vay mua đất thô. Nếu bạn muốn sau, hãy trả trước lớn hơn (lên đến 50%) và trả lãi suất cao hơn.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“name”: “Thời hạn vay đất dài nhất là bao lâu?
"
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
So với các kỳ hạn 15 và 30 năm điển hình được cung cấp cho một khoản thế chấp nhà, các khoản cho vay đất thường là các khoản vay ngắn hạn, từ XNUMX đến XNUMX năm, sau đó là hình thức thanh toán nhanh. Các điều khoản dài hơn có sẵn trong một số trường hợp, đặc biệt nếu bạn có ý định xây nhà trên đất.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Tôi có thể vay bao nhiêu đất?
"
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Hầu hết các ngân hàng sẽ cho vay mua đất lên đến 75% giá trị tài sản. Để đủ điều kiện nhận 90% giá trị tài sản, bạn phải có ít hơn 75 vạn.
"
}
}
] }
Bài viết liên quan
- VAY ĐẤT: Những điều cần cân nhắc trước khi mua và cách nhận một
- Ngành Bất động sản: Tổng quan, Các loại & Ví dụ
- Thuê đất: Tất cả những gì bạn cần biết vào năm 2022 (Cập nhật)
- KINH DOANH BẤT ĐỘNG SẢN: Hướng dẫn rõ ràng cho người mới bắt đầu (+ Mẹo bắt đầu như thế nào)
- CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN THƯƠNG MẠI: Loại, Tỷ lệ và Yêu cầu
- VAY BLANKET: Nó là gì và sử dụng nó như thế nào
(vốn hóa)
