VAY SỞ HỮU THƯƠNG MẠI: CÁC LOẠI & CÁCH VAY

Mục lục Ẩn giấu

Cho vay tài sản thương mại
Bạn sẽ sử dụng các khoản vay mua bất động sản thương mại để làm gì?
1. Lãi suất và phí cho vay bất động sản thương mại
Các loại cho vay bất động sản thương mại
Khoản vay SBA cho tài sản thương mại
Các loại khoản vay bất động sản thương mại của SBA
1. #1. Chương trình cho vay SBA 504
2. #2. Chương trình cho vay SBA 7(a)
Lợi ích và Hạn chế của Khoản vay Bất động sản Thương mại SBA
1. Ưu điểm
2. Nhược điểm
Khoản vay ngân hàng cho tài sản thương mại
Làm thế nào để có được các khoản vay tài sản thương mại của ngân hàng
Các khoản cho vay thương mại phổ biến nhất là gì?
Các loại khoản vay khác nhau được cung cấp bởi một ngân hàng thương mại là gì?
Các loại khoản vay khác nhau mà công ty yêu cầu là gì?
Làm thế nào để tôi chuẩn bị cho một khoản vay thương mại?
Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay thương mại là gì?
1. Bạn cần đặt cọc bao nhiêu cho một tài sản thương mại?
Khoản vay thương mại tư nhân là gì?
Lãi suất tốt cho khoản vay thương mại là gì?
Kết luận
1. Bài viết liên quan
2. dự án

Cho dù bạn là nhà phát triển phân khu đang bắt đầu một dự án mới hay chủ sở hữu tòa nhà văn phòng đang tìm cách tái cấp vốn, thì có thể cần phải có khoản vay bất động sản thương mại. Trái ngược với bất động sản nhà ở, bất động sản thương mại là tài sản được sử dụng để kinh doanh, chẳng hạn như khách sạn hoặc cửa hàng. Người đi vay bất động sản thương mại điển hình là chủ doanh nghiệp (bao gồm chủ doanh nghiệp nhỏ), nhà phát triển hoặc nhà đầu tư. Chúng tôi sẽ xem xét các khoản vay bất động sản thương mại kinh doanh, các khoản vay ngân hàng SBA, cấu trúc, lãi suất và phí trong phần này và có nhiều lựa chọn khác nhau để lựa chọn.

Cho vay tài sản thương mại

Các ngân hàng và những người cho vay độc lập, như những người cho vay thế chấp nhà ở, đang tích cực tham gia vào việc cho vay bất động sản thương mại. Các công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, nhà đầu tư tư nhân và các nguồn tài chính khác cho bất động sản thương mại bao gồm chương trình Khoản vay 504 của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ.

Bạn sẽ sử dụng các khoản vay mua bất động sản thương mại để làm gì?

Trong khi hầu hết mọi người đánh đồng các khoản vay bất động sản thương mại với việc đầu tư vào bất động sản thương mại, mục đích của các khoản vay này cụ thể hơn. Các khoản vay bất động sản thương mại nhằm giúp bạn mua hoặc sửa chữa tài sản mà bạn sẽ sử dụng cho doanh nghiệp của mình. Để đủ điều kiện vay bất động sản thương mại, bạn phải sử dụng phần lớn tài sản để đảm bảo cho khoản vay kinh doanh của mình.

Dưới đây là một số ví dụ về các khoản vay bất động sản thương mại kinh doanh có thể phù hợp:

Mua tòa nhà văn phòng để kinh doanh
Thêm hoặc di dời không gian bán lẻ cho doanh nghiệp của bạn
Mua một nhà kho để lưu trữ hàng tồn kho của bạn
Mua, xây dựng hoặc tân trang một khách sạn mà bạn sẽ tự vận hành

Lãi suất và phí cho vay bất động sản thương mại

Lãi suất cho vay thương mại thường cao hơn lãi suất cho vay mua nhà. Ngoài ra, phí thẩm định, pháp lý, đơn xin vay, khởi tạo khoản vay và/hoặc phí khảo sát thường được bao gồm trong các khoản vay bất động sản thương mại, làm tăng thêm chi phí tổng thể của khoản vay. Một số khoản phí phải được thanh toán trước trước khi khoản vay được cấp (hoặc bị từ chối), trong khi những khoản phí khác phải được thanh toán hàng năm.

Các loại cho vay bất động sản thương mại

Có nhiều loại khoản vay khác nhau có thể được sử dụng để tài trợ cho một tài sản thương mại cho một doanh nghiệp. Mỗi lựa chọn có giá cả, điều khoản, trình độ và quy trình đăng ký riêng. Quyết định loại khoản vay nào là tốt nhất cho bạn trước khi áp dụng. Hãy xem xét các tùy chọn sau:

Vay theo kỳ hạn ngân hàng
SBA cho vay
Hạn mức tín dụng
Khoản vay danh mục đầu tư

Trong danh mục cho vay SBA, các loại khác nhau có thể được sử dụng để mua, xây dựng hoặc sửa chữa một tài sản thương mại. Mặt khác, Chương trình cho vay SBA 504 được thành lập chỉ vì mục đích này. Mặc dù tiền từ chương trình 7(a) có thể được sử dụng để mua hoặc cải thiện bất động sản, chương trình này không phải là phương án tối ưu để tài trợ cho bất động sản.

Khoản vay SBA cho tài sản thương mại

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) của Hoa Kỳ cung cấp một số khoản vay kinh doanh để tài trợ cho việc mua, cải thiện hoặc phục hồi bất động sản thương mại. Các khoản vay SBA 504 được dành riêng để tài trợ cho bất động sản thương mại và các tài sản cố định khác, mặc dù khoản vay 7(a) cũng có thể khả thi.

Các khoản vay bất động sản thương mại của SBA có thể khó đạt được. Tuy nhiên, họ cũng cung cấp một số mức lãi suất tuyệt vời nhất, khiến chúng xứng đáng với nỗ lực và thời gian mà bạn sẽ cần dành cho quy trình đăng ký.

Các loại khoản vay bất động sản thương mại của SBA

Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ cung cấp các chương trình tài chính khuyến khích doanh nghiệp nhỏ vay vốn và tinh thần kinh doanh. Mặc dù SBA không thực hiện các khoản cho vay, nhưng nó đảm bảo phần lớn các khoản vay được thực hiện bởi các ngân hàng và những người cho vay được chấp thuận khác. Những bảo đảm một phần này cung cấp cho người cho vay một lý do để cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ các khoản vay dài hạn với lãi suất thấp mà họ sẽ không nhận được nếu không.

Đặc biệt, hai chương trình cho vay SBA giúp các chủ doanh nghiệp mua tài sản có giá trị cao như bất động sản khi họ cần tiền. Hiện có chương trình cho vay CDC/504 và chương trình cho vay SBA 7(a).

#1. Chương trình cho vay SBA 504

Khoản vay SBA 504 là loại khoản vay SBA phổ biến nhất cho bất động sản. Các khoản vay SBA 504 nhằm thúc đẩy tạo việc làm và phát triển cộng đồng. Chúng được tạo ra cho các tổ chức muốn mua những thứ lớn như bất động sản hoặc thiết bị.

#2. Chương trình cho vay SBA 7(a)

Chương trình cho vay SBA 7(a) là một giải pháp thay thế khác cho các khoản vay bất động sản thương mại của SBA. Các khoản vay này được sử dụng cho các mục đích tài trợ tổng quát hơn—bạn có thể sử dụng tài chính của mình cho các nhu cầu kinh doanh khác nhau ngoài bất động sản hoặc thiết bị.

Lợi ích và Hạn chế của Khoản vay Bất động sản Thương mại SBA

Các khoản vay bất động sản của SBA có những ưu và nhược điểm giống như các khoản vay SBA: chúng rất tuyệt nhưng khó có được. Dưới đây là một số lý do tại sao các khoản vay SBA là một trong những nguồn tài trợ kinh doanh được tìm kiếm nhiều nhất:

Ưu điểm

#1. Lãi suất thấp.

Lãi suất cho các khoản vay SBA khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, loại khoản vay và quy mô khoản vay, nhưng các khoản vay SBA thường có một số mức lãi suất thấp nhất trên thị trường. Ngay cả khi các chi phí do SBA và những người cho vay cá nhân tính được tính vào, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) vẫn ở mức thấp.

#2. Thời hạn trả nợ dài

Bạn sẽ có 20 đến 25 năm để trả lại khoản vay bất động sản SBA của mình, vì vậy khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ khá thấp. Điều này giúp doanh nghiệp của bạn xử lý các khoản đầu tư bất động sản lớn dễ dàng hơn mà không gây ra quá nhiều rắc rối với dòng tiền.
Mặc dù có nhiều ưu điểm, các khoản vay SBA không phải là không có sai sót. Hãy xem xét các nhược điểm sau:

Nhược điểm

#1. Ứng dụng kéo dài và bảo lãnh phát hành

Các khoản vay bất động sản của SBA không phải lúc nào cũng là cách nhanh nhất để có vốn—việc cấp vốn có thể mất từ một đến ba tháng. Đơn xin vay SBA tốn nhiều thời gian hơn và yêu cầu nhiều tài liệu hơn so với các đơn xin vay khác.

#2. Không có lựa chọn cho tài sản đầu tư.

Các khoản vay bất động sản thương mại của ngân hàng SBA chỉ có thể được sử dụng để tài trợ cho các bất động sản do chủ sở hữu sử dụng. Ví dụ: bạn không thể sử dụng khoản vay SBA để tài trợ cho dự án cố định và lật ngược. Khoản vay SBA không có sẵn cho tài sản đầu tư.

Khoản vay ngân hàng cho tài sản thương mại

Các khoản vay bất động sản thương mại của ngân hàng là các khoản vay thế chấp được sử dụng để mua, tái cấp vốn hoặc tu sửa một tài sản thương mại. Nhiều người cho vay trực tuyến và ngân hàng cung cấp các khoản vay bất động sản thương mại và mỗi người có các điều khoản, giá cả và điều kiện hơi khác nhau. Chủ doanh nghiệp nên suy nghĩ về mục tiêu của khoản vay bất động sản thương mại và sau đó xác định người cho vay có thể phục vụ mục đích đó tốt nhất. Nếu có nhiều người cho vay cung cấp khoản vay, hãy chọn người có lãi suất và điều kiện tốt nhất cho bạn.

Các ngân hàng tốt nhất cho các khoản vay bất động sản thương mại được liệt kê dưới đây, cùng với mục đích sử dụng của từng ngân hàng:

# 1. Ngân hàng Hoa Kỳ

Các khoản vay SBA nằm trong số các khoản vay bất động sản thương mại có sẵn từ Ngân hàng Hoa Kỳ. Đó là sự lựa chọn tốt nhất cho những người muốn vay dài hạn cho những ngôi nhà mà họ sở hữu và sinh sống trong tối đa 25 năm. Mặt khác, Ngân hàng Hoa Kỳ có yêu cầu tín dụng cao hơn so với những người cho vay khác trong danh sách này, yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 700.

#2. JPMorgan Chase & Co.

JPMorgan Chase cho biết họ là công ty cho vay đa gia đình hàng đầu trong nước và hứa hẹn hỗ trợ tài chính với chi phí thấp và hoàn tất khoản vay nhanh chóng. Số tiền cho vay tối đa đối với các khoản vay CRE là 15 triệu đô la, tăng lên hơn 25 triệu đô la cho các dự án nhiều hộ gia đình. JPMorgan Chase không có thời gian tối thiểu trong yêu cầu kinh doanh, điều này có thể mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp mới hơn.

#3. SmartBiz

SmartBiz là một lựa chọn tuyệt vời cho các khoản vay bất động sản thương mại của ngân hàng SBA 7(a). Bởi vì các khoản vay Quản lý doanh nghiệp nhỏ có nhiều tiêu chí, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết SBA 7(a) của chúng tôi trước khi bắt đầu quy trình đăng ký để bạn biết những gì sẽ xảy ra.

# 4. Lendio

Lendio là một lựa chọn tuyệt vời cho các khoản vay SBA 504. Khoản vay SBA 504 kết hợp hai khoản vay: một từ người cho vay và một từ CDC, là tổ chức cho vay phi lợi nhuận. Các khoản vay SBA 504 rất thuận lợi vì chúng cung cấp khoản tài trợ lên tới 14 triệu đô la trong khoảng thời gian lên tới 25 năm.

#5. Wells Fargo & Công ty

Wells Fargo phù hợp với những người đăng ký bất động sản thương mại đang tìm kiếm các khoản vay thế chấp ngân hàng thông thường. Ngoài ra, Wells Fargo cung cấp tới 1 triệu đô la trong XNUMX đến XNUMX năm. Tuy nhiên, các dự án lớn hơn có thể được tài trợ đến hai mươi năm.

Làm thế nào để có được các khoản vay tài sản thương mại của ngân hàng

Có nhiều thủ tục khác nhau liên quan đến việc yêu cầu và đăng ký tài trợ bất động sản thương mại.

Kiểm tra cẩn thận các tài chính của tài sản thương mại. “Người cho vay sẽ đánh giá kỹ lưỡng tài sản cơ bản cũng như lịch sử tín dụng cá nhân và tài chính của bạn,” Moreno nói.
Xác định loại khoản vay thương mại mà bạn yêu cầu và so sánh các lựa chọn của bạn. Nếu bạn có một lịch sử tín dụng tốt và tài chính của bạn theo thứ tự, bạn sẽ có thể giao dịch với ngân hàng.
Áp dụng cho tài chính bất động sản thương mại. Tài liệu sẽ được yêu cầu, bao gồm tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp có giá trị trong ba năm, báo cáo tài chính cá nhân, bảng cân đối kế toán cá nhân, thu nhập và chi tiêu lịch sử cho tài sản. Sandagato cho biết thêm, “[Điều này] cũng có thể chứa Biểu E của người bán tài sản từ tờ khai thuế liên bang của họ hoặc báo cáo tài chính do người bán lập.”
Đợi khoản vay được xử lý và bảo lãnh. Người cho vay sẽ sử dụng thông tin bạn cung cấp để xác minh khả năng trả nợ của tài sản. Sandagato giải thích: “Nói chung, những người cho vay mong muốn tài sản duy trì tỷ lệ thanh toán nợ là 1.2 trên một.
Hoàn thành khoản vay. Đóng một khoản vay thương mại thường có thể mất nhiều thời gian hơn so với đóng một khoản thế chấp nhà ở. Hollander khuyên: “Hãy nhớ rằng một khoản vay để mua bất động sản thương mại nguy hiểm hơn một khoản vay để mua bất động sản nhà ở.

Các khoản cho vay thương mại phổ biến nhất là gì?

Dưới đây là những khả năng quan trọng nếu bạn muốn mua văn phòng hoặc cần tiền cho giai đoạn tiếp theo của chiến lược kinh doanh.

Cho vay Bất động sản Thương mại.
Dòng tín dụng kinh doanh.
Tài trợ thiết bị.
Thời hạn cho mượn.
Cho vay xây dựng thương mại.
Khoản vay mua ô tô thương mại.
Khoản vay SBA.
Cầu cho vay.

Các loại khoản vay khác nhau được cung cấp bởi một ngân hàng thương mại là gì?

Thời hạn cho mượn.
Cơ sở thấu chi ngân hàng.
Thư tín dụng.
Bảo Lãnh Ngân Hàng.
Cho thuê tài chính.
SME Khoản vay miễn phí thế chấp.
Cho vay thiết bị xây dựng.
Thẻ tín dụng SME.

Các loại khoản vay khác nhau mà công ty yêu cầu là gì?

Cho vay Bất động sản Thương mại.
Dòng tín dụng kinh doanh.
Tài trợ thiết bị.
Thời hạn cho mượn.
Cho vay xây dựng thương mại.
Khoản vay mua ô tô thương mại.

Làm thế nào để tôi chuẩn bị cho một khoản vay thương mại?

Xác định lý do cho khoản vay của bạn.
Xác định loại khoản vay và người cho vay nào là tốt nhất cho công ty của bạn.
Đánh giá thương mại của bạn.

Điểm tín dụng tối thiểu cho một khoản vay thương mại là gì?

Để đủ điều kiện vay bất động sản thương mại, hầu hết người cho vay yêu cầu người vay phải có điểm tín dụng ít nhất là 660. Các khoản vay có kỳ hạn, khoản vay SBA, hạn mức tín dụng và khoản vay danh mục đầu tư là các khoản vay bất động sản thương mại.

Bạn cần đặt cọc bao nhiêu cho một tài sản thương mại?

Người cho vay thương mại yêu cầu trả trước ít nhất 30% trước khi đánh giá hoặc phê duyệt đơn xin vay. Khi đầu tư vào bất động sản thương mại, chi phí LTV của bạn sẽ giảm, vì vậy bạn có thể sẽ yêu cầu người đi vay đóng góp nhiều hơn vào khoản thanh toán trước.

Khoản vay thương mại tư nhân là gì?

Các khoản vay thương mại là một giải pháp thay thế cho các khoản vay của chính phủ. Chúng dựa trên tín dụng, có thể có chi phí rẻ hơn so với các khoản vay của chính phủ và thậm chí có thể cho phép người đi vay lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất thay đổi.

Lãi suất tốt cho khoản vay thương mại là gì?

Lãi suất cho vay bất động sản thương mại bình quân theo loại cho vay:

Khoản vay quản trị doanh nghiệp nhỏ 7(a)
Khoản vay SBA 7(a) 50%-11.25%
Khoản vay Doanh nghiệp và Công nghiệp của USDA 25% -6.25%
Vay Ngân Hàng Truyền Thống 5%-7%

Kết luận

Một nhà đầu tư (thường là một thực thể kinh doanh) sở hữu tài sản, cho thuê không gian và thu tiền thuê từ các doanh nghiệp hoạt động trong tài sản bằng cách sử dụng các khoản vay tài sản của ngân hàng thương mại. Khoản đầu tư được dự định là một tài sản cho thuê.

Người cho vay xem xét tài sản thế chấp của khoản vay, mức độ tín nhiệm của tổ chức (hoặc chủ sở hữu/chủ sở hữu), bao gồm báo cáo tài chính và tờ khai thuế thu nhập từ ba đến năm năm, và các tỷ lệ tài chính như tỷ lệ cho vay trên giá trị và tỷ lệ bao phủ nợ khi đánh giá cho vay tài sản thương mại.