Khi bắt đầu kinh doanh, điều quan trọng là phải suy nghĩ về cách bạn sẽ thanh toán các chi phí hàng ngày của doanh nghiệp. Bạn có thể kiếm tiền từ các nguồn tài chính bên ngoài như gia đình và bạn bè, khoản vay ngân hàng và thấu chi, nhà đầu tư mạo hiểm và thiên thần kinh doanh, đối tác mới, phát hành cổ phiếu, tín dụng thương mại, cho thuê, thuê mua và trợ cấp của chính phủ. Chúng ta sẽ xem xét các nguồn tài chính bên ngoài trong bài viết này để hiểu rõ hơn.
Tài chính bên ngoài có nghĩa là gì?
Khi một doanh nghiệp nhận được nguồn vốn từ các nguồn bên ngoài công ty, họ đang tham gia vào “tài chính bên ngoài”. Phương pháp phổ biến nhất để làm điều này là thông qua việc bán cổ phiếu. Vay tiền là một lựa chọn khác. Chi phí huy động tiền từ các nguồn bên ngoài thường cao hơn chi phí tài trợ cho một dự án sử dụng vốn đã có sẵn. Nhận tiền từ những người hoặc tổ chức bên ngoài công ty của bạn được gọi là nhận tài trợ “bên ngoài”. Hạn mức tín dụng tại ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cũng như tiền thu được từ các khoản vay và nhà đầu tư dưới dạng cổ phiếu và cổ phần.
Các lựa chọn tài trợ bên ngoài có thể khó bảo đảm hơn, nhưng quy mô lớn hơn của chúng khiến chúng đáng được cân nhắc khi cần một lượng tiền mặt đáng kể. Những lựa chọn đó rất quan trọng đối với các doanh nghiệp không có nhiều tiền, nhưng chúng cũng phát huy tác dụng khi khám phá những ý tưởng, sản phẩm hoặc doanh nghiệp mới.
Các loại tài chính bên ngoài chính là gì?
Phần lớn các doanh nghiệp mới thành lập dựa vào sự kết hợp của nhiều nguồn, bao gồm tiền tiết kiệm cá nhân của người sáng lập và các khoản vay từ gia đình và bạn bè. Có hai loại nguồn tài chính bên ngoài chính:
#1. Vốn chủ sở hữu,
Tài trợ vốn chủ sở hữu là khi tiền được đưa ra để đổi lấy cổ phần trong công ty và một phần lợi nhuận trong tương lai.
#2. Nợ tài chính,
Trong đó tiền được vay và phải được hoàn trả với lãi suất. Học bổng và trợ cấp là các hình thức hỗ trợ tài chính không yêu cầu hoàn trả và có thể được cung cấp bởi các tổ chức tư nhân, các chương trình của chính phủ hoặc thậm chí các doanh nghiệp vì lợi nhuận.
Ví dụ về các nguồn tài chính bên ngoài là gì?
Điều quan trọng là các doanh nghiệp có thể tiếp cận với cả nguồn tài chính bên trong và bên ngoài. Gia đình và bạn bè, các khoản vay và thấu chi ngân hàng, các nhà đầu tư mạo hiểm và các thiên thần kinh doanh, các đối tác mới, cổ phiếu phát hành, tín dụng thương mại, cho thuê, thuê mua và trợ cấp của chính phủ đều là những ví dụ về các phương pháp cấp vốn bên ngoài cho một doanh nghiệp.
#1. Các khoản vay từ ngân hàng
Các khoản vay ngân hàng là một cách phổ biến để các doanh nghiệp nhỏ có được nguồn vốn bên ngoài. Doanh nghiệp nộp đơn xin tài trợ từ một tổ chức tài chính như ngân hàng, quỹ tiết kiệm, khoản vay hoặc hiệp hội tín dụng. Ứng dụng nêu chi tiết mục đích sử dụng của khoản vay, số tiền tìm kiếm và tín dụng kinh doanh của người nộp đơn. Ngân hàng xem xét thông tin, quyết định có cho vay hay không và ấn định lãi suất của khoản vay. Nếu công ty không thực hiện được các nghĩa vụ cho vay của mình, ngân hàng có thể thu giữ bất kỳ tài sản thế chấp nào mà công ty cung cấp để đảm bảo trả nợ gốc và lãi của khoản vay.
#2. trái phiếu phát hành
Các doanh nghiệp nhỏ cần tài trợ nợ có các lựa chọn ngoài các khoản vay ngân hàng, chẳng hạn như phát hành trái phiếu. Chương trình Trái phiếu doanh thu phát triển công nghiệp (IDRB) giúp các doanh nghiệp tài trợ cho các dự án công nghiệp lớn bằng cách hợp tác với các cơ quan chính quyền địa phương. Sau khi nhận được sự chấp thuận của IDRB, các công ty có thể phát hành trái phiếu ra công chúng. Cơ quan phát triển địa phương nhận các khoản thanh toán gốc và lãi từ công ty và phân phối chúng cho các trái chủ.
#3. Được tài trợ bởi Angels
Tài trợ bằng vốn chủ sở hữu là một lựa chọn cho các doanh nghiệp không muốn chấp nhận rủi ro liên quan đến tài trợ bằng nợ. Cái gọi là “nhà đầu tư thiên thần” là một loại nhà tài trợ vốn cổ phần. Để đổi lấy một phần vốn chủ sở hữu của công ty mục tiêu, những nhà đầu tư này giúp đỡ những việc như tài trợ thiết bị, chiến lược tiếp thị và chuyên môn trong ngành. Để lấy lại tiền, các nhà đầu tư thiên thần muốn hỗ trợ các doanh nghiệp có lợi nhuận (ROI) trên trung bình.
# 4. Đầu tư mạo hiểm
Đầu tư mạo hiểm là một loại tài trợ vốn cổ phần phổ biến khác. Các nhà đầu tư trong lĩnh vực đầu tư mạo hiểm tìm kiếm các doanh nghiệp có tiềm năng tăng trưởng cao và đề nghị cấp vốn cho các doanh nghiệp đó để đổi lấy cổ phần lớn trong công ty. Nhiều doanh nghiệp trẻ có thể hưởng lợi từ các nguồn lực và hướng dẫn mà các công ty đầu tư mạo hiểm cung cấp. Bởi vì các công ty đầu tư mạo hiểm đầu tư cả tiền bạc và kiến thức, nên họ thường giao những người kỳ cựu trong ngành của mình phụ trách các công ty mà họ đầu tư.
#5. Những người bạn và gia đình
Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp nhỏ và đang tìm kiếm các khoản đầu tư nhỏ, thì một nơi tuyệt vời để bắt đầu là cùng với bạn bè và gia đình của bạn. Việc vay tiền theo cách này rất thú vị vì không phải trả lãi và quy trình này minh bạch. Vì hầu hết bạn bè và thành viên gia đình của bạn không phải là nhà đầu tư kinh doanh dày dạn kinh nghiệm, nên họ có thể không giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn khi tạo cơ cấu vốn chủ sở hữu cho công ty của bạn.
Yêu cầu tài chính bên ngoài là gì?
#1. Tăng trưởng nội bộ
Thuật ngữ "tốc độ tăng trưởng nội bộ" được sử dụng để mô tả tốc độ một công ty có thể mở rộng nội bộ thay vì vay nợ mới. Do đó, điều đó có nghĩa là công ty có thể tái đầu tư thu nhập và mở rộng. Tuy nhiên, ROI được xác định bằng cách chia thu nhập ròng cho tổng tài sản. ROA là thước đo khả năng sinh lời của công ty và được tính như sau: Thu nhập ròng chia cho tổng tài sản bằng với lợi nhuận trên tài sản.
#2. Tăng trưởng bền vững
Tốc độ tăng trưởng bền vững của một công ty là tốc độ mở rộng nhanh nhất mà nó có thể đạt được mà không cần tăng đòn bẩy hoặc tỷ lệ nợ. Tuy nhiên, điều này cho thấy rằng công ty có thể duy trì mức độ hoạt động hiện tại mà không cần huy động vốn trên thị trường vốn hoặc nhận thêm nợ. Để xác định tốc độ tăng trưởng sẽ không ảnh hưởng đến môi trường, chúng tôi sử dụng công thức:
Tỷ lệ Lợi nhuận trên Vốn chủ sở hữu trên Tỷ lệ Giữ lại = Công thức Duy trì Tăng trưởng
Tại sao tài chính bên ngoài lại quan trọng?
Nói cách khác, các nguồn tài chính bên ngoài rất quan trọng vì chúng giúp công ty xác định chính xác lượng vốn cần huy động. Để duy trì hoạt động, các doanh nghiệp phải nhận thức được mức độ mà họ sẽ yêu cầu tài trợ bên ngoài.
Tài trợ đến từ các nguồn bên ngoài có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm nhưng không giới hạn ở: đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng, mua thiết bị hoặc tài sản mới, điều hòa dòng tiền, giải phóng vốn chủ sở hữu, tài trợ cho các chiến dịch tiếp thị, bổ sung hàng tồn kho, ứng phó với các trường hợp khẩn cấp và nhiều hơn nữa.
Ưu điểm của tài chính bên ngoài
Hãy xem xét những lợi thế sau đây của các nguồn tài chính bên ngoài:
#1. Bạn sẽ có thể giữ nguyên tài nguyên của mình
Nhận tài trợ từ các nguồn bên ngoài có nghĩa là chuyển tiền từ các hoạt động nội bộ. Thật hợp lý khi đưa tiền của chính công ty vào một khoản đầu tư mang lại tỷ lệ hoàn vốn cao hơn khoản vay ngân hàng mà công ty vừa đảm bảo và sử dụng số tiền mà công ty đã huy động được từ các nguồn bên ngoài để điều hành doanh nghiệp. Các khoản thanh toán bằng tiền mặt cho nhà cung cấp có thể giúp điểm tín dụng của công ty bạn, vì vậy bạn nên dành một số tiền ngoài quỹ nội bộ cho mục đích đó.
#2. mở rộng
Một lý do khiến các doanh nghiệp tìm kiếm nguồn tài chính bên ngoài là để họ có thể thực hiện các dự án mở rộng mà nếu không thì họ sẽ không đủ khả năng chi trả. Ví dụ, tài trợ từ bên ngoài có thể giúp bạn có được số tiền cần thiết để xây dựng một phần bổ sung cho nhà máy của mình, nếu công ty của bạn đã mở rộng đến điểm mà năng lực sản xuất đã phát triển vượt xa địa điểm hiện tại của bạn. Các khoản đầu tư đáng kể vào thiết bị vốn cần thiết cho việc mở rộng có thể được tài trợ bằng cách sử dụng nguồn vốn bên ngoài.
Tổ chức tài chính thường tăng gấp đôi như là nguồn tài nguyên tuyệt vời cho lời khuyên kinh doanh đúng đắn. Bạn có thể nhận lời khuyên về cách tránh những cạm bẫy đã gây ra vấn đề cho các doanh nghiệp nhỏ khác từ nhân viên ngân hàng của bạn, chẳng hạn như người đã tài trợ cho nhiều doanh nghiệp nhỏ khác. Một nhà đầu tư vào công ty khởi nghiệp công nghệ của bạn có thể có một số kiến thức để đóng góp, và ngay cả khi anh ta không có, anh ta có thể biết tìm một số nguồn tài nguyên tốt ở đâu.
Nhược điểm của tài chính bên ngoài
Hãy xem xét những nhược điểm của các nguồn tài chính bên ngoài:
#1. Chiếm hữu
Nếu bạn đang tìm kiếm tiền từ các nguồn bên ngoài như nhà đầu tư hoặc cổ đông, bạn có thể phải từ bỏ một số quyền kiểm soát doanh nghiệp của mình. Nhà đầu tư có thể cung cấp số vốn đáng kể mà bạn cần để giới thiệu sản phẩm mới của mình ra thị trường, nhưng họ cũng sẽ có tiếng nói trong cách thức điều hành công ty. Điều này có thể gây nguy hiểm cho các mục tiêu mà bạn đặt ra để đạt được khi thành lập công ty.
# 2. Lãi
Dự kiến các nhà đầu tư sẽ được đền bù hỗ trợ tài chính. Tương tự như cách các ngân hàng tính lãi cho khoản vay, các nhà đầu tư sẽ mong đợi tiền lãi từ khoản đầu tư của họ. Chi phí vay tiền sẽ tăng lên nếu bạn phải trả lãi cho nó. Tuy nhiên, điều này có thể khiến việc huy động vốn từ bên ngoài trở nên khó khăn hơn bạn dự đoán.
#3. Nó đòi hỏi rất nhiều nỗ lực
Cố gắng huy động tiền từ các nguồn bên ngoài có thể giống như một công việc toàn thời gian. Bạn sẽ cần phải làm những việc như nghiên cứu các lựa chọn tài trợ khả thi, viết một kế hoạch kinh doanh, trau dồi quảng cáo chiêu hàng của bạn và gọi rất nhiều cuộc điện thoại để thiết lập (hoặc ít nhất là cố gắng thiết lập) các cuộc gặp trực tiếp với hàng chục người. Những hoạt động này cũng đòi hỏi một sự đầu tư đáng kể về thời gian và phương tiện. Không có gì đảm bảo rằng bất kỳ ai trong số họ sẽ giúp bạn có được số tiền bạn cần.
Tài chính bên trong và bên ngoài là gì?
Tiền huy động từ bên trong một tổ chức được gọi là “nguồn tài chính nội bộ”. Vốn chủ sở hữu, thu nhập giữ lại và bán tài sản chỉ là một vài ví dụ về các lựa chọn tài trợ nội bộ. Điều quan trọng là các doanh nghiệp có thể tiếp cận với cả nguồn tài trợ bên trong và bên ngoài. Tuy nhiên, gia đình và bạn bè, khoản vay ngân hàng và thấu chi, nhà đầu tư mạo hiểm và thiên thần kinh doanh, đối tác mới, phát hành cổ phiếu, tín dụng thương mại, cho thuê, thuê mua, và tài trợ của chính phủ là tất cả các ví dụ về các phương pháp bên ngoài mà một doanh nghiệp có thể sử dụng để Tăng nguồn vốn.
Ví dụ về tài chính nội bộ
Việc bán cổ phiếu là nguồn tài chính nội bộ điển hình nhất. Đây là nền tảng của doanh nghiệp của bạn, thứ mà khách hàng mua từ bạn để đổi lấy tiền. Tài trợ nội bộ cũng bao gồm hoạt động thu hồi nợ. Phần lớn, đây là tiền nợ cho hàng hóa và dịch vụ đã được cung cấp trong quá khứ, nhưng việc thanh toán cho chúng có thể đã bị trì hoãn. Việc bán tài sản cố định của công ty là một loại tài trợ nội bộ quan trọng khác có thể hữu ích khi cần thêm tiền để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh thông thường.
Các nguồn tài chính bên ngoài Ví dụ
Hạn mức tín dụng hoặc khoản vay từ một tổ chức tài chính là một hình thức tài trợ bên ngoài phổ biến. Khi một công ty mới thành lập, đây thường là cách họ mang lại khoản tiền đáng kể đầu tiên, nhưng nó có thể được sử dụng ở bất kỳ giai đoạn nào. Việc bán cổ phiếu, lôi kéo các nhà đầu tư đầu tư vào công ty, là một hình thức tài trợ bên ngoài phổ biến khác.
Nguồn khác biệt tài chính bên trong và bên ngoài
Sự khác biệt chính giữa tài trợ bên trong và bên ngoài là tiền đến từ đâu. Tài chính nội bộ đến từ doanh nghiệp. Đó là một loại kinh phí tự cung tự cấp. Các nhà đầu tư từ bên ngoài, chẳng hạn như cổ đông hoặc người cho vay, cung cấp vốn thông qua việc cung cấp vốn chủ sở hữu trong công ty.
Các doanh nghiệp đã thành lập với cổ phiếu hoặc tài sản có thể thanh lý có thể thấy việc đảm bảo nguồn tài chính nội bộ đơn giản hơn. Tuy nhiên, đối với các doanh nghiệp mới và nhỏ, một nguồn tài chính bên ngoài có thể là cứu cánh dưới hình thức truyền tiền mặt. Không có nghi ngờ rằng các doanh nghiệp thành lập, do họ Hồ sơ theo dõi, có thể thấy việc nhận tài trợ từ các bên thứ ba đơn giản hơn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Nguồn tài chính bên ngoài tốt nhất là gì?
Tài trợ vốn chủ sở hữu là một trong những hình thức tài trợ phổ biến nhất thu được từ các nguồn bên ngoài…
2 loại nguồn tài chính là gì?
Hai hình thức tài trợ phổ biến nhất là vay nợ và đầu tư vốn cổ phần. Có khả năng một số khía cạnh của doanh nghiệp có thể được tài trợ bởi các khoản trợ cấp từ chính phủ.
Ý nghĩa đầy đủ của tài chính là gì?
Thuật ngữ “cấp vốn” đề cập đến phương pháp được sử dụng để có được tiền hoặc vốn cho một khoản chi tiêu tài chính. Tái cấu trúc tài chính đề cập đến việc thực hành chỉ đạo tín dụng, khoản vay và vốn đầu tư cho các doanh nghiệp có thể sử dụng tiền một cách tốt nhất.
Bài viết liên quan
- KIỂM TOÁN BÊN NGOÀI: Định nghĩa, Vai trò & Lựa chọn Phần mềm Hàng đầu
- Bán hàng bên ngoài: Các phương pháp hay nhất năm 2022 & Mẹo chi tiết (Cập nhật)
- TÀI CHÍNH NGƯỜI BÁN: Cách thức hoạt động
- Bốn cách sử dụng có lợi cho các dịch vụ CNTT được quản lý trong doanh nghiệp nhỏ
dự án
