Nhiều công ty gặp phải các vấn đề về quản lý tín dụng và tin rằng việc họ thiếu một hệ thống và thời gian thích hợp là nguyên nhân. Tuy nhiên, quản lý tín dụng cũng nên được coi là một phần của nó bởi vì nó có tác động đáng kể đến hoạt động chung của công ty. Hãy xem xét quản lý tín dụng để xem nó là gì, tại sao nó lại quan trọng và làm thế nào bạn có thể làm tốt hơn.
Đọc thêm: DỊCH VỤ TƯ VẤN TÍN DỤNG
Hệ thống quản lý tín dụng là gì?
Hệ thống quản lý tín dụng là một quy trình được sử dụng để quản lý tài khoản tín dụng, bao gồm đánh giá rủi ro, quyết định mức tín dụng cần gia hạn và gửi hóa đơn để thu tiền thanh toán. Nhiều doanh nghiệp cung cấp hệ thống quản lý tín dụng, cũng có thể được điều chỉnh cho các mục đích cụ thể.
Hơn nữa, hệ thống quản lý tín dụng cung cấp kết nối với điểm tín dụng và các biện pháp đo lường rủi ro tài chính khác, có thể được sử dụng để đánh giá các đơn xin tín dụng mới và điều chỉnh tài khoản để đáp ứng với rủi ro tài chính thay đổi. Những thay đổi này làm giảm rủi ro cho chủ nợ.
Ngoài ra, hệ thống quản lý tín dụng xây dựng cơ sở dữ liệu tài khoản kỹ lưỡng. Người vận hành có thể tra cứu tài khoản theo loại và các chi tiết khác, cũng như xem tổng số tiền tín dụng được gia hạn. Các cơ sở dữ liệu này đóng vai trò là nền tảng để tạo các báo cáo, tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng của công ty và các tài liệu khác.
Cuối cùng, mọi người giao tiếp với hệ thống quản lý tín dụng khi họ thanh toán và sử dụng tín dụng của mình. Hệ thống quản lý tín dụng có thể ngay lập tức ghi lại hoạt động tài khoản, điều chỉnh tín dụng khả dụng và thực hiện các điều chỉnh cần thiết khác.
Các loại quản lý tín dụng là gì?
#1. Tín dụng thương mại:
Tín dụng thương mại đề cập đến tín dụng trong các giao dịch kinh doanh như bán chịu hàng hóa với sự hiểu biết rằng người mua sẽ trả tiền cho người bán sau và mua hàng hóa bằng tín dụng với sự hiểu biết rằng người mua sẽ trả tiền cho người bán sau đó. Ngoài ra, nó được cấp theo khả năng trả nợ hoặc mức độ tin cậy của người đi vay. Trong một số trường hợp, nó được cấp dựa trên mối liên hệ với người yêu cầu chủ nợ, theo quy định kinh doanh. Lưu ý rằng trong một công ty hoặc doanh nghiệp lớn, tất cả các khách hàng đều phải tuân theo các chính sách tín dụng giống nhau.
#2. Tín dụng tiêu dùng:
Tiền, hàng hóa hoặc dịch vụ được cung cấp với sự hiểu biết rằng người tiêu dùng sẽ thanh toán sau với các khoản phí liên quan đến việc sử dụng tín dụng được gọi là tín dụng tiêu dùng. Tín dụng tiêu dùng được tạo ra đặc biệt cho người tiêu dùng để cung cấp cho họ một số lợi thế. Các mặt hàng thuê mua, khoản vay cá nhân, bảo hiểm tín dụng, tài trợ cho phương tiện đi lại, v.v. đều là những ví dụ về tín dụng tiêu dùng. Hơn nữa, tín dụng tiêu dùng được cấp dựa trên uy tín tín dụng của người tiêu dùng và các quy tắc tín dụng là thống nhất cho tất cả các bên.
#3. Tín dụng ngân hàng:
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức cấp tín dụng tiêu dùng. Trong tín dụng ngân hàng, ngân hàng cung cấp cho khách hàng các khoản vay và tạo thuận lợi cho tín dụng. Các khoản vay tiêu dùng được cấp dựa trên uy tín tín dụng, kiểm tra hồ sơ tài chính và giá trị thị trường của chứng khoán do người vay cung cấp.
Ngoài ra, các khoản vay thế chấp, cơ sở tạm ứng tiền mặt, khoản vay mua nhà, v.v., thư tín dụng, bảo lãnh ngân hàng và chiết khấu hóa đơn là một số ví dụ về tín dụng tiêu dùng.
#4. Tín dụng quay vòng:
Tín dụng quay vòng được đặc trưng bởi tín dụng liên tục, trong đó người cho vay cấp tín dụng cho người đi vay miễn là tài khoản được mở và được tài trợ thường xuyên bằng các khoản thanh toán, giống như trường hợp thẻ tín dụng yêu cầu thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý . Ngoài ra, tín dụng sẽ được gia hạn hàng tháng cho đến khi đóng tài khoản.
#5. Tín dụng mở:
Cả tín dụng trả góp và tín dụng quay vòng đều có sẵn thông qua Tín dụng Mở. Nếu không có giới hạn tín dụng mở nào được thiết lập, thẻ tín dụng sẽ được phát hành, sau đó thẻ này sẽ được sử dụng trong suốt tháng. Vào cuối tháng, chủ thẻ nhận được hóa đơn phải thanh toán để duy trì hoạt động của dịch vụ. Tín dụng dùng ngay và trả sau, còn được gọi là tín dụng sẵn có cho mọi người, bao gồm hóa đơn điện, gas, dịch vụ điện thoại, v.v.
#6. Tín dụng trả góp:
Tín dụng trả góp là một loại tín dụng ngân hàng mà chúng ta có thể nhận được từ các ngân hàng dưới hình thức vay. Ngân hàng ấn định một khoản trả góp hàng tháng cố định làm lịch trả nợ của khoản vay, cùng với tiền lãi, cho đến một thời điểm định trước trước khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ, bao gồm cả tiền lãi. Lưu ý rằng nếu người vay không thể trả góp, ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ thu một khoản phí.
#7. Tín dụng lẫn nhau:
Tiền không được sử dụng trong tín dụng lẫn nhau. Tín dụng biến thành tín dụng lẫn nhau khi một người nợ người khác một thứ mà người khác cũng nợ người thứ nhất. Do đó, tín dụng được hủy bỏ cùng nhau và nếu bất kỳ số dư nào còn lại sau đó, nó sẽ được giải quyết bằng tiền mặt hoặc tương đương. Vì vậy, một người vừa là chủ nợ vừa là con nợ, giống như trong kinh doanh. Kết quả là, họ chia đều các khoản thanh toán.
#số 8. Tín dụng dịch vụ:
Tín dụng trong dịch vụ được cung cấp cho các dịch vụ đã sử dụng trước đó, chẳng hạn như điện, điện thoại, gas và hóa đơn trả sau. Lưu ý rằng người vay có thể thanh toán theo các khoảng thời gian cố định, nhưng nếu họ không làm như vậy, người nhận có thể hủy dịch vụ hoặc tính phí phạt.
Hệ thống quản lý tín dụng tốt là gì?
Quản lý tín dụng tốt đòi hỏi phải đảm bảo rằng tất cả khách hàng thanh toán hóa đơn đúng hạn và theo các điều khoản và điều kiện.
Ý tưởng là vì rất khó có khả năng tất cả khách hàng của bạn sẽ thanh toán hóa đơn đầy đủ và đúng hạn. Vì lý do này, bạn cần có một chiến lược và nhóm quản lý tín dụng vững chắc. Thủ tục quản lý tín dụng và các thông lệ tốt nhất phải nằm dưới sự kiểm soát của các nhà quản lý tín dụng. Họ cũng phải chịu trách nhiệm duy trì tính chính xác của chính sách tín dụng của bạn.
Hệ thống quản lý tín dụng trong ngân hàng là gì?
Quản lý tín dụng trong ngân hàng liên quan đến mọi thứ liên quan trực tiếp đến thủ tục phê duyệt khách hàng mới, mở rộng thời hạn thanh toán, thiết lập chính sách tín dụng và thanh toán, cấp tín dụng hoặc cấp vốn và theo dõi dòng tiền của công ty. Ngoài ra, nó được thực hiện bởi các ngân hàng và doanh nghiệp trên tất cả các ngành và thị trường.
Quản lý tín dụng có giống với Kiểm soát tín dụng không?
Kiểm soát tín dụng là bước đầu tiên để đảm bảo rằng bạn đang tiến hành kinh doanh với những khách hàng chấp nhận các điều khoản của bạn và có thể thực hiện thanh toán theo các điều khoản đã thỏa thuận. Bước tiếp theo là quản lý tín dụng, sử dụng giám sát, báo cáo và lưu giữ hồ sơ để cố gắng ngăn chặn hoàn toàn việc thanh toán trễ hoặc không thanh toán.
Quản lý tín dụng có phải là Cơ quan Thu nợ không?
Thu nợ và quản lý tín dụng là hai quy trình khác nhau. Tuy nhiên, chúng được kết nối với nhau và thường xuyên được xử lý bởi cùng một bộ phận. Các công ty đôi khi có thể quản lý tín dụng của họ nhưng ký hợp đồng với quy trình thu nợ. Do đó, điều này có thể là do thiếu nguồn lực hoặc họ tin chắc rằng dịch vụ thu nợ chuyên nghiệp sẽ thu hồi các hóa đơn và khoản nợ của họ hiệu quả hơn.
Hơn nữa, các công ty sử dụng các cơ quan thu nợ của bên thứ ba để thúc đẩy các khoản thanh toán nhanh hơn, vì họ lo lắng rằng các khoản thanh toán trễ có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của họ. Đây là một phần của quy trình đặt hàng thành tiền mặt (O2C), bao gồm nhận đơn đặt hàng, vận chuyển sản phẩm, xuất hóa đơn, thu thập và tạo hồ sơ bán hàng.
Ưu điểm của quản lý tín dụng là gì?
Khả năng nhìn thấy một bức tranh rõ ràng về tài chính của công ty bạn để bạn có thể tránh rủi ro tín dụng không cần thiết là một trong những lợi thế chính của quản lý tín dụng. Các ưu điểm khác của quản lý tín dụng bao gồm:
- Bảo vệ dòng tiền của bạn và đảm bảo bạn có thể thanh toán hóa đơn và nhân viên đúng hạn.
- Quản lý tín dụng đảm bảo dòng tiền vào luôn cao hơn dòng tiền ra.
- Giảm số lần thanh toán trễ bằng cách xác định chúng sớm hơn và tránh các khoản nợ khó đòi, do đó làm giảm khả năng vỡ nợ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến công ty của bạn.
- Mở rộng số lượng thanh khoản kinh doanh có sẵn.
- Hoàn thành việc thu hồi nợ nhanh chóng và triệt để hơn.
- Tăng số ngày bán hàng vượt trội cho doanh nghiệp của bạn (DSO).
- Nhận biết các cơ hội và dự trữ vốn lưu động cho các khoản đầu tư quan trọng của công ty có thể hỗ trợ mở rộng chiến lược.
- Hỗ trợ bạn chuẩn bị ngân sách bằng cách hỗ trợ bạn lập kế hoạch và phân tích hiệu suất.
- Thuyết phục những người cho vay tiềm năng hỗ trợ kế hoạch mở rộng kinh doanh của bạn.
Nhược điểm của quản lý tín dụng là gì?
Nhược điểm của quản lý tín dụng là:
- Điều này đôi khi dẫn đến việc Trải qua hành vi trộm cắp hoặc xử lý sai hồ sơ/cơ sở dữ liệu của khách hàng
- Nó dẫn đến việc nhân viên mua quá nhiều.
- Nó dẫn đến sự phụ thuộc quá mức và lạm dụng tín dụng.
Hệ thống quản lý tín dụng B2B là gì?
Quản lý tín dụng giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) là quy trình được sử dụng bởi phần lớn các công ty chủ yếu làm việc với các công ty khác.
Doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) và doanh nghiệp với người tiêu dùng (B2C) là những danh mục hữu ích. sự khác biệt chính giữa làm việc với khách hàng và khách hàng của các doanh nghiệp khác. Chẳng hạn, các đơn đặt hàng B2B thường có khối lượng lớn hơn nhưng số lần xuất hiện ít hơn so với các đơn đặt hàng B2C.
Hơn nữa, B2B ảnh hưởng đến các điều khoản thanh toán cho khách hàng, điều này ảnh hưởng đến dòng tiền cho nhà cung cấp. Những thứ khác cũng cần được đánh giá và theo dõi, chẳng hạn như hoàn cảnh tài chính của khách hàng của bạn.
Các loại phần mềm hệ thống quản lý tín dụng
Các công ty có thể tự động hóa và quản lý tất cả các khía cạnh của quy trình quản lý tín dụng, ứng dụng, đánh giá rủi ro và quyết định liên quan đến các quyết định tín dụng, khoản vay, tài chính, v.v. nhờ phần mềm quản lý tín dụng, còn được gọi là phần mềm quản lý rủi ro tín dụng. Các loại phần mềm này là:
#1. Người cho vay chìa khóa trao tay:
TurnKey Lender là cơ sở hạ tầng cho vay một cửa được các chủ nợ ở hơn 50 quốc gia sử dụng để tự động hóa tất cả các yếu tố trong hoạt động của họ. Đây là một SaaS do AI điều khiển, tự động hóa hơn 90% tất cả các quy trình cho vay và mang lại lợi thế cạnh tranh cho cả người cho vay B2C và B2B. Ngoài ra, nó có một số gói giải pháp được cấu hình sẵn.
#2. xúc xích:
Taktile cho phép bạn xây dựng và điều chỉnh các luồng quyết định kết hợp các quy tắc phức tạp và mô hình dự đoán, đánh giá tác động của luồng quyết định mới và tối ưu hóa các quyết định dựa trên bằng chứng. Ngoài ra. Nó cung cấp thông tin chi tiết về dữ liệu và hiệu suất để tối ưu hóa các quyết định.
#3. Quyết định:
Xử lý dữ liệu, tự động hóa quy trình và thực thi quy tắc kinh doanh là những trọng tâm chính của Decisions Platform, một giải pháp tự động hóa kinh doanh không cần mã. Ngoài ra, Nền tảng quyết định cung cấp giải pháp quản lý quy trình kinh doanh hoàn chỉnh cho các doanh nghiệp lớn, hoàn chỉnh với công cụ quy tắc, công cụ quy trình làm việc, trình thiết kế biểu mẫu, báo cáo và/hoặc trình tạo bảng điều khiển, API mở và SDK.
Hệ thống quản lý tín dụng kỹ thuật số là gì?
Hệ thống quản lý tín dụng kỹ thuật số là một giải pháp tạo tín dụng dựa trên quy tắc tự động cho phép tạo tín dụng từ nhiều kênh khác nhau. Các kênh này bao gồm các đại lý gia công phần mềm, bảo lãnh phát hành tín dụng và phê duyệt thông qua máy tính và máy tính bảng di động dựa trên web.
Bán hàng và hàng tồn kho với hệ thống quản lý tín dụng
Hệ thống này là một hệ thống bán hàng và hàng tồn kho tiên tiến được lập trình bằng PHP và MySQLi. Ngoài ra, nó quản lý cổ phiếu của công ty, bán hàng và tín dụng của khách hàng, đồng thời cũng có thể quản lý nhiều chi nhánh. Quản trị viên có thể chỉ định người dùng cho các nhánh cụ thể và tạo báo cáo cho mỗi nhánh và cho tất cả các nhánh.
Các tính năng của hệ thống này được liệt kê dưới đây:
- Mua
- chứng khoán
- THANH TOÁN
- thẻ tín dụng
- Sản phẩm
- Nhật ký lịch sử
- Sắp xếp lại cấp độ
VAY SINH VIÊN CHO TÍN DỤNG XẤU: Lựa chọn Tốt nhất (Liên bang & Tư nhân)
PHÍ CHÍNH B2B: Phí chính B2B trên Thẻ tín dụng và Sao kê ngân hàng
Khoản vay FHA: Định nghĩa, Yêu cầu, Điểm tín dụng & Khoản vay tốt nhất
TẠI SAO TÍN DỤNG LẠI QUAN TRỌNG: Lý do Tại sao Tín dụng Tốt lại Quan trọng
Tài liệu tham khảo:
