Trong thế giới tài chính, thuật ngữ “tín dụng” có nhiều nghĩa, nhưng nó thường được sử dụng nhất để mô tả một thỏa thuận pháp lý trong đó người đi vay nhận tiền hoặc một vật có giá trị khác để đổi lấy việc đồng ý trả lại cho người cho vay sau đó. thời gian, thường là với lãi suất.
Ngoài ra, nó cũng có thể đề cập đến uy tín tín dụng của ai đó hoặc thứ gì đó, như trong “anh ấy có tín dụng tốt.” Nó là một thuật ngữ được sử dụng trong ngành kế toán để mô tả một loại sổ sách kế toán cụ thể.
Lưu ý rằng:
- Một định nghĩa điển hình về tín dụng là một thỏa thuận giữa người cho vay và người đi vay.
- Độ tin cậy tín dụng cũng có thể được sử dụng để mô tả một người hoặc một doanh nghiệp.
- Nó là một loại bút toán ghi sổ trong kế toán, và ghi nợ thì ngược lại.
Một số điểm tín dụng tốt là gì?
Điểm tín dụng tốt có nghĩa là gì? Mô hình chấm điểm tín dụng FICO chia nó thành năm nhóm khác nhau:
- Kém: 300-579
- Khá: 580-669
- Tốt: 670-739
- Rất tốt: 740-799
- Xuất sắc: 800-850
Lưu ý rằng nhiều người định nghĩa “tín dụng tốt” là có điểm FICO từ 670 trở lên. Hơn nữa, bạn có tín dụng tốt và đã chuyển nó từ danh mục “dưới chuẩn” sang danh mục “chính” nếu điểm FICO của bạn lớn hơn 670. Lãi suất cơ bản có nhiều khả năng mang lại lợi ích cho những người có tín dụng tốt, điều này có thể dẫn đến bạn trả lãi ít hơn cho các khoản thế chấp và khoản vay của bạn.
Tại sao tín dụng tốt lại quan trọng 3 lý do?
#1. Nó cho phép phê duyệt dễ dàng hơn:
Các ngân hàng và người cho vay có nhiều khả năng chấp thuận đơn đăng ký của bạn nếu bạn có tín dụng tốt. Lưu ý rằng điều này ngụ ý rằng bạn sẽ có cơ hội được chấp thuận cao hơn khi đăng ký thẻ tín dụng, khoản vay hoặc thế chấp và có thể phải đợi ít thời gian hơn để nhận được kết quả của đơn đăng ký.
#2. Nó mang lại cho bạn lãi suất thấp hơn:
Những người có tín dụng tốt thường được hưởng lãi suất thấp hơn bên cạnh tỷ lệ phê duyệt tín dụng cao hơn. Do đó, xây dựng điểm số của bạn là một trong những quyết định tài chính khôn ngoan nhất mà bạn có thể thực hiện vì trả lãi ít hơn theo thời gian có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
#3. Nó cho phép bạn đàm phán các điều khoản cho vay tốt hơn:
Các điều khoản cho vay tốt hơn thường được cung cấp cho những người đi vay có điểm tốt hơn là những người có điểm xấu. Chẳng hạn, bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng có giới hạn cao hơn hoặc đủ điều kiện để được thế chấp với lãi suất cố định thấp.
5 lợi ích của việc có tín dụng tốt là gì?
#1. Bạn sẽ thấy việc tìm thuê căn hộ đơn giản hơn:
Experian gợi ý rằng số điểm 620 là mức tối thiểu cần thiết để đủ điều kiện mua một căn hộ. Tuy nhiên, một số chủ nhà khắt khe hơn những người khác, vì vậy điểm tín dụng từ 700 trở lên có nhiều khả năng giúp quá trình đăng ký thuê nhà dễ dàng hơn. Tùy thuộc vào mô hình tính điểm, một điểm số tốt cũng có thể giúp bạn không phải tìm người đồng ký tên hoặc trả một khoản tiền đặt cọc lớn.
#2. Nó cung cấp cho bạn mức giá tốt nhất về bảo hiểm xe hơi và chủ sở hữu nhà:
Các chuyên gia gợi ý rằng có điểm tốt có thể giúp tiết kiệm tiền mua xe hơi và/hoặc bảo hiểm chủ nhà. Hầu hết các tiểu bang của Hoa Kỳ cho phép chấm điểm bảo hiểm dựa trên tín dụng, trong đó các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro dựa trên mức độ xử lý tiền của bạn.
Ngoài ra, các báo cáo trên toàn quốc cho thấy rằng việc chấm điểm dựa trên tín dụng dẫn đến đánh giá công bằng nhất về rủi ro của người lái xe và giảm phí bảo hiểm cho khoảng một nửa số khách hàng của mình. Do đó, nhận báo giá miễn phí từ hãng bảo hiểm là cách chính xác nhất để xem liệu điểm tốt có thể mang lại khoản tiết kiệm hay không. Tuy nhiên, loại tính điểm bảo hiểm ô tô này đã bị cấm ở Hawaii, Maryland, Massachusetts và California.
#3. Vay tiền rẻ hơn:
Điểm tốt là điều cần thiết để vay tiền mua ô tô, tu sửa nhà cửa hoặc mở doanh nghiệp. Lưu ý rằng nó có thể tiết kiệm tới 1% tiền lãi cho khoản thế chấp từ ngân hàng, đồng thời cung cấp lãi suất thấp và cung cấp các khoản vay cho hầu hết mọi mục đích mà không có phí ban đầu, phí quản lý hoặc phí thanh toán trước hạn.
#4. Nó chuẩn bị cho bạn trong tương lai:
Có điểm tín dụng cao sẽ tăng cơ hội đáp ứng các yêu cầu cho vay và vay tiền khi bạn cần. Điều này có thể hữu ích nếu bạn cần mở thẻ tín dụng nhanh chóng. Bạn có cơ hội được chấp thuận cao hơn đối với thẻ có APR 0%, chẳng hạn như Thẻ Citi Simplicity®. Ngoài ra, bạn có thể hưởng lợi từ APR giới thiệu 0% khi mua hàng trong 12 tháng kể từ ngày mở tài khoản và APR giới thiệu 0% cho chuyển khoản số dư trong 21 tháng kể từ ngày chuyển khoản đầu tiên trong khi trải qua quá trình chuyển đổi thay đổi cuộc sống, chẳng hạn như di chuyển hoặc tu sửa nhà của bạn.
#5. Điểm tín dụng tốt mang lại cho bạn một danh tiếng tốt:
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng cho phép người sử dụng lao động truy cập các báo cáo của nhân viên để đưa ra quyết định về việc thuê, thăng chức và chỉ định lại người nào. Do đó, người sử dụng lao động có thể xem thông tin như hạn mức tín dụng mở, số dư chưa thanh toán, tổng số tiền cho vay mua ô tô hoặc sinh viên, các khoản bị tịch thu nhà trước đây, các khoản thanh toán trễ hoặc bị mất, các vụ phá sản và số dư đã được thu hồi. Tuy nhiên, nhà tuyển dụng không thể xem điểm chính xác, nhưng họ có thể xem hầu hết các thông tin bao gồm điểm.
3 cách sử dụng tốt tín dụng là gì?
#1. Nó mang lại cho bạn sức mạnh đàm phán về các điều khoản cho vay:
Với tín dụng tốt hơn, bạn không chỉ nhận được lãi suất thấp hơn mà còn có thể sử dụng nó như một công cụ thương lượng khi vay thế chấp. Bạn phải sơ tuyển và kiểm tra tỷ lệ của mình với một số người cho vay để thực hiện điều này. Do đó, sau đó bạn có thể đưa ước tính lãi suất của mình cho nhiều người cho vay khác nhau để xem liệu họ có thể cung cấp cho bạn các điều khoản tốt hơn bằng cách giảm lãi suất hơn nữa hoặc miễn phí cho khoản vay hay không.
#2. Việc phê duyệt tài sản cho thuê được thực hiện đơn giản hơn:
Ngay cả khi bạn không có ý định mua nhà, bạn vẫn cần xếp hạng tín dụng cao. Nhiều người không biết về sự thật này, nhưng chủ nhà sẽ xem xét điểm số của bạn khi quyết định có cho bạn thuê hay không. Lịch sử thanh toán đúng hạn có nhiều khả năng thu hút chủ nhà hơn so với người có nhiều khoản nợ quá hạn, vì vậy nếu bạn có điểm cao, bạn sẽ có cơ hội được chấp thuận là người thuê nhà cao hơn. Nếu không, bạn có thể phải đặt một khoản tiền đặt cọc lớn hơn, ký hợp đồng thuê ngắn hạn hoặc thậm chí mất hoàn toàn nhà ở của mình.
#3. Nó cung cấp cho bạn sự chấp thuận cho một số công việc
Việc kiểm tra tín dụng cá nhân là cần thiết đối với một số công việc, chẳng hạn như những công việc liên quan đến tiền bạc hoặc yêu cầu kiểm tra an ninh. Điều này được thực hiện để đảm bảo rằng bạn có thể quản lý tiền của mình và không dễ bị hối lộ do khó khăn tài chính. Lưu ý rằng bạn có thể không đủ điều kiện cho một số vị trí nhất định nếu điểm của bạn thấp.
700 có phải là Điểm tín dụng tốt không?
Điểm từ 700 trở lên thường được coi là tốt đối với điểm có phạm vi từ 300 đến 850. Trên cùng thang điểm, điểm từ 800 trở lên được coi là xuất sắc. Phần lớn người tiêu dùng có điểm số nằm trong khoảng 600–750.
Điểm tín dụng hoàn hảo là gì?
Điểm tín dụng xuất sắc có nhiều khả năng đạt được hơn là điểm tuyệt đối 850. Điểm xuất sắc có thể giúp bạn hội đủ điều kiện nhận thẻ, thế chấp và lãi suất cho vay tốt nhất, giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian. Do đó, điểm tốt nhất mà bạn có thể đạt được là “xuất sắc”.
Mặt tích cực của tín dụng là gì?
Điểm tín dụng cao hơn sẽ mở ra nhiều loại thẻ tín dụng hơn ngoài giới hạn cao hơn. Nhiều thẻ phần thưởng tốt nhất chỉ phê duyệt những ứng viên có điểm xuất sắc. Điều này bao gồm các thẻ phần thưởng hoàn tiền giúp bạn hoàn lại phần trăm khi mua hàng cũng như các thẻ phần thưởng du lịch mà bạn có thể sử dụng để thanh toán đầy đủ cho các kỳ nghỉ của mình.
Làm thế nào tín dụng có thể làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn?
Lãi suất thấp hơn cho các khoản vay của bạn là một trong những lợi thế chính của việc có tín dụng tốt. Điều này là do điểm số của bạn thường được người cho vay hoặc nhà cung cấp sử dụng để xác định lãi suất của bạn khi bạn đăng ký vay, chẳng hạn như thế chấp. Thí sinh đạt điểm cao nhất sẽ đóng mức thấp nhất; ứng viên có điểm thấp hơn thường sẽ trả lãi suất cao hơn.
Ngoài ra, hãy lưu ý rằng người cho vay chọn và đặt lãi suất của một người cho một khoản vay cụ thể.
Tại sao tín dụng lại quan trọng?
Một khía cạnh của sức mạnh tài chính của bạn là tín dụng. Dựa trên lời hứa thanh toán sau của bạn, cho phép bạn có được những thứ bạn cần ngay lập tức, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô. Do đó, nỗ lực nâng cao điểm số của bạn sẽ làm tăng khả năng bạn sẽ được chấp thuận cho vay trong tương lai.
Tại sao tín dụng lại quan trọng trong nền kinh tế?
Các giao dịch kinh tế có thể được thực hiện một cách hiệu quả và nền kinh tế có thể mở rộng khi người tiêu dùng và doanh nghiệp có thể vay tiền. Do đó, các công ty có thể tiếp cận các công cụ họ cần thông qua tín dụng để sản xuất hàng hóa.
Tại sao tín dụng quan trọng đối với một doanh nghiệp
Huyết mạch của một doanh nghiệp là khả năng tiếp cận tín dụng kinh doanh. Bạn có thể sử dụng nó để có số tiền cần thiết để phát triển doanh nghiệp của mình, thanh toán các chi phí liên tục, mua hàng tồn kho, thuê thêm nhân viên và giữ tiền mặt trong tay để trang trải chi phí hoạt động.
Tại sao tín dụng lại quan trọng khi bạn mua nhà
Số tiền cho vay, lãi suất và các điều khoản mà người cho vay có thể cung cấp cho bạn với tư cách là người đi vay sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Số tiền đặt cọc cần thiết trước khi khoản vay của bạn được chấp thuận cũng sẽ phụ thuộc vào điểm số của bạn.
Một báo cáo tín dụng là gì?
Báo cáo tín dụng là một tài liệu chứa thông tin chi tiết về lịch sử, việc sử dụng và các khía cạnh khác về hành vi và tình hình tín dụng của bạn. Lưu ý rằng phần lớn mọi người có nhiều báo cáo. Do đó, các chủ nợ như người cho vay và các tổ chức tài chính khác gửi thông tin tài chính về bạn cho các công ty báo cáo, còn được gọi là văn phòng hoặc cơ quan báo cáo người tiêu dùng, những người sau đó sẽ thu thập và lưu trữ thông tin đó. Các chủ nợ không cần phải báo cáo cho tất cả các cơ quan báo cáo.
LÃI SUẤT CHO VAY THƯƠNG MẠI: Hướng dẫn Cho vay Bất động sản Thương mại
VAY DANH MỤC ĐẦU TƯ: Nó là gì, nó hoạt động như thế nào và ai đủ điều kiện
KHOẢN VAY CỐ ĐỊNH VÀ FLIP: Chúng là gì và Nhà cung cấp Tốt nhất
BÁN VÀ BÁN: Sự khác biệt chính là gì
Tài liệu tham khảo:
