Khi mua nhà, bạn sẽ phải trả chi phí đóng cửa. Một trong những chi phí quan trọng nhất là chi phí bảo hiểm quyền sở hữu. Có hai loại hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu mà người mua nhà có thể mua. Chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay bảo vệ lợi ích tài chính của người cho vay và chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu bảo vệ bạn là người mua. Bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu dựa trên chi phí mua, trong khi bảo hiểm của người cho vay dựa trên số tiền cho vay và do nhà nước quy định. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thứ bạn cần biết về bảo hiểm quyền sở hữu, bao gồm cả chi phí và lý do bạn cần nó.
Bảo hiểm Quyền sở hữu là gì?
Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ người cho vay thế chấp và người mua nhà khỏi vướng mắc về chứng thư đối với tài sản sau khi chuyển quyền sở hữu. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào chính sách. Nếu xung đột quyền sở hữu xảy ra trong hoặc sau khi bán, công ty bảo hiểm quyền sở hữu có thể trả cho các thiệt hại pháp lý.
Quyền sở hữu nhà là sự thể hiện các quyền hợp pháp của chủ sở hữu đối với tài sản đó. Khi mua nhà, bạn nên đảm bảo rằng tài sản đó có giấy chủ quyền rõ ràng và không có tài sản thế chấp hoặc các yêu cầu về quyền sở hữu khác. Nếu bạn không có bảo hiểm quyền sở hữu, bạn có thể chịu trách nhiệm giải quyết những vấn đề này với tư cách là chủ sở hữu mới.
Khi đăng ký thế chấp, các tổ chức cho vay yêu cầu người vay phải có hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay (còn được gọi là chính sách cho vay), bảo vệ người cho vay trong trường hợp có khiếu nại về tài sản. Một chính sách riêng biệt được gọi là "chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu" thường là tùy chọn. Điều này bảo vệ người mua khỏi bất kỳ yêu cầu quyền sở hữu nào. Một số tiểu bang có chi phí bảo hiểm quyền sở hữu cố định cho người cho vay, trong khi những tiểu bang khác được định hướng theo thị trường, cho phép người mua nhà mua sắm xung quanh và tiết kiệm.
Bảo hiểm Quyền sở hữu hoạt động như thế nào?
Để có được bảo hiểm quyền sở hữu thường là một thủ tục gồm hai bước. Khi bạn đã sẵn sàng mua, tìm kiếm tiêu đề là bước đầu tiên mà công ty tiêu đề thực hiện. Công ty sẽ đảm bảo rằng người bán tài sản có quyền hợp pháp để làm điều đó bằng cách xác nhận một quyền sở hữu rõ ràng. Nếu một khiếm khuyết hoặc vấn đề khác phát sinh, công ty tiêu đề sẽ thông báo cho bạn.
Ngay sau khi việc tìm kiếm hoàn tất, công ty sẽ đánh giá mọi vấn đề tiềm ẩn và sau đó cung cấp báo giá cho hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu. Nếu một tiêu đề có nhiều sai sót, công ty có thể từ chối cung cấp chính sách.
Các loại bảo hiểm quyền sở hữu là gì?
Bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay và chủ sở hữu là hai loại bảo hiểm quyền sở hữu phổ biến nhất. Chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay hầu như luôn luôn là một yêu cầu bắt buộc khi vay tiền. Điều này bảo vệ người cho vay, không phải bạn, khỏi bất kỳ chi phí nào nếu tranh chấp quyền sở hữu phát sinh sau khi đóng cửa.
Bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu thường là tùy chọn, nhưng nó thực sự được khuyến khích. Nếu không có nó, bạn sẽ phải gánh toàn bộ chi phí giải quyết khiếu nại về quyền sở hữu, có thể lên tới hàng nghìn hoặc thậm chí hàng trăm nghìn đô la. Mặc dù có vẻ như bạn đang mất tiền khi đóng một căn nhà, nhưng hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu là một trong những thứ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong tương lai.
Rõ ràng là tại sao mua bất động sản mà không có hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu là rủi ro và thiếu sáng suốt. Bạn có thể nhận được bảo hiểm quyền sở hữu cơ bản hoặc nâng cao của chủ sở hữu, với bảo hiểm sau sẽ cung cấp nhiều bảo hiểm hơn cho những thứ như bảo hiểm của thợ máy và tranh chấp ranh giới.
Mặc dù bảo hiểm quyền sở hữu sẽ bảo hiểm cho bạn đối với những điều như sai sót trong mô tả pháp lý về tài sản của bạn hoặc lỗi của con người, hãy lưu ý rằng nó sẽ có một số loại trừ, đặc biệt trong trường hợp có vi phạm quy tắc xây dựng sau khi bạn mua nhà của mình.
Bảo hiểm quyền sở hữu bao gồm những gì?
Bảo hiểm Quyền sở hữu bảo vệ người cho vay thế chấp và người mua nhà khỏi phải sửa chữa các khiếm khuyết về quyền sở hữu như:
- Các khoản nợ do nhà thầu chưa thanh toán, phí liên kết chủ sở hữu nhà, hoặc bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào khác
- Các trường hợp gian lận, chẳng hạn như chứng thư hoặc tài liệu gian lận,
- vi phạm
- Tranh chấp thừa kế, chẳng hạn như sự tồn tại của người thừa kế không tên
Ví dụ, nếu bạn mua một tài sản từ di sản của một người đã qua đời và một người thừa kế không xác định sau đó tuyên bố quyền sở hữu tài sản đó và nó đã được bán cho bạn một cách không hợp lệ. Có nhiều khả năng tên của người thừa kế sẽ xuất hiện trong quá trình tìm kiếm danh hiệu. Nếu không, bảo hiểm quyền sở hữu sẽ chi trả chi phí giải quyết yêu cầu của người thừa kế.
Chi phí Bảo hiểm Quyền sở hữu cho Người cho vay và Chủ sở hữu là bao nhiêu?
Trong khi các hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu thường có giá trung bình khoảng 1,000 đô la, mức giá này rất khác nhau tùy theo tiểu bang và theo giá trị căn nhà của bạn.
Chi phí bảo hiểm quyền sở hữu có thể từ vài trăm đô la đến vài nghìn đô la. Việc tìm kiếm, kiểm tra tiêu đề và giá trị gần đúng của bất kỳ khuyết tật nào của tiêu đề là tất cả các yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm của bạn.
Tuy nhiên, giá mỗi chính sách phụ thuộc vào giá mua nhà hoặc tổng số tiền vay. Bởi vì bảo hiểm quyền sở hữu là một ngành có tính cạnh tranh cao, các loại và chi phí của các hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu sẽ khác nhau giữa các bang. Bộ Bảo hiểm ở mỗi tiểu bang có thể cung cấp thông tin về quy định giá cả ở tiểu bang của họ.
Chính phủ ở một số bang, chẳng hạn như Texas và Florida, quy định chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay. Các tiểu bang khác, như California và New Mexico, cho phép người mua mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất. Do đó, Iowa có phí bảo hiểm thấp nhất quốc gia, chỉ 110 đô la cho một ngôi nhà trị giá tới 500,000 đô la.
Hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu, không giống như các loại bảo hiểm khác, được thanh toán với một khoản phí bảo hiểm duy nhất trong ký quỹ trong khi thế chấp của bạn đang đóng. Nếu bạn đang mua bán lại hoặc tái cấp vốn cho một ngôi nhà, bạn có thể đủ điều kiện cho một “cấp lại”, Có thể giảm giá đáng kể cho phí bảo hiểm thông thường. Điều này là do chính sách tiêu đề đã có hiệu lực và việc nghiên cứu tiêu đề đã được hoàn thành.
Cách tính chi phí bảo hiểm quyền sở hữu
Tính toán mức bảo hiểm của bạn lên đến tối đa $ 999,999.00 bằng máy tính. Nếu chi phí cho giá trị ngôi nhà của bạn vượt quá $ 999,999, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu thông qua National Title. Đối với bất kỳ giá mua nào từ $ 30,000.00 trở xuống, số tiền phí bảo hiểm tối thiểu cho bảo hiểm của chủ sở hữu là $ 175.00.
Khi tính toán chi phí bảo hiểm, giá mua và / hoặc số tiền vay, bạn phải làm tròn đến hàng nghìn gần nhất. Ví dụ: nếu giá mua của bạn là $ 50,000.00, bạn phải làm tròn đến $ 51,000.00 để có được chi phí chính xác cho bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu.
Đối với số dư còn lại, máy tính trừ số tiền cho vay của chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay với phí bảo hiểm của chủ sở hữu. Bạn cũng có thể thêm $ 100.00 bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay vào tổng số tiền bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu để đạt được tổng số tiền.
Cách tiết kiệm chi phí bảo hiểm quyền sở hữu
Mặc dù phí bảo hiểm quyền sở hữu ở một số bang là như nhau bất kể bạn làm việc với ai, nhưng hầu hết các bang đều cho phép bạn tiết kiệm tiền bằng cách mua sắm xung quanh. Có nhiều cách để tiết kiệm, ngay cả ở những bang có ngành bảo hiểm quyền sở hữu được quản lý chặt chẽ. Dưới đây là một số gợi ý để giảm chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của bạn.
- Mua sắm xung quanh. Nếu phí bảo hiểm ở tiểu bang của bạn không được kiểm soát, hãy mua sắm xung quanh để có những giao dịch tốt nhất. Chỉ cần cẩn thận không hy sinh dịch vụ khách hàng để tiết kiệm một vài đô la. Việc giải quyết vấn đề về chức danh có thể rất bận rộn và bạn muốn làm việc với một công ty sẽ hướng dẫn bạn thực hiện quy trình. Đọc các nhận xét và tìm kiếm lời khuyên từ đại lý bất động sản của bạn.
- Bó lại. Nếu bạn kết hợp chính sách của người cho vay và chủ sở hữu, một số công ty sẽ giảm giá cho bạn.
- Thương lượng bất kỳ tính năng bổ sung nào. Ngay cả khi phí bảo hiểm là cố định, các khoản phí khác cũng được tính vào tổng giá phí bảo hiểm. Tìm bất kỳ phòng nào để điều động với những vật dụng đó. Chúng có thể là tùy chọn, hoặc công ty bảo hiểm có thể sẵn sàng giảm giá cho chúng.
- Thực hiện một thỏa thuận với người bán. Chi phí kết thúc luôn có thể thương lượng và chọn tab để mua bảo hiểm quyền sở hữu có thể đáng giá đối với người bán đang mong muốn kết thúc giao dịch. Tuy nhiên, nếu bạn đang ở trong một thị trường cạnh tranh cao, bạn có thể muốn xem xét lại việc sử dụng chiến lược này.
Hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ người cho vay và người đi vay khỏi các vụ kiện phát sinh do tranh chấp quyền sở hữu tài sản. Mặc dù chi phí có vẻ không xứng đáng, nhưng nó bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện tụng tiềm ẩn trong tương lai.
Rủi ro của việc Không có Bảo hiểm Quyền sở hữu là gì?
Trong hầu hết các trường hợp, người mua nhà phải mua chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay từ người cho vay cầm cố. Bạn cũng có thể mua bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu, bảo hiểm này tách biệt với chính sách của người cho vay, để bảo vệ bạn khỏi phải chịu trách nhiệm về các vấn đề về quyền sở hữu.
Nếu bạn không mua bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu và một vấn đề phát sinh trong tương lai, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm sửa chữa nó, điều này có thể tốn kém. Khi chủ sở hữu trước đó không nộp thuế tài sản của họ, thành phố có thể đặt quyền thế chấp tài sản. Tại thời điểm đó, bạn không thể xóa nó cho đến khi bạn trả được nợ.
Cách mua bảo hiểm quyền sở hữu
Bạn có thể mua chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay từ một công ty sở hữu mà bạn ưa thích. Tuy nhiên, bạn không bắt buộc phải sử dụng lời giới thiệu của người cho vay hoặc đại lý bất động sản của bạn. Nếu bạn trả tiền mặt cho ngôi nhà của mình, bạn không cần phải mua chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay.
Chọn một công ty đứng tên không phải là một yêu cầu để làm việc với người cho vay hoặc đại lý bất động sản của bạn. Do đó, bạn nên thực hiện một số nghiên cứu trước khi đưa ra quyết định. Bạn có thể phát hiện ra rằng công ty liên kết của người cho vay của bạn cung cấp phạm vi bảo hiểm tốt nhất hoặc chi phí thấp nhất, hoặc bạn có thể phát hiện ra rằng một công ty khác cung cấp một thỏa thuận tốt hơn.
Bạn cũng có thể muốn sử dụng một công ty tiêu đề khác với công ty người bán đã làm để một công ty khác có thể tiến hành tìm kiếm tiêu đề.
Có một số điều bạn sẽ cần lưu ý khi tìm kiếm một đại lý bất động sản. Khi so sánh các nhà cung cấp, đừng ngại hỏi các công ty tiềm năng xem họ có yêu cầu gì không và liệu họ có bảo hiểm cho công ty của họ hay không.
Ngoài ra, hãy đặt câu hỏi với công ty chủ quản để xem liệu bạn có đủ điều kiện để được giảm giá hay không. Nó có thể cung cấp các chương trình cho những người mua nhà lần đầu hoặc những cách khác để giúp bạn tiết kiệm tiền.
Yêu cầu bảo hiểm quyền sở hữu phổ biến nhất là gì?
Bảo hiểm quyền sở hữu có thể hỗ trợ chủ nhà trong việc tìm kiếm và trả tiền cho các luật sư cần thiết để sửa các vấn đề phổ biến như lỗi đánh máy, lỗi chính tả của tên người nào đó hoặc sự khác biệt với mô tả pháp lý của tài sản, ngay cả khi chúng có vẻ không đáng kể.
Tuy nhiên, các vấn đề thường bị bỏ qua bao gồm:
- Các vấn đề nảy sinh sau ngày chủ sở hữu chuyển giao quyền sở hữu
- Các mục mà chủ sở hữu biết về hoặc lẽ ra phải biết
- Chính sách bảo hiểm quyền sở hữu danh sách các mục "ngoại lệ"
Trong một số trường hợp, công ty sở hữu quyền sở hữu có thể không nhận ra những vấn đề đó vì chúng không hiển thị trong hồ sơ công khai, nhưng những vấn đề như vậy là hiển nhiên nếu bạn đến bất động sản và nhìn vào đường lái xe vào nhà hoặc tòa nhà. Nếu có những vấn đề rõ ràng, hoặc những vấn đề lẽ ra phải rõ ràng đối với người đến thăm bất động sản, thì bảo hiểm quyền sở hữu sẽ không chi trả cho những vấn đề đó.
Điều gì làm cho một tiêu đề vô hiệu?
Người chuyển nhượng có khả năng lấy lại hàng hóa từ người được chuyển nhượng nếu người được chuyển nhượng đảm bảo “quyền sở hữu vô hiệu”. Chẳng hạn, nếu séc của người mua bị trả lại sau khi mua một chiếc ô tô mới, thì người mua đã có được “quyền sở hữu vô hiệu” và người bán có quyền vượt trội so với người mua.
Kết luận
Chi phí bảo hiểm quyền sở hữu khác nhau giữa các công ty và các địa điểm khác. Chúng cũng có thể thay đổi tùy theo những gì được bao gồm. Chi phí đóng, bao gồm chi phí bảo hiểm quyền sở hữu, thường dao động từ 2% đến 5% tổng số tiền vay. Chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu là tùy chọn, nhưng chi phí bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay là quan trọng. Nếu khiếu nại phát sinh sau khi mua, chính sách của chủ sở hữu có thể bảo vệ bạn khỏi bị mất vốn chủ sở hữu và quyền sống trong ngôi nhà của bạn.
Câu hỏi thường gặp về chi phí bảo hiểm quyền sở hữu
Bảo hiểm quyền sở hữu giá bao nhiêu?
Các chính sách bảo hiểm quyền sở hữu thường có giá từ $ 500 đến $ 3,500 cho mỗi chính sách, nhưng điều này khác nhau tùy theo nhà cung cấp. Chi phí cũng khác nhau tùy thuộc vào vị trí của bất động sản, giá mua và phạm vi bảo hiểm.
Ai trả tiền cho bảo hiểm quyền sở hữu?
Như một khoản chi phí đóng, người mua thường thanh toán cho chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay của họ. Người bán thường thanh toán cho bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu (thường không bắt buộc) như một phần của thương lượng đề nghị.
Làm thế nào để mua Bảo hiểm Quyền sở hữu?
Sau khi hoàn thành hợp đồng mua bán tài sản, một đại lý ký quỹ hoặc đóng bảo hiểm bắt đầu quy trình bảo hiểm. Chính sách của người cho vay và chính sách của chủ sở hữu thường được yêu cầu song song với nhau để đảm bảo rằng mọi người đều được bảo vệ đầy đủ. Khi kết thúc, các bên thanh toán phí bảo hiểm quyền sở hữu một lần.
Bài viết liên quan
- VAY TIÊU ĐỀ XE: 11 Giải pháp thay thế để huy động tiền mặt
- Chuỗi tiêu đề: Hướng dẫn toàn diện, đã cập nhật !!!
- SALVAGE TITLE CARS: Ý nghĩa, Ưu điểm và Nhược điểm
- REBUILT TITLE CARS: Bạn có nên mua một chiếc? (Ưu và nhược điểm)
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
- QUỸ TIỀN TỆ: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
