Đối mặt với vô số rủi ro hoặc nguy hiểm là một phần trong hoạt động hàng ngày của các chủ doanh nghiệp hoặc công ty. Tuy nhiên, trong khi nhiều tập đoàn kinh doanh sẽ chuyển những rủi ro này cho nhà cung cấp bảo hiểm của họ, một số ít không áp dụng chiến lược quản lý rủi ro này. Và thay vì mua bảo hiểm để quản lý những rủi ro này, nhiều doanh nghiệp chọn cách tự bỏ tiền túi chi trả cho những tổn thất của họ. Phần này sẽ đưa bạn vào khái niệm duy trì rủi ro mà không bỏ qua các nhóm và ví dụ của nó.
Duy trì rủi ro là gì?
Giữ lại rủi ro đề cập đến quyết định của một người hoặc tổ chức nhận trách nhiệm đối với một rủi ro cụ thể thay vì chuyển nó cho một công ty bảo hiểm thông qua việc mua bảo hiểm.
Nói một cách khác, thay vì chuyển rủi ro cho công ty bảo hiểm hoặc sử dụng các cơ chế phái sinh, việc duy trì rủi ro đòi hỏi phải xây dựng một ngân sách dự phòng tự bảo hiểm để bù đắp cho những tổn thất bất cứ khi nào chúng xảy ra. Khi một công ty nhận thấy rằng chi phí tự bảo hiểm thấp hơn nhiều so với phí bảo hiểm thực tế, thì nhiều khả năng sẽ áp dụng biện pháp duy trì rủi ro.
Tuy nhiên, khi một công ty quyết định hoặc buộc phải giữ lại rủi ro, công ty đó chắc chắn sẽ phải chịu trách nhiệm về mọi tổn thất phát sinh do rủi ro đó gây ra. Do đó, điều tối quan trọng đối với các doanh nghiệp là đảm bảo rằng họ có đủ khả năng chi trả cho bất kỳ tổn thất nào trước khi quyết định giữ lại một số rủi ro nhất định.
Ngoài ra, việc duy trì rủi ro có thể là tự nguyện (giữ lại rủi ro tự nguyện) hoặc không tự nguyện (bắt buộc).
Trong khi lựa chọn cố ý giữ rủi ro thường được thúc đẩy bởi các cân nhắc kinh tế. Mặt khác, việc duy trì lực lượng xảy ra khi rủi ro không phải là một phần của chính sách bảo hiểm của công ty. Hoặc có thể rủi ro như vậy là không thể bảo vệ được, hoặc khi thiệt hại nhỏ hơn mức khấu trừ của hợp đồng bảo hiểm.
Tổn thất do trộm cắp là một ví dụ về rủi ro mà nhiều doanh nghiệp chọn giữ lại thay vì yêu cầu bồi thường về chính sách bảo hiểm tội phạm của họ.
Nhóm lưu giữ rủi ro
Nhóm lưu giữ rủi ro là một tổ chức hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn được thành lập theo quy chế của bất kỳ tiểu bang nào. Và với mục tiêu chính là thay mặt các thành viên trong nhóm chịu rủi ro trách nhiệm pháp lý. Nói cách khác, RRGs là các tổ chức tự bảo hiểm được thành lập để phòng ngừa rủi ro cho một nhóm chủ hợp đồng cụ thể có chung lợi ích cụ thể. Tuy nhiên, có một giới hạn đối với phạm vi bảo hiểm của các nhóm duy trì rủi ro; chỉ trách nhiệm của bên thứ ba. Điều này có thể bao gồm trách nhiệm pháp lý chung, lỗi và thiếu sót, sơ suất y tế, trách nhiệm nghề nghiệp, cũng như trách nhiệm sản phẩm.
Nói chung, khái niệm này xuất hiện vào cuối những năm 1970, khi một số doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc mua bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm với bất kỳ giá nào, cần phải có hành động của Quốc hội. Sau khi đánh giá tình hình, chính phủ liên bang, thường để lại các vấn đề bảo hiểm cho các bang, đã thông qua Đạo luật lưu giữ rủi ro về trách nhiệm sản phẩm năm 1981. Điều này cho phép những người hoặc doanh nghiệp có mức độ chịu trách nhiệm tương tự hoặc liên quan do bất kỳ rủi ro thương mại tương tự hoặc liên quan nào, sản phẩm, dịch vụ, để tạo ra “nhóm lưu giữ rủi ro” chủ yếu cho mục tiêu tự bảo hiểm.
Năm 1986, Quốc hội lại vào cuộc để giải quyết cuộc khủng hoảng thị trường khi một vụ việc tương tự xảy ra; thu được các hình thức bảo hiểm trách nhiệm khác. Và lần này đã thông qua Đạo luật Lưu giữ Rủi ro Trách nhiệm (LRRA). Điều này cho phép các nhóm phòng ngừa rủi ro có thể chi trả tất cả các loại trách nhiệm thương mại mà không cần phải thông qua các thị trường bảo hiểm thông thường. Mặc dù theo LRRA, nhà nước là cơ quan quản lý RRGs, họ tuân theo một bộ quy tắc hoàn toàn khác với quy tắc của các công ty bảo hiểm thông thường.
LRRA đánh dấu trước “bất kỳ luật, quy định quy tắc hoặc mệnh lệnh nào của Tiểu bang trong phạm vi mà luật, quy tắc, quy định hoặc lệnh đó có thể làm cho bất hợp pháp, hoặc điều chỉnh, trực tiếp hoặc gián tiếp, hoạt động của một nhóm lưu giữ rủi ro.” LRRA cũng cấm các bang ban hành các quy định phân biệt đối xử với các nhóm duy trì rủi ro.
Nhóm lưu giữ rủi ro khác với bảo hiểm truyền thống
Nhìn chung, chính phủ tiểu bang và liên bang đã hợp tác về RRG, nhưng họ thực hiện một chiến lược khác với các công ty bảo hiểm điển hình. Mặt khác, RRG phải tuân theo các yêu cầu công nhận của NAIC phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ.
Và trong khi Nhóm lưu giữ rủi ro hoạt động theo cách tương tự như các công ty bảo hiểm truyền thống, người dùng nên lưu ý các điểm khác biệt:
Vai trò Sở hữu.
Các nhóm lưu giữ rủi ro được thành lập và kiểm soát bởi các doanh nghiệp, không giống như các công ty bảo hiểm truyền thống, được quản lý và điều hành độc lập. Do đó, các tổ chức như vậy được bảo vệ và có khả năng giải quyết các thách thức quản lý rủi ro của riêng họ.
Giám sát của Cơ quan quản lý.
Người đăng ký bảo hiểm thông thường nhận được sự bảo vệ từ một số biện pháp bảo vệ hợp pháp, trong khi các thành viên của Nhóm lưu giữ rủi ro không có đặc quyền như vậy. Các Nhóm Lưu giữ Rủi ro miễn nhiễm với bất kỳ luật, quy tắc, hạn chế và nghị định nào có thể điều chỉnh các hoạt động hoặc hoạt động của họ. Ngoại lệ duy nhất của họ là đối với luật pháp của quốc gia cư trú của họ
Trách nhiệm giải trình tài chính
Các Nhóm Lưu giữ Rủi ro, để có được giấy phép phải có đủ tiền để trang trải các khoản nợ phải trả. Ngoài ra, họ cần cung cấp tài liệu bằng văn bản về các báo cáo tài chính lịch sử, các chính sách bảo hiểm trong số các tiêu chí khác hoặc Infos.
Mặt tích cực
- Nhiều nghĩa vụ đăng ký và cấp phép của tiểu bang được tránh.
- Các thách thức hoạt động rủi ro và kiện tụng nằm trong tầm kiểm soát của các thành viên.
- Phát triển thị trường doanh thu và độ phủ bền vững
- Loại bỏ dư lượng thị trường.
- Môi giới bảo hiểm được miễn từ các quy định về chữ ký.
- Không phải trả phí trả trước.
- Dịch vụ băng thông rộng
Nhược điểm
- Bảo hiểm trách nhiệm là mối nguy hiểm được kết nối duy nhất.
- Các rủi ro nằm ngoài nhóm thống nhất của chính nó không đủ điều kiện để được lập thành văn bản.
- Các vấn đề với các thành viên không tuân thủ đầy đủ với việc xác nhận các quy tắc trách nhiệm tài chính
- Có thể vận hành hoặc kiểm soát mà không cần xếp hạng tài chính.
Lợi ích của Nhóm lưu giữ rủi ro
Các doanh nghiệp có rủi ro đáng kể hoặc bất thường được hưởng lợi từ cách tiếp cận kiểm soát tổn thất tùy chỉnh và các kỹ thuật quản lý rủi ro. Tuy nhiên, RRGs thích tiếp xúc với thị trường tái bảo hiểm, điều này có thể giúp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý ở mức hợp lý. Và không giống như bảo hiểm truyền thống, nó cho phép bạn kiểm soát chương trình nhiều hơn, đồng thời hoạt động ở nhiều trạng thái cũng không phải là vấn đề.
- Kiểm soát chương trình đầy đủ
- Nhiều trạng thái hoạt động
- Khả năng tiếp cận thị trường tái bảo hiểm
- Các chủ hợp đồng kiểm soát lợi nhuận thay vì nhà cung cấp bảo hiểm.
- Quy trình kiểm soát tổn thất và quản lý rủi ro phù hợp cho từng cá nhân
- Nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm đáng tin cậy với mức giá hợp lý.
- Cổ tức cho những người có kinh nghiệm thua lỗ tốt
- Miễn dịch với nhiều yêu cầu của tiểu bang
- Bồi thường liên tục
- Tốc độ ổn định kéo dài.
Ví dụ về lưu giữ rủi ro
Dưới đây là một số trường hợp hoặc ví dụ về việc duy trì rủi ro
- Thiệt hại đối với hệ thống mái bên ngoài đối với nhà kho là một ví dụ điển hình về rủi ro mà một công ty có thể sẵn sàng chấp nhận. Tuy nhiên, thay vì chỉ mua bảo hiểm để tài trợ cho việc thay thế mái của nhà kho, một công ty có thể muốn tiết kiệm các khoản tiền khác nhau cho việc thay thế cuối cùng của nó.
- Nếu một công ty không nhận ra rằng họ đang đối phó với chiến lược chuyển giao rủi ro, thì nó có thể coi như duy trì hoàn toàn. Công ty về vấn đề này có thể rơi vào tình trạng không được bảo hiểm theo mặc định vì họ không có bảo hiểm và không biết rằng mình có thể. Và trong bối cảnh này, việc giữ lại rủi ro như vậy có vẻ là cách tốt nhất cho công ty.
- Một ví dụ khác là; khi chủ doanh nghiệp có thể đưa ra quyết định này do tần suất tổn thất giá trị thấp cao hoặc không có khả năng nhận được bảo hiểm thích hợp. Điều này thường được gọi là “buộc phải duy trì rủi ro” khi rủi ro không thể bảo vệ được, được miễn trừ khỏi các kế hoạch bảo hiểm, hoặc trong tình huống trách nhiệm pháp lý thấp hơn nhiều so với các khoản khấu trừ của hợp đồng bảo hiểm.
- Các tổn thất đối với doanh nghiệp, chẳng hạn như trộm cắp hoặc trộm cắp, có thể được tự bỏ túi, điều này ít tốn kém hơn so với việc mua và duy trì phạm vi bảo hiểm. Tuy nhiên, theo Viện Thông tin Bảo hiểm (III), bảo hiểm tổn thất xảy ra khi chủ doanh nghiệp quyết định rằng có lẽ chi phí bảo hiểm tổn thất nhỏ hơn nhiều so với chi phí bảo hiểm.
Tuy nhiên, có một số cách khác mà bạn có thể tiếp cận và xử lý rủi ro hơn là duy trì rủi ro.
# 1. Tránh né
Điều này liên quan đến việc thay đổi các chính sách quản lý và công ty để loại bỏ các mối nguy hiểm. Chính sách này khi được sử dụng là một chính sách thông minh để ngăn chặn những nguy cơ lớn hơn có thể ảnh hưởng đáng kể đến một công ty hoặc dự án kinh doanh.
#số 2. Chuyển khoản
Đây là một quá trình chuyển rủi ro sang một bên khác, chẳng hạn như trong trường hợp bảo hiểm. Bạn có thể chuyển rủi ro từ người được bảo hiểm sang người bảo hiểm một cách hiệu quả thông qua các hợp đồng bảo hiểm. Còn được gọi là chia sẻ rủi ro, khái niệm này có thể áp dụng cho các cam kết liên quan đến nhiều đối tác.
# 3. Giảm nhẹ
Giảm thiểu là quá trình làm giảm tác động của rủi ro và nó là loại phổ biến nhất. Nói chung, nó liên quan đến việc hạn chế tác động của rủi ro để nếu có vấn đề phát sinh, nó sẽ dễ dàng giải quyết hơn.
#4. Khai thác
Rủi ro tốt là chỉ số tích cực của hoạt động kinh doanh được bảo tồn và khai thác. Ví dụ, việc mở rộng hoạt động kinh doanh có thể đòi hỏi phải thuê thêm nhân viên để bạn tận dụng lợi thế của mình.
Duy trì có nghĩa là gì trong quản lý rủi ro?
Giả định về rủi ro mất mát hoặc hư hỏng được gọi là lưu giữ. Điều này mô tả cách một thực thể, điển hình là một doanh nghiệp, quản lý rủi ro của mình. Thay vì chuyển rủi ro cho công ty bảo hiểm, một công ty duy trì rủi ro sẽ tự gánh lấy rủi ro.
Chuyển giao rủi ro và giữ lại rủi ro là gì?
Giữ lại rủi ro là sự lựa chọn của một cá nhân hoặc tổ chức để đảm nhận quyền sở hữu đối với một rủi ro cụ thể mà nó gặp phải thay vì chuyển rủi ro cho nhà cung cấp bảo hiểm bằng cách mua bảo hiểm.
Chấp nhận rủi ro có giống như giữ lại nó không?
Khi một công ty hoặc một người nhận ra rằng thiệt hại có thể xảy ra do rủi ro không đủ lớn để biện minh cho việc chi tiền để tránh rủi ro, điều này được gọi là chấp nhận rủi ro hoặc chấp nhận rủi ro. Nó là một thành phần của quản lý rủi ro thường được gọi là “lưu giữ rủi ro” và thường thấy trong thế giới kinh doanh hoặc đầu tư.
Kết luận
Mục tiêu chính của Nhóm Giữ lại Rủi ro là giải quyết những khó khăn mà một số công ty có thể gặp phải trong việc mua bảo hiểm trách nhiệm. Các Nhóm Duy trì Rủi ro có lợi vì họ cung cấp cho các tổ chức này một lựa chọn thị trường. Tuy nhiên, các tổ chức Lưu giữ Rủi ro cần thường xuyên đưa ra một tình hình tài chính chi tiết hơn để chứng minh sự ổn định của họ. Mặt khác, các khoản khấu trừ, đồng thanh toán hoặc tự bảo hiểm là những ví dụ hoặc trường hợp duy trì rủi ro.
Câu Hỏi Thường Gặp
Sự khác biệt giữa nhóm nuôi nhốt và nhóm duy trì rủi ro là gì?
Các công ty bảo hiểm bắt buộc có thể được đặt trụ sở (hoặc có trụ sở chính) ở bất kỳ đâu trên thế giới, trong khi RRGs chỉ có thể được đặt tại Hoa Kỳ. Điều này đặt ra những thách thức đặc biệt cho các công ty kinh doanh quốc tế vì luật RRG chỉ áp dụng ở Hoa Kỳ và không thể mở rộng ra ngoài biên giới Hoa Kỳ.
Chu trình quản lý rủi ro là gì?
Nói về chiến lược quản lý rủi ro, có 4 bước thiết yếu của Quy trình quản lý rủi ro là: Xác định rủi ro. Đánh giá rủi ro. Xử lý rủi ro. Theo dõi và báo cáo rủi ro.
5 chiến lược quản lý rủi ro là gì?
Chiến lược cơ bản để quản lý rủi ro — tránh, duy trì, chia sẻ, chuyển giao và ngăn ngừa và giảm tổn thất
Các khoản đồng thanh toán có phải là ví dụ về việc duy trì rủi ro không?
Các ví dụ về lưu giữ rủi ro; D Đồng thanh toán. Phí bảo hiểm. Giữ lại là một giả định về rủi ro có kế hoạch, hoặc chấp nhận trách nhiệm đối với tổn thất của người được bảo hiểm thông qua việc sử dụng các khoản khấu trừ, đồng thanh toán hoặc tự bảo hiểm.
Bài viết liên quan
- TỶ LỆ CHO THUÊ: Cách tính toán bằng các ví dụ
- Chương trình liên kết Jumia: Hướng dẫn cách bắt đầu (Đã cập nhật!)
- NHÓM TẬP TRUNG: Định nghĩa và Hướng dẫn Chi tiết về Cách Thực hiện Một cuộc Thảo luận Nhóm Trọng tâm
- 15 chiến lược giữ chân khách hàng tốt nhất giúp tăng lợi nhuận (hướng dẫn)
- Tiếp thị mối quan hệ: Hướng dẫn AZ (+ Mẹo miễn phí)
