Bán bảo hiểm là một khía cạnh thiết yếu của ngành bảo hiểm; nó nhằm mục đích bảo vệ khỏi tổn thất tài chính và bất kỳ sự kiện bất ngờ nào gây ra tổn thất. Bán bảo hiểm liên quan đến các đại lý bán các hợp đồng bảo hiểm, chẳng hạn như nhân thọ và xe hơi, cho khách hàng.
Bài viết này cung cấp thông tin về bán bảo hiểm, bao gồm ý nghĩa của thuật ngữ, vai trò của đại lý bán bảo hiểm và mức lương của họ.
Bán bảo hiểm là gì?
Đối với khách hàng, bán bảo hiểm liên quan đến việc bán các chính sách bảo hiểm khác nhau, chẳng hạn như bảo hiểm nhà, cuộc sống, sức khỏe và xe hơi. Nhân viên bán bảo hiểm chịu trách nhiệm xây dựng cơ sở khách hàng, giải thích các chính sách, bán và đàm phán các chính sách bảo hiểm.
Bảo hiểm giúp bảo vệ bạn, gia đình và tài sản của bạn. Một công ty bảo hiểm sẽ giúp bạn trang trải chi phí cho các hóa đơn y tế hoặc nhập viện bất ngờ và thường xuyên, thiệt hại do tai nạn đối với xe của bạn, thương tích cho người khác và thiệt hại về nhà cửa hoặc trộm cắp đồ đạc của bạn.
Nhân viên bán bảo hiểm được gọi là gì?
Thuật ngữ được sử dụng để mô tả nhân viên bán bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào bối cảnh và loại sản phẩm bảo hiểm mà họ bán. Dưới đây là một số thuật ngữ phổ biến nhất được sử dụng để mô tả nhân viên bán bảo hiểm:
- Đại lý bán bảo hiểm
- Đại lý bảo hiểm
- Môi giới bảo hiểm
Đại lý bán bảo hiểm
Đại lý bán bảo hiểm là một chuyên gia được cấp phép bán các sản phẩm bảo hiểm khác nhau. Họ làm việc cho các công ty bảo hiểm hoặc công ty môi giới và giúp khách hàng hiểu nhu cầu bảo hiểm của họ và đề xuất các hợp đồng bảo hiểm phù hợp nhất để đáp ứng những nhu cầu đó. Các hợp đồng mà họ bán có thể bao gồm bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, tài sản, thương vong, xe hơi, chăm sóc dài hạn và thương tật.
Họ giáo dục khách hàng về các chính sách bảo hiểm khác nhau hiện có và giúp họ hiểu chính sách nào sẽ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.
Nhiệm vụ của Đại lý bán bảo hiểm là gì?
Nhiệm vụ và trách nhiệm của một đại lý bán bảo hiểm có thể khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm mà họ chuyên môn hóa và công ty mà họ làm việc. Tuy nhiên, nhiệm vụ và trách nhiệm chung của một đại lý bán bảo hiểm bao gồm:
- Giáo dục khách hàng về các chính sách bảo hiểm có sẵn và giúp họ lựa chọn các chính sách đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ.
- Xây dựng và duy trì mối quan hệ bền chặt với khách hàng của họ và đáp ứng các mục tiêu bán hàng do chủ nhân của họ đặt ra.
- Theo kịp các xu hướng của ngành và những thay đổi trong quy định bảo hiểm.
- Bán hợp đồng bảo hiểm cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp và giúp họ hoàn tất quy trình đăng ký.
- Cung cấp dịch vụ quản lý tài chính và quản lý tài khoản của khách hàng.
- Các đại lý cũng cung cấp hỗ trợ và tư vấn cho các khách hàng hiện tại và có thể giúp nộp đơn yêu cầu bồi thường.
Mức lương cho một đại lý bán bảo hiểm
Mức lương cho một đại lý bán bảo hiểm rất khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố quan trọng, bao gồm trình độ học vấn, chứng chỉ, kỹ năng bổ sung và số năm làm việc trong nghề. Nhìn chung, mức lương trung bình cho một đại lý bán bảo hiểm ở Hoa Kỳ là 54,180 đô la, nhưng mức lương thường rơi vào khoảng từ 49,483 đến 61,118 đô la
Mức lương cho một đại lý bán bảo hiểm theo thành phố
- Ở Tampa, FL, mức lương cho một đại lý bán bảo hiểm là $71,580 mỗi năm.
- Ở Austin, TX, mức lương cho một đại lý bán bảo hiểm là $66,727 mỗi năm.
- Ở Charlotte, NC, mức lương cho một đại lý bán bảo hiểm là $65,974 mỗi năm.
Bán bảo hiểm nhân thọ
Bán bảo hiểm nhân thọ liên quan đến quá trình bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng. Bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến hoặc thông qua đại lý bán bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng pháp lý giữa bạn và công ty bảo hiểm của bạn. Để đổi lấy phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm, công ty bảo hiểm của bạn cung cấp một khoản thanh toán, còn được gọi là “trợ cấp tử tuất” cho những người thụ hưởng mà bạn đã chọn khi bạn qua đời.
Lĩnh vực bán bảo hiểm nhân thọ là một trong những thành phần lớn nhất và quan trọng nhất của ngành bảo hiểm nghìn tỷ đô la tại Hoa Kỳ. Bảo hiểm nhân thọ và niên kim chiếm gần một nửa phí bảo hiểm ròng của ngành bảo hiểm Mỹ.
Là một nghề nghiệp, trở thành đại lý bán bảo hiểm nhân thọ mang lại tiềm năng phát triển tài chính, cơ hội việc làm và tự kinh doanh. Đại lý bán bảo hiểm nhân thọ nhận hoa hồng từ 60% đến 80% phí bảo hiểm mà khách hàng đóng trong năm đầu tiên. Trong những năm tiếp theo, họ thu các khoản hoa hồng nhỏ hơn và 5% đến 10% của tất cả phí bảo hiểm được trả trong suốt thời hạn của chính sách có thể được chuyển thành tiền hoa hồng.
Bảo hiểm ô tô
Bán bảo hiểm ô tô đề cập đến việc bán hợp đồng bảo hiểm ô tô cho chủ sở hữu ô tô. Nó cung cấp sự bảo vệ tài chính cho chủ sở hữu ô tô trong trường hợp xảy ra tai nạn, trộm cắp hoặc các loại hư hỏng khác đối với ô tô của họ.
Chính sách bảo hiểm xe hơi có nhiều lựa chọn bảo hiểm, bao gồm trách nhiệm pháp lý, va chạm, bảo hiểm toàn diện và người lái xe không có bảo hiểm. Chi phí bảo hiểm xe ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như kiểu dáng và kiểu dáng của ô tô, tuổi của người lái xe, hồ sơ lái xe và địa điểm. Một đại lý bán bảo hiểm kiếm được khoản hoa hồng từ 2 đến 15% cho các lần gia hạn bảo hiểm xe hơi.
Sự khác biệt giữa Đại lý bảo hiểm và Đại diện bán hàng là gì?
Sự khác biệt giữa đại lý bảo hiểm và đại diện bán hàng là đại lý đại diện cho một công ty bảo hiểm và bán các chính sách của họ để nhận hoa hồng. Ngược lại, đại diện bán hàng làm việc cho một công ty duy nhất và chỉ đại diện cho các sản phẩm của họ.
Đại lý bảo hiểm
- Một đại lý có thể đại diện cho một hoặc nhiều công ty bảo hiểm.
- Đại lý kiếm được hoa hồng trực tiếp dựa trên số tiền họ có thể thương lượng cho khách hàng của mình.
- Một đại lý có thể có nhiều khách hàng doanh nghiệp và thường làm việc cho doanh nghiệp của chính họ.
- Một đại lý làm việc thay mặt cho một khách hàng để đảm bảo việc làm cho một khách hàng doanh nghiệp.
Đại diện kinh doanh
- Đại diện bán hàng thường làm việc ở vị trí bán hàng, thay mặt chủ lao động trực tiếp hành động.
- Người đại diện thường nhận hoa hồng dựa trên giá trị của tổng sản phẩm hoặc dịch vụ bán được nhưng cũng có thể nhận lương.
- Đại diện bán hàng thường làm việc với một công ty đã thành lập để bán hàng hóa và dịch vụ của công ty đó.
- Người đại diện có thể làm việc ở hầu hết các khu vực bán lẻ và ở mọi mức lương, từ nhân viên cửa hàng đến nhân viên bán xe hơi.
Làm thế nào để bán bảo hiểm
Bán bảo hiểm, dù là bảo hiểm nhân thọ hay ô tô, đều liên quan đến việc thiết lập uy tín và niềm tin với khách hàng tiềm năng, hiểu nhu cầu của họ và đưa ra các giải pháp đáp ứng nhu cầu đó. Để làm được điều này, điều quan trọng là phải là một nhà giáo dục và cố vấn, không chỉ là một đại lý. Giải thích các lựa chọn bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm bằng các thuật ngữ đơn giản và quan tâm đến các nhu cầu cụ thể của khách hàng tiềm năng. Bằng cách này, bạn tự khẳng định mình là một chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm mà bạn bán và tạo dựng niềm tin với khách hàng tiềm năng của mình.
Làm cách nào để bán bảo hiểm cho khách hàng?
Bán bảo hiểm có thể được thực hiện theo nhiều cách, tùy thuộc vào loại sản phẩm bảo hiểm bạn đang bán và đối tượng mục tiêu của bạn. Dưới đây là năm cách để bán bảo hiểm cho khách hàng:
#1. Sử dụng các chiến lược tiếp thị khác nhau
Một cách để làm điều này là bão hòa thị trường với cùng một biển quảng cáo. Bạn cũng có thể sử dụng các chương trình gửi thư trực tiếp để tiếp cận khách hàng tiềm năng và liên hệ với cơ sở khách hàng hiện tại của mình. Gọi điện ngẫu nhiên là một lựa chọn khác, nhưng điều quan trọng là phải đầu tư vào khách hàng tiềm năng trước khi thử phương pháp bán hàng này. Thẻ giới thiệu và yêu cầu giới thiệu trên tất cả các kênh liên lạc có thể cũng có thể giúp mở rộng mạng lưới của bạn.
#2. Cắm vào các hệ thống tiếp thị và bán hàng đã được chứng minh là có hiệu quả.
Các cơ quan bảo hiểm đã thử nghiệm và kiểm tra các hệ thống bán hàng và tiếp thị có thể giúp các đại lý tìm thấy khách hàng tiềm năng và giúp họ đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của họ. Ví dụ: trong kinh doanh chi phí cuối cùng, một hệ thống bán hàng và tạo khách hàng tiềm năng đã được chứng minh sẽ đặt những khách hàng tiềm năng quan tâm trước các đại lý hàng ngày.
#3. Xây dựng mối quan hệ với khách hàng tiềm năng trong mỗi cuộc gọi bán hàng.
Dành thời gian tìm hiểu khách hàng tiềm năng và đặt các câu hỏi liên quan đến bảo lãnh phát hành. Ví dụ: nếu bạn đang bán bảo hiểm nhân thọ, hãy hỏi về sức khỏe của khách hàng tiềm năng và trình bày những gì bạn cung cấp cho họ. Nếu họ phản đối việc mua hàng, hãy từ chối họ để đạt được kết quả đôi bên cùng có lợi.
#4. Bán các loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau.
Ví dụ: bạn có thể bán bảo hiểm có kỳ hạn cho các thị trường khác nhau, chẳng hạn như chủ doanh nghiệp. Bán cho các nhóm cung cấp quy mô và đòn bẩy khó có thể sánh được trong thị trường 1 đối 1.
#5. Tối đa hóa kết quả bán hàng bằng cách bán chéo
Bán chéo liên quan đến việc bán nhiều sản phẩm cho cùng một triển vọng bán bảo hiểm. Mặc dù các đại lý mới thường bán nhiều sản phẩm, nhưng việc tìm hiểu ngay cả một sản phẩm chứ chưa nói đến nhiều sản phẩm là quá sức. Là một đại lý mới, tốt nhất bạn nên tập trung vào một sản phẩm và thêm nhiều sản phẩm khác khi bạn phát triển chuyên môn.
Làm thế nào để tôi phỏng vấn một đại lý bảo hiểm?
Để phỏng vấn một đại lý bảo hiểm, bạn có thể hỏi một số câu hỏi để xác định xem họ có phù hợp với vai trò đó không.
#1. Hỏi tại sao họ quan tâm đến vai trò
Câu hỏi này cho phép người được phỏng vấn giới thiệu bản thân và giới thiệu những gì họ có thể mang lại cho công ty.
#2. Hỏi người được phỏng vấn về kinh nghiệm của họ
Người được phỏng vấn nên cung cấp một cái nhìn tổng quan ngắn gọn về vai trò và trách nhiệm trước đây của họ.
#3. Hỏi về những phẩm chất tạo nên một đại lý bảo hiểm tốt.
Kỹ năng giao tiếp và đàm phán là rất cần thiết, cũng như các kỹ năng tiếp thị tốt. Ngoài ra, một đại lý bảo hiểm nên có kiến thức sâu rộng về sản phẩm, tính cách tuyệt vời và sự kiên trì.
#4. Hỏi họ cách họ duy trì động lực.
Bạn cũng có thể yêu cầu họ mô tả các chiến lược và suy nghĩ của họ cho vai trò này. Những câu hỏi này sẽ giúp bạn hiểu cách người được phỏng vấn tiếp cận công việc của họ và cách họ xử lý áp lực.
#5. Hỏi họ một câu hỏi bất ngờ.
Đặt một câu hỏi bất ngờ sẽ cho thấy cách họ phản ứng với một thách thức mà họ có thể không lường trước được. Điều này có thể cung cấp cho bạn cái nhìn sâu sắc về cách họ suy nghĩ và họ có thể phản ứng nhanh như thế nào khi một tình huống ngoài ý muốn xuất hiện.
#6. Hỏi họ những gì họ mong đợi từ công việc và những gì họ mong đợi từ bạn với tư cách là người quản lý tuyển dụng.
Câu hỏi này sẽ giúp bạn biết ứng viên nhìn nhận vai trò của họ như thế nào trong công ty và cách họ nhìn nhận vai trò của bạn với tư cách là người quản lý tuyển dụng.
#7. Hỏi ứng viên về công việc yêu thích của họ và những gì họ thích về nó.
Câu hỏi này có thể giúp bạn biết họ thích gì ở một số công việc nhất định và họ không thích gì. Điều này có thể hữu ích trong việc hiểu cách họ sẽ phù hợp với công ty của bạn và cách họ sẽ làm việc với những người khác.
Làm cách nào để quảng bá bản thân với tư cách là Đại lý bảo hiểm?
Là một đại lý bảo hiểm, việc quảng bá bản thân là rất quan trọng để thu hút khách hàng và phát triển doanh nghiệp của bạn. Có một số bước bạn có thể thực hiện để quảng bá bản thân, bao gồm:
- Tìm vị trí thích hợp của bạn và sử dụng tiếp thị thích hợp để tăng doanh số bán hàng của bạn. Thay vì cố gắng làm hài lòng tất cả mọi người, hãy tập trung vào một phân khúc thị trường cụ thể và điều chỉnh các nỗ lực tiếp thị của bạn theo nhu cầu của họ.
- Xây dựng thương hiệu cho bản thân một cách hiệu quả bằng cách phát triển một thiết kế rõ ràng, gắn kết để xác định thương hiệu của bạn. Điều này bao gồm thiết kế trang web của bạn, tài liệu tiếp thị và thậm chí cả tiêu đề trên hóa đơn bạn gửi cho khách hàng của mình.
- Tạo nội dung gốc để tiếp thị bản thân miễn phí. Ví dụ: bạn có thể tạo các bài đăng trên blog, bài đăng trên mạng xã hội hoặc video cung cấp thông tin có giá trị về bảo hiểm và quản lý rủi ro cho khách hàng tiềm năng.
- Tạo khách hàng tiềm năng bằng cách chạy quảng cáo trực tuyến, mặc dù hãy nhớ rằng bảo hiểm là một ngành cạnh tranh và chi phí cho mỗi lần nhấp chuột có thể cao.
- Phát triển một kế hoạch tiếp thị truyền tải thông điệp của bạn và tập trung vào những gì bạn có thể làm cho khách hàng. Chẳng hạn như video tiếp thị, quảng cáo trên mạng xã hội và video lời chứng thực kể những câu chuyện có thật về cách bạn đã vượt lên trên tất cả vì khách hàng.
Làm thế nào để tôi trở thành một nhân viên bán bảo hiểm thành công?
Trở thành một nhân viên bán bảo hiểm thành công đòi hỏi phải trau dồi các kỹ năng và phẩm chất giúp xây dựng nền tảng vững chắc cho sự nghiệp trong ngành bảo hiểm. Dưới đây là những cách trau dồi kỹ năng giúp bạn thành công với vai trò nhân viên bán hàng:
- Thực hành một “tư duy phát triển.” Để phát triển tư duy này, hãy coi trọng quá trình hơn kết quả, chấp nhận rủi ro trước mặt người khác và cũng tìm thấy điều may mắn trong những lời chỉ trích
- Tìm hiểu làm thế nào để khách hàng tiềm năng. Xác định nhu cầu của khách hàng, tận dụng các mẫu và tỷ lệ bảo hiểm cũng như triển vọng từ đó.
- Đọc sách thông tin về bán bảo hiểm trước khi bắt đầu.
- Sử dụng khách hàng tiềm năng được chia sẻ, mua khách hàng tiềm năng của riêng bạn hoặc liên hệ với mạng lưới bạn bè và gia đình của bạn để tìm khách hàng tiềm năng.
- Hiểu một dịch vụ cụ thể và thị trường mục tiêu của bạn chắc chắn có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn từ việc bán bảo hiểm.
- Xác định chiến lược bán hàng của đại lý của bạn và, bằng mọi cách, tuân theo chiến lược đó một cách nhất quán cho mọi khách hàng tiềm năng mà bạn tiếp cận.
- Sử dụng nhiều kênh liên lạc, chẳng hạn như email, điện thoại và văn bản, để tiếp cận với các khách hàng tiềm năng.
- Xây dựng mối quan hệ với khách hàng tiềm năng bằng cách cung cấp cho họ thông tin và tài nguyên có giá trị.
Bài viết liên quan
- ĐẠI DIỆN BÁN HÀNG: Định nghĩa, nhiệm vụ, lương, kỹ năng & phát triển
- CÁC ĐẠI LÝ BẢO HIỂM KIẾM ĐƯỢC BAO NHIÊU: Lương trung bình vào năm 2023
- ĐẠI DIỆN BÁN HÀNG BẢO HIỂM: Cách Trở Thành Đại Diện Bán Bảo Hiểm Vào Năm 2023
- BẢO HIỂM HÀNG HÓA: Nó là gì và khi nào bạn cần
- BẢO HIỂM BẢO HIỂM: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào?
dự án
