Theo Heywood Fleisig; 'Câu hỏi đầu tiên mà bất kỳ người cho vay tư nhân nào cũng hỏi là "Làm cách nào để lấy lại tiền?" Đây là một câu hỏi chắc chắn được đặt ra bởi mọi người cho vay, vì điều quan trọng trong thế giới kinh doanh là phải có sự an toàn về tài chính. Tài sản thế chấp là một cách chắc chắn để giảm thiểu rủi ro cho người cho vay đến mức tối thiểu nhất. Nó là một tài sản đã được cầm cố để bảo vệ chống lại rủi ro tín dụng. Khi người vay không trả được nợ, người cho vay có thể thu giữ tài sản và sử dụng số tiền thu được để bù đắp tổn thất của họ. Chúng ta hãy cùng xem xét một công ty tài chính thế chấp là gì và một số ví dụ của nó
Người đi vay là người lấy một thứ gì đó từ người khác. Người cho vay là người đưa một thứ gì đó cho người đi vay với điều kiện nó sẽ được trả lại.
Tài sản thế chấp là gì?
Tài sản thế chấp là một bảo đảm mà một người cam kết hoàn trả (nếu họ không thể tạo ra nguồn vốn mà họ muốn vay) khi họ cần vay. Nó thường là một tài sản có giá trị tương đương hoặc lớn hơn liên quan đến khoản vay.
Khi bạn soạn thảo và ký hợp đồng, tài sản thế chấp chắc chắn sẽ trở thành vật bảo đảm của người cho vay vì nó sẽ bù đắp cho việc mất gốc và / hoặc lãi. Khi một người đi vay không trả được nợ, người cho vay sẽ thu giữ bất kỳ tài sản đảm bảo nào được đặt để đảm bảo cho khoản vay.
Nói một cách đơn giản, tài sản thế chấp là thứ mà người cho vay sẽ có quyền sở hữu nếu người đi vay không trả lại khoản vay.
Công ty tài chính thế chấp
Công ty tài chính thế chấp là một tổ chức cung cấp các khoản vay có bảo đảm cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu. Không giống như ngân hàng, các tập đoàn tài chính không nhận tiền gửi từ người đi vay.
Lãi suất của các khoản vay này, thường cao hơn lãi suất ngân hàng tính, là cách các công ty này kiếm tiền. Mọi người thường tìm đến (các) công ty tài chính thế chấp khi họ không thể vay ngân hàng. Họ biết rằng nếu họ không trả lại khoản vay, họ có thể bị mất an ninh.
Ví dụ về tài chính thế chấp
Những điều sau đây được liệt kê dưới đây là những ví dụ về tài chính thế chấp.
# 1. Khoản vay mua ô tô:
Ví dụ, nếu bạn muốn vay tiền, bạn có thể sử dụng một khoản vay mua ô tô để bảo đảm. Người cho vay cảm thấy thoải mái hơn khi cho người đi vay vay tiền khi họ có một số bằng chứng hữu hình để được hoàn lại tiền.
# 2. Khoản vay mua nhà:
Tài sản thế chấp thường được sử dụng để vay là một ngôi nhà. Nhà là tài sản thế chấp chính được sử dụng để vay thế chấp. Trong trường hợp này, nếu người đi vay không trả khoản vay của họ trong thời hạn quy định, thì người cho vay có quyền tịch thu nhà của người vay vì nó được cả hai bên (bên cho vay và bên vay) công nhận là tài sản đảm bảo.
Thế chấp là một khoản vay được mua để mua một tài sản cố định như một ngôi nhà, một mảnh đất hoặc bất kỳ tài sản nào liên quan đến bất động sản. Tài sản này phải được đăng ký hợp pháp và được công nhận là tài sản của khách hàng vay. Nhà cửa được sử dụng để bảo đảm cho các khoản vay thế chấp, nhưng chúng cũng có thể được sử dụng để đảm bảo các loại khoản vay khác.
# 3. Khoản vay vốn sở hữu nhà:
Khoản vay mua nhà là một khoản vay còn được gọi là khoản thế chấp thứ hai do những điểm tương đồng. Khoản vay mua nhà được bảo đảm bằng vốn chủ sở hữu của ngôi nhà và cho phép người đi vay vay dựa trên vốn chủ sở hữu của họ.
#4. Tài khoản Tiết kiệm hoặc Đầu tư:
Một trong những ví dụ khác về các ví dụ về tài chính thế chấp là tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư là tài sản cá nhân có thể được sử dụng làm bảo đảm để vay tiền.
# 5. Phiếu lương trong tương lai:
Để vay ngắn hạn, người đi vay có thể sử dụng phiếu lương trong tương lai như một biện pháp bảo đảm với điều kiện là phải có sự đảm bảo gắn liền với phiếu lương nói trên. Bạn có thể sử dụng tài sản thế chấp này trong trường hợp khẩn cấp và khung thời gian đính kèm thường tối đa là vài tuần.
# 6. Khoản vay mua xe:
Trong trường hợp cho vay mua xe, nếu người vay được vay để mua một phương tiện (như ô tô, tàu thuyền, máy bay, mô tô) thì phương tiện đó sẽ được dùng làm vật bảo đảm cho khoản vay. Trong trường hợp thế chấp, nhà cho vay sẽ bị tịch thu nếu người vay không trả đúng thời hạn đã thỏa thuận mà trong trường hợp này không trả được xe thì người cho mượn có quyền sở hữu xe. mà người vay đã vay để mua.
# 7. Đồ trang sức, cổ phiếu và trái phiếu:
Các khoản vay cá nhân có bảo đảm có thể được sử dụng để trả nợ thẻ tín dụng và tài sản thế chấp bao gồm; xe cộ, đồ trang sức, cổ phiếu và trái phiếu, tiền mặt, v.v.
#số 8. Tài sản:
Tài sản là một trong những ví dụ về tài chính thế chấp chỉ có thể trở thành tài sản bảo đảm khi người cho vay đã đăng ký rõ ràng một khoản phí đối với nó và điều này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng một khoản phí thả nổi hoặc một khoản phí cố định. Liens là một từ khác cho những khoản phí này.
Tài sản thế chấp so với Liên
Mặc dù cả hai thuật ngữ có thể trông giống nhau, nhưng chúng có những điểm khác biệt đáng chú ý. Chúng làm việc tay đôi nhưng có ý nghĩa khác nhau.
Định nghĩa của Liên
Quyền thế chấp là bất kỳ khoản phí, tiền lãi, hoặc quyền đối với tài sản thực hoặc tài sản cá nhân để đáp ứng bất kỳ khoản nợ hoặc trách nhiệm nào. Nó cũng có thể có nghĩa là lãi suất bảo đảm có được do thế chấp. Tài sản thực hoặc tài sản cá nhân là tài sản thế chấp.
Các loại tài sản đảm bảo
Có năm (5) loại tài sản thế chấp chính. Đó là;
- Thiết bị chẳng hạn như các mặt hàng được sử dụng trong hoạt động của chính phủ hoặc doanh nghiệp.
- Hàng tồn kho, ví dụ như nguyên vật liệu thô.
- Hàng tiêu dùng như ô tô.
- Các sản phẩm nông nghiệp như cây trồng và vật nuôi
- Tài sản trên giấy tờ như trái phiếu, cổ phiếu và quỹ.
Mức độ tín nhiệm của việc cho vay
- Giá trị tài sản đảm bảo: Giá trị tài sản đảm bảo có thể liên quan đến một; mong muốn của bảo mật và hai; giá trị tiền tệ.
- Sự thèm khát: Khả năng mong muốn của tài sản thế chấp được xác định nếu nó có thể bán được trên thị trường, ổn định, có thể chuyển nhượng và có thể xác định được.
- Có thể bán trên thị trường: Điều này chỉ đơn giản ngụ ý rằng tài sản thế chấp được giao dịch trong thời gian thực có nhu cầu cao trên thị trường và sẽ thu hút nhiều đối tượng nếu nó được bán. Một ví dụ tuyệt vời là cổ phiếu và trái phiếu vì chúng được công nhận trên toàn cầu và có lợi nhuận nếu được quản lý đúng cách.
- Ổn định: Tài sản thế chấp như cổ phiếu rất không ổn định và điều này làm cho nó có khả năng biến động và có thể khiến người cho vay có nguy cơ thua lỗ lớn. Mặt khác, bất động sản có tính ổn định tương đối cao hơn so với cổ phiếu.
- Có thể chuyển nhượng: Chi phí chuyển nhượng tài sản thế chấp có thể cao hoặc khả năng chuyển nhượng thấp và có thể khó chuyển nhượng và đi kèm với rủi ro mất mát cho người cho vay. Mặt khác, tài sản bất động sản sẽ chỉ mất phí chuyển nhượng và đăng ký lại.
- Có thể xác minh được: Thẩm định viên có thể xác định được tài sản thế chấp chắc chắn như thế nào. Cổ phiếu có thể không ổn định nhưng rất chắc chắn
- Giá trị tiền tệ: Giá trị tiền tệ như tên của nó có thể tự giải thích nhưng cũng có thể có nghĩa là một số thứ. Khi xác định giá trị khoản vay cho một tài sản cố định (như một ngôi nhà), người ta thường sử dụng giá mua để định giá tài sản thế chấp. Giá trị của tài sản thế chấp trong trường hợp này cuối cùng sẽ quyết định giá trị của nó.
Ưu và nhược điểm của các khoản cho vay thế chấp
Sử dụng một khoản vay có tài sản đảm bảo được coi là an toàn trong khi sử dụng các khoản vay không thế chấp được coi là không có thế chấp nhưng mọi thứ có ưu điểm đều có nhược điểm và cũng có thể có rủi ro mà bạn nên đề phòng.
Ưu điểm
- Người vay có xác suất được chấp thuận và giảm rủi ro.
- Vì người đi vay cung cấp một bảo đảm để vay một khoản tiền, người cho vay có nhiều khả năng cung cấp các điều kiện để vay các khoản tiền tương đối cao hơn.
- Nếu người đi vay có tài sản không dễ chuyển đổi thành tiền mặt, thì các khoản vay có tài sản đảm bảo có dự phòng thanh khoản ngắn hạn. Nếu bạn có tài sản thế chấp có giá trị tương đương hoặc lớn hơn, bạn có thể vay tiền mà không cần phải bán nhà.
Nhược điểm
- Rủi ro lớn nhất là mất tài sản thế chấp nếu người vay không có khả năng thanh toán khoản vay. Người vay có thể bị mất tài sản có giá trị do không trả được nợ trong thời hạn đã thỏa thuận.
- Người đi vay không thể thực hiện một khoản vay có bảo đảm nếu người đó không có tài sản có giá trị.
Kết luận
Tài sản thế chấp đặt ra như một sự đảm bảo hoặc đảm bảo rằng người cho vay chắc chắn sẽ nhận được số tiền mà họ đã cho vay, ngay cả khi người đi vay không trả tiền. Bạn nên thu một khoản vay có tài sản đảm bảo từ một công ty tài chính mà bạn có quan hệ kinh doanh vì bạn có cơ hội nhận được mức lãi suất tốt hơn và họ thường có xu hướng chấp thuận yêu cầu cho vay hơn. Các khoản vay có tài sản đảm bảo thường được đảm bảo và có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tín chấp.
Câu hỏi thường gặp về tài chính thế chấp
Tài sản thế chấp là gì?
Nói một cách đơn giản, nó là thứ mà quyền sở hữu sẽ được chuyển cho người cho vay nếu người đi vay không xuất trình được khoản vay đã trao cho mình.
Công ty tài chính thế chấp là gì?
Nó là một tổ chức cung cấp các khoản vay có bảo đảm cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu.
Bài viết liên quan
