Các cổ đông được phép mở bao nhiêu tài khoản đầu tư tùy thích và số tiền họ có thể đưa vào tài khoản môi giới chịu thuế mỗi năm là không giới hạn. Mặt khác, tài khoản môi giới là một ví dụ của tài khoản chịu thuế. Các tài khoản này không được ưu đãi về thuế, nhưng chúng có ít ràng buộc hơn và tự do hơn so với các tài khoản được ưu đãi về thuế. Chúng tôi sẽ thực hiện một nghiên cứu để biết tài khoản môi giới chịu thuế tốt nhất trong đội tiên phong
Tài khoản môi giới chịu thuế là gì?
Hãy coi tài khoản môi giới chịu thuế là tài khoản đầu tư “thông thường”, nơi bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ thông qua một nhà môi giới.
Những người có tài khoản môi giới nộp thuế hàng năm dựa trên thu nhập từ các khoản đầu tư của họ. Cũng cần lưu ý rằng trách nhiệm thuế khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố bao gồm loại tài khoản và thuế suất của một người. Nhưng một trong những lựa chọn tốt nhất về tài khoản môi giới chịu thuế là chúng cung cấp cho bạn sự linh hoạt và kiểm soát mà các tài khoản được bảo vệ thuế thì không.
Mặt khác, tài khoản chịu thuế cho phép chủ tài khoản rút tiền của họ bất kỳ lúc nào và vì bất kỳ lý do gì. Tuy nhiên, miễn phạt không có nghĩa là miễn thuế. Các chủ tài khoản sẽ vẫn phải trả thuế thu nhập vốn, nhưng tỷ lệ này có thể thấp hơn thuế suất thuế thu nhập tiêu chuẩn, đặc biệt nếu các khoản đầu tư đã được làm con tin trong hơn một năm.
Tài khoản môi giới chịu thuế mang lại những lợi ích sau:
- Không có giới hạn đóng góp.
- Các hình phạt hoặc giới hạn rút tiền hiện đang có hiệu lực.
- Nhiều lựa chọn thay thế đầu tư hơn với tính linh hoạt hơn
- Kiểm soát thuế nhiều hơn vì bạn có thể chọn thời điểm mua và bán các khoản đầu tư.
Các lợi ích của tài khoản môi giới chịu thuế
#1. Tính thanh khoản
Bạn hoàn toàn có quyền tự do truy cập vào các khoản tiền bất cứ lúc nào và chi tiêu chúng vào bất cứ điều gì bạn muốn. Ngoài ra, bạn không cần phải đợi cho đến khi bạn 59 tuổi rưỡi để sử dụng tiền, bạn không phải chỉ sử dụng chúng cho trường học và bạn không phải vay từ chúng. Bạn có quyền lựa chọn đổ nó lên một chiếc thuyền nếu bạn thay đổi ý định cứu nó.
# 2. Giá thấp
Nhiều công ty môi giới cung cấp các giao dịch mua cổ phiếu và ETF với ít hoặc không có hoa hồng. Bạn có thể mua các quỹ chỉ số phí thấp nhất của họ nếu bạn đến thẳng một công ty quỹ tương hỗ, đặc biệt là một công ty có chi phí thấp như Vanguard. Chi phí đầu tư của bạn có thể chỉ bằng 0.07% tổng tài sản của bạn hoặc 7 đô la cho 10,000 đô la đầu tư. Đó là một thỏa thuận khá tốt. Hãy nhớ rằng bạn nhận được những gì bạn không phải trả khi đầu tư.
# 3. Ký quỹ
Nói chung là không nên, nhưng nếu bạn thực sự muốn, bạn có thể mở một tài khoản “ký quỹ”, cho phép bạn tận dụng các khoản đầu tư của mình để tăng lợi nhuận của chúng (và thật đáng buồn là các khoản giảm giá).
#4. Giảm thuế suất trên cổ tức
Cổ tức đủ điều kiện (hầu hết cổ phiếu và cổ tức quỹ tương hỗ cổ phiếu) bị đánh thuế ở mức thấp hơn cổ tức thông thường. Trên thực tế, nếu bạn đang ở trong khung thuế liên bang thấp hơn 22 phần trăm, thuế suất cổ tức của bạn là 0%. Với một cây gậy, bạn không thể đánh bại điều đó. Tỷ lệ trung bình cho phần còn lại của chúng tôi là 15%. Tốt hơn nhiều so với đa số chúng ta, những người rơi vào khoảng 22-35 phần trăm.
# 5. Thu nhập vốn dài hạn Giảm thuế suất
Bạn phải trả thuế đối với sự gia tăng giá trị khi bạn bán một khoản đầu tư đã tăng giá trị. Tuy nhiên, nếu bạn giữ khoản đầu tư trong ít nhất một năm, bạn sẽ được hưởng lợi từ thuế suất thấp hơn. Tỷ lệ của bạn là 0% nếu bạn thuộc loại 10% hoặc 12%. Nếu bạn đang ở trong phạm vi 22 phần trăm đến 32 phần trăm, tỷ lệ của bạn là 15%. Nó giảm xuống còn 20% ở một nửa so với nhóm 35 phần trăm. Ngoài ra, thu nhập trên 200 nghìn đô la (250 nghìn đô la đã kết hôn) phải chịu thuế liên quan đến PPACA 3.8 phần trăm.
# 6. Có sẵn các khoản đầu tư lợi dụng thuế
Bạn có thể có được các khoản đầu tư vốn có hiệu quả về thuế như các quỹ và chỉ số được quản lý thuế, đặc biệt là quỹ cổ phiếu chỉ số thị trường tổng thể, tại một công ty quỹ tương hỗ như Vanguard. Lợi tức vốn và thu nhập từ các quỹ này được trả thành những phần rất nhỏ mỗi năm thay vì được đầu tư vào cổ phiếu của bạn mà bạn không phải trả thuế cho đến khi bán chúng.
Cổ phiếu không trả cổ tức cũng được ưu đãi về thuế. Ví dụ, trong nhiều năm, Microsoft đã không chia cổ tức. Berkshire-Hathaway, tập đoàn do Warren Buffett sáng lập, không trả cổ tức. Do đó, bạn không phải trả thuế cho đến khi bán.
# 7. Tăng cường lớp nền khi bạn chết
Trong tài khoản chịu thuế, cổ phiếu và quỹ tương hỗ cổ phiếu là những công cụ lập kế hoạch bất động sản tuyệt vời. Đây là cách nó thực hiện. Khi bạn còn trẻ, bạn mua cổ phiếu. Bạn giữ nó trong suốt quãng đời còn lại, và giá trị của nó sẽ tiếp tục tăng lên. Bạn sẽ phải trả một khoản thuế lãi vốn khổng lồ nếu bạn bán nó vào ngày trước khi bạn chết. Không phải trả thuế nếu những người thừa kế của bạn bán nó vào ngày sau khi bạn qua đời.
Đó không phải là một thủ thuật thông minh sao? Vào ngày bạn qua đời, cơ sở của họ, hoặc, theo như IRS có liên quan, số tiền họ “mua” nó, sẽ được đặt lại. Vì vậy, ngay cả khi bạn mua nó với giá 10 đô la một cổ phiếu, nếu nó trị giá 500 đô la một cổ phiếu khi bạn chết, đó là điều mà IRS tin rằng những người thừa kế của bạn đã trả tiền cho nó.
#số 8. Tín dụng cho thuế nước ngoài
Nếu bạn có vốn đầu tư nước ngoài, chẳng hạn như quỹ chứng khoán quốc tế, quỹ đó phải trả thuế cho chính phủ nước ngoài trên một số khoản thu được. Các khoản thuế này có thể được khấu trừ khỏi thuế của bạn, nhưng chỉ khi khoản đầu tư được giữ trong tài khoản chịu thuế. Nếu bạn đặt nó vào 401K hoặc IRA, bạn sẽ chỉ nhận lại được số tiền bạn đã nhập để trả thuế.
Vì vậy, trước khi bạn cho phép một số “chuyên gia” tài chính thuyết phục bạn đầu tư tồi để giúp bạn tiết kiệm tiền thuế, hãy nhớ rằng ngay cả một tài khoản chịu thuế đơn giản cũng mang lại rất nhiều lợi ích.
Thuế đối với tài khoản môi giới chịu thuế của bạn và cách giảm thuế
Đưa tiền của bạn vào tài khoản chịu thuế không loại trừ khả năng giảm gánh nặng thuế của bạn. Khi bạn rút tiền từ tài khoản môi giới chịu thuế của mình, việc tuân theo chiến lược đầu tư phù hợp sẽ giảm số tiền bạn nợ.
# 1. Ít nhất, hãy giữ các khoản đầu tư của bạn trong một năm
IRS đánh giá các khoản đầu tư khác nhau tùy thuộc vào thời gian chúng được giữ. Một năm là ngày giới hạn quan trọng cần lưu ý.
Các khoản đầu tư ngắn hạn là những khoản mà bạn bán khoảng một năm sau khi mua chúng. Bất kỳ khoản thu nhập từ vốn ngắn hạn nào bạn thực hiện đều bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường của bạn.
Bạn chỉ phải trả lãi suất vốn dài hạn nếu bạn giữ một khoản đầu tư trong ít nhất một năm trước khi bán nó.
# 2. Đầu tư vào các quỹ tương hỗ theo dõi chỉ số S&P 500
Nếu bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, bạn sẽ phải trả thuế cho những hành vi mà người quản lý quỹ thực hiện thay mặt bạn. Bạn sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản thu nhập vốn nào được quỹ thực hiện. Nếu bạn đầu tư vào một quỹ được quản lý tích cực thực hiện nhiều giao dịch, chi phí có thể nhanh chóng tăng lên.
Các quỹ chỉ số cung cấp một cách tiếp cận dễ dàng hơn để đầu tư. Thay vì vượt trội so với thị trường, họ nhắm đến việc tái tạo một chỉ số chứng khoán duy nhất. Do đó, các nhà quản lý thực hiện ít giao dịch hơn đáng kể, dẫn đến lợi nhuận vốn thấp hơn cho các nhà đầu tư. Bởi vì thu nhập họ kiếm được thường dài hạn, IRS thu lợi tức từ họ thấp hơn thu nhập ngắn hạn.
Vì bạn vẫn phải trả thuế khi bán cổ phiếu của mình, nên việc giảm thuế trong khi tiền của bạn đang ở trong quỹ có thể giúp tài sản của bạn tăng nhanh hơn.
# 3. Đầu tư vào trái phiếu liên bang hoặc trái phiếu thành phố để tiết kiệm thuế
Ngay cả khi bạn giữ các khoản đầu tư được ưu đãi về thuế trong tài khoản chịu thuế, bạn vẫn có thể hưởng lợi từ một số lợi thế về thuế nhất định.
Trái phiếu đô thị là trái phiếu do các thành phố tự quản phát hành. Chúng thường hữu ích để tài trợ cho các dự án cụ thể như cải tạo trường học hoặc đường xá. Tiền lãi bạn nhận được trên trái phiếu địa phương được miễn thuế ở Hoa Kỳ. Hầu hết các tiểu bang cũng sẽ loại trừ bạn khỏi việc nộp thuế nếu việc phát hành trái phiếu là bởi một thành phố hoặc thị trấn trong tiểu bang.
Khi bạn đang sử dụng doanh thu để tài trợ cho các chi phí trường học đủ tiêu chuẩn, bạn thậm chí có thể ngăn việc trả thuế liên bang cho trái phiếu tiết kiệm, khiến chúng trở thành khoản đầu tư hoàn toàn miễn thuế.
Khi nào bạn nên sử dụng tài khoản môi giới chịu thuế?
Tài khoản môi giới chịu thuế phù hợp với nhiều mục tiêu và kịch bản đầu tư khác nhau.
# 1. Khi bạn đổ tiền xuống cho một mục tiêu trung hạn
Khi bạn phải tiết kiệm cho một thứ gì đó nhưng yêu cầu truy cập vào quỹ trước khi nghỉ hưu, tài khoản môi giới chịu thuế là rất tốt. Cho dù bạn đang tiết kiệm để mua nhà hay lên kế hoạch tổ chức đám cưới, tài khoản môi giới chịu thuế sẽ mang lại sự tăng trưởng và tính linh hoạt mà bạn cần.
# 2. Khi giới hạn đóng góp của bạn đã vượt quá
Bạn không cần phải bỏ đầu tư nếu bạn đã sử dụng tối đa 401 (k) và IRA của mình. Nó chỉ đơn giản có nghĩa là bạn sẽ không thể thêm bất kỳ khoản tiền bổ sung nào vào các tài khoản như vậy. Không có giới hạn đóng góp cho các tài khoản môi giới chịu thuế. Bạn có thể bỏ thêm bất kỳ khoản tiền mặt nào không phù hợp với các hạn chế đóng góp vào tài khoản hưu trí của bạn.
# 3. Khi bạn cần phải linh hoạt
Điều kiện tài chính của mỗi người là duy nhất. Bạn có thể muốn giữ lại một số hoặc tất cả số tiền của mình ở trạng thái lỏng trong trường hợp bạn cần truy cập chúng nhanh chóng. Bạn có thể mong muốn nghỉ hưu sớm hoặc có tiền để hỗ trợ người thân đang gặp khó khăn. Rút tiền không bị phạt cung cấp cho bạn sự tự do để làm mọi việc theo cách của bạn.
Tài khoản môi giới chịu thuế tốt nhất
Trong khi các tài khoản môi giới chịu thuế có những ưu điểm và nhược điểm riêng, các tài khoản đầu tư được miễn thuế hoặc hoãn lại có tất cả các hạn chế về đóng góp, rút tiền và quản lý khiến chúng trở nên lý tưởng để đầu tư dài hạn. Ngoài việc dành tiền để nghỉ hưu, những lợi ích quan trọng nhất bao gồm phong cách đầu tư “đặt nó và quên nó đi” hơn, không có gánh nặng thuế hàng năm và, trong một số trường hợp, các khoản đóng góp được khấu trừ thuế.
So với tài khoản môi giới, đây là tóm tắt về những gì mà mỗi tài khoản hoãn thuế sẽ phải cung cấp.
# 1. 401 (k) giây
Một trong những tài khoản được miễn thuế phổ biến nhất là tài khoản tiết kiệm 401 (k). Người lao động và người sử dụng lao động đều có thể đóng góp vào tài khoản 401 (k), là tài khoản tiết kiệm hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ. Hầu hết các công ty cung cấp kế hoạch 401 (k) cho nhân viên của họ, với một số thậm chí còn phù hợp với sự đóng góp của nhân viên lên đến một tỷ lệ cụ thể.
401k là một trong những cách đơn giản nhất để xây dựng quỹ hưu trí vì các khoản đóng góp được tự động hóa và khấu trừ vào tiền lương của nhân viên, vì vậy nhân viên có thể thậm chí không biết tiền đã biến mất.
401 (k) cũng có lợi ích là giảm thu nhập chịu thuế của nhân viên. Cho đến khi nhân viên thanh toán, sẽ không có thuế cho tiền mặt trong tài khoản.
Có một số nhược điểm nhất định đối với các kế hoạch 401 (k). Một trong những nhược điểm lớn của tài khoản 401 (k) là nếu tiền được rút trước khi chủ tài khoản 59 tuổi, họ sẽ bị phạt 10% ngoài thuế thu nhập. Ngoài ra, một số kế hoạch 401 (k) nhất định chỉ có thể cung cấp một số khả năng đầu tư hạn chế. Nhân viên có thể không có nhiều quyền kiểm soát đối với tài sản của tài khoản bởi vì công ty lựa chọn các phương án đầu tư có thể đi vào kế hoạch.
Nhân viên phải biết số lượng phí tài khoản liên quan. Phí quản lý, phí đầu tư và phí dịch vụ đầu tư phổ biến trong các gói 401 (k) và chúng có thể ăn vào bất kỳ khoản lợi nhuận nào mà nhân viên nhìn thấy trong tài khoản của họ.
# 2. Tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA)
IRA phức tạp hơn 401 (k) bởi vì, giống như các tài khoản môi giới chịu thuế, chủ tài khoản phải tự quản lý hoặc với sự hỗ trợ của cố vấn tài chính.
Bạn không thể giới hạn các khoản đóng góp IRA Truyền thống theo thu nhập; bất kỳ ai có thu nhập chịu thuế đều có thể quyên góp cho IRA truyền thống. IRA được miễn thuế trong suốt những năm tham gia và các khoản đóng góp được khấu trừ thuế, nhưng chủ tài khoản phải bắt đầu rút tiền bị đánh thuế thu nhập khi 70 tuổi.
Với một vài trường hợp ngoại lệ, chủ tài khoản sẽ phải trả khoản phạt rút tiền sớm 10% nếu họ chấp nhận chia cổ tức trước khi đạt được 59 tuổi.
IRA truyền thống có thể là một giải pháp thay thế thông minh cho các nhà đầu tư tin rằng họ sẽ ở trong một biên độ thuế nhỏ hơn khi nghỉ hưu. Về nguyên tắc, việc trả thuế khi nghỉ hưu thay vì bây giờ sẽ giúp các nhà đầu tư này tiết kiệm tiền thuế.
# 3. Roth IRA
Các khoản đóng góp cho Roth IRA, giống như các khoản đóng góp vào tài khoản môi giới, không được khấu trừ thuế. Các nhà đầu tư đóng góp tiền sau thuế, có nghĩa là họ sẽ không phải trả thuế cho số tiền rút của họ khi nghỉ hưu. Các giới hạn về đóng góp cũng giống như đối với các tài khoản 401 (k) tiêu chuẩn, nhưng tài khoản Roth có các hạn chế về thu nhập. Những người tham gia tài khoản Roth IRA, giống như chủ tài khoản môi giới, có thể đầu tư vào tài khoản của họ ở bất kỳ giai đoạn nào. Các nhà đầu tư muốn đóng góp vào tài khoản hưu trí của họ sau khi họ đã nghỉ hưu có thể làm như vậy.
Nếu bạn đủ điều kiện để đóng góp cho Roth IRA, những tài khoản này có ý nghĩa nhất nếu bạn mong đợi mình sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu. Cần lưu ý rằng một số kế hoạch 401 (k) do người sử dụng lao động tài trợ cho phép nhân viên lựa chọn giữa Roth 401 (k) và 401 (k) truyền thống. Các khoản đóng góp phù hợp của người sử dụng lao động được thực hiện trước thuế, trong khi các khoản đóng góp của người lao động được trả sau thuế. Nếu công ty của bạn cung cấp, việc kết hợp hai lựa chọn thay thế có thể thú vị để xem xét nếu bạn lo lắng về nghĩa vụ thuế sắp tới của mình.
Loại tài khoản nào phù hợp với tôi?
Với những lợi ích và hạn chế của từng loại tài khoản môi giới chịu thuế so với tài khoản IRA, đây là một vài tình huống khi mỗi tài khoản sẽ phù hợp.
Cân nhắc bỏ tiền vào 401 (k) nếu…
- Người sử dụng lao động của bạn cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu với một chương trình phù hợp.
- Bạn không chắc chắn về các khoản nợ thuế trong tương lai của mình và công ty của bạn cho phép bạn phân chia các khoản đóng góp của mình giữa gói 401 (k) tiêu chuẩn và gói 401 (k) Roth.
- Khi nói đến đầu tư, bạn thích thực hiện một cách tiếp cận ngắn gọn hơn.
Thứ hai, hãy cân nhắc bỏ tiền vào IRA truyền thống nếu…
- Bạn muốn đóng góp vào một tài khoản được ưu đãi về thuế.
- Khi nghỉ hưu, bạn dự kiến sẽ được giảm thuế.
- Bạn đã sử dụng tối đa 401 (k) đóng góp của mình và kiếm được quá nhiều để đóng góp cho Roth.
Cân nhắc bỏ tiền vào Roth IRA nếu…
- Bạn dự đoán sẽ bị áp thuế suất cao hơn khi nghỉ hưu.
- Bạn muốn có thể dễ dàng chuyển tài khoản cho những người thừa kế của mình.
- Bạn đã sử dụng tối đa 401 (k) tiêu chuẩn của mình và muốn sử dụng Roth IRA để giảm nghĩa vụ thuế trong tương lai.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy xem xét việc mở một tài khoản môi giới chịu thuế nếu…
- Bạn đã sử dụng hết tất cả các giới hạn đóng góp 401 (k) và IRA của mình.
- Bạn muốn đưa tiền của mình vào các tài sản hiệu quả hơn về thuế như quỹ được quản lý thụ động, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) hoặc cổ phiếu cá nhân dài hạn.
- Bạn muốn kiểm soát nhiều hơn các khoản đầu tư của mình và khả năng rút tiền bất cứ khi nào bạn chọn.
Tài khoản môi giới chịu thuế
Vanguard là một công ty thuộc sở hữu của nhà đầu tư, có nghĩa là các cổ đông quỹ sở hữu các quỹ, lần lượt sở hữu Vanguard. Đầu tư vào một tài khoản tiên phong của công ty môi giới chịu thuế sẽ dẫn đến nguy hiểm, bao gồm khả năng mất khoản đầu tư của bạn.
Khách hàng chọn nhận tư vấn liên tục sẽ nhận được các dịch vụ khác nhau tùy thuộc vào quy mô danh mục đầu tư của họ. Thông tin quan trọng liên quan đến dịch vụ, bao gồm các mức dịch vụ dựa trên tài sản và các điểm dừng về phí, có thể được tìm thấy trong Sách giới thiệu về Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard.
Môi giới Vanguard sẽ thực hiện những việc sau cho bạn trong Tài khoản Môi giới Chịu thuế của bạn:
# 1. Hướng dẫn tài chính để hỗ trợ bạn đạt được mục tiêu của mình
Bạn sẽ nhận được hướng dẫn cá nhân về các mục tiêu cụ thể và lịch trình đầu tư của mình. Họ sẽ làm việc với bạn để xác định mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, lập một kế hoạch tài chính kỹ lưỡng và đưa ra các khuyến nghị đầu tư dựa trên các phương pháp đã thử và đúng của Vanguard.
# 2. Các chiến lược giúp bạn tận dụng tối đa quỹ hưu trí của mình
Một số kỹ thuật hữu ích bởi các cố vấn của họ, bao gồm cả các quỹ đang hoạt động chỉ dành cho khách hàng của Dịch vụ Cố vấn Cá nhân. Họ làm việc chăm chỉ để giữ cho các khoản thuế và chi tiêu của bạn ở mức thấp để bạn có thể đưa nhiều tiền hơn vào tài khoản hưu trí của mình.
# 3. Hướng dẫn tài chính ưu tiên cho bạn
Các cố vấn của họ là công ty con và không nhận hoa hồng, vì vậy bạn có thể yên tâm rằng họ sẽ luôn ưu tiên các nhu cầu của bạn. Các chiến lược đầu tư đã được kiểm tra theo thời gian của Vanguard rất hữu ích để đưa ra lời khuyên phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn. Họ sẽ làm việc với bạn để phát triển một chiến lược tài chính và hỗ trợ bạn gắn bó với nó theo thời gian.
1. Dịch vụ Chi phí thấp, Cảm ứng Cao
Khoản đầu tư tối thiểu cho dịch vụ này là 50,000 đô la, với phí tư vấn hàng năm là 0.30%. Bạn sẽ có quyền truy cập liên tục vào các cố vấn và mọi thứ sẽ nằm trong tầm tay bạn. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, bạn luôn có thể liên hệ với nhân viên của chúng tôi qua điện thoại hoặc email, hoặc lên lịch trò chuyện video với cố vấn.
2. Mối quan tâm duy nhất là tình trạng tài chính của bạn.
Nhân viên tư vấn của họ luôn đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu với tư cách là công ty con. Họ có thể tập trung vào việc cắt giảm chi phí đầu tư vì Vanguard thuộc sở hữu của nhà đầu tư, vì vậy bạn có thể giữ lại nhiều lợi nhuận hơn.
3. Thông tin chi tiết để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình
Họ làm việc chặt chẽ với bạn để tạo ra một chiến lược tài chính phù hợp, cho dù bạn đang tiết kiệm cho một ngôi nhà mơ ước hay nghỉ hưu.
Hướng dẫn Từng bước để Mở Tài khoản Môi giới Chịu thuế Vanguard.
Bây giờ bạn đã sẵn sàng để mở một tài khoản môi giới chịu thuế Vanguard sau khi đọc tất cả thông tin này. Đây là hướng dẫn từng bước để thiết lập một tài khoản môi giới chịu thuế tiên phong. Quá trình này sẽ không mất nhiều thời gian nếu bạn đến Vanguard.
- Chuyển đến Tab Đầu tư và chọn “Mở Tài khoản”.
- Đăng ký tài khoản mới
- Chuyển tiền
- Tạo tài khoản người dùng (hoặc đăng nhập)
- Thông báo cho Vanguard về bản thân bạn. Câu hỏi đầu tiên cần hỏi bạn là mục đích của tài khoản. Để mở một tài khoản chịu thuế, hãy chọn "tiết kiệm chung". Chọn xem một người sẽ sở hữu tài khoản hay một nhóm người.
- Thu thập dữ liệu bạn cần: Theo khuyến nghị của Vanguard, bạn sẽ cần một vài thứ cho giai đoạn tiếp theo. Điều này bao gồm những điều sau:
- Số tài khoản để kiểm tra và định tuyến chuyển tiền (hãy tìm séc, thông tin được bao gồm ở dưới cùng)
- Tên và địa chỉ của chủ nhân hiện tại của bạn.
Bạn cũng phải chọn một nguồn tiền và cung cấp cho Vanguard thông tin cá nhân của bạn. Họ sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin về tình hình việc làm của bạn. Họ cũng sẽ hỏi về thu nhập của bạn. Cuối cùng, hãy trả lời ba câu hỏi về việc kết hôn với một nhân viên của Vanguard, nếu bạn (hoặc ai đó trong gia đình bạn) làm việc cho FINRA, và nếu bạn là công ty người kiểm soát.
7. Thực hiện EFT (Chuyển khoản Điện tử): Sau đó, tài khoản phải ở trên quỹ. Bạn có thể chọn chuyển khoản ngân hàng điện tử, séc hoặc “nạp tiền sau” làm phương thức thanh toán của mình. Sau đó, bạn sẽ xem xét và ký mọi thứ để hoàn tất quá trình tạo tài khoản.
8. Đăng nhập vào tài khoản của bạn và mua hàng: Bạn sẽ thấy rằng bây giờ bạn có một Tài khoản Môi giới Vanguard chịu thuế mới khi bạn chuyển đến phần tổng quan về tài khoản của mình. Truy cập trang chủ nếu bạn gặp khó khăn trong việc tìm kiếm. Sau đó, chọn “Tổng quan về tài khoản” từ menu thả xuống trong “Tài khoản của tôi”. Các khoản tiền sẽ được giữ trong “Quỹ thanh toán” của bạn cho đến khi ngân hàng của bạn xóa nó. Trong hầu hết các tình huống, tôi mất khoảng 1-2 ngày. Bạn sẽ có thể nhận được tiền sau đó.
9. Theo dõi giá trị tài sản ròng của bạn: Sau khi bạn đã thiết lập tài khoản môi giới tiên phong chịu thuế của mình, hãy theo dõi giá trị tài sản ròng của bạn hàng quý để đảm bảo bạn luôn đạt được mục tiêu của mình!
Tài khoản môi giới chịu thuế hoạt động như thế nào?
Môi giới này cho phép chủ tài khoản rút tiền của họ bất kỳ lúc nào và vì bất kỳ lý do gì và họ vẫn sẽ phải trả thuế thu nhập vốn, nhưng tỷ lệ này có thể thấp hơn thuế suất thu nhập tiêu chuẩn, đặc biệt nếu các khoản đầu tư đã được giữ nhiều hơn một năm.
Tại sao bạn nên có tài khoản môi giới chịu thuế?
Hãy coi tài khoản môi giới chịu thuế là tài khoản đầu tư “thông thường”, nơi bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ thông qua một nhà môi giới.
Tôi nên đầu tư gì vào tài khoản chịu thuế?
Bạn không cần phải bỏ đầu tư nếu bạn đã sử dụng tối đa quỹ 401(k) và IRA của mình. Điều đó đơn giản có nghĩa là bạn sẽ không thể nạp thêm bất kỳ khoản tiền nào vào các tài khoản đó.
Bạn có thể đóng góp bao nhiêu vào tài khoản môi giới chịu thuế?
Đối với năm 2023, $6,500 hàng năm; $7,500 hàng năm cho những người từ 50 tuổi trở lên. Không có giới hạn về số tiền bạn có thể gửi vào tài khoản của mình.
IRS có thể xem Tài khoản môi giới của tôi không?
Nếu bạn có tài khoản đầu tư, IRS có thể xem chúng thông qua Biểu mẫu 1099-DIV và 1099-B, báo cáo cổ tức và bán cổ phiếu. Mẫu 5498 sẽ thông báo cho IRS về sự tồn tại của IRA của bạn.
Tôi có nên rút tối đa 401K hoặc tài khoản môi giới không?
Đó là tất cả về sự cân bằng. Theo một số chuyên gia tài chính, trước tiên nên tối đa hóa kế hoạch nghỉ hưu và sau đó đầu tư bất kỳ khoản tiền còn lại nào vào tài khoản môi giới. Lý do là gì? IRA và 401 (k) cung cấp nhiều lợi thế về thuế.
Tôi nên giữ bao nhiêu tiền mặt trong tài khoản môi giới của mình?
Thông thường, các cố vấn tài chính dành ít nhất 5% tài sản của khách hàng thành tiền mặt và thường xuyên hơn là 10%, 15% hoặc 20%.
Bài viết liên quan
- Quỹ Thu nhập: Tổng quan và Hướng dẫn Đầu tư vào Quỹ Thu nhập
- CẬP NHẬT CÁC QUỸ MUTUAL: 15+ Quỹ tương hỗ tốt nhất vào năm 2023 (+ Hướng dẫn Chi tiết cho Người mới bắt đầu)
- Các cách tốt nhất để đầu tư tiền: 7 + lựa chọn hàng đầu trong năm 2023 & Các phương pháp hay nhất
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ ĐẦU TƯ VÀO S&P 500: Bước khởi đầu Những lựa chọn phổ biến nhất Năm 2023 (Cập nhật)
- ROTH 401 (K): Quy tắc rút tiền và so sánh
