Phí thường niên trên các thẻ tín dụng phổ biến có thể lên tới 695 đô la mỗi năm, đây là một số tiền đáng kể khi các khoản thanh toán lãi suất và các khoản phí khác được tính vào. Tuy nhiên, một số loại thẻ thông dụng hoàn toàn không tính phí hàng năm và xác định cách tính phí hàng năm Ngoài nhiều yếu tố khác của một thẻ là bất cứ điều gì, nhưng đơn giản. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về phí thường niên thẻ tín dụng và các loại thẻ tín dụng du lịch tốt nhất để xem liệu chúng có xứng đáng với bạn không. Chúng tôi cũng tính đến phí hàng năm cho thẻ tín dụng Amazon.
Phí hàng năm thẻ tín dụng là gì?
Phí thường niên thẻ tín dụng chỉ đơn giản là khoản phí một lần được tính cho mỗi năm mà tài khoản thẻ tín dụng được mở. Phí hàng năm không bị tính trên tất cả các thẻ tín dụng và số tiền được tính rất khác nhau. Đáng ngạc nhiên là phí hàng năm không được chấp nhận rộng rãi. Mặc dù chúng là một số liệu hiển thị để so sánh, nhưng điều quan trọng cần nhớ là chi phí của chúng chỉ là một yếu tố trong hiệu quả chi phí tổng thể của thẻ tín dụng và là một trong một số cách các công ty thẻ tín dụng kiếm tiền.
Thẻ thường có phí hàng năm để bù đắp cho các tính năng khác đặc biệt hữu ích đối với chủ thẻ. Điều này bao gồm các đặc quyền và tính năng đặc biệt, cũng như các phần thưởng trên mức trung bình khác. Chúng cũng phổ biến trên thẻ dành cho những khách hàng “rủi ro hơn” có tín dụng xấu, những người có thể gặp khó khăn khi được chấp thuận.
Phí hàng năm trên thẻ tín dụng được thanh toán khi nào?
Phí thường niên của thẻ tín dụng thường được thanh toán tại thời điểm mở tài khoản, ngụ ý rằng khoản thanh toán ban đầu "bao gồm" phí cho năm tiếp theo. Một khoản phí hàng năm có thể được chia thành các khoản thanh toán hàng tháng đến hạn vào cùng thời điểm mỗi tháng với hóa đơn của thẻ. Cách phổ biến nhất là thanh toán một khoản phí hàng năm vào cùng một tháng mỗi năm, bất kể tài khoản đã mở bao lâu.
Thẻ tín dụng nào tính phí hàng năm?
Một khoản phí hàng năm không được tính trên tất cả các thẻ tín dụng. Thẻ có phí hàng năm thường bao gồm một số lợi ích bổ sung, chẳng hạn như:
- Thẻ quà tặng
- Thẻ tín dụng cao cấp
- Thẻ tín dụng bảo đảm
Vì phí hàng năm làm tăng chi phí sử dụng thẻ tín dụng, nên bất kỳ lợi ích nào bạn nhận được từ thẻ tín dụng sẽ lớn hơn chi phí. Ví dụ: nếu phần thưởng thẻ tín dụng của bạn có phí hàng năm, phần thưởng bạn kiếm được phải lớn hơn mức phí bạn phải trả để giữ cho thẻ mở. Nếu không, bạn sẽ mất tiền.
Tại sao Thẻ Tín dụng Có Phí Thường niên?
Thẻ tín dụng tặng thưởng, chẳng hạn như thẻ hoàn tiền, không có phí hàng năm, vẫn có thể tiết kiệm đáng kể khi mua hàng. Tuy nhiên, thẻ có phí hàng năm sẽ tăng phần thưởng lên vài khía.
Ví dụ, một thẻ tín dụng cung cấp 3% hoàn tiền cho hàng tạp hóa nghe có vẻ hấp dẫn, phải không? Tuy nhiên, với một khoản phí hàng năm hợp lý, bạn có thể nhận lại 6% tiền mặt khi mua hàng tạp hóa, cũng như một loạt các phần thưởng và đặc quyền khác.
Các chương trình phần thưởng cho thẻ thưởng du lịch và thẻ mang thương hiệu hãng hàng không có thể rất tốt, chẳng hạn như tín dụng 200 đô la cho các giao dịch mua trên chuyến bay hoặc một túi ký gửi đầu tiên miễn phí.
Phí thường niên thẻ tín dụng du lịch tốt nhất
Cùng với các phần thưởng lớn, thẻ tín dụng tốt nhất để đi du lịch có phí hàng năm đi kèm với một số đặc quyền hữu ích. Có thể có bảo hiểm cho xe cho thuê, hành lý thất lạc và chuyến bay trễ, và cũng có thể có quyền sử dụng phòng chờ sân bay.
Mặc dù tín dụng tốt hoặc xuất sắc là bắt buộc để được cung cấp tốt nhất, những người có điểm tín dụng thấp hơn vẫn có thể được hưởng lợi nếu họ biết nơi để xem xét. Các biên tập viên của WalletHub đã so sánh hơn 1,500 đề nghị để tìm ra thẻ tín dụng du lịch tốt nhất có phí hàng năm cho những người thuộc từng loại tín dụng.
# 1. Thẻ tín dụng phần thưởng mạo hiểm Capital One
Mặc dù nó có APR cao và phí hàng năm 95 đô la, Thẻ mạo hiểm Capital One là thẻ tín dụng du lịch tốt nhất về tổng thể vì nó có phần thưởng đăng ký tuyệt vời, nhân đôi dặm cho tất cả các giao dịch mua và quy tắc rút tiền mặt dễ hiểu tính bằng dặm. Chi tiêu 4,000 đô la trong ba tháng đầu tiên, bạn sẽ kiếm được 75,000 dặm thưởng, số tiền này có thể được đổi thành tín dụng sao kê trị giá 750 đô la có thể được sử dụng để trang trải mọi chi phí liên quan đến du lịch trong hóa đơn của bạn.
# 2. Thẻ tín dụng Capital One Venture X Rewards
Những người đi du lịch nhiều, chi tiêu nhiều và có tín dụng tốt nên nhận Thẻ tín dụng Capital One Venture X Rewards. Đối với những người mới bắt đầu, Venture X cung cấp khoản tiền thưởng 75,000 dặm sau khi chi 4,000 đô la trong ba tháng đầu tiên. Chủ thẻ cũng kiếm được 10 dặm cho mỗi 1 đô la chi tiêu cho khách sạn và ô tô thuê đặt qua Capital One Travel, 5 dặm cho mỗi 1 đô la chi tiêu cho các chuyến bay đặt qua Capital One Travel và 2 dặm cho mỗi 1 đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua khác. Chi phí $ 395 mỗi năm, sẽ là quá nhiều đối với nhiều người muốn nộp đơn.
# 3. Thẻ US Bank Altitude® Connect Visa Signature®
Thẻ US Bank Altitude® Connect Visa Signature® là một trong những thẻ tín dụng du lịch tốt nhất dành cho những người có tín dụng tốt vì nó có phí thành viên giới thiệu $ 0 cho năm đầu tiên và phí hàng năm là $ 95 bắt đầu từ năm thứ hai tài khoản của bạn được mở, cũng như khả năng có APR cao. Ngoài ra còn có phí giao dịch nước ngoài 0%.
# 4. Chase Sapphire Preferred® Card
Chi tiêu ít nhất 4,000 đô la trong ba tháng đầu tiên vào tài khoản của bạn sẽ nhận được phần thưởng 60,000 điểm. Số tiền này có thể được đổi lấy $ 750 trong chuyến du lịch Chase hoặc $ 600 tín dụng sao kê. Bạn cũng sẽ nhận được 5 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho chuyến du lịch Chase, 2 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua du lịch khác, 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho ăn uống và mua hàng tạp hóa trực tuyến, 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho một số dịch vụ phát trực tuyến và 1 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho mọi thứ khác. Phí hàng năm cho thẻ này là $ 95. Phần thưởng liên tục của nó trong các danh mục không phải tiền thưởng cũng đáng thất vọng.
# 5. Discover it® Miles
Discover it® Miles là thẻ tín dụng du lịch tốt nhất không tính phí hàng năm. Nó cung cấp 1.5 dặm cho mỗi 1 đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua, cộng với phần thưởng tương đương với tất cả phần thưởng kiếm được trong năm đầu tiên. Discover it® Miles có phí giao dịch nước ngoài 0% bên cạnh phí hàng năm 0 đô la.
# 6. Thẻ Citi Premier®
Thẻ Citi Premier® đi kèm với phần thưởng giới thiệu là 80,000 điểm sau khi chi tiêu 4,000 đô la trong ba tháng đầu tiên. Phần thưởng đó trị giá 800 đô la trong thẻ quà tặng của thankyou.com. Chủ thẻ cũng kiếm được ba điểm cho mỗi đô la chi tiêu tại nhà hàng, siêu thị và trạm xăng, ba điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho việc đi lại bằng máy bay và khách sạn, và một điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho tất cả các giao dịch mua khác. Những khách du lịch có tín dụng tốt hoặc tốt hơn, bắt buộc phải có tài khoản, có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền với những phần thưởng này. Hơn nữa, không có phí giao dịch nước ngoài với thẻ này. Phí hàng năm cho Citi Premier là $ 95 và APR thông thường cao.
# 7. Thẻ PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
Thẻ PenFed Platinum Rewards Visa Signature® là thẻ tín dụng thưởng tốt nhất cho việc đi lại bằng ô tô vì nó cung cấp 5 điểm cho mỗi 1 đô la chi tiêu cho xăng. Thẻ PenFed Platinum Rewards cũng có 15,000 điểm thưởng chào mừng nếu bạn chi tiêu 1,500 đô la trong ba tháng đầu tiên. Thẻ này không có phí thường niên và cũng có phí giao dịch nước ngoài 0%.
Đọc thêm: Cách hủy thẻ Capital One: Hướng dẫn đầy đủ
Phí hàng năm của thẻ tín dụng Amazon
Thẻ Amazon Prime Rewards Visa Signature là thứ phải có đối với những người mua sắm Prime thường xuyên, với các danh mục phần thưởng ấn tượng và các lợi ích dành cho thẻ tín dụng mang thương hiệu cửa hàng không có phí thường niên. Tuy nhiên, nếu bạn thích các cửa hàng bán lẻ khác ngoài Amazon và muốn linh hoạt hơn một chút, bạn nên tìm nơi khác.
Tổng quan về Thẻ Chữ ký Visa Amazon Prime Rewards
Thẻ Amazon Prime Rewards Visa Signature là một trong những thẻ tín dụng tốt nhất để mua sắm trực tuyến vì tỷ lệ thưởng cao khi mua hàng trên Amazon, không giới hạn chi tiêu, không phí thường niên và các lợi ích của Visa Signature.
Thẻ này sẽ mang lại cho bạn rất nhiều khoản tiền nếu bạn chi tiêu khoảng 2,800 đô la (tốt hơn là nhiều hơn) tại Amazon và Whole Foods. Khi sử dụng hết tiềm năng của nó, bạn có thể dễ dàng bù đắp chi phí cho tư cách thành viên Amazon Prime của mình đồng thời gặt hái những lợi ích đáng kể khác, chẳng hạn như bảo vệ mua hàng và du lịch toàn diện một cách đáng ngạc nhiên.
Điểm nổi bật của thẻ Amazon Prime Rewards Visa Signature
- Lưu trữ và thưởng thẻ
- Phí hàng năm: $ 0, nhưng bạn phải là thành viên Amazon Prime. Chi phí thành viên $ 139 mỗi năm ($ 69 cho sinh viên).
- Phần thưởng đăng ký: Amazon đôi khi cung cấp thẻ quà tặng với nhiều mệnh giá khác nhau khi được chấp thuận.
thưởng:
- Hoàn lại 5% khi mua hàng trên Amazon.com và Whole Foods Market.
- Hoàn tiền 2% tại nhà hàng, trạm xăng và nhà thuốc.
- Giảm 1% cho tất cả các giao dịch mua khác
- APR: APR có thể thay đổi liên tục là 16.49% -24.49%.
- Không có phí giao dịch nước ngoài.
Các ưu điểm khác bao gồm:
- Các biện pháp bảo vệ khi du lịch bao gồm bảo hiểm tai nạn du lịch, bồi hoàn hành lý thất lạc, bảo hiểm hành lý chậm trễ, hỗ trợ du lịch và khẩn cấp, miễn trừ thiệt hại do va chạm khi thuê ô tô và hỗ trợ bên đường.
- Các biện pháp bảo vệ mua sắm: bảo hành mở rộng và bảo vệ mua hàng
- Ngoài ra, dịch vụ trợ giúp đặc biệt của Visa Signature và quyền sử dụng Bộ sưu tập khách sạn sang trọng của Visa Signature cũng được bao gồm.
Làm cách nào để loại bỏ phí thường niên trên thẻ tín dụng của tôi?
Đây là cách để được miễn phí hàng năm trên thẻ tín dụng của bạn:
- Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.
- Xác định xem công ty phát hành thẻ của bạn có miễn phí để đổi lấy việc sử dụng thẻ hay không.
- Yêu cầu nhà phát hành của bạn phù hợp với một đề nghị khác.
- Yêu cầu hủy bỏ.
- Tận dụng lợi ích quân sự.
- Đổi sang thẻ khác.
- Kiếm phần thưởng để bù đắp phí.
- Đăng ký thẻ miễn phí thường niên.
Làm thế nào để bạn trả một khoản phí thường niên trên thẻ tín dụng?
Phí thường niên sẽ xuất hiện dưới dạng phí tổng hợp trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn mỗi năm một lần. Bạn thường bị tính phí vào tháng bạn đăng ký thẻ và sau đó cứ sau 12 tháng. Phí hàng năm sẽ được tính giống như các giao dịch mua thông thường trên bảng sao kê của bạn.
Tại sao tôi phải trả phí thường niên cho thẻ tín dụng?
Các công ty thẻ tính phí hàng năm để trang trải chi phí cung cấp cho chủ thẻ nhiều tính năng và lợi ích. Họ không thể cung cấp tín dụng du lịch $ 300 miễn phí hàng năm, tín dụng Global Entry và / hoặc TSA PreCheck hoặc các chương trình phần thưởng cạnh tranh.
Thẻ tín dụng nào tốt nhất mà không có phí thường niên?
Thẻ tín dụng không phí hàng năm tốt nhất vào tháng 2022 năm XNUMX:
- Chase Freedom Unlimited®: Thẻ thưởng tốt nhất không tính phí hàng năm.
- Chase Freedom Flex: Tốt nhất để kiếm tiền hoàn lại từ nhiều giao dịch mua khác nhau.
- Thẻ Citi Cash Custom: Thẻ tốt nhất cho các phần thưởng được cá nhân hóa.
- Thẻ tín dụng Capital One Platinum: Thẻ này lý tưởng cho các nhà xây dựng tín dụng.
Kết luận
Mỗi thẻ tín dụng không phải trả phí hàng năm. Tuy nhiên, tùy thuộc vào yêu cầu của bạn, bạn có thể thấy rằng những điều đó là đáng giá do những lợi ích và phần thưởng mang lại. Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, hãy cân nhắc xem mức phí hàng năm có phù hợp với thói quen chi tiêu và lối sống của bạn hay không. Cuối cùng, bạn phải quyết định xem giá trị phần thưởng của thẻ và các tính năng khác có lớn hơn phí hay không.
Câu hỏi thường gặp về phí hàng năm của thẻ tín dụng
Bạn có phải trả phí thường niên cho thẻ tín dụng không?
Mỗi thẻ tín dụng không phải trả phí hàng năm. Tuy nhiên, tùy thuộc vào yêu cầu của bạn, bạn có thể thấy rằng những điều đó là đáng giá do những lợi ích và phần thưởng mang lại. Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, hãy cân nhắc xem mức phí hàng năm có phù hợp với thói quen chi tiêu và lối sống của bạn hay không.
Tại sao thẻ tín dụng của tôi có phí thường niên?
Tại sao các công ty thẻ tín dụng tính phí thường niên? Các công ty thẻ tính phí hàng năm để trang trải chi phí cung cấp cho chủ thẻ nhiều tính năng và lợi ích. Họ không thể cung cấp tín dụng du lịch $ 300 miễn phí hàng năm, tín dụng Global Entry và / hoặc TSA PreCheck hoặc các chương trình phần thưởng cạnh tranh.
Làm thế nào tôi có thể loại bỏ phí thường niên thẻ tín dụng của mình?
Cách mạnh mẽ nhất để tránh phải trả phí hàng năm là hủy hoàn toàn thẻ của bạn. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng cho phép bạn hủy thẻ của mình trong vòng 30 đến 60 ngày kể từ ngày nhận được hóa đơn phí thường niên và nhận lại khoản phí dưới dạng tín dụng sao kê.
Bài viết liên quan
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN: Nó là gì và tất cả những gì bạn cần biết
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2022
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ DU LỊCH: Các tùy chọn trả phí và miễn phí phổ biến nhất vào năm 2022
- LOGO THỦ TƯỚNG AMAZON: Lịch sử, Mặt trận và Tất cả những gì bạn cần biết
- CHO THUÊ XE Ô TÔ NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn chi tiết
dự án
