Rút tiền tái cấp vốn là một lựa chọn tái cấp vốn thế chấp thay thế khoản thế chấp hiện tại của bạn bằng một khoản vay mua nhà mới với số tiền nhiều hơn số tiền bạn nợ căn nhà của mình. Các yêu cầu tái cấp vốn chính khi rút tiền là gì? Làm thế nào nó hoạt động?
Chúng tôi sẽ trả lời các câu hỏi ở trên và hơn thế nữa, trong bài đăng trên blog này.
Khoản vay tái cấp vốn rút tiền mặt là gì?
Rút tiền tái cấp vốn là khi bạn thực hiện một khoản vay mua nhà mới với số tiền lớn hơn số tiền bạn nợ trong khoản vay hiện tại và nhận phần chênh lệch bằng tiền mặt.
Hãy xem một ví dụ:
Ví dụ, nếu giá trị căn nhà của bạn là 700,000 và bạn nợ 600,000, bạn có 100,000 vốn chủ sở hữu.
Với việc rút tiền tái cấp vốn, bạn có thể nhận được một phần vốn chủ sở hữu này bằng tiền mặt.
Việc rút tiền tái cấp vốn rất hữu ích khi bạn có cơ hội sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà để trả các khoản nợ khác và giảm tổng số tiền trả lãi mỗi tháng.
Nó cũng có thể hữu ích khi bạn không thể kiếm được tiền để tài trợ cho một khoản mua sắm hoặc đầu tư lớn.
Ngoài ra, nó có thể hữu ích khi chi phí tài trợ khác đắt hơn mức bạn có thể nhận được.
Tái cấp vốn rút tiền hoạt động như thế nào?
Khi bạn tài trợ cho một khoản thế chấp, bạn chỉ cần đặt một khoản thay thế cho một khoản vay hiện tại bằng một khoản vay mới với cùng số tiền, nhưng, thường ở mức lãi suất thấp hơn cho thời hạn cho vay ngắn hơn hoặc cả hai.
Tuy nhiên, việc tái cấp vốn bằng tiền mặt lại khác vì bạn đang rút một phần vốn chủ sở hữu nhà của mình với số tiền lớn.
Lãi suất thường cao hơn vì bạn đang tăng số tiền vay.
Những người cho vay thường giảm số tiền bạn có thể rút không quá 80 phần trăm giá trị căn nhà của bạn để đảm bảo bạn duy trì được mức vốn chủ sở hữu.
Rút tiền tái cấp vốn để mua căn nhà thứ hai
Rút tiền tái cấp vốn có thể giúp bạn có được một ngôi nhà khác.
Bạn chỉ có thể hoàn tất việc tái cấp vốn bằng tiền mặt nếu giá trị hiện tại của căn nhà lớn hơn nhiều so với số dư còn lại trên khoản thế chấp của bạn.
Hãy sử dụng một minh họa để giải thích rõ hơn:
Bạn sẽ là một ứng cử viên sáng giá để rút tiền tái cấp vốn nếu căn nhà của bạn trị giá 700,000 NGN và số dư thế chấp còn lại là 100,000 NGN.
Người cho vay sẽ chỉ cho phép bạn rút tối đa 80% giá trị hiện tại của căn nhà, trừ đi số dư còn lại.
Từ hình minh họa ở trên, bạn có thể nhận được khoản vay lên đến 140,000 khi bạn hoàn thành việc tái cấp vốn bằng tiền mặt.
Sau đó, bạn có thể tiếp tục sử dụng số tiền này như một khoản trả trước cho tài sản tiếp theo của mình.
Ngoài ra, những người cho vay thường yêu cầu điểm tín dụng từ 620 trở lên và tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 50 phần trăm trở xuống.
Nếu bạn định sử dụng số tiền thu được từ việc tái cấp vốn bằng tiền mặt để mua một bất động sản đầu tư, bạn sẽ cần giảm từ 15% đến 25%.
Tuy nhiên, nếu bạn đang mua một căn hộ chính, thì một khoản trả trước nhỏ hơn có thể chấp nhận được.
Xem thêm: DOANH NGHIỆP TÀI CHÍNH: Hướng dẫn đầy đủ (+ các khóa học miễn phí)
Yêu cầu tái cấp vốn rút tiền
Để sử dụng tiền tái cấp vốn, bạn sẽ cần phải đáp ứng các yêu cầu nhất định đối với khoản vay, dựa trên điểm tín dụng, tài chính và tài sản của bạn.
Các yêu cầu khác nhau tùy theo người cho vay và loại khoản vay, nhưng nhìn chung bạn có thể cần:
• Hơn 20% vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn
• Một cuộc thẩm định mới để xác minh giá trị ngôi nhà của bạn
• Điểm tín dụng ít nhất là 620
• Tỷ lệ DTI (bao gồm cả khoản vay mới) từ 43% trở xuống
• Xác minh thu nhập và việc làm của bạn.
Ưu và nhược điểm của việc rút tiền tái cấp vốn
Hãy xem xét một số ưu và nhược điểm khi sử dụng tiền tái cấp vốn:
Ưu điểm của tái cấp vốn bằng tiền mặt
1. lãi suất thấp hơn
Tái cấp vốn bằng tiền mặt có thể mang lại cho bạn lãi suất thấp hơn nếu trước đây bạn đã mua nhà khi lãi suất thế chấp cao hơn.
2. Hợp nhất nợ
Số tiền nhận được từ việc tái cấp vốn bằng tiền mặt có thể được sử dụng để thanh toán thẻ tín dụng lãi suất cao, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
3. Điểm tín dụng cao hơn
Khi bạn thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng của mình bằng hình thức tái cấp vốn rút tiền mặt, bạn đang xây dựng điểm tín dụng của mình bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng.
Nhược điểm của tái cấp vốn rút tiền mặt
1. tăng cường thói quen xấu
Nếu bạn đang sử dụng tiền mặt tái cấp vốn để thanh toán thẻ tín dụng của mình, nó có thể phản tác dụng nếu bạn không chịu nổi sự cám dỗ và sử dụng lại số dư thẻ tín dụng của mình.
2. Rủi ro tịch thu tài sản
Ngôi nhà của bạn được dùng làm tài sản thế chấp, và nếu bạn không thể thanh toán khi cần thiết, bạn sẽ có nguy cơ mất nhà.
3. Chi phí đóng
Bạn chắc chắn sẽ phải trả chi phí đóng cho một khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, như bạn sẽ làm với bất kỳ hình thức tái cấp vốn nào.
Xem thêm: Các công ty cho vay cầm cố tốt nhất: Cập nhật các lựa chọn năm 2022 (+ hướng dẫn chi tiết)
Lý do tốt nhất để thế chấp bằng tiền mặt là gì?
Trong số những cách sử dụng rõ ràng nhất đối với khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt là để sửa chữa hoặc tân trang nhà cửa. Tuy nhiên, vì bạn có thể sử dụng số tiền này cho bất kỳ mục đích nào, bạn cũng có thể cân nhắc sử dụng khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt để thanh toán các chi phí quan trọng khác, chẳng hạn như trả nợ hoặc tài trợ cho việc học của bạn.
Động cơ tái cấp vốn bằng tiền mặt thích hợp là gì?
Đây là những mục đích hợp pháp để tái cấp vốn bằng tiền mặt: tài trợ cho việc thanh toán chi phí đóng cửa, điểm và các mặt hàng trả trước; thanh toán số dư gốc chưa thanh toán của khoản thế chấp đầu tiên hiện tại. Người đi vay có thể thêm thuế bất động sản vào số tiền vay mới.
Tỷ lệ tái cấp vốn rút tiền ngày hôm nay
Xem bên dưới một số tỷ giá tái cấp vốn bằng tiền mặt
Better.com: Tỷ lệ- 2.375%
AmeriSave Mortgage: Tỷ lệ - 2.500%
Sebonic Financial: Tỷ lệ - 2.615%
Thế chấp Ngân hàng Texana: Tỷ lệ - 2.525%
Ngân hàng Standard Chartered: Tỷ lệ: 15% - 20%
Ngân hàng thế chấp Abbey: Tỷ giá: Tỷ lệ cố định
Máy tính lãi suất tái cấp vốn rút tiền
Máy tính lãi suất tái cấp vốn rút tiền mặt giúp bạn quyết định xem khoản vay thế chấp mà bạn đang cân nhắc có đáng xem xét hay không.
Nó cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về cách tái cấp vốn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền hoặc giảm các khoản thanh toán thế chấp của bạn.
Sử dụng các công cụ tính lãi suất tái cấp vốn tốt nhất hiện nay:
3. Vay nhanh
4. Cây cho vay
5. Máy tính Net
Rút tiền tái cấp vốn bất động sản đầu tư
Bạn có biết rằng bạn cũng có thể tái cấp vốn cho tài sản đầu tư của mình không?
Tái cấp vốn cho bất động sản đầu tư có thể giúp khoản vay của bạn dễ quản lý hơn và cung cấp cho bạn số tiền cần thiết để cải thiện không gian cho người thuê nhà của mình.
Khi bạn tái cấp vốn, bạn sẽ có thể đảm bảo mức lãi suất thấp hơn hoặc thay đổi các điều khoản của khoản vay của mình.
Nhiều chủ sở hữu bất động sản đầu tư tái cấp vốn cho những bất động sản này để cải tiến bất động sản của họ, đồng thời tăng giá trị cho thuê và thị trường.
Rút tiền tái cấp vốn so với khoản vay vốn mua nhà
Khoản vay mua nhà là một loại thế chấp thứ hai mà bạn có thể vay ngoài khoản thế chấp chính của mình.
Việc vay vốn mua nhà nhanh chóng hơn vì người cho vay không yêu cầu thẩm định trực tiếp và một số người cho vay sẽ chi trả các chi phí cuối cùng của khoản vay.
Các khoản vay vốn mua nhà thường có lãi suất cố định và thời hạn ngắn hơn so với các khoản thế chấp chính, nhưng bạn sẽ phải thanh toán hàng tháng cho cả khoản vay mua nhà và thế chấp ban đầu.
Cả khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt và cho vay mua nhà có thể giúp bạn biến vốn chủ sở hữu bạn đã xây dựng trong nhà thành tiền mà bạn có thể sử dụng ngày hôm nay.
Một số khác biệt chính giữa hai là:
1. Rút tiền tái cấp vốn thay thế thế chấp hiện tại, trong khi khoản vay mua nhà thì không.
2. Khoản tái cấp vốn rút tiền mặt có lãi suất cố định hoặc thay đổi, trong khi khoản vay mua nhà chỉ có lãi suất cố định.
3. Đối với hình thức tái cấp vốn bằng tiền mặt, thời hạn hoàn trả thường là 15 đến 30 năm, trong khi khoản vay mua nhà thường là 5 đến 30 năm.
Tái cấp vốn bằng tiền mặt có nghĩa là gì trong tiếng Anh đơn giản?
Khoản thế chấp ban đầu được trả hết và một khoản thế chấp mới được phát hành trong quá trình tái cấp vốn bằng tiền mặt. Vốn chủ sở hữu nhà được chuyển thành khoản thanh toán bằng tiền mặt vì khoản vay thế chấp mới nhiều hơn khoản vay trước đó.
Các khía cạnh tiêu cực của việc tái cấp vốn bằng tiền mặt là gì?
Bạn nợ thêm tiền: Với khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, tổng số nợ sẽ tăng lên. Bất kể bạn sắp trả hết khoản thế chấp của mình đến mức nào, số tiền bổ sung mà bạn có để trả cho nhà thầu hiện là gánh nặng tài chính lớn hơn. Điều này làm giảm doanh thu bán hàng tiềm năng của bạn.
Bạn có phải hoàn trả số tiền nhận được thông qua tái cấp vốn bằng tiền mặt không?
Tuy nhiên, số tiền bạn nhận được từ khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt không phải là tiền miễn phí. Đó là một khoản vay với lãi suất phải được hoàn trả. Ngay cả khi bạn tái cấp vốn với lãi suất giảm, hãy nhớ rằng khoản tái cấp vốn sẽ kéo dài thời hạn của bạn và tăng tổng số tiền lãi phải trả.
Kết luận
Nói chung, để được chấp thuận cho khoản vay tái cấp vốn bằng tiền mặt hoặc khoản vay mua nhà, mức độ tín nhiệm của bạn là một yếu tố quan trọng và phải được thực hiện.
Điểm tín dụng của bạn là một trong những yêu cầu tái cấp vốn chính khi rút tiền mặt và nó xác định số tiền bạn có thể vay và lãi suất được cung cấp.
