Mặc dù đúng là tiền không thể mua được hạnh phúc, nhưng nó có thể mang lại sự an tâm nếu bạn biết cách xử lý. Tài chính của bạn sẽ trở nên bí ẩn hơn nếu không có cách quản lý tiền phù hợp. Chi tiêu quá mức và sống sót từ tiền lương này sang tiền lương khác là hai kết quả có thể xảy ra. Ngoài ra, nếu bạn muốn cải thiện tình hình tài chính của mình, bạn không cần phải làm việc hoặc thừa kế được trả lương cao hơn. Quản lý tiền tốt hơn đôi khi là tất cả những gì cần thiết để mọi người cắt giảm chi tiêu, tăng khả năng đầu tư và tiết kiệm, đồng thời đạt được các mục tiêu tài chính không thể đạt được trước đây. Vậy làm thế nào để bạn tăng cường sự tự tin về tài chính và giảm bớt lo lắng về việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình? Phát triển các kỹ năng quản lý tài chính và tinh thần mạnh mẽ hơn có thể hữu ích. Cho dù bạn ở độ tuổi 20 hay một cặp vợ chồng, chúng tôi đã tổng hợp trong hướng dẫn này những mẹo và sách tài chính hay nhất về cách bạn có thể quản lý tiền của mình để mang đến cho bạn một khởi đầu tuyệt vời
Giới thiệu chung
Mọi người luôn tranh luận rằng tiền không thể mua được hạnh phúc, có lẽ vậy. Tuy nhiên, nó có thể mang lại sự yên tâm nếu bạn biết cách xử lý. Bạn có thể cảm thấy như mình luôn ở bên bờ vực tài chính nếu bạn không học cách quản lý tiền của mình.
Trên thực tế, 37% người Mỹ sẽ sử dụng thẻ tín dụng, khoản vay hoặc bạn bè để chi trả cho trường hợp khẩn cấp tài chính trị giá 1,000 đô la, theo nghiên cứu và 25% người Mỹ tuyên bố luôn lo lắng về tiền bạc. Do đó, bạn nên học cách xử lý tiền của mình một cách khôn ngoan nếu muốn tránh rơi vào những tình huống khó khăn như thế này.
Mặc dù cuộc sống có thể không dễ dàng hơn nếu bạn quản lý tiền bạc một cách khôn ngoan, nhưng bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để cống hiến cho những điều quan trọng nhất trong cuộc đời mình. May mắn thay, giành lại quyền kiểm soát tiền của bạn không quá khó.
Nắm chắc tình hình tài chính của một người sẽ giúp cuộc hành trình trong cuộc sống suôn sẻ hơn rất nhiều. Số lượng và chất lượng của khoản nợ mà bạn mắc phải có liên quan trực tiếp đến cách bạn quản lý tài chính và điểm tín dụng mà bạn đạt được.
Hãy nhớ rằng bạn không thể cho rằng mình có đủ khả năng mua một thứ gì đó khi mua hàng, đặc biệt là khi mua một món đồ lớn. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền để mua nó và trước đây bạn chưa từng tiêu số tiền đó vào việc gì khác.
Quản lý tiền thường liên quan đến việc tính toán xem bạn có đủ khả năng mua bất cứ thứ gì bằng cách sử dụng ngân sách và tiền trong tài khoản ngân hàng và tài khoản tiết kiệm của bạn hay không. Hãy nhớ rằng có đủ tiền mặt trong tay không đảm bảo rằng bạn có thể tiếp tục mua hàng. Những hóa đơn và chi phí nào sẽ cần phải thanh toán cho đến khi nhận được khoản lương tiếp theo cũng nên được tính đến.
Lời khuyên về cách quản lý tiền
Nếu bạn dành thời gian để đánh giá tình hình tài chính hiện tại của mình một cách thường xuyên và thực hiện các điều chỉnh phù hợp, bạn sẽ có thể quản lý tài chính của mình tốt hơn. Trong khi đó, nếu bạn chưa có ngân sách, chẳng hạn, bạn có thể bắt đầu bằng cách tạo một ngân sách. Nếu bạn lập ngân sách, bạn có thể so sánh chi tiêu thực tế của mình với con số đó. Với sự hiểu biết về thu nhập và chi phí của mình, bạn có thể đưa ra quyết định về việc tiết kiệm nhiều hơn, trả bớt nợ hoặc đầu tư phù hợp với các mục tiêu tài chính của mình.
Chăm sóc tiền của bạn không phải là một rắc rối lớn. Dưới đây là một số mẹo đơn giản nhưng hiệu quả về cách quản lý tiền của bạn ở độ tuổi 20 hoặc lứa tuổi đôi mươi. Do đó, hãy bắt đầu áp dụng từng mẹo này về cách quản lý tiền của bạn vào thực tế và bạn sẽ sớm kiểm soát được tình hình tài chính của mình.
#1. Tạo tài khoản ngân hàng phù hợp
Các tài khoản ngân hàng thích hợp là điều cần thiết cho sự thành công về tài chính của bạn vì quản lý tiền của bạn mà không có chúng cũng giống như bảo dưỡng chiếc xe của bạn mà không có các bộ phận chính xác. Do đó, bạn nên cố gắng mở các tài khoản séc, tiết kiệm và đầu tư.
Chúng đóng vai trò là nền tảng để đạt được thành công về tài chính. Điều quan trọng là mở cả tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm để bạn có thể dễ dàng phân biệt giữa tiết kiệm ngắn hạn và tiêu tiền.
Quá đơn giản để vô tình tiêu số tiền tiết kiệm của bạn chỉ bằng cách để chúng trong tài khoản séc của bạn. Do đó, thiết lập đúng tài khoản cho đúng mục tiêu là điều cần thiết.
# 2. Có ngân sách
Nhiều người thường tránh lập ngân sách vì họ tin rằng nó sẽ liên quan đến một quá trình tẻ nhạt trong việc phân loại chi phí, tổng hợp số tiền và kiểm tra lại mọi thứ để đảm bảo rằng tất cả đều cộng lại. Việc thiếu năng lực tài chính không có chỗ cho lời bào chữa khi nói đến ngân sách. Tại sao không dành vài giờ mỗi tháng để lập ngân sách nếu đó là tất cả những gì bạn cần để sắp xếp các khoản chi tiêu của mình? Đừng sa lầy vào cơ chế lập ngân sách; thay vào đó, hãy tập trung vào những lợi ích mà bạn sẽ gặt hái được.
#3. Đảm bảo tận dụng ngân sách
Việc lập ngân sách sẽ trở nên vô nghĩa nếu hóa ra bạn lại cất nó vào một tập hồ sơ đầy bụi trên kệ hoặc trong hộp dưới tầng hầm. Sử dụng nó như một nguồn tài nguyên suốt cả tháng để giúp bạn đi đúng hướng với các mục tiêu chi tiêu hàng tháng của mình. Ngoài ra, hãy luôn cập nhật khi bạn mua hàng và thanh toán hóa đơn hàng tháng. Trên thực tế, bạn phải luôn biết mình có bao nhiêu tiền để chi tiêu mỗi tháng, có tính đến mọi hóa đơn chưa thanh toán.
#4. Phân tích điều kiện tài chính hiện tại của bạn
Mặc dù điều đó có thể đáng sợ nhưng nếu không đánh giá hoàn cảnh hiện tại của bạn, bạn sẽ không thể học cách quản lý tiền bạc hoặc thực hiện các bước để cải thiện nó. Vì vậy, bạn nên hoàn toàn thẳng thắn với chính mình về bất kỳ khoản nợ tồn đọng, khoản vay sinh viên hoặc chi phí cắt cổ nào đang làm căng ngân sách của bạn.
Đánh giá cao các quyết định tài chính khôn ngoan của bạn đồng thời xem xét cách bạn có thể cải thiện việc quản lý tiền của mình. Đảm bảo viết mọi thứ ra giấy để bạn có thể nhìn thấy bức tranh toàn cảnh.
#5. Trong khi lựa chọn cách xử lý tiền của bạn, điều quan trọng trước tiên là phải thiết lập các mục tiêu thực tế
Để thực sự kiểm soát tình hình tài chính của bạn, một trong những chiến lược quản lý tiền hiệu quả nhất là tạo ra và bám sát vào một loạt các mục tiêu tài chính. Đặt mục tiêu tài chính sẽ giúp bạn có động lực và tập trung vào thành công tài chính dài hạn của mình.
Không có câu trả lời chính xác hoàn toàn, nhưng bạn nên cân nhắc xem tài chính có thể ảnh hưởng đến kế hoạch của bạn như thế nào. Một khi bạn hiểu được vai trò của tiền trong cuộc sống của mình, bạn có thể đặt ra các mục tiêu vừa thực tế vừa tham vọng.
#6. Bạn nên luôn thực hiện đánh giá hàng ngày về tình hình tài chính của mình
Nếu không có đánh giá chính xác về tình hình hiện tại của bạn, về cơ bản là không thể lập biểu đồ để cải thiện. Dành năm phút mỗi ngày để xem xét tình hình tài chính của bạn.
Bạn đã đạt đến ngưỡng chi tiêu chưa? Nếu bạn có thể mô tả ngân sách hàng tháng điển hình của mình, đó sẽ là gì? Nếu vậy, thì bạn đang đi đúng hướng.
Biết là rất quan trọng bởi vì sau đó bạn có thể thực hiện các sửa đổi cần thiết. Nghe có vẻ rắc rối khi phải kiểm tra tài chính của bạn hàng ngày. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là nó phải mất mãi mãi.
Nhanh chóng đánh giá tình hình tài chính của bạn với sự trợ giúp của ứng dụng dành cho thiết bị di động hoặc bảng tính, để bạn có thể quay lại cuộc sống của mình. Hợp lý hóa các quy trình tài chính của bạn bằng phần mềm tự động hóa cũng có thể làm giảm căng thẳng.
#7. Tiết kiệm tiền bằng cách giảm chi tiêu không cần thiết
Trước khi bạn bắt đầu tìm hiểu về quản lý tiền bạc, hãy kiểm tra chi tiêu của bạn. Tìm kiếm các lĩnh vực trong ngân sách hàng tháng của bạn, nơi bạn có thể tiết kiệm.
Tiết kiệm 20 đô la mỗi tháng cho những thứ bạn không cần có thể tăng tới 240 đô la trong suốt một năm.
Bữa trưa tại nơi làm việc, gói đăng ký hộp hoặc gói cáp của bạn là một vài mục dễ dàng cất cánh. Một trong những chiến lược quản lý tiền tốt nhất bạn có thể áp dụng để tiết kiệm đơn giản hơn là giảm chi tiêu!
#số 8. Tập trung và kiểm tra thu nhập của bạn
Nó có vẻ rõ ràng, nhưng biết mức lương chính xác của bạn là rất quan trọng. Đừng quên trừ nghĩa vụ thuế của bạn khỏi tổng thu nhập của bạn. Với con số này, bạn có thể hoạch định chính xác hơn nguồn tài chính của mình.
Cân nhắc bắt đầu một công việc kinh doanh phụ nếu tổng thu nhập khiến bạn cảm thấy quá tải. Bạn có thể sắp xếp một công việc kinh doanh phụ có lợi nhuận vào lịch trình của mình và cải thiện đáng kể tình hình tài chính của mình bằng cách làm việc tại nhà.
Đàm phán tiền lương của bạn là một kỹ thuật khác để tăng doanh thu của bạn. Tiếp cận sếp của bạn với bằng chứng để hỗ trợ yêu cầu tăng lương của bạn không phải là một nguyên nhân gây lo ngại. Bên cạnh đó, bạn không bao giờ có thể chắc chắn những gì họ có thể cung cấp.
#9. Xây dựng chiến lược trả nợ
Phải trả hết nợ nói chung là một yếu tố gây căng thẳng đáng kể đối với ngân sách của một người. Nó có tác động đến cả kế hoạch tài chính hiện tại và tương lai của bạn.
Nếu bạn đang thắc mắc, “Làm thế nào tôi có thể xử lý tiền của mình một cách hợp lý?” thì việc trả hết nợ phải là một trong những ưu tiên hàng đầu của bạn.
Hãy suy nghĩ về các lựa chọn của bạn để trả hết nợ của bạn và đi với một trong đó làm việc tốt nhất cho bạn. Bạn không nên để nợ ngăn cản bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Vì vậy, hãy phát triển một chiến lược để cắt giảm nợ của bạn ngay lập tức.
#10. Trở nên quen thuộc với Điểm tín dụng của bạn
Con số có ba chữ số thể hiện điểm tín dụng của bạn có thể có ảnh hưởng đáng kể đến tình hình tài chính của bạn. Ví dụ, những người cho vay sẽ dễ dàng mở rộng các điều khoản và lãi suất cho vay thuận lợi hơn cho những người nộp đơn đã có lịch sử tín dụng vững chắc.
Việc giảm lãi suất, thậm chí một chút, có thể tiết kiệm cho người vay hàng ngàn đô la khi đăng ký các khoản vay lớn như thế chấp.
Nói cách khác, hãy đi làm nếu bạn muốn xếp hạng tín dụng tốt hơn. Bạn nên lấy một bản sao báo cáo tín dụng của mình để xác minh những điểm không chính xác và sau đó đăng ký vào một chương trình giám sát tín dụng để giữ cho nó không bị lỗi trong tương lai. Thanh toán đúng hạn và giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp cũng là những phương pháp tuyệt vời để nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Thông thường, người ta có thể tránh mắc thêm nợ và cải thiện tín dụng của mình với sự trợ giúp của một tài khoản tạo tín dụng vững chắc.
# 11. Tạo một quỹ khẩn cấp
Phương pháp dễ dàng nhất để xử lý tiền là lập ngân sách cho các chi phí không lường trước được. Có một quỹ khẩn cấp trong tay có thể rất quan trọng. Thật không may, cuộc sống thường làm bạn ngạc nhiên với những chi phí cao bất ngờ.
Thông thường, những chi phí bất ngờ này đi kèm với những tình huống xấu như phải nhập viện hoặc mất việc làm. Mặc dù không thể dự đoán khi nào một trường hợp khẩn cấp sẽ xảy ra trong cuộc sống của bạn, nhưng bạn có thể chủ động bằng cách tiết kiệm tiền.
#12. Ưu tiên tiết kiệm một phần của mỗi phiếu lương vào quỹ khẩn cấp
Khuyến nghị điển hình cho một quỹ khẩn cấp là ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào mức độ thoải mái mà bạn chấp nhận rủi ro. Bỏ thêm tiền vào quỹ khẩn cấp có thể khiến bạn cảm thấy an tâm hơn nếu đúng như vậy.
Tuy nhiên, bạn nên giữ quỹ khẩn cấp của mình trong một tài khoản tiết kiệm riêng. Nếu không, sẽ quá đơn giản để tiêu những khoản tiền này.
Bạn sẽ không cần phải căng thẳng về tiền bạc khi có biến cố ngoài ý muốn xảy ra. Thay vào đó, bạn sẽ có thể tập trung hoàn toàn vào vấn đề cấp bách trước mắt. Đó là một quyết định mà bạn sẽ vui mừng khi nhìn lại.
#13. Tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn.
Đôi khi thật khó để biện minh cho việc đầu tư tài chính cho việc nghỉ hưu trong tương lai của một người. Xét cho cùng, việc nghỉ hưu còn hàng chục năm nữa và bạn không có kế hoạch ngừng làm việc sớm. Trong mọi trường hợp, điều quan trọng là bạn bắt đầu tiết kiệm tiền để nghỉ hưu càng sớm càng tốt.
Tham gia vào bất kỳ chương trình hưu trí nào do công ty của bạn cung cấp là mức tối thiểu. Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp một khoản đóng góp phù hợp, điều quan trọng là tận dụng lợi thế của nó.
Nếu bạn không đủ điều kiện nhận các khoản đóng góp phù hợp, bạn nên mở Roth IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân). Bạn có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí hàng năm của mình bằng cách dành ra một phần của mỗi khoản tiền lương.
Quy Tắc 30 Ngày Có Tiền Là Gì?
Quy tắc tiết kiệm trong 30 ngày rất đơn giản: lần tới khi bạn chuẩn bị mua hàng bốc đồng, hãy dừng bản thân lại và chờ 30 ngày để vượt qua. Sau 30 ngày đó, nếu bạn vẫn muốn mua mặt hàng đó, hãy tiếp tục.
Làm thế nào để ngừng lãng phí tiền bạc?
Dưới đây là một số gợi ý giúp bạn giảm chi tiêu và thiết lập các thông lệ tài chính tốt hơn:
- Lập ngân sách
- Hình dung mục tiêu tiết kiệm của bạn
- Luôn mang theo danh sách khi đi mua sắm
- Đặt dấu chấm hết cho tên thương hiệu
- Chuẩn bị bữa ăn tổng thể
- Cân nhắc sử dụng tiền mặt khi mua hàng tại cửa hàng
- Hãy mang sự cám dỗ đi.
3 bước cơ bản để quản lý tiền tốt hơn là gì?
Về cơ bản, có ba điều đơn giản bạn có thể làm để tối đa hóa nguồn tài chính của mình, dù là cho bản thân hay gia đình:
- Tạo ngân sách
- Đặt mục tiêu tiết kiệm
- Giải quyết các khoản nợ của bạn.
Những người lãng phí tiền lớn nhất là gì?
Dưới đây là một số nguyên nhân gây lãng phí tiền bạc hàng đầu;
- Phí ngân hàng
- Gói điện thoại di động
- Phí muộn
- Bảo hiểm bạn không cần
- Đăng ký ma
- Ma cà rồng năng lượng
- Phí ngân hàng không cần thiết
- Không điều chỉnh máy điều nhiệt của bạn
- Các vấn đề về hệ thống ống nước
- Cửa hang tiện lợi
- Nước ngọt
- Tạp chí
- Phí thường niên thẻ tín dụng
Làm thế nào để quản lý tiền như một cặp vợ chồng
Do sự kết hợp của hai tình huống tài chính và hai khoản thu nhập, việc nghĩ ra cách quản lý tiền như một cặp vợ chồng có thể là một thách thức. Mặc dù các bạn đang cùng nhau giải quyết vấn đề tài chính, vẫn có thể có những khoảng cách đáng kể về thu nhập, đặc biệt nếu một trong hai người là người cung cấp dịch vụ chính hoặc nếu người kia đang mang một khoản nợ lớn về thẻ tín dụng hoặc đại học.
Bất kể, sẽ luôn có một lối thoát. Bạn có thể làm việc cùng nhau và tìm ra “cách thức” bằng cách tìm kiếm các mẹo có thể giúp bạn quản lý tiền và giảm căng thẳng tài chính như một cặp vợ chồng.
Mặc dù không có một phương pháp duy nhất nào để quản lý tiền bạc của bạn khi là một cặp vợ chồng mới cưới, nhưng với một chút suy nghĩ trước, giao tiếp và tin tưởng, bạn và đối tác của mình có thể tránh được những tranh cãi về tài chính trong hôn nhân. Tuy nhiên, nếu bạn gặp khó khăn trong việc đưa ra một chiến lược chung phù hợp với cả hai bên, hãy nhờ chuyên gia tư vấn tài chính tư vấn.
Cách quản lý tiền ở độ tuổi 20
Điều quan trọng là phải đạt được sự cân bằng trong suốt độ tuổi 20 của bạn giữa trách nhiệm và niềm vui, giữa xây dựng sự nghiệp và lập gia đình, và giữa tiết kiệm tiền và tận hưởng nó. Mỗi cột mốc quan trọng trong cuộc đời xảy ra vào một thời điểm khác nhau, nhưng khả thi là bạn sẽ đạt được một số cột mốc đó trong suốt tuổi đôi mươi của mình. Chúng có thể liên quan đến việc chuyển chỗ làm, bắt đầu kinh doanh, sinh con, mua nhà và những thay đổi khác trong cuộc sống.
Bất kể tham vọng và mục tiêu của bạn là gì, đã đến lúc bạn chịu trách nhiệm về tài chính của mình và biến chúng thành hiện thực. Nhưng làm thế nào để bạn làm điều đó? Làm thế nào để bạn quản lý tiền của bạn ở độ tuổi 20?
Dưới đây là một số mẹo về cách bạn có thể quản lý tiền của mình ở độ tuổi 20, ngay cả khi là một cặp vợ chồng;
- Thiết lập thói quen lập ngân sách hợp lý
- Xây dựng tín dụng của bạn
- Giảm nợ của bạn
- Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn
- Bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí
- Nỗ lực mua nhà
- Hãy chắc chắn rằng bạn có sự bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình của bạn
Làm thế nào tôi có thể thúc đẩy bản thân tiết kiệm tiền?
Dưới đây là một số gợi ý về tiền phạt để thúc đẩy động lực của bạn;
- Làm việc cùng với những người tôn trọng ngân sách của bạn
- Đọc sách về cách quản lý tiền bạc
- Sử dụng một ứng dụng để đơn giản hóa việc lập ngân sách
- Hình dung mục tiêu của bạn.
- Xác định lý do tại sao của bạn
- Chi tiêu ít hơn cho niềm vui
- Ưu tiên di chuyển về phía trước
- Ăn mừng chiến thắng (lớn và nhỏ)
- Thành lập quỹ khẩn cấp
- Nâng cao kiến thức về quản lý tiền bạc và lập ngân sách
Kết luận
Tài chính của bạn sẽ trở nên bí ẩn hơn nếu không có cách quản lý tiền phù hợp. Chi tiêu quá mức và sống sót từ tiền lương này sang tiền lương khác là hai kết quả có thể xảy ra. Nắm chắc dòng tiền của mình sẽ cho phép bạn đưa ra những lựa chọn thông minh hơn mà cuối cùng sẽ mang lại lợi ích cho tình hình tài chính của bạn.
Mặc dù cuộc sống có thể không dễ dàng hơn nếu bạn quản lý tiền bạc một cách khôn ngoan, nhưng bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để cống hiến cho những điều quan trọng nhất trong cuộc đời mình.
Bài viết liên quan
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ XÂY DỰNG CÂN BẰNG TỪ VIỆC KHÔNG CÓ GÌ: Cách Xây Dựng Sự Giàu Có Từ Con Số Không Ở Tuổi 20, 30, 40, & 50 Của Bạn
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ XÂY DỰNG CÂN BẰNG: Bí mật để Xây dựng Sự giàu có
- XÂY DỰNG CÂN BẰNG: Các chiến lược xây dựng sự giàu có đơn giản
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ KIẾM TIỀN CỦA BẠN NHANH HƠN & AN TOÀN: Các mẹo thông minh nên làm theo vào năm 2023
- 48 QUY LUẬT CỦA QUYỀN LỰC: Giới thiệu & Danh sách đầy đủ
Tài liệu tham khảo
