Bài đăng này dành cho bạn nếu bạn đang dự tính tái cấp vốn cho căn nhà hoặc nếu bạn đã làm như vậy nhưng muốn cân nhắc những lợi ích và hạn chế. Chúng ta sẽ thảo luận về những ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn, bạn có thể tái cấp vốn bao nhiêu lần cho ngôi nhà của mình ở Texas, cũng như khoản vay thế chấp sẽ kéo dài bao lâu trước khi việc tái cấp vốn được coi là thận trọng về mặt tài chính.
Có một nhược điểm để tái cấp vốn nhiều lần?
Bạn có thể mất điểm. Nếu bạn đã tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình nhiều lần, có thể bạn sẽ phải trả điểm một lần nữa và không thể sử dụng bất kỳ lợi ích thuế nào từ các khoản vay trước đó.
Bạn cũng có thể mất vốn chủ sở hữu. Nếu bạn có một khoản vay lớn hơn số tiền cần thiết để trả hết khoản vay của mình, thì việc trả lãi nhiều hơn có nghĩa là một phần số tiền dư đó sẽ được chuyển thành tiền gốc thay vì được tái đầu tư để kiếm thêm tiền lãi để số tiền này lớn dần theo thời gian (giống như một khoản đầu tư ). Điều này làm giảm vốn chủ sở hữu của ngôi nhà và nếu không có đủ tiền, bạn không thể mua một ngôi nhà khác bằng tiền mặt.
Bạn có thể trả thêm phí vì các ngân hàng đưa ra các mức lãi suất khác nhau dựa trên mức độ rủi ro của họ. Ngoài ra, còn có các chi phí khác liên quan đến việc tái cấp vốn, chẳng hạn như chi phí đóng cửa và phí bảo hiểm thế chấp cũng khác nhau giữa những người cho vay – vì vậy hãy đảm bảo trước khi đăng ký ở bất kỳ nơi nào khác, loại thỏa thuận nào được đưa ra từ mỗi quy trình đăng ký.
Tái cấp vốn có làm tổn thương tín dụng không?
Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc vào người cho vay. Một số người cho vay có thể hạ điểm tín dụng của bạn nếu bạn tái cấp vốn quá thường xuyên, nhưng những người khác thì không. Nếu bạn tái cấp vốn quá thường xuyên và có rủi ro cao, điều đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn đối với các khoản vay hoặc thế chấp trong tương lai.
Một số người không nhận ra rằng việc tái cấp vốn giúp giảm thời gian cần thiết để một người có tín dụng xấu sửa chữa tài chính của họ bằng cách cho phép họ rút ra một số tiền nhỏ với lãi suất thấp hơn theo thời gian thay vì thanh toán số tiền lớn cùng một lúc, điều này sẽ rất khó khăn hoặc không thể nếu không tái cấp vốn.
Bao lâu thì quá thường xuyên để tái cấp vốn?
Tần suất bạn nên tái cấp vốn cho căn nhà của mình tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn đang nhận được mức lãi suất tốt hơn và nó vẫn trong cùng thời hạn (khoảng thời gian), thì có lẽ bạn không nên tái cấp vốn.
Tuy nhiên, nếu khoản thế chấp hiện tại của bạn sắp hết hạn hoặc nếu một đề nghị cho vay khác có số tiền thấp hơn số tiền hiện có trong hồ sơ với người cho vay, thì có thể đáng để tái cấp vốn một lần nữa.
Việc tái cấp vốn chỉ đáng giá khi giá trị đã tăng lên kể từ lần trước—hoặc ít nhất là một số thay đổi trong hoàn cảnh khiến việc cho thuê trở nên hấp dẫn hơn so với việc sở hữu hoàn toàn.
Bạn có thể tái cấp vốn cho cùng một khoản vay bao nhiêu lần?
Bạn có thể tái cấp vốn cho căn nhà của mình bao nhiêu lần tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn có. Nếu khoản vay của bạn là thế chấp có lãi suất cố định, thì con số này được giới hạn ở ba lần. Đối với thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM), đó là bốn lần. Và nếu đó là một khoản thế chấp khổng lồ—một khoản vượt quá $417,000—thì không có giới hạn nào về số lần bạn có thể tái cấp vốn.
Bạn có thể tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình ở Texas bao nhiêu lần?
Texas không phải là một tiểu bang cho phép tái cấp vốn. Cơ quan lập pháp Texas đã quy định việc chủ nhà tái cấp vốn cho ngôi nhà của họ nhiều lần là bất hợp pháp. Tuy nhiên, nếu bạn thấy mình trong tình huống này, có nhiều cách để bạn vẫn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình mà không vi phạm pháp luật.
Trước hết, nếu khoản vay của bạn hiện đang được một ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng thanh toán, bạn có thể xin gia hạn hợp đồng với họ để họ có thể tiếp tục thanh toán khoản vay của bạn cũng như chuẩn bị thủ tục giấy tờ cho khoản vay mới thông qua một người cho vay trực tuyến.
Nếu điều này là không thể, thì thay vào đó, bạn sẽ phải xem xét việc rút tiền mặt để tái cấp vốn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ có thể bán tài sản của mình và sử dụng số tiền từ việc bán để thanh toán một phần hoặc toàn bộ số dư chưa thanh toán cho khoản thế chấp hoặc HELOC (hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà).
Để loại giao dịch này hoạt động bình thường, phải có đủ vốn chủ sở hữu trong tài sản của bạn để nó có thể được bán với giá cao hơn những gì bạn nợ trên đó.
Tại sao ai đó muốn tái tài trợ nhiều lần?
Có một số lý do:
Đầu tiên, để họ có thể trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi bằng cách tái cấp vốn nhiều lần trong suốt cuộc đời của họ. Thứ hai, một số người cho vay sẽ cho phép những người vay có điểm tín dụng cao hơn những người khác tiếp cận các điều khoản tốt hơn khi mua một ngôi nhà mới hoặc tái cấp vốn cho những ngôi nhà hiện có.
Bao lâu là quá sớm để tái cấp vốn?
Nếu bạn có một khoản thế chấp, việc tái cấp vốn cho căn nhà của bạn thường là bước đầu tiên để thoát khỏi nợ nần. Nhưng nếu bạn đã tái cấp vốn trước đây, bạn có thể muốn làm lại như vậy.
Điều quan trọng là phải đánh giá xem bạn có nên tái cấp vốn cho căn nhà của mình hay không bằng cách xem xét một số yếu tố:
Các điều khoản cho vay hiện tại của tôi là gì? Chúng dài hạn hay ngắn hạn? Tôi có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn với khoản vay dài hạn không? Nếu không, đừng bận tâm đến việc tái cấp vốn vì có sẵn các lựa chọn khác để cải thiện tình hình của bạn (chẳng hạn như chuyển đến gần nơi làm việc hơn hoặc theo đuổi một nghề nghiệp khác).
Tôi có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình? Bao nhiêu phần trăm giá trị của nó sẽ bị mất nếu nhà của tôi được bán ngày hôm nay? Con số đó sẽ giúp quyết định xem việc tái cấp vốn có phù hợp với tôi vào thời điểm này hay không; nếu không có đủ vốn chủ sở hữu thì có lẽ việc cho thuê phòng có thể giúp thu hẹp khoảng cách giữa mức thu nhập/chi phí hiện tại, v.v. cho đến khi mọi thứ cải thiện trở lại khi việc mua lại có thể thực hiện được–hoặc thậm chí có thể trước đó.
Tiếp tục tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn có phải là thông minh?
Có thể tái cấp vốn cho căn nhà của bạn nhiều lần, nhưng có một số điều cần xem xét trước khi bạn thực hiện.
Bạn nên luôn nhớ rằng việc tái cấp vốn cho một khoản thế chấp là một quá trình phức tạp và có thể tốn kém nếu nó không diễn ra như kế hoạch. Nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong nhà của mình, việc tái cấp vốn có thể phù hợp với bạn nếu bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn với các điều khoản tốt hơn cho khoản vay mới.
Tác động tiêu cực của việc tái cấp vốn là gì?
Khi bạn tái tài trợ thế chấp của mình, lãi suất cho khoản vay của bạn có thể sẽ tăng lên. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn hơn trong việc chi trả các khoản thanh toán hàng tháng của mình. Bạn cũng có thể thấy rằng thời hạn khoản vay của bạn được gia hạn (có nghĩa là nó được gia hạn thêm một khoảng thời gian nữa), điều đó có nghĩa là số tiền đã được vay nhiều hơn và số vốn chủ sở hữu còn lại trong nhà ít hơn khi thời hạn ban đầu hết hạn.
Nếu bạn tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn lãi suất hiện đang áp dụng với những người cho vay khác, điều này có thể đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất một số vốn chủ sở hữu nếu còn lại nếu bạn không thực hiện việc tái cấp vốn đó?
- Đừng vay nhiều hơn bạn có thể chi trả.
- Đừng tái tài trợ để mua một chiếc xe mới.
- Đừng tái tài trợ để trả nợ thẻ tín dụng.
- Không sử dụng tiền cho bất cứ điều gì khác ngoài các khoản thanh toán thế chấp nhà của bạn và thuế, bảo hiểm và chi phí bảo trì.
Điều gì xảy ra khi bạn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình
Cách tốt nhất để trả lời câu hỏi này là xem xét lãi suất hiện tại của căn nhà của bạn và so sánh nó với lãi suất mới đối với khoản tái cấp vốn của bạn. Nếu bạn đang tái cấp vốn với lãi suất 4% và khoản vay mới có lãi suất 3.5%, thì bạn sẽ phải trả ít hơn trong các khoản thanh toán thế chấp theo thời gian. Điều đó có nghĩa là bạn có nhiều tiền hơn mỗi tháng và có thể đầu tư, trả nợ hoặc sử dụng nó để làm cho ngôi nhà của bạn lớn hơn hoặc tốt hơn.
Vậy điều gì xảy ra khi bạn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình?
Bạn nhận được một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Số tiền thấp hơn sẽ dựa trên số tiền vay mới của bạn và số dư hiện có trên khoản thế chấp hiện tại của bạn cũng như các yếu tố khác như thuế, bảo hiểm và chi phí bảo trì. Nếu tái cấp vốn liên quan đến việc chuyển từ người cho vay này sang người cho vay khác, phí có thể được áp dụng, vì vậy hãy chắc chắn hỏi về những điều đó trước khi đăng ký khoản vay.
Những cạm bẫy của việc tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn là gì?
- Chi phí tái cấp vốn.
- Thời gian và nỗ lực tái cấp vốn.
- Nỗi lo tái cấp vốn.
- Khó khăn trong việc tái cấp vốn.
- Rủi ro của việc tái cấp vốn (và, nếu bạn là người đã từng trải qua quá trình này trước đây, thì điều gì sẽ xảy ra).
bottom Line
Những điều trên chứng tỏ rằng không có câu trả lời đúng duy nhất cho câu hỏi này. Bạn cần xem xét hoàn cảnh cá nhân và mục tiêu tài chính của mình. Nếu bạn tin rằng việc tái cấp vốn nhiều lần sẽ giúp bạn hoàn thành các mục tiêu của mình, thì bằng mọi cách, hãy làm như vậy! Nếu không có gì khác, chúng tôi hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu lý do tại sao một số chủ nhà chọn liên tục tham gia vào quá trình tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của họ. Hãy nhớ rằng những lựa chọn này cuối cùng là tùy thuộc vào bạn.
Bạn có thể tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình bao nhiêu lần Câu hỏi thường gặp
Điều đó có nghĩa là gì nếu bạn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình?
Bạn thay thế khoản thế chấp bạn có bằng một khoản thế chấp mới có các điều khoản thuận lợi hơn.
Nhược điểm của tái cấp vốn là gì?
Khi bạn tái tài trợ thế chấp của mình, lãi suất cho khoản vay của bạn có thể sẽ tăng lên.
Bạn có thể tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình ở Texas bao nhiêu lần?
Câu trả lời cho số lần bạn có thể tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình ở Texas rất đơn giản.
Texas không phải là một tiểu bang cho phép tái cấp vốn. Cơ quan lập pháp Texas đã quy định việc chủ nhà tái cấp vốn cho ngôi nhà của họ nhiều lần là bất hợp pháp. Tuy nhiên, nếu bạn thấy mình trong tình huống này, có nhiều cách để bạn vẫn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình mà không vi phạm pháp luật.
{
“@context”: “https://schema.org”,
“@type”: “Trang Câu hỏi thường gặp”,
“Thực thể chính”: [
{
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Việc bạn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình có ý nghĩa gì?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Bạn thay thế khoản thế chấp bạn có bằng một khoản thế chấp mới có các điều khoản thuận lợi hơn.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Bất lợi của việc tái cấp vốn là gì?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Khi bạn tái tài trợ thế chấp của mình, lãi suất cho khoản vay của bạn có thể sẽ tăng lên.
"
}
}
, {
“@type”: “Câu hỏi”,
“tên”: “Bạn có thể tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình ở Texas bao nhiêu lần?”,
“Câu trả lời được chấp nhận”: {
"@viết câu trả lời",
"chữ": "
Câu trả lời cho số lần bạn có thể tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình ở Texas rất đơn giản.
Texas không phải là một tiểu bang cho phép tái cấp vốn. Cơ quan lập pháp Texas đã quy định việc chủ nhà tái cấp vốn cho ngôi nhà của họ nhiều lần là bất hợp pháp. Tuy nhiên, nếu bạn thấy mình trong tình huống này, có nhiều cách để bạn vẫn tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình mà không vi phạm pháp luật.
"
}
}
] }
dự án
Bài viết liên quan
- KHI NÀO BẠN NÊN TÁI TẠO XE? Có bao giờ nó là một ý tưởng tốt để trang bị cho chiếc xe của bạn?
- Chi phí bao nhiêu để tái cấp vốn thế chấp vào năm 2022
- Khoản vay mua nhà tái cấp vốn: Tỷ lệ, Chi phí và Tất cả những gì bạn cần
- LỰA CHỌN TỶ LỆ VÀ THỜI HẠN: Giải thích
- CHI PHÍ ĐỂ HOÀN TRẢ MỘT KHOẢN THẾ CHẤP: Tất cả những gì bạn cần biết
