Một câu hỏi phổ biến mà nhiều chủ doanh nghiệp đặt ra là “bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại là gì?” Ngoài ra, họ muốn biết tất cả những gì về nó và liệu họ có cần nó hay không. Sự thật là, bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại là một phần quan trọng của kế hoạch bảo hiểm. Điều này là do nó có thể giúp bù đắp các khiếu nại mà doanh nghiệp của bạn đã gây ra, có thể là tổn hại về cơ thể hoặc thiệt hại về tài sản. Tuy nhiên, bạn có thể mua bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại dưới dạng chính sách tùy chỉnh hoặc kết hợp nó với các bảo hiểm quan trọng khác. Chúng tôi ở đây để giúp bạn hiểu loại bảo hiểm mà doanh nghiệp của bạn có thể cần. Vì vậy, cho dù đó là tìm hiểu về ý nghĩa của bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại, chi phí, phạm vi bảo hiểm hay trợ giúp để có được một câu trích dẫn, chúng tôi ở đây vì bạn.
Bảo hiểm Trách nhiệm Chung Thương mại (CGL) là gì?
Chính sách trách nhiệm pháp lý chung thương mại (CGL) là một chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn được chỉ định cho các tổ chức kinh doanh để bảo vệ họ trước các khiếu nại về trách nhiệm. Do đó, biện pháp bảo vệ cho các khiếu nại trách nhiệm bao gồm thương tật cơ thể (BI) và thiệt hại tài sản (PD). Hơn nữa, những điều này phát sinh ngoài cơ sở, hoạt động, sản phẩm và các hoạt động đã kết thúc; và trách nhiệm pháp lý về quảng cáo và thương tật cá nhân (PI).
Chính sách CGL được đưa ra vào năm 1986 và thay thế chính sách trách nhiệm chung. Bảo hiểm này còn được gọi là bảo hiểm trách nhiệm chung hoặc bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh.
Đọc thêm: Tài sản tài chính: Tất cả những gì bạn cần để tận dụng một cách hiệu quả
Sự Khác Biệt Giữa Trách Nhiệm Chung Thương Mại và Trách Nhiệm Chung Là Gì?
Không có sự khác biệt giữa trách nhiệm chung thương mại và bảo hiểm trách nhiệm chung vì cả hai thuật ngữ đều đề cập đến cùng một loại bảo hiểm.
Tìm hiểu Chính sách Trách nhiệm Chung Thương mại (CGL)
Các chính sách trách nhiệm chung thương mại có các mức bảo hiểm khác nhau. Vì vậy, một chính sách có thể bao gồm phạm vi bảo hiểm của cơ sở, bảo vệ doanh nghiệp khỏi những tiết lộ xảy ra trên địa điểm thực của doanh nghiệp về các hoạt động kinh doanh thường xuyên. Cũng có thể có bảo hiểm cho thương tích cá nhân và thiệt hại tài sản do sản phẩm hoặc dịch vụ được thực hiện ở nơi khác.
Có thể mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý vượt quá để chi trả cho các khiếu nại vượt quá giới hạn của chính sách CGL. Tuy nhiên, một số chính sách trách nhiệm thương mại chung có thể phân biệt đối xử trong các hoạt động được đề cập. Ví dụ: một chính sách có thể không bao gồm các chi phí liên quan đến việc thu hồi sản phẩm.
Khi mua bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại, doanh nghiệp cần phân biệt giữa chính sách khiếu nại và chính sách phát sinh. Chính sách đưa ra xác nhận quyền sở hữu cung cấp phạm vi bảo hiểm cho bất cứ khi nào có khiếu nại, bất kể thời gian xảy ra. Chính sách về sự cố khác nhau vì nó bao gồm các xác nhận quyền sở hữu mà sự kiện xác nhận quyền sở hữu đã xảy ra trong thời gian chính sách. Nó cung cấp bảo hiểm ngay cả khi chính sách đã hết hạn.
Ngoài ra, doanh nghiệp cũng có thể mua các chính sách cung cấp bảo hiểm cho các rủi ro khác đối với doanh nghiệp. Ví dụ: doanh nghiệp có thể mua bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về thực hành việc làm để bảo vệ mình khỏi các khiếu nại liên quan đến quấy rối tình dục, chấm dứt sai trái và phân biệt đối xử. Nó cũng có thể mua bảo hiểm để bảo hiểm cho những khiếm khuyết và việc không tuân thủ các báo cáo tài chính, cũng như bảo hiểm cho những tổn thất do hành động của các giám đốc và cán bộ của mình.
Cân nhắc Bảo hiểm Đặc biệt
Tùy thuộc vào nhu cầu của công ty, công ty có thể cần đặt tên công ty hoặc người khác là “người được bảo hiểm bổ sung” theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm thương mại. Điều này thường xảy ra khi một công ty ký hợp đồng với một công ty khác. Ví dụ, nếu một ga ra sửa chữa ô tô ký hợp đồng với Công ty ABC để cung cấp dịch vụ vệ sinh cho cơ sở. Công ty ABC có thể yêu cầu chủ nhà để xe thêm Công ty ABC làm “tài sản thế chấp bổ sung” trên phạm vi bảo hiểm CGL của họ.
Bảo hiểm Trách nhiệm Chung Thương mại bao gồm những gì?
Phạm vi bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại mở rộng cho các khiếu nại mà doanh nghiệp của bạn đã gây ra như:
- Thiệt hại tài sản của ai đó
- Ai đó bị thương
- Tự làm hại bản thân, chẳng hạn như trầm cảm và lo lắng
- Tác hại của quảng cáo
Những loại tuyên bố này phổ biến hơn bạn nghĩ. Trên thực tế, chúng có thể xảy ra trong các hoạt động kinh doanh bình thường.
Vì thế. nếu khách hàng kiện bạn, bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại có thể giúp thanh toán cho:
- Phí luật sư và nhân chứng
- Thu thập chứng cứ và tài liệu
- Phí y tế
- Cuộc khủng hoảng
- Phòng ở
Các khoản phí này có thể cộng lại và chi phí của bạn có thể tăng lên nếu bạn mất nhiều thời gian hơn để giải quyết vấn đề. Ngay cả khi khách hàng của bạn từ chối vụ kiện của họ, bạn sẽ vẫn phải trả các chi phí pháp lý, chẳng hạn như phí luật sư. Do đó, bảo hiểm trách nhiệm thương mại chung là cần thiết. Điều này là do, nếu không có nó, doanh nghiệp và tài sản của bạn sẽ gặp rủi ro tài chính.
Các nhóm Chính sách CGL
Vì vậy, có ba nhóm chính sách CGL được gọi là Bảo hiểm A, B và C trong thế giới bảo hiểm.
Dưới đây là bảng phân tích ngắn gọn về các nhóm:
# 1. Phạm vi bảo hiểm A: Thương tật về thân thể & Thiệt hại về tài sản
- Tổn thương cơ thể thường bao gồm thương tật, ốm đau hoặc bệnh tật, bao gồm cả những sự cố dẫn đến tử vong.
Ví dụ: Một thợ điện đang làm việc trên một tòa nhà và bị rơi khỏi thang, dẫn đến thương tật.
- Thiệt hại tài sản, vì nó liên quan đến trách nhiệm chung, được định nghĩa bởi dịch vụ giáo dục Viện Quản lý Rủi ro Quốc tế (IRMI) như “tổn hại vật chất đối với tài sản hữu hình bao gồm cả việc dẫn đến mất khả năng sử dụng và mất khả năng sử dụng tài sản hữu hình mà không bị tổn hại về mặt vật chất.
Ví dụ, thang của một thợ điện bị đổ và làm vỡ cửa sổ, dẫn đến yêu cầu bồi thường thiệt hại về tài sản.
# 2. Phạm vi B: Quảng cáo & Thương tật Cá nhân
Theo trách nhiệm chung, cùng với các chính sách CGL thích hợp, quảng cáo và thương tích cá nhân tạo thành một loại tội phạm có thể bảo hiểm. Chúng có thể gây hại ngoài thương tích cho cơ thể.
Ví dụ về các khiếu nại được bao gồm trong quảng cáo và trách nhiệm pháp lý về thương tích cá nhân bao gồm bắt giữ, giam giữ hoặc bỏ tù sai. Nó cũng bao gồm việc truy tố trái pháp luật; trục xuất oan sai; vu khống; phỉ báng; xâm phạm riêng tư; và sử dụng sai ý tưởng quảng cáo.
# 3. Bảo hiểm C: Bảo hiểm Thanh toán Y tế
Bảo hiểm hóa đơn y tế là một loại bảo hiểm trách nhiệm đảm bảo chi phí y tế hoặc tang lễ được thanh toán cho bên bị thương. Điều này là bất kể trách nhiệm pháp lý, trong trường hợp thương tật cơ thể hoặc tử vong do tai nạn theo các điều kiện quy định trong chính sách.
Ví dụ về Bảo hiểm Trách nhiệm Chung Thương mại (CGL)
Một số ví dụ có thể yêu cầu bảo hiểm về Trách nhiệm chung Thương mại bao gồm:
- Một khách hàng bước vào khu vực kinh doanh của anh ta, nơi sàn nhà gần đây đã được rửa sạch và đánh bóng. Điều này làm cho sàn nhà rất trơn trượt. Vì vậy, khách hàng sau đó trượt chân trên sàn và gãy chân.
- Một trong những nhân viên của công ty điện lực của bạn đến thăm một ngôi nhà để làm việc về điện và vô tình gây ra hỏa hoạn cho ngôi nhà của khách hàng.
- Quảng cáo bạn đặt dẫn đến một người được cho là hư hỏng hoặc ngông cuồng.
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại (CGL)
Nhu cầu bảo hiểm kinh doanh của bạn khác với những người khác. Do đó, chi phí của bạn cho bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại cũng có thể khác nhau. Vì vậy, một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm trách nhiệm chung của bạn. Chúng bao gồm:
# 1. Loại hình kinh doanh:
Doanh nghiệp của bạn càng gặp nhiều rủi ro, chi phí hoặc tỷ lệ của bạn càng cao.
# 2. Địa Chỉ:
Các khu vực có ít dân số hơn có thể đối mặt với nguy cơ thấp hơn. Do đó, điều này cũng có thể làm giảm chi phí trách nhiệm chung thương mại của bạn.
# 3. Doanh thu:
Doanh thu hàng năm hoặc doanh số bán hàng của doanh nghiệp của bạn càng cao, bạn càng có thể trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm.
#4. Giới hạn bảo hiểm:
Nếu bạn chọn giới hạn cao hơn cho chính sách của mình, tỷ lệ của bạn sẽ tăng lên.
Các doanh nghiệp cần Bảo hiểm Trách nhiệm Chung Thương mại
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại rất quan trọng đối với các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô. Do đó, nó có thể giúp:
- Chủ doanh nghiệp độc nhất
- Doanh nghiệp nhỏ
- Các công ty và công ty lớn
Các mức trung bình này cũng mở rộng sang nhiều ngành, bao gồm:
- Cửa hàng làm đẹp
- Nhà thầu độc lập
- Các công ty IT
- Các công ty tư vấn và tiếp thị
- Studio chụp ảnh
Các khoản bồi thường trách nhiệm bổ sung cần xem xét
Hãy nhớ rằng bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại không bao gồm tất cả các yêu cầu bồi thường. Do đó, nhiều công ty chọn cách nhận các khoản bồi thường trách nhiệm khác. Vì vậy, điều này giúp bảo vệ khỏi những rủi ro không được bảo hiểm CGL xử lý. Một số loại bảo hiểm khác mà bạn có thể lựa chọn bao gồm:
# 1. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp
Chính sách bảo hiểm này giúp bảo hiểm các khiếu nại mà bạn đã mắc sai lầm hoặc thiếu sót trong các hoạt động nghề nghiệp của mình.
# 2. Bảo hiểm trách nhiệm quản lý
Chính sách bảo hiểm này giúp bảo vệ người quản lý và nhân viên của bạn khỏi những rủi ro trách nhiệm.
# 3. Bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm
Chính sách bảo hiểm này giúp bao trả các khiếu nại về phân biệt đối xử, chấm dứt sai trái, quấy rối.
#4. Bảo hiểm người lao động bồi thường
Điều này là để giúp nhân viên của bạn phục hồi sau chấn thương hoặc bệnh tật liên quan đến công việc.
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại bảo vệ doanh nghiệp của tôi như thế nào?
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại (CGL) bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi tổn thất tài chính do khiếu nại của bên thứ ba về thương tật thân thể, thiệt hại tài sản và thương tích cá nhân hoặc quảng cáo. Nó có thể trang trải các chi phí liên quan đến dàn xếp, phán quyết và phí bảo vệ pháp lý.
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại (CGL) là loại bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính cho doanh nghiệp của bạn trong trường hợp bên thứ ba khiếu nại về thương tật thân thể, thiệt hại tài sản, thương tích cá nhân hoặc quảng cáo và các tổn thất được bảo hiểm khác.
Làm thế nào tôi có thể mua bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại?
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại có thể được mua thông qua một đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm, hoặc trực tiếp từ một công ty bảo hiểm. Điều quan trọng là phải so sánh phạm vi bảo hiểm và giá cả từ nhiều nguồn để tìm ra chính sách tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Làm cách nào để biết tôi có đủ bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại hay không?
Điều quan trọng là phải đánh giá các rủi ro và rủi ro tiềm ẩn mà doanh nghiệp của bạn phải đối mặt và xác định mức độ bảo hiểm cần thiết để bảo vệ tài sản của bạn. Đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm của bạn có thể giúp bạn xác định số tiền bảo hiểm phù hợp cho các nhu cầu kinh doanh cụ thể của bạn.
Làm cách nào để nộp đơn yêu cầu bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại của tôi?
Để gửi yêu cầu bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại, bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý của mình càng sớm càng tốt để báo cáo sự việc. Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin chi tiết về vụ việc và mọi chi phí hoặc tổn thất liên quan.
Bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại ảnh hưởng đến danh tiếng doanh nghiệp của tôi như thế nào?
Có bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại tại chỗ có thể chứng minh cho khách hàng và khách hàng của bạn rằng bạn thực hiện trách nhiệm của mình một cách nghiêm túc và cam kết bảo vệ lợi ích của họ. Điều này có thể giúp nâng cao danh tiếng của doanh nghiệp bạn và tăng niềm tin vào thương hiệu của bạn.
Tôi có thể kiện công ty bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại của mình nếu họ từ chối yêu cầu bồi thường của tôi không?
Nếu bạn tin rằng yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại của mình bị từ chối sai, bạn có thể có tùy chọn đệ đơn kiện công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản và điều kiện trong chính sách của bạn, cũng như các luật và quy định có liên quan, trước khi thực hiện hành động pháp lý.
Chìa khóa mang đi
Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh của bạn, nhà môi giới bảo hiểm có thể khuyên bạn nên mua cả hợp đồng chung và hợp đồng trách nhiệm chung. Tuy nhiên, bạn có thể chọn sử dụng hai nhà mạng khác nhau. Vì vậy, nếu có khiếu nại đối với doanh nghiệp của bạn, một công ty bảo hiểm có thể cố gắng bỏ qua công ty kia. Vì vậy, để tránh sự cạnh tranh này và tập trung vào vấn đề hiện tại, hãy mua cả hai từ cùng một công ty bảo hiểm.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại
Chính sách trách nhiệm chung thương mại bao gồm những gì?
Phạm vi trách nhiệm pháp lý chung về thương mại (CGL) bảo vệ công ty của bạn khỏi tổn thất tài chính nếu bạn phải chịu trách nhiệm về thiệt hại tài sản hoặc thương tích cá nhân và quảng cáo do hậu quả của các dịch vụ, hoạt động kinh doanh hoặc nhân viên của bạn. Một khách hàng bị thương sau khi vấp phải sàn lỏng khi đến thăm cơ sở của bạn.
Phí bảo hiểm trách nhiệm chung thương mại là bao nhiêu?
Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể phải trả trung bình khoảng 63.53 đô la mỗi tháng cho bảo hiểm Trách nhiệm Công cộng. Theo phát hiện của chúng tôi, hơn 62 phần trăm các công ty nhỏ trả ít hơn $ 50 mỗi tháng cho bảo hiểm Trách nhiệm Công cộng, trong khi khoảng 25 phần trăm trả từ $ 51 đến $ 100 mỗi tháng.
Sự khác biệt giữa trách nhiệm chung và trách nhiệm chung thương mại là gì?
Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo vệ bạn trước những tuyên bố rằng công ty của bạn đã gây ra thiệt hại về thể chất hoặc thiệt hại về tài sản. Nó cũng có thể che chắn cho bạn nếu bạn bị kiện vì quảng cáo gây thương tích. Bảo hiểm tài sản thương mại bảo vệ vị trí thực tế cũng như thiết bị của công ty bạn, cho dù bạn sở hữu hay cho thuê.
Có phải mọi doanh nghiệp đều cần bảo hiểm trách nhiệm công cộng?
Theo luật, bạn không bắt buộc phải mua bảo hiểm trách nhiệm công cộng, nhưng nếu bạn điều hành một doanh nghiệp, rất có thể bạn sẽ yêu cầu nó. Bảo hiểm trách nhiệm công cộng bao trả các chi phí của bạn nếu ai đó kiện công ty của bạn - và nếu không có nó, các hóa đơn pháp lý không lường trước có thể hủy hoại công ty của bạn.
- ĐẠO ĐỨC KINH DOANH: Định nghĩa, Ví dụ và Lợi ích
- Danh sách công ty trong danh sách Fortune 500
- TỔNG HỢP LEDGER: Mẫu dễ dàng, ví dụ và tất cả những gì bạn cần
- Tài trợ dành cho doanh nghiệp nhỏ ở Vương quốc Anh (hơn 210 khoản tài trợ kèm theo hướng dẫn)
- Tài sản tài chính: Tất cả những gì bạn cần để tận dụng hiệu quả (+ mẹo hay nhất)
