Thế chấp là khoản vay nhận được từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác để hỗ trợ người vay mua nhà. Chúng ta cũng có thể coi nó như một hợp đồng.
Tài sản thế chấp là căn nhà. Điều này ngụ ý rằng nếu người vay không thể trả hết khoản vay, họ sẽ dỡ nhà để thu hồi tiền mặt.
Đó là một cách hoàn hảo để đầu tư vào bất động sản mà không tốn nhiều thời gian và sức lực của bạn.
Giấy thế chấp là tài liệu mà bạn chỉ cần ký khi kết thúc việc đóng cửa nhà của bạn. Nó bao gồm tất cả các điều khoản của thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay và phản ánh chính xác tất cả các điều khoản của thế chấp. Nó cũng nêu rõ người vay sẽ trả khoản vay như thế nào, với ngôi nhà là tài sản thế chấp.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích giấy cầm cố là gì, các mẫu giấy thế chấp, cách mua giấy thế chấp và mô tả sinh động về hình thức của giấy thế chấp.
ĐỌC CSONG: Thế chấp: Hướng dẫn 2023 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
Giấy thế chấp là gì?
Khi một người thuê hoặc nhà đầu tư muốn mua một căn nhà nhưng không sẵn sàng trả khi đóng cửa, họ sẽ được vay. Họ trả một phần giá mua lại dưới dạng đặt cọc và vay số tiền còn lại từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Để đổi lấy tiền, người cho vay yêu cầu họ ký một tài liệu, được gọi là Giấy chứng nhận hối phiếu.
Một công cụ nợ, thường được gọi là kỳ phiếu, được ký bởi người vay và có thể là một lời hứa trả nợ.
Kỳ phiếu cung cấp các chi tiết tài chính về việc hoàn trả khoản vay, như tỷ lệ và phương thức thanh toán.
Nó cũng chỉ ra ai đã vay tiền từ ai, tỷ lệ đã vay, tỷ lệ lãi suất của khoản vay, thời hạn hoàn trả khoản vay và điều gì xảy ra trong trường hợp vỡ nợ.
Tuy nhiên, giấy nợ thế chấp là một loại tài sản khác trong hoạt động đầu tư bất động sản. Chúng bao gồm nhiều lợi ích và đưa ra các cơ hội độc đáo. Họ cũng kiếm được lợi nhuận cao hơn mức trung bình cho các khoản đầu tư bất động sản.
Ví dụ: nếu người cho vay của bạn cố gắng thay đổi các điều khoản cho vay của bạn hoặc tính phí bổ sung cho bạn, họ sẽ xem lại Giấy thế chấp của bạn để biết những gì được phép.
Lưu ý là tài liệu xác định cách thức hoạt động của khoản vay của bạn và liệu các điều khoản thế chấp của bạn có thể thay đổi hay không. Bởi vì đây là một tài liệu rất quan trọng, chúng tôi khuyên bạn chỉ cần giữ Giấy thế chấp của mình ở một nơi an toàn dễ lấy.
ĐỌC CSONG: Chứng thư tín thác: Tổng quan, Thế chấp so với Chứng thư tín thác & Cách thức hoạt động
Giấy thế chấp hoạt động như thế nào?
Một kỳ phiếu và một kỳ phiếu thế chấp thực hiện các công việc khác nhau, nhưng chúng được thực hiện song song với nhau. bạn sẽ không bao giờ tạo hoặc mua một kỳ phiếu mà không có thế chấp và ngược lại.
Vì vậy, điều cần thiết là phải đảm bảo rằng giấy thế chấp của bạn và tất cả các giấy tờ pháp lý khác liên quan đến quá trình mua nhà của bạn là hoàn toàn chính xác.
Bạn và luật sư nên đọc qua giấy thế chấp để đảm bảo các điều khoản là chính xác mà tất cả các thỏa thuận được bao gồm.
Ngoài ra, giấy nợ thế chấp có thể là một công cụ bảo đảm, nó thường được mua và bán trên thị trường thứ cấp.
Do đó, những người cho vay đôi khi bán giấy thế chấp cho các nhà đầu tư bất động sản, những người bị thu hút bởi những khoản đầu tư tương đối phi rủi ro này. Bởi vì các tổ chức cho vay bán giấy thế chấp, các nhà đầu tư đất về mặt kỹ thuật sở hữu một tài sản thế chấp.
Những khoản đầu tư này có rủi ro thấp vì cách duy nhất mà các nhà đầu tư sẽ mất tiền là nếu người đi vay không trả được khoản vay của họ hoặc tránh trả lãi bằng cách trả trước thế chấp của họ. Ngay cả trong tình huống sau, họ sẽ không mất tiền, nhưng cũng sẽ không kiếm được nhiều tiền vì họ không kiếm được lãi suất.
Bất kể ai cầm giấy thế chấp, người vay phải tuân theo các điều kiện của giấy thế chấp. Người đi vay sẽ không bị đánh giá thấp với bất kỳ thay đổi nào về người giữ giấy bạc vì họ sẽ liên tục thực hiện các khoản thanh toán cho một tổ chức bên thứ ba trong suốt thời gian của khoản vay của họ.
Người đi vay sẽ không có bản sao đầu tiên của giấy thế chấp của họ cho đến khi họ cần trả hết khoản vay của mình. Khi kết thúc, người vay sẽ nhận được một bản sao của giấy thế chấp.
Đây là một phần của quy trình pháp lý và giúp người vay hiểu được trách nhiệm của họ đối với khoản vay. Khi họ cần thanh toán toàn bộ khoản vay, họ sẽ nhận được chứng thư về nhà của mình.
Ví dụ về Giấy thế chấp
Có một số ví dụ về ghi chú thế chấp, và chúng bao gồm: -
Bảo đảm: Nếu một khoản vay được bảo đảm, điều đó có nghĩa là có một tài sản hữu hình gắn liền với khoản vay - trong trường hợp thế chấp, tài sản này là tài sản.
Không an toàn: Nếu khoản vay không có thế chấp thì không có gì phải thế chấp khoản vay. Đơn giản, không có tài sản thế chấp được đăng. Những tờ tiền này thường có giá rẻ hơn (lợi suất cao hơn) vì rủi ro cố hữu cao hơn.
Khoản vay của tổ chức: Khoản vay tổ chức có nghĩa là một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đã tạo ra giấy thế chấp. Các khoản vay này có luật và hướng dẫn nghiêm ngặt về bảo lãnh phát hành.
Cho vay tư nhân: Khoản vay không công khai có nghĩa là một cá nhân không công khai đã tạo ra giấy thế chấp. Đây có thể là bạn bè, bạn bè, đồng nghiệp, người cho vay tư nhân hoặc có thể là người bán nhà.
Đôi khi, nếu nhà cung cấp sở hữu tài sản miễn phí (không có thế chấp), họ sẽ tạo và giữ một khoản thế chấp cho khách hàng. Họ gọi những khoản vay này là khoản vay hoàn lại của người bán, khoản vay do người bán tài trợ hoặc khoản vay do chủ sở hữu tài trợ.
Một khoản vay tư nhân vẫn bao gồm một giấy nợ và thế chấp, nhưng quy trình bảo lãnh phát hành không được quy định chặt chẽ. Ngôn ngữ đi vào các tài liệu là tùy thuộc vào người cho vay. Một số sử dụng luật sư hoặc công ty chức danh để lập các tài liệu, trong khi những người khác thì không.
ĐỌC THÊM: Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
Mua giấy nợ thế chấp
Khi bạn đã biết về cách thức hoạt động của giấy thế chấp, bạn có thể phải học cách mua giấy thế chấp từ ngân hàng.
Thực hiện theo quy trình này dưới đây để mua một giấy thế chấp
1. Xác định mục tiêu của bạn
Trước khi tiếp cận ngân hàng, bạn phải có một kế hoạch đầu tư bất động sản thực sự đã sẵn sàng. Đầu tiên, bạn sẽ phải xem xét khả năng chấp nhận rủi ro của mình và liệu bạn có đề xuất lật hay giữ giấy thế chấp hay không.
Nếu bạn đang cố gắng tìm một dòng thanh toán dần dần mang lại sự chắc chắn cho thu nhập cao, thì bạn có thể tìm kiếm các khoản tiền thế chấp ổn định và có rủi ro thấp.
Nếu mục tiêu của bạn là tạo ra một khoản tiền lớn thông qua giao dịch một lần và có khẩu vị rủi ro bắt buộc, bạn có thể cân nhắc giao dịch ghi chú rủi ro cao với mức chiết khấu lớn.
2. Tìm một ghi chú để mua sắm
Hai hạn chế chính của việc khám phá thị trường thứ cấp đối với người bán tư nhân là việc định giá không hiệu quả và thiếu quy định.
Những yếu tố này thường tạo ra thị trường của người bán. Ngay cả những nhà môi giới ghi chú có kinh nghiệm hàng đầu cũng có thể dành vô số giờ để tìm kiếm các trang web trực tuyến cho các giao dịch hấp dẫn từ những người bán tư nhân. Đây là nơi mà các ngân hàng có ích.
Số lượng “nợ xấu” được ghi nhận trên sổ sách của họ thường cản trở khả năng cho vay của các ngân hàng. Nếu họ yêu cầu phát hành thêm thế chấp, một kỹ thuật để mở rộng khả năng là dỡ bỏ các giấy thế chấp.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng mặc dù ngân hàng coi giấy thế chấp là một tài sản rủi ro, nhưng điều đó không có nghĩa là người đi vay đã ngừng trả nợ.
Hồ sơ rủi ro thực tế có thể yêu cầu chỉ định như vậy độc lập với hoạt động của bên vay. Dù bằng cách nào, các ngân hàng thường coi việc bán nợ là một quyết định kinh doanh thích hợp và điều này tạo ra nhiều cơ hội thị trường thứ cấp thuận lợi hơn cho những người mua tiền giấy.
ĐỌC THÊM: Thị trường thế chấp thứ cấp: Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động
3. Xem lại “đoạn băng”.
"Băng" ghi chú thế chấp có thể là một biểu dữ liệu tiết lộ một số dữ liệu cần thiết để đánh giá giá trị đầu tư của ghi chú thế chấp. Băng phải là một trong những tài nguyên chính được sử dụng trong quá trình ra quyết định.
4. Tránh dịch vụ khách hàng nếu có thể
Bạn có thể tiết kiệm thời gian (và đau đầu) cho mình nếu bạn trực tiếp đặt mình trước những người ra quyết định của ngân hàng.
Như trường hợp của bất kỳ công ty sản phẩm hoặc dịch vụ nào, sẽ có những rào cản đối với việc gia nhập đối với một khách hàng thay thế.
Không phải bất kỳ ai bước qua cửa nhấc điện thoại hoặc gửi yêu cầu cuộc hẹn trên web đều tò mò về việc mua thứ gì đó.
Đó là lý do tại sao các công ty có quy trình dịch vụ khách hàng tại chỗ - để sắp xếp thời gian của người ra quyết định cho những người muốn tiến hành công việc kinh doanh thực tế.
Đó là lợi thế của việc có được một kế hoạch đầu tư bất động sản đúng nghĩa. công ty biết bạn nghiêm túc và người ra quyết định biết bạn có thể không lãng phí thời gian của họ.
5. Xác định các điều khoản của bạn.
Cả giá chào mua và giá chào bán đều có thể cho thấy sự mâu thuẫn và do đó giá cuối cùng thường mang tính chủ quan.
Có các yếu tố mục tiêu để bao gồm trong tính toán giá cả. Chúng sẽ bao gồm (nhưng dường như không giới hạn ở) điểm tín dụng của người đi vay, hoạt động của người đi vay, số lần thanh toán còn lại, tỷ lệ khoản vay, loại khoản vay và cả thời gian đáo hạn cuối cùng của khoản vay (khi khoản vay được hoàn trả trong đầy).
ĐỌC THÊM: Người bảo lãnh thế chấp: Quy trình, Mức lương, Công việc & Cách trở thành Hướng dẫn viên MU.
Giấy báo thế chấp trông như thế nào?
Giấy nợ thế chấp thường có tiêu đề là giấy ghi chú, giấy báo của người vay, hoặc giấy thế chấp. Tiêu đề tài liệu sẽ giúp bạn phân biệt giữa giấy thế chấp và các hình thức cho vay khác, như tiết lộ kết thúc hoặc ước tính khoản vay.
Theo Cục Bảo vệ Tài chính của người mua, giấy nợ thế chấp bao gồm số tiền bạn nợ, khoản phí cho mỗi đơn vị, ngày đến hạn thanh toán, khoảng thời gian bạn trả nợ và nơi các khoản thanh toán sẽ được gửi.
Ghi chú cũng có một đoạn phác thảo bất kỳ hậu quả nào, nếu các điều khoản của ghi chú bị phá vỡ.
ĐỌC THÊM: Đầu tư thay thế: Hướng dẫn cho người mới bắt đầu về các lựa chọn đầu tư
Tên khác cho một ghi chú thế chấp là gì?
Các hợp đồng bằng văn bản được gọi là kỳ phiếu, thường được gọi là giấy thế chấp, được lập bởi hai bên hứa sẽ trả cho nhau một khoản tiền cụ thể sau đó. Thông thường, trong quá trình làm thủ tục thế chấp, cả ngân hàng và người đi vay đều đồng ý về những lưu ý này.
Ghi chú làm gì trong thế chấp?
Một tài liệu chính thức được gọi là ghi chú thế chấp phác thảo tất cả các điều kiện thế chấp giữa người đi vay và tổ chức cho vay của họ. Ví dụ, toàn bộ số tiền của khoản vay thế chấp là một trong những điều khoản được bao gồm. số tiền đặt cọc sẽ là bao nhiêu.
Sự khác biệt giữa Ghi chú và Thế chấp là gì?
thế chấp so với kỳ phiếu. Một thỏa thuận độc lập với thế chấp, kỳ phiếu là một thỏa thuận bằng văn bản giữa người cho vay và người vay, trong đó người vay hứa sẽ trả tiền cho người cho vay. Nghĩa vụ trả lại tiền được “bảo đảm” bằng thế chấp, là một văn bản pháp lý liên kết bất động sản với cam kết đó.
Ý nghĩa của việc mua một ghi chú thế chấp?
Mua một khoản thế chấp hiện tại từ một người cho vay, cùng với khoản nợ và ghi chú đảm bảo nó, được gọi là mua một ghi chú thế chấp. Sau đó, nhà đầu tư có thể bắt đầu thu các khoản thanh toán hàng tháng từ người vay với tư cách là người cho vay mới. Trong trường hợp người đi vay không trả được nợ, họ cũng có quyền tịch thu tài sản.
Ai đã thế chấp lưu ý?
Công ty cho bạn vay tiền được gọi là “người cho vay”. Thuật ngữ “người cho vay”, “người nắm giữ” hoặc “người giữ giấy tờ” ám chỉ bên sở hữu khoản vay. Sau đó, người cho vay có thể bán khoản nợ thế chấp cho một bên khác, bên này sẽ trở thành chủ sở hữu khoản vay mới (chủ sở hữu).
Tại sao một khoản vay được gọi là một ghi chú?
Một lưu ý, thường được gọi là kỳ phiếu, là một công cụ nợ chính thức, trong đó một bên hứa bằng văn bản sẽ trả một khoản tiền cụ thể cho bên kia theo các điều kiện cụ thể.
Tôi có thể mua một phiếu thế chấp từ ngân hàng không?
Mua các ghi chú có sẵn – Trên thị trường thế chấp thứ cấp, cả ghi chú hoạt động và không hoạt động hiện đang được rao bán. Có rất nhiều phương pháp và nguồn lực để mua ghi chú, bao gồm liên hệ với ngân hàng, thiết lập kết nối với các nhà môi giới và quỹ phòng hộ, đồng thời xây dựng mạng lưới người bán riêng của bạn.
Giấy thế chấp có giống như chứng thư ủy thác không?
Khi mua hoặc bán bất động sản, chứng thư ủy thác, một loại tài liệu pháp lý giống như thế chấp, được sử dụng. Ngược lại với thế chấp chỉ liên quan đến người cho vay và người đi vay, chứng thư ủy thác cũng bao gồm một bên thứ ba trung lập có quyền sở hữu đối với bất động sản cho đến khi khoản vay được hoàn trả hoặc người vay không trả được nợ.
Kết luận
Mua nhà có lẽ sẽ là tài sản quan trọng nhất của bạn. Vì vậy, hãy luôn đảm bảo bảo mật những tài liệu quan trọng sau khi chốt bất kỳ thương vụ nào.
Tôi hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn hiểu tất cả về giấy thế chấp là gì. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc đề xuất nào, vui lòng cho tôi biết trong phần bình luận.
Chúc may mắn!
Khuyến nghị
- Các công ty cho vay cầm cố tốt nhất: Cập nhật các lựa chọn năm 2023 (+ hướng dẫn chi tiết)
- Ngành Bất động sản: Tổng quan, Các loại & Ví dụ
- NFL Pension: Hướng dẫn cuối cùng vào năm 2023 (Cập nhật)
- Người bảo lãnh: Định nghĩa, Ý nghĩa & Bảo hiểm
- Thuê đất: Tất cả những gì bạn cần biết vào năm 2023 (Cập nhật)
Tài liệu tham khảo
