Phần mềm hệ thống quản lý khoản vay đang được sử dụng rộng rãi hơn khi quá trình chuyển đổi kỹ thuật số tăng tốc. Phần mềm hệ thống quản lý khoản vay nhanh hơn và hiệu quả hơn hệ thống cho vay cũ. Nó có thể hỗ trợ người cho vay hợp lý hóa và tự động hóa việc khởi tạo và xử lý khoản vay. Bài đăng này sẽ cung cấp một cái nhìn tổng quan toàn diện về phần mềm hệ thống quản lý khoản vay hiện có. Tiếp tục đọc sách để học hỏi nhiều hơn!
Hệ thống quản lý khoản vay là gì?
Hệ thống quản lý khoản vay là một nền tảng kỹ thuật số tự động hóa mọi giai đoạn của vòng đời khoản vay, từ đăng ký đến đóng. Quy trình của hệ thống quản lý khoản vay truyền thống rất tỉ mỉ và tốn thời gian. Nó yêu cầu thu thập và xác minh thông tin về người nộp đơn, độ tin cậy và uy tín của họ.
Ngoài ra, quá trình này đòi hỏi phải tính toán lãi suất và giám sát thanh toán. Phần mềm hệ thống quản lý khoản vay tự động hóa các thủ tục này và cung cấp cho người cho vay và người đi vay những phân tích và hiểu biết hữu ích.
Quản lý quan hệ khách hàng cho vay (CRM) là gì?
Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) là công nghệ cho phép chủ doanh nghiệp quản lý tất cả các mối quan hệ và tương tác của công ty họ với khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng. Mục tiêu của CRM là cải thiện các mối quan hệ kinh doanh để phát triển công ty.
Nó cũng hỗ trợ các doanh nghiệp duy trì kết nối với khách hàng của họ, hợp lý hóa các quy trình và tăng khả năng sinh lời.
Mặt khác, CRM cho vay cho phép bạn quản lý các khoản vay của khách hàng hiện tại và khách hàng bảo vệ của công ty bạn. Với CRM cho vay, bạn có thể cải thiện hiệu quả các mối quan hệ kinh doanh của mình và theo dõi sự phát triển của công ty.
Phần mềm hệ thống quản lý khoản vay nào được các công ty cho vay sử dụng?
Phần mềm hệ thống quản lý khoản vay, còn được gọi là phần mềm quản lý khoản vay hoặc phần mềm cho vay, tự động hóa và quản lý toàn bộ vòng đời khoản vay. Họ làm điều này từ nguồn gốc đến bảo dưỡng, xử lý đến bộ sưu tập.
Phần mềm hệ thống quản lý khoản vay bao gồm tái cấp vốn khoản vay, tái cấu trúc, giải ngân, chấm điểm tín dụng và xử lý tài khoản. Chúng loại bỏ quy trình làm việc trên giấy tờ và giảm thiểu sai sót cũng như nỗ lực khi theo dõi và đối chiếu các khoản vay giữa các doanh nghiệp và cổ đông.
Một số phần mềm hệ thống quản lý khoản vay tốt nhất được sử dụng bởi các công ty cho vay bao gồm:
# 1. Nền tảng thế chấp SimpleNexus
SimpleNexus, một Công ty nCino, là nhà phát triển từng đoạt giải thưởng về công nghệ thế chấp ưu tiên thiết bị di động. Nó tích hợp con người, hệ thống và các giai đoạn của quy trình thế chấp thành một giải pháp thống nhất, toàn diện bao gồm sự tham gia, khởi tạo, kết thúc và thông tin kinh doanh.
Những người cho vay thế chấp có hiệu suất cao trên toàn quốc đã áp dụng giải pháp một nền tảng của họ. Họ sử dụng nó để cải thiện sản lượng cho vay, giảm chi phí hoạt động, tăng lượng giới thiệu và cải thiện sự hài lòng của khách hàng.
# 2. Sageworks cho vay
Phần mềm Tín dụng và Cho vay Sageworks có thể giúp bạn cắt giảm chi phí khởi tạo khoản vay và nâng cao hiệu quả cho vay. Người vay muốn có phản hồi nhanh chóng đối với các đơn xin vay và các nhân viên cho vay muốn các khoản vay có thể chịu được sự giám sát xem xét khoản vay.
# 3. làm nổi
Floify là một giải pháp tự động hóa ngành thế chấp giúp hợp lý hóa nguồn gốc của quy trình hệ thống quản lý khoản vay. Họ làm điều này bằng cách cung cấp một cổng thông tin liên lạc và quản lý tài liệu an toàn được chia sẻ bởi người cho vay, người đi vay, đại lý bất động sản, đối tác giới thiệu và các bên liên quan đến khoản vay khác.
# 4. Phần mềm thế chấp hình dạng
Các nhà môi giới thế chấp, nhân viên cho vay và người cho vay hàng đầu sử dụng Phần mềm thế chấp Shape làm nền tảng CRM thế chấp, điểm bán hàng và bán hàng/tiếp thị tất cả trong một của họ. Hình dạng này cho phép bạn đóng nhiều khoản vay hơn với ít nỗ lực hơn bằng cách sử dụng hơn 500 tính năng được thiết kế dành riêng cho ngành thế chấp.
#5. người cho vay
Loansifter là một công cụ mạnh mẽ về sản phẩm, giá cả và tính đủ điều kiện (PPE) hỗ trợ tìm kiếm thực hiện tốt nhất trên hơn 120 nhà đầu tư bán buôn. Nó có thể giúp các nhà môi giới thế chấp giành được nhiều công việc kinh doanh hơn.
Giải pháp này cũng có thể cho phép các nhà môi giới nhanh chóng truy cập vào tính đủ điều kiện và giá cả của sản phẩm thực thi tốt nhất cho tất cả các tình huống cho vay, với khả năng so sánh tỷ lệ từ nhiều người cho vay trong một lần tìm kiếm.
# 6. SoFi
SoFi là một công ty định hướng giá trị với sứ mệnh hỗ trợ các thành viên của mình đưa ra các quyết định tài chính hợp lý. Họ tạo ra các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiện đại hỗ trợ mọi người vay, tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư và bảo vệ tiền của họ tốt hơn. Điều này cho phép họ đạt được sự độc lập về tài chính và thực hiện ước mơ của mình, chẳng hạn như sở hữu một ngôi nhà, tiết kiệm để nghỉ hưu, trả hết các khoản vay sinh viên, v.v.
# 7. Tổng số chuyên nghiệp
Total Expert là công ty phần mềm fintech hàng đầu cung cấp các giải pháp CRM tùy chỉnh và thu hút khách hàng cho các tổ chức tài chính hiện đại. Để cung cấp trải nghiệm nhất quán trong suốt vòng đời của khách hàng, nền tảng Total Expert tích hợp các giải pháp dữ liệu, tiếp thị, bán hàng và tuân thủ.
Total Expert biến thông tin chi tiết của khách hàng thành hành động để tăng cường lòng trung thành và thúc đẩy tăng trưởng cho các ngân hàng, người cho vay, hiệp hội tín dụng và các công ty dịch vụ tài chính khác.
# 8. LendingPad
LendingPad là một phần mềm hệ thống quản lý khoản vay hiện đại khác phục vụ người cho vay, người môi giới, chủ ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Nó cung cấp cho ngành thế chấp công nghệ tập trung, tuân thủ, tự động mở rộng toàn bộ quy trình cho vay đồng thời giảm chi phí kinh doanh của bạn.
Vòng đời khoản vay là gì?
Một chu kỳ cho vay là khi người đi vay đăng ký một khoản vay và khi nó được trả lại cho người cho vay cùng với lãi suất. Chu kỳ cho vay điển hình có năm giai đoạn. Dưới đây là cách bên vay có thể quản lý các quy trình trong từng giai đoạn này.
#1. Tính toán trước khi cho vay:
Trước khi người vay có thể nộp đơn xin vay, một loạt các tính toán tài chính phải được hoàn thành. Bước đầu tiên là quyết định loại khoản vay nào họ muốn đưa ra. Điều này sẽ giúp họ thu hẹp số tiền cho vay.
Bước tiếp theo là tạo biểu đồ thu nhập và chi phí hàng tháng để xác định số tiền bạn có thể dành ra để thanh toán khoản vay trả góp hàng tháng.
# 2. Nghiên cứu:
Khi hoạt động cho vay kỹ thuật số đã mở rộng sự hiện diện trên thị trường, người đi vay hiện có quyền truy cập thông tin về nhiều loại sản phẩm tài chính. Họ cũng có các công cụ trực tuyến dễ truy cập để so sánh các sản phẩm tài chính khác nhau. Do đó, người đi vay phải tiến hành thẩm định để tìm ra lời đề nghị tốt nhất trên thị trường.
Khi chọn mức lãi suất thấp hơn và nhận thức được các khoản phí tiềm ẩn như phí xử lý và các khoản phí trả trước khác, điều quan trọng là phải có chiến lược quyết liệt.
# 3. Ứng dụng:
Mặc dù bước này có vẻ dễ hiểu nhưng việc cung cấp thông tin không chính xác trên các tài liệu có thể làm chậm đơn xin vay của bạn trong vài ngày hoặc vài tuần. Khi đăng ký một khoản vay, điều quan trọng là phải có tất cả các tài liệu hỗ trợ theo thứ tự. Các ngân hàng và người cho vay kỹ thuật số sẽ sử dụng những thông tin này để đánh giá mức độ tin cậy của người đi vay.
#4. Xác minh tài liệu:
Mỗi tổ chức tài chính có quy trình xác minh nhiều lớp và các mốc thời gian có thể từ một tuần đến 15 ngày làm việc. Tuy nhiên, một số trình phát kỹ thuật số có thể chỉ mất vài phút. Chỉ sau khi người cho vay hoàn toàn hài lòng với tài liệu và thủ tục giấy tờ, họ mới tiến hành xác minh người vay và phê duyệt yêu cầu cho vay của họ.
# 5. Phê duyệt và giải ngân khoản vay:
Khi người cho vay đã xác minh điểm tín dụng của người vay và các thủ tục giấy tờ khác, họ sẽ tiến hành quy trình giải ngân. Tại đây, số tiền cho vay được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người đi vay theo các điều khoản đã thỏa thuận.
# 6. Trả nợ và đóng khoản vay:
Khách hàng phải nhớ thanh toán EMI đúng hạn nếu không sẽ có nguy cơ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của họ. Ghi nợ tự động là phương thức hoàn trả phổ biến nhất, có thể được thực hiện thông qua Hệ thống thanh toán bù trừ tự động quốc gia (NACH) / Hệ thống thanh toán bù trừ điện tử (ECS).
Cuối cùng, khi khoản vay đã được hoàn trả đầy đủ, khách hàng nên yêu cầu bên cho vay xác nhận rằng khoản vay đã được đóng theo hồ sơ của họ.
Mục đích chính của giám sát khoản vay là gì?
Giám sát thường xuyên được thực hiện để bảo vệ khoản đầu tư của ngân hàng. Một chương trình giám sát tốt sẽ phát hiện bất kỳ dấu hiệu đỏ nào cho thấy sức khỏe tài chính của người đi vay đang xấu đi.
Phát hiện những dấu hiệu cảnh báo sớm này là rất quan trọng vì nó cho phép ngân hàng giảm thiểu rủi ro gia tăng cho các nhà đầu tư của mình. Ít nhất, người cho vay có thể muốn định giá lại khoản vay để tính đến rủi ro gia tăng.
Trong những trường hợp nghiêm trọng hơn, ngân hàng có thể muốn thu hồi khoản vay, ví dụ, bằng cách làm mất khả năng thanh toán của người vay và yêu cầu trả nợ ngay lập tức. Trong cả hai trường hợp, nếu vấn đề không được xác định sớm, các lựa chọn của ngân hàng để giải quyết vấn đề sẽ trở nên hạn chế hơn.
Các ngân hàng cũng chịu áp lực pháp lý phải thực hiện các quy trình quản lý rủi ro mạnh mẽ, duy trì các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành cao và thực hiện chế độ giám sát hiệu quả. Các cơ quan quản lý hiện đang yêu cầu nhiều dữ liệu hơn thường xuyên hơn và nhanh hơn.
Giám sát kịp thời đảm bảo rằng ngân hàng không chỉ đáp ứng các yêu cầu theo quy định mà còn định lượng đầy đủ rủi ro, tính toán chính xác vốn và trích lập đủ dự trữ. Tất cả những yếu tố này đều rất quan trọng trong mắt các nhà quản lý.
Hệ thống quản lý khoản vay trực tuyến là gì?
Khi đăng ký khoản vay, bạn phải thu thập và gửi nhiều tài liệu và tài liệu thế chấp để xác minh và đánh giá độ tin cậy. Ứng dụng phần mềm hệ thống quản lý khoản vay trực tuyến cho phép doanh nghiệp, cá nhân dễ dàng điền và gửi hồ sơ. Họ có thể điền vào các đơn xin vay gốc.
Các ứng dụng phần mềm hệ thống quản lý khoản vay trực tuyến cũng giúp các tổ chức tài chính trong quá trình xác minh. Bạn có thể sử dụng các ứng dụng phần mềm hệ thống quản lý khoản vay trực tuyến miễn phí để điền đơn đăng ký của mình.
Kết luận
Thị trường có kỳ vọng cao đối với các sản phẩm cho vay, bao gồm xử lý đơn đăng ký nhanh chóng, tính linh hoạt, khả năng mở rộng, bảo mật nâng cao và tuân thủ quy định. Mặt khác, một hệ thống quản lý khoản vay tốt có khả năng giải quyết những nhu cầu này và hỗ trợ các doanh nghiệp đạt được mục tiêu của họ.
Câu hỏi thường gặp về hệ thống quản lý khoản vay
Khía cạnh quan trọng nhất của phần mềm hệ thống quản lý khoản vay là gì?
Khía cạnh quan trọng nhất của phần mềm hệ thống quản lý khoản vay là khía cạnh phân tích và báo cáo. Phân hệ báo cáo là một thành phần thiết yếu của phần mềm quản lý khoản vay.
Bạn có thể có được các báo cáo dòng tiền chi tiết. Bạn cũng có thể tạo báo cáo dựa trên tương tác với một người hoặc công ty.
Mục đích chính của giám sát khoản vay là gì?
Lý do rõ ràng nhất để giám sát danh mục đầu tư là các ngân hàng muốn tránh tổn thất cho vay. Do đó, việc giám sát người vay hiệu quả là cần thiết để xác định khoản vay nào có khả năng trở nên căng thẳng và khoản vay nào có thể không trả được nợ, dẫn đến tổn thất tài chính.
Điểm tương đồng giữa LOS và LMS là gì?
Phần mềm hệ thống khởi tạo khoản vay cũ (LOS) và hệ thống quản lý khoản vay (LMS) được thiết kế để xử lý các trường hợp sử dụng cụ thể. Họ cũng hướng dẫn việc khởi tạo và quản lý khoản vay thông qua các quy trình nghiêm ngặt hỗ trợ các hoạt động cho vay thông thường.
Một ví dụ về một hệ thống phục vụ cho vay là gì?
Gửi báo cáo thanh toán hàng tháng, thu tiền thanh toán hàng tháng, lưu giữ hồ sơ thanh toán và số dư, thu và thanh toán thuế và bảo hiểm (và quản lý quỹ ký quỹ), chuyển tiền cho chủ sở hữu ghi chú và theo dõi mọi khoản nợ quá hạn đều là một phần của dịch vụ cho vay.
Bài viết liên quan
- PHÍ XUẤT XỨ THẾ CHẤP: Những Điều Bạn Nên Biết
- NGUỒN GỐC CỦA VAY: Các bước cho quá trình hình thành
- Các nhà môi giới thế chấp: Làm thế nào để các nhà môi giới thế chấp kiếm tiền ở Mỹ (Cập nhật)
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ NHẬN DẠNG
- XÁC NHẬN VIỆC LÀM LÀ GÌ: Tất cả những gì bạn cần biết
Tài liệu tham khảos
