Mặc dù bạn có thể quen thuộc với các thuật ngữ “di chúc” và “tin tưởng” liên quan đến lập kế hoạch bất động sản, nhưng bạn có biết sự khác biệt giữa hai thuật ngữ này không? Làm thế nào về sự an toàn của những người thân yêu của bạn và tài sản của bạn? Bạn có biết chương trình nào sẽ cung cấp bảo hiểm đáng tin cậy nhất không? Bài viết này thảo luận về sự khác biệt giữa ủy thác và di chúc, cũng như lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn.
Di chúc là gì?
Di chúc, hay “di chúc và di chúc cuối cùng,” là một văn bản pháp lý quy định cách tài sản của bạn sẽ được quản lý sau khi bạn qua đời. Người lập di chúc, được gọi là người lập di chúc, phải là người có đầu óc minh mẫn. Sau khi đưa ra quyết định cuối cùng, những người lập di chúc chọn một người thi hành hoặc người thi hành để quản lý tài sản của họ. Giám hộ trẻ vị thành niên hoặc thú cưng, phân chia tài sản và tài sản cho người thụ hưởng, và tổ chức tang lễ là tất cả các ví dụ về phân chia di sản.
Di chúc của bạn có thể chỉ đạo bất kỳ tài sản nào được giữ dưới một tên duy nhất. Tài sản thuộc sở hữu chung, chẳng hạn như tài khoản JTWROS, được chuyển cho người đồng sở hữu còn sống sau khi bạn qua đời.
Mỗi tiểu bang có luật di chúc riêng, nhưng hầu hết đều yêu cầu một văn bản sẽ được ký hoặc thực hiện bởi người lập di chúc và hai nhân chứng trước khi nó trở nên ràng buộc về mặt pháp lý và có hiệu lực.
Ủy thác là gì?
Tạo một ủy thác thiết lập một thực thể pháp lý riêng biệt và mối quan hệ ủy thác, cho phép người tạo ủy thác, được gọi là người cấp phép, nắm giữ tài sản vì lợi ích của chính họ hoặc vì lợi ích của bên thứ ba, những người thụ hưởng. Nếu người cấp không thể quản lý người được ủy thác qua đời, người đó có thể chỉ định người được ủy thác kế nhiệm.
Người cấp phép có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với cách tài sản được phân phối với niềm tin. Ví dụ, nếu cha mẹ chỉ muốn con cái họ được thừa kế thu nhập vào những thời điểm nhất định hoặc muốn chăm sóc một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt, những mong muốn này có thể được thực hiện thông qua ủy thác.
Điều quan trọng cần lưu ý là bạn không thể chỉ định người giám hộ cho trẻ vị thành niên trong một ủy thác, mà chỉ trong di chúc. Đây là một trong những lý do phổ biến nhất khiến một số người kết hợp di chúc và quỹ tín thác.
Sự khác biệt giữa Will và Trust là gì
Mặc dù di chúc và quỹ tín thác có nhiều điểm tương đồng nhưng chúng cũng có một số điểm khác biệt. Tuy nhiên, cuối cùng, cả hai đều là những cách để xác định ai sẽ nhận được tài sản của bạn. Họ chỉ đơn giản là làm điều đó theo những cách khác nhau, mỗi cách đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Một sự khác biệt đáng kể giữa hai là khi nào và làm thế nào chúng có hiệu lực. Di chúc không có hiệu lực cho đến khi bạn chết, trong khi quỹ tín thác có hiệu lực ngay khi ký và tài trợ cho chúng.
Có thể đơn giản hơn nếu coi Di chúc là một tài liệu “đơn giản”. Bạn sẽ có thể:
- Chỉ định người giám hộ cho trẻ em và vật nuôi.
- Xác định tài sản của bạn sẽ đi về đâu.
- Thực hiện sắp xếp cuối cùng.
Đọc thêm: SỐNG SẼ HÌNH THÀNH: Hướng dẫn Toàn diện cho Công dân Hoa Kỳ
Mặc dù việc lập Di chúc đơn giản hơn, nhưng có một số nhược điểm đối với phương pháp này. Chẳng hạn, di chúc chỉ cung cấp một lượng hạn chế quyền kiểm soát đối với việc phân chia tài sản. Sau khi bạn chết, gần như chắc chắn họ sẽ phải trải qua một số quy trình chứng thực di chúc. Niềm tin phức tạp hơn nhưng có thể có lợi. Tín thác:
- Cung cấp cho bạn nhiều quyền hơn về thời điểm và cách thức tài sản của bạn được phân phối.
- Áp dụng cho bất kỳ tài sản nào được giữ trong Trust.
- Chúng có nhiều hình dạng và kích cỡ khác nhau.
Hãy nhớ rằng sau khi bạn tạo một Quỹ tín thác, bạn phải cấp vốn cho quỹ đó bằng cách chuyển tài sản vào quỹ đó, do đó biến Quỹ tín thác thành chủ sở hữu. Điều này làm cho Quỹ tín thác khó thiết lập hơn một chút, nhưng hãy nhớ rằng Quỹ tín thác có một lợi thế lớn so với Di chúc. Chúng thường được sử dụng để giảm hoặc tránh chứng thực di chúc hoàn toàn, đây là một lợi ích to lớn đối với một số người. Chỉ riêng điều này thôi cũng có thể biện minh cho sự phức tạp gia tăng của việc thiết lập Lòng tin.
Tại sao lòng tin tốt hơn ý chí?
Khi so sánh Di chúc và Tín thác, hãy nhớ rằng chúng có những lợi ích rất khác nhau và cụ thể. Giả sử cái này “tốt hơn” cái kia là không chính xác và cũng không hữu ích. Khi bắt đầu quá trình, bạn nên đánh giá tình hình, mục tiêu và nhu cầu của mình. Chỉ khi đó, bạn mới có thể tìm ra giải pháp phù hợp nhất và bảo vệ gia đình mình.
Di chúc không có hiệu lực cho đến khi bạn qua đời, trong khi quỹ tín thác còn sống sẽ có hiệu lực sau khi được thành lập và tài trợ. Điều này có nghĩa là quỹ tín thác có thể bảo vệ và định hướng tài sản của bạn nếu bạn bị mất khả năng trí tuệ, điều mà di chúc không thể làm được.
Bạn có thể có cả một ý chí và một niềm tin sống?
Có, bởi vì chúng phục vụ các mục đích khác nhau, bạn có thể có cả Di chúc và Tín thác sống. Quỹ tín thác quản lý và phân phối tài sản của bạn trong suốt cuộc đời và sau khi bạn qua đời. Ngược lại, Di chúc cho phép bạn chỉ định người giám hộ cho con mình, chỉ định người thi hành di chúc của bạn và nêu rõ nguyện vọng cuối cùng của bạn. Điều thực sự quan trọng hơn cần hiểu là loại Di chúc cần có cùng với Tín thác Sống để có Kế hoạch Bất động sản toàn diện nhất.
Giả sử bạn có cả di chúc và di chúc cuối cùng và một niềm tin sống. Điều này không phải lúc nào cũng được khuyến nghị, và đây là lý do: Tài sản chỉ được đề cập trong Di chúc và Di chúc cuối cùng của bạn gần như chắc chắn sẽ phải trải qua một quá trình chứng thực di chúc lâu dài; chưa kể rằng di chúc và di chúc cuối cùng là tài liệu công cộng. Ngược lại, tài sản bao gồm trong quỹ ủy thác thường được bảo vệ khỏi tòa án chứng thực di chúc.
Đọc thêm: NUNCUPATIVE WILL: Phương pháp hay nhất ở Hoa Kỳ (+ Tất cả những gì bạn cần biết)
Pour Over Will đã đến. Hầu hết các Quỹ Tín thác Sống có thể Hủy bỏ (bao gồm cả những quỹ có sẵn thông qua Quỹ Tín thác & Di chúc) bao gồm Di chúc Pour Over, đây là một loại Di chúc được thiết kế để hoạt động song song với Quỹ Tín thác của bạn. Với Di chúc Đổ thừa, bất cứ thứ gì mà một người sở hữu ngoài Quỹ Tín thác của họ, cũng như bất cứ thứ gì tuân theo Di chúc và Di chúc Cuối cùng của họ, sẽ được trả cho Quỹ Tín thác của họ khi họ qua đời. Pour Over Wills phục vụ như một kế hoạch dự phòng để đảm bảo rằng tất cả tài sản của bạn được chuyển vào Quỹ tín thác của bạn.
Hãy nhớ rằng có những điểm khác biệt chính giữa di chúc sống và di chúc cuối cùng ở chỗ chúng phải được chứng thực, điều đó có nghĩa là tòa án phải theo dõi cách tài sản được phân chia. sẽ, và một đổ. Di chúc sống là một tập hợp các tài liệu liên quan đến các quyết định y tế của một người. Những tài liệu này bao gồm những điều sau đây:
- Chỉ Thị Chăm Sóc Sức Khỏe Nâng Cao Giấy Ủy Quyền Y Tế
- Biểu mẫu cho phép HIPAA
- Khi bạn tham gia Trust & Will, các tài liệu Living Will được liệt kê ở trên sẽ được cung cấp cho dù bạn mua Trust hay Will.
Ưu điểm và nhược điểm của di chúc so với ủy thác là gì?
Ưu điểm của ý chí
Di chúc thường ít tốn kém hơn và dễ soạn thảo hơn so với ủy thác. Nếu tài sản của bạn nhỏ, chi phí thiết lập ủy thác có thể nhiều hơn số tiền bạn tiết kiệm được do không phải trải qua chứng thực di chúc. Hơn nữa, bạn sẽ không phải lo lắng về việc trả lại bất kỳ tài sản nào của mình hoặc bất kỳ thủ tục nào khác đi kèm với việc đặt tài sản của bạn vào quỹ ủy thác. Cuối cùng, nếu bạn sử dụng di chúc và lo lắng rằng tài sản của bạn sẽ không được chia theo cách bạn muốn, tòa án sẽ phải giám sát tài sản của bạn.
Nhược điểm của ý chí
Sẽ có một bất lợi đáng kể ở chỗ chúng phải được chứng thực, có nghĩa là tòa án phải giám sát việc phân chia tài sản. Điều này làm tăng chi phí và thời gian của quá trình. Hơn nữa, các tài liệu của tòa án là hồ sơ công khai, vì vậy bất kỳ ai cũng có thể đến tòa án và xem tài sản của bạn được phân chia như thế nào. Hơn nữa, di chúc của bạn không có hiệu lực cho đến khi bạn chết, vì vậy bạn không thể sử dụng nó để chỉ định một người nào đó chăm sóc cho bạn nếu bạn trở nên mất khả năng lao động; bạn phải sử dụng các tài liệu khác để làm như vậy.
Ưu điểm của niềm tin
Với một ủy thác sống tại chỗ, tài sản của bạn có thể được chuyển giao cho những người thừa kế của bạn mà không phải trải qua quá trình chứng thực di chúc tốn kém và tốn thời gian. Điều này đảm bảo quyền riêng tư cho tài sản của bạn và tăng tốc độ phân phối di chúc của bạn, đặc biệt là ở các tiểu bang có luật chứng thực di chúc phức tạp. Nếu bạn sở hữu tài sản ở nhiều tiểu bang, quỹ ủy thác có thể chuyển nhượng tài sản mà không cần tiến hành các thủ tục pháp lý bổ sung. Bạn có thể phải trải qua các thủ tục chứng thực di chúc phụ trợ ở các tiểu bang khác nếu bạn có di chúc. Cuối cùng, các tài liệu ủy thác có hiệu lực ngay lập tức, vì vậy bạn có thể bao gồm các hướng dẫn về dịch vụ chăm sóc cuối đời và người giám hộ trong trường hợp bạn không thể tự chăm sóc bản thân.
Nhược điểm của niềm tin
Khía cạnh khó khăn nhất của niềm tin là thiết lập chúng. Các quỹ ủy thác thường tốn kém hơn để chuẩn bị so với di chúc vì chúng yêu cầu bạn phải đổi tên tài sản của mình dưới tên của quỹ ủy thác, việc này tốn thời gian và tiền bạc. Nếu bạn không hoàn lại tài sản của mình, chúng sẽ không được chuyển qua ủy thác và thay vào đó sẽ trải qua chứng thực di chúc. Tín thác không bảo vệ tài sản theo bất kỳ cách đặc biệt nào và chúng cũng không giúp đánh thuế bất động sản theo bất kỳ cách đặc biệt nào. Các tài sản trong quỹ ủy thác có thể hủy ngang của bạn vẫn có thể bị các chủ nợ lấy đi.
Một bất lợi của di chúc đối với sự tin tưởng là gì?
Mặc dù chi phí ít hơn và dễ viết hơn, di chúc cuối cùng và di chúc có một số vấn đề. Đầu tiên, nó yêu cầu gia đình bạn phải trải qua quá trình chứng thực di chúc sau khi bạn qua đời, điều này vừa tốn thời gian vừa tốn kém. Tất cả các bang có bất động sản đều yêu cầu chứng thực di chúc. Sau khi quá trình chứng thực di chúc kết thúc, di chúc của bạn và danh sách các tài sản tài chính của bạn sẽ được công khai. Di chúc và di chúc cuối cùng chỉ áp dụng cho tài sản do chính bạn sở hữu. Nó không chi trả cho bảo hiểm nhân thọ hoặc tài sản có người thụ hưởng được ký tên. Cuối cùng, di chúc và di chúc cuối cùng không có nhiều chỗ để tùy chỉnh và không bảo vệ những người thừa kế của bạn khỏi các chủ nợ hoặc những người khác có thể cố gắng lợi dụng họ về mặt tài chính.
4 loại niềm tin là gì?
#1. Ủy thác không hủy ngang
Một ủy thác không thể hủy bỏ không thể thay đổi trừ khi tất cả những người thụ hưởng đồng ý. Thoạt nhìn, có vẻ như niềm tin không thể hủy bỏ không bao giờ là một ý tưởng hay, nhưng chúng có thể khá có lợi trong một số tình huống nhất định. Phần lớn những người tạo niềm tin không thể hủy ngang làm như vậy vì lý do thuế. Hơn nữa, vì chúng có thể bảo vệ chống lại các vụ kiện và các chủ nợ, nên các quỹ tín thác không hủy ngang có thể có lợi cho những người làm việc trong ngành nghề kiện tụng, chẳng hạn như bác sĩ hoặc luật sư.
#2. Niềm tin sống
Một ủy thác có thể hủy ngang là một tên gọi khác của một ủy thác sống. Bạn thiết lập nó trong suốt cuộc đời của mình và những người thụ hưởng của bạn được hưởng lợi sau khi bạn chết. Mặc dù ủy thác sống có thể giúp những người thân yêu của bạn tránh được quá trình chứng thực di chúc tốn thời gian và thường tốn kém, nhưng chúng không phải là một công cụ bảo vệ tài sản hiệu quả khi bạn vẫn còn sống. Đúng là tài sản trong một ủy thác sống khó tiếp cận hơn, nhưng cuối cùng chúng vẫn có thể rơi vào tay các chủ nợ trong suốt cuộc đời của bạn. Nó không phải là không có sai sót.
#3. tin tưởng chung
Khi hai người muốn tạo niềm tin với nhau thì chung niềm tin là phương án tốt nhất. Một cặp vợ chồng sẽ được hưởng lợi từ kiểu quan hệ này. Trong thời gian chung sống, cả hai đối tác có thể giữ quyền kiểm soát tài sản và khi một trong số họ qua đời, người kia sẽ tự động tiếp quản với tư cách là Người được ủy thác.
# 4. Ủy thác theo Di chúc
Ủy thác theo di chúc, còn được gọi là “ủy thác theo di chúc” hoặc “ủy thác theo di chúc,” được tạo ra trong di chúc và không có hiệu lực cho đến khi bạn qua đời. Trong di chúc cuối cùng của bạn, bạn nói với mọi người cách thiết lập niềm tin vào đúng thời điểm. Ủy thác theo di chúc không được coi là ủy thác còn sống vì chúng không phải là tài liệu khả thi cho đến khi bạn qua đời (do đó có thuật ngữ “Hãy nhớ rằng ủy thác theo di chúc phải trải qua chứng thực di chúc và bạn sẽ mất một số biện pháp bảo vệ quyền riêng tư mà các ủy thác khác có thể cung cấp, cả hai đều quan trọng lợi thế của niềm tin ở nơi đầu tiên.
Kết luận
Điều quan trọng là phải lập di chúc sớm trong đời. Di chúc, ủy thác hoặc cả hai có thể được sử dụng để đảm bảo rằng tài sản và của cải của bạn sẽ đến nơi bạn muốn. Nếu bạn có con chưa thành niên, bạn phải có di chúc để chỉ định người giám hộ cho chúng. Nếu việc thiết lập và duy trì một ủy thác không tốn quá nhiều tài sản và mục tiêu của bạn, thì nó có thể giải quyết tài sản của bạn nhanh hơn di chúc và giữ tài sản của bạn ở chế độ riêng tư.
Bài viết liên quan
- TESTAMENTARY TRUST: Định nghĩa, Ví dụ, Yêu cầu
- SỰ TIN TƯỞNG CỦA DOANH NGHIỆP: Định nghĩa, Ưu nhược điểm và Cách thiết lập
- Niềm tin của gia đình: Định nghĩa, Các loại & Cách thiết lập Một
- SẼ VÀ TIN TƯỞNG: Ý nghĩa & Sự khác biệt
- Ý chí ba chiều: Làm thế nào để viết di chúc ba chiều, được giải thích !!!
dự án
