Hiểu số tiền bạn kiếm được và chi tiêu là rất quan trọng để giành quyền kiểm soát tài chính.
Nỗ lực ghi lại chi phí và doanh thu hàng tháng của bạn có thể cung cấp cho bạn một cái nhìn thoáng qua về dòng tiền của bạn. Ngân sách không chỉ giúp bạn kiểm soát và hiểu biết nhiều hơn về tiền của mình mà còn có thể giúp bạn đạt được các mốc quan trọng về tài chính, chẳng hạn như mua căn nhà đầu tiên của mình.
Có một công cụ lập ngân sách có thể giúp bạn, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn. Businessyield đã phân tích và so sánh một số công cụ ngân sách miễn phí khác nhau để hỗ trợ bạn bắt đầu. Không có phương pháp lập ngân sách nào phù hợp với tất cả mọi người và những lựa chọn hàng đầu của chúng tôi phản ánh điều đó. Cuối cùng, điều quan trọng là chọn công cụ lập ngân sách phù hợp nhất với bạn.
Mục đích của Công cụ lập ngân sách là gì?
Lập ngân sách bị mang tiếng xấu là hoạt động lặp đi lặp lại và tốn thời gian, nhưng nó cũng có thể là một công cụ hữu ích để phân tích thói quen chi tiêu của bạn. Và, nếu bạn xác định được công cụ lập ngân sách hoàn hảo cho các yêu cầu của mình, nó có thể giúp quá trình này dễ dàng hơn nhiều.
Công cụ đó có thể là một bảng tính được định dạng sẵn mà bạn chỉ cần nhập các giao dịch của mình vào đó hoặc nó có thể là một ứng dụng phân loại chi tiêu cho bạn.
Bởi vì các công cụ lập ngân sách khác nhau có những cách hơi khác nhau để theo dõi tiền của bạn, trước tiên bạn cần quyết định mức độ cân nhắc mà bạn muốn. Ví dụ: nhập các giao dịch của bạn vào bảng tính theo cách thủ công có thể mất nhiều thời gian hơn, nhưng quá trình này có thể giúp bạn chú ý hơn đến chi tiêu của mình.
Bạn cũng nên xem xét liệu bạn có muốn trả tiền cho một công cụ lập ngân sách hay không. Mặc dù các công cụ được xếp hạng hàng đầu trong danh sách này đều miễn phí nhưng những cá nhân sẵn sàng trả phí sẽ có quyền truy cập vào các công cụ lập ngân sách với các khả năng phức tạp hơn. You Need A Budget (YNAB), một chương trình lập ngân sách phổ biến, cung cấp bản dùng thử miễn phí 34 ngày trước khi tính phí 84 đô la mỗi năm hoặc 11.99 đô la mỗi tháng. Người dùng có thể tạo mục tiêu, điều chỉnh danh mục chi tiêu và tham dự hơn 100 khóa học hướng dẫn miễn phí mỗi tuần.
Công cụ ngân sách miễn phí tốt nhất
Khi bạn đã sẵn sàng bắt đầu tạo ngân sách của mình, các công cụ miễn phí sau đây sẽ hỗ trợ bạn:
- Bút và giấy.
- Bao lì xì.
- Bảng tính.
- Trang tính.
- Ngân sáchPulse.
- gnuCash.
- Công cụ ngân hàng.
- Cây bạc hà.
- Ngân sách tốt.
- Mọi đô la.
#1. Giấy và bút
Mặc dù các ứng dụng và công cụ lập ngân sách rất phổ biến nhưng tất cả những gì bạn cần để thiết lập ngân sách là một cây bút và một ít giấy. Casper khuyên: “Để bắt đầu, hãy viết ra tất cả các khoản chi tiêu của bạn, từ khoản thanh toán thế chấp cho đến cốc cà phê bạn mua trên đường đi làm. Sau đó, phân loại các chi phí đó theo nhu cầu cần thiết hay mong muốn. Tiếp theo, tổng thu nhập của bạn. Ưu tiên nhu cầu của bạn trước tiên và bất kỳ khoản tiền nào còn lại có thể được chi tiêu cho mong muốn.
Theo Jonathan Clarke, phó giáo sư tài chính tại Georgia Tech's Scheller College of Business, nhiệm vụ khó khăn nhất đối với nhiều người là phát triển một ngân sách có tầm nhìn tổng thể về tài chính hộ gia đình. Clarke giải thích: “(Họ) có xu hướng tập trung vào việc cân bằng ngân sách của mình trong tháng hoặc trong một khoảng thời gian ngắn. “Họ không tính đến một số chi phí có thể phát sinh trong tương lai, chẳng hạn như con cái, chi phí chăm sóc trẻ em, sửa chữa nhà cửa, v.v.”
Sống dưới khả năng của bạn và trả tiền cho bản thân trước là một chiến lược tuyệt vời để chuẩn bị cho những nhu cầu trong tương lai. Bạn có thể đạt được điều này bằng cách gửi tiền tiết kiệm trước, sau đó trang trải các chi phí khác. Scott Morris, cố vấn về lối sống giàu có tại công ty tài chính International Assets Advisory có trụ sở tại Orlando, Florida, cho biết: “Mục tiêu là vận hành hộ gia đình của bạn bằng 40-65% thu nhập ròng của bạn. “Hãy tự trả cho mình phần chênh lệch để giảm thiểu khoản tín dụng quay vòng để trang trải cho các kỳ nghỉ và chi phí phát sinh.”
Nếu chi phí của bạn vượt quá thu nhập của bạn, bạn phải quyết định những sửa đổi cần thực hiện. Bạn có thể cân bằng ngân sách của mình bằng cách loại bỏ các nhu cầu như đi ăn ngoài hoặc trở thành thành viên phòng tập thể dục, nhưng trong một số trường hợp nhất định, có thể cần phải có những thay đổi mạnh mẽ hơn, chẳng hạn như chuyển đến một địa điểm có chi phí sinh hoạt thấp hơn.
#2. Bao lì xì
Một kỹ thuật công nghệ thấp khác để lập ngân sách là sử dụng phong bì. Rachel Cruze, tác giả có sách bán chạy nhất kiêm người dẫn chương trình “The Rachel Cruze Show” cho biết: “Hệ thống phong bì khá đơn giản. Cha của Cruze, chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey, là người có công trong việc phổ biến phương pháp này. “Khi bạn đã thiết lập ngân sách của mình, bạn sẽ sử dụng tiền mặt cho từng danh mục và cất kỹ trong phong bì.”
Phương pháp phong bì giúp bạn dễ dàng hiểu được số tiền có sẵn cho từng loại chi tiêu. Khi hết tiền trong một phong bì nhất định, chẳng hạn như quần áo hoặc hàng tạp hóa, điều đó có nghĩa là không nên chi tiêu thêm cho hạng mục đó cho đến khi tiền được nạp lại. Cruze giải thích: “Đây là một công cụ tuyệt vời giúp bạn ngừng chi tiêu quá mức. “Bạn cũng sẽ đưa ra các quyết định chi tiêu có cân nhắc hơn vì bạn biết rằng một khi số tiền mặt đó hết, nó sẽ biến mất.”
# 3. Bảng tính
Bảng tính là một cách có thể định cấu hình cao để theo dõi thu nhập và chi phí. Mặc dù có sẵn các công cụ lập ngân sách khác, Clarke cho biết thêm, “Tôi vẫn phác thảo ngân sách trong (Microsoft) Excel để bắt đầu.”
Người dùng có thể tải xuống các mẫu ngân sách miễn phí từ Microsoft Excel và Google Trang tính. Bạn cũng có thể tạo của riêng mình, mặc dù việc sử dụng các chương trình có thể yêu cầu một số thực hành. Microsoft cung cấp các buổi đào tạo trực tuyến miễn phí về các sản phẩm Office trên trang web hỗ trợ của mình. Mặt khác, có rất nhiều bài học có sẵn trên YouTube. Việc duy trì ngân sách bảng tính có thể mất nhiều thời gian hơn các giải pháp khác nhưng nỗ lực hơn nữa có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về số tiền của mình.
#4. bảng tính
Morris thường đưa ra một bảng hoặc gói ngân sách cho những khách hàng chuẩn bị ngân sách đầu tiên của họ, tùy thuộc vào mức độ phức tạp của tình hình tài chính của họ. Ông giải thích: “Nếu bạn là người thích tự làm, bạn có thể tìm kiếm trên internet và tìm ra mẫu ngân sách phù hợp nhất với mình.
Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng Hoa Kỳ là một nhóm cung cấp các bảng tính lập ngân sách miễn phí trực tuyến. Các trang về lập ngân sách hộ gia đình, theo dõi chi phí và lập ngân sách cho các nhu cầu cá nhân có sẵn từ tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Katie Ross, bộ phận giáo dục và phát triển cho biết: “Bạn nên có một ngân sách để theo dõi hàng tháng, nhưng cũng nên có một ngân sách cá nhân cho những thứ như đồ dùng học tập cho con bạn khi chúng bắt đầu đi học lại vào mùa thu”. Giám đốc Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng Hoa Kỳ.
# 5. Ngân sách
Một số công cụ phần mềm máy tính miễn phí đã được tạo ra có lưu ý đến việc lập ngân sách. “Nếu bạn đang tìm kiếm phần mềm có nhiều tính năng hấp dẫn hơn Microsoft Excel, hãy thử BudgetPulse,” David Bakke, cựu nhà bình luận của tờ US News khuyên dùng. “Nó sẽ cho phép bạn tải báo cáo tài chính của mình lên trang web của nó, nơi bạn có thể quản lý chi phí và dòng tiền của mình, thậm chí đặt mục tiêu tài chính dài hạn cho chính mình.”
#số 6. GnuCash
GnuCash là một lựa chọn miễn phí khác, độc đáo ở chỗ nó có sẵn cho Linux, Windows và macOS. Nó bao gồm các công cụ mạnh mẽ làm cho nó phù hợp cho cả mục đích sử dụng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Nó có thể được sử dụng để theo dõi thu nhập và chi tiêu của bạn, cũng như các tài khoản ngân hàng, đầu tư và hưu trí của bạn. Đây là một chương trình kế toán phức tạp, nhưng nó đủ dễ dàng cho hầu hết người dùng gia đình sử dụng.
#7. Công cụ ngân hàng
Trang web của ngân hàng của bạn có thể có các công cụ lập ngân sách miễn phí. Khách hàng có thể sử dụng các công cụ lập ngân sách của Bank of America và Connex Credit Union để quản lý chi phí, tạo báo cáo chi tiêu và xuất dữ liệu sang bảng tính hoặc phần mềm máy tính.
Những công cụ này sẽ không xây dựng ngân sách cho bạn, nhưng chúng sẽ cung cấp cho bạn thông tin bạn cần để tạo một kế hoạch chi tiêu thực tế. Ví dụ, họ có thể phân loại chi tiêu của bạn, giúp bạn dễ dàng hiểu được tiền của mình hiện đang đi đâu. Các ngân hàng cũng có thể cung cấp các công cụ khác không dành riêng cho việc lập ngân sách nhưng có thể giúp bạn quản lý tiền của mình. Casper lưu ý rằng bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động sang khoản tiết kiệm hoặc nhận cảnh báo khi số dư tài khoản thấp.
# 8. cây bạc hà
Danh sách các công cụ lập ngân sách miễn phí sẽ không đầy đủ nếu không thảo luận về nhiều trang web lập ngân sách miễn phí hiện có sẵn. Mint là ứng dụng ngân sách dựa trên internet và điện thoại thông minh nổi tiếng nhất và nó cung cấp các dịch vụ phong phú miễn phí. Mint bắt đầu tự động theo dõi tiền của bạn khi bạn thêm thông tin cơ bản như tài khoản ngân hàng, tín dụng và đầu tư. Hầu hết mọi người sẽ hài lòng với các danh mục đặt trước, nhưng bạn có thể tạo danh mục của riêng mình. Các công cụ thiết lập mục tiêu được tích hợp sẵn rất mạnh mẽ và dễ sử dụng, đồng thời do Intuit sở hữu nên dữ liệu của bạn được cung cấp trực tiếp vào TurboTax tại thời điểm tính thuế.
# 9. Goodbudget
Chương trình lập ngân sách thông minh này được thiết kế dành cho những người đánh giá cao khái niệm về phương pháp quản lý tiền mặt bằng phong bì nhưng không muốn gặp rắc rối khi mang theo phong bì vật lý. Mặt khác, Goodbudget cho phép người dùng tài trợ cho các phong bì ảo được sử dụng để theo dõi chi phí, đồng bộ hóa và chia sẻ thông tin ngân sách giữa các thiết bị. Phiên bản miễn phí đi kèm với mười phong bì thông thường, mười phong bì bổ sung, một năm lịch sử tài khoản và quyền truy cập vào các diễn đàn trợ giúp của cộng đồng.
# 10. EveryDollar
EveryDollar dựa trên triết lý tài chính của Dave Ramsey và là một kỹ thuật lập ngân sách dựa trên số không khuyến khích người dùng theo dõi và lập kế hoạch cho từng đồng đô la. Người dùng có thể nhập thu nhập và chi phí theo cách thủ công trong phiên bản miễn phí của dịch vụ, nhưng thanh toán cho EveryDollar Plus ($129.99 mỗi năm) cho phép người dùng đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng của họ để theo dõi tự động. Tất cả các tài khoản miễn phí đều bao gồm bản dùng thử 15 ngày của EveryDollar Plus, cho phép bạn xác định xem sự tiện lợi có đáng để trả phí hay không.
Làm thế nào để một người lập ngân sách?
Ngân sách có thể được tạo chỉ trong năm bước:
Bước 1. Xác định thu nhập ròng của bạn:
Để bắt đầu, hãy xác định số tiền bạn kiếm được mỗi tháng (dòng tiền vào của bạn). Thu nhập ròng của bạn là số tiền bạn kiếm được sau thuế, có thể được tìm thấy trên cuống phiếu lương của bạn từ công ty của bạn.
Bước 2. Lập danh sách các chi phí hàng tháng của bạn
Tiếp theo, hãy xem xét chi phí hàng tháng của bạn (dòng tiền ra của bạn). Các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp, hóa đơn năng lượng, thanh toán khoản vay, phí bảo hiểm, phương tiện đi lại, chăm sóc trẻ em, thực phẩm, bữa ăn, đồ gia dụng, du lịch, đăng ký phát trực tuyến và tư cách thành viên đều là những chi phí phổ biến hàng tháng. Bao gồm các khoản đóng góp của bạn cho tài khoản tiết kiệm 401(k) hoặc lãi suất cao trong lĩnh vực này.
Bước 3. Cho biết chi phí hàng tháng là cố định hay thay đổi
Xem qua danh sách chi phí hàng tháng của bạn và phân loại chúng thành cố định (các mặt hàng quan trọng) hoặc thay đổi (hàng hóa không thiết yếu). Tiền thuê nhà, hóa đơn năng lượng, vận chuyển, bảo hiểm, thực phẩm và thanh toán khoản vay đều là những ví dụ về chi phí cố định. Chi phí biến đổi bao gồm ăn uống, đi lại, quần áo (ngoài những điều cơ bản), đăng ký và tư cách thành viên. Đây là một giai đoạn quan trọng trong quy trình vì nó cho bạn thấy nơi bạn có thể cắt giảm nếu cần thiết.
Bước 4. Tính chi phí trung bình hàng tháng của mỗi chi phí
Lập danh sách các chi phí hàng tháng của bạn và cộng tất cả lại. Giai đoạn này đơn giản nhất để hoàn thành trong khi xem xét tài khoản ngân hàng và sao kê thẻ tín dụng của bạn từ tháng trước.
Bước #5. Thực hiện các thay đổi dựa trên những gì ngân sách của bạn tiết lộ
Giai đoạn cuối cùng trong việc tạo ngân sách là đáng kể nhất. Đây là điểm mà tại đó bạn so sánh doanh thu thuần với chi phí hàng tháng để xác định vị trí của mình. Nếu chi phí của bạn vượt quá thu nhập, hãy tìm các mục hàng trong ngân sách mà bạn có thể loại bỏ hoặc giảm chi tiêu. Mặt khác, nếu thu nhập của bạn vượt quá chi tiêu, hãy xem xét lại những gì bạn nên làm với số tiền dư ra. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao sẽ mang lại cho họ nhiều tiền lãi hơn tài khoản séc. Tuy nhiên, bạn có thể muốn xem xét tăng khoản đóng góp 401(k) của mình, thực hiện các khoản thanh toán khoản vay lớn hơn hoặc đầu tư cho một khoản chi phí trong tương lai.
Khi bạn đã lập ngân sách của mình, phần lớn công việc đã hoàn thành; tất cả những gì còn lại là xem lại nó để thực hiện các thay đổi khi thói quen chi tiêu hoặc thu nhập của bạn thay đổi.
Tổng kết
Các công cụ ngân sách miễn phí tốt nhất có thể đơn giản hoặc phức tạp như bạn muốn. Hầu hết các ứng dụng ngân sách từng đắt tiền. Đó không còn là trường hợp nữa, cho dù bạn có ngân sách trên PC hay điện thoại của mình.
Bạn sẽ sử dụng một trong những công cụ miễn phí chứ?
Đặc điểm nào khơi gợi sự quan tâm của bạn nhất?
Bài viết liên quan
- HỆ THỐNG BAO BÌ NGÂN SÁCH: Cách thức hoạt động
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ NGÂN SÁCH: Định nghĩa và các Công cụ Quản lý Ngân sách Tốt nhất
- Cách gửi thư: Nguyên tắc, chi phí và các tùy chọn gửi thư khác
- CÔNG CỤ ĐẶT NGÂN SÁCH DOANH NGHIỆP: Tất cả những gì bạn cần biết, các loại và các công cụ lập ngân sách miễn phí
- TIÊU CHUẨN MAIL: Thư Chuẩn mất bao lâu
dự án
