Bạn có muốn biết liệu bạn có đủ khả năng mua một khoản thế chấp không? Hay bạn đang tìm kiếm ngôi nhà lý tưởng? Trong mọi trường hợp, việc biết được khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng sẽ giúp bạn xác định rõ việc mua nhà của mình.
Khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng ở Hoa Kỳ là bao nhiêu? Hãy chia nhỏ nó ra và xem thực tế ngôi nhà thân yêu của bạn có giá bao nhiêu.
Khoản thanh toán thế chấp trung bình là gì?
Theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng là hơn $ 1,600 một chút. Cục điều tra dân số. Tất nhiên, điều này thay đổi tùy thuộc vào kích thước của ngôi nhà và nơi bạn cư trú, nhưng đó là một điểm khởi đầu tốt.
Nếu bạn là kiểu người không quan tâm đến cách chúng tôi đưa ra con số 1,600 đô la, bạn có thể bỏ qua phần tiếp theo.
Khoản thanh toán thế chấp trung bình cho biết điều gì?
Cục điều tra dân số Hoa Kỳ công bố cả thanh toán trung bình và trung bình. Giá trị trung bình và điểm trung bình giống nhau. Trung vị là giá trị ở giữa một nhóm số. Nó phân chia nửa dưới và nửa trên của các giá trị của tập hợp.
Tìm giá trị trung bình thay vì giá trị trung bình có thể mang lại nhiều thông tin hơn khi tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thông thường. Giá trị quá cao hoặc quá thấp có thể ảnh hưởng đến giá trị trung bình. Khoảng cách giữa cho biết vị trí giữa dành cho nhiều loại chủ nhà.
Trung bình quốc gia:
Nhìn vào số liệu thống kê quốc gia, hồ sơ của Hiệp hội các nhà kinh doanh bất động sản quốc gia năm 2020 về người mua và người bán nhà chỉ ra giá nhà trung bình trên toàn quốc là 272,500 đô la. Với khoản thanh toán trước 10% giá mua, chúng tôi có thể tính khoản vay là $ 245,250. Sử dụng lãi suất cho vay thế chấp hiện tại, bạn có thể tính toán các khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng như sau:
- 1,700 đô la mỗi tháng cho khoản vay lãi suất cố định 30 năm với lãi suất 3.29 phần trăm
- Khoản tín dụng lãi suất cố định 15 năm ở mức 2.79 phần trăm có giá 2,296 đô la mỗi tháng.
Người mua nhà lần đầu:
Mức trung bình quốc gia bao gồm tất cả các chủ sở hữu nhà, bao gồm cả những người đã tích lũy vốn chủ sở hữu, thăng tiến trong sự nghiệp của họ và được xếp hạng tín dụng tốt. Những người này có nhiều khả năng đăng ký và được ủy quyền cho các khoản vay cao hơn.
Bởi vì những người mua nhà lần đầu đôi khi có ít tiền hơn và mua những ngôi nhà ít đắt hơn, chúng ta hãy ước tính giá mua nhà là 200,000 đô la. Theo Hiệp hội các nhà BẤT ĐỘNG SẢN Quốc gia, những người mua lần đầu thường giảm 7%. Dựa trên thông tin này, các khoản thanh toán trung bình sẽ là:
- 1,307 đô la mỗi tháng cho khoản vay lãi suất cố định 30 năm với lãi suất 3.29 phần trăm.
- Khoản tín dụng lãi suất cố định 15 năm ở mức 2.79 phần trăm có giá 1,760 đô la mỗi tháng.
Tuy nhiên, đặt dưới 20% có nghĩa là bạn sẽ phải trả tiền bảo hiểm thế chấp và trả thêm lãi suất (trong số những thứ khác). Bây giờ, giả sử một người mua nhà lần đầu tiên mua căn nhà rẻ hơn đó và trả trước 20%. Khoản thanh toán thấp hơn đó làm giảm đáng kể các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Các số liệu có thể thay đổi nếu thanh toán trước 20% được sử dụng:
- 1,077 đô la mỗi tháng cho khoản vay lãi suất cố định 30 năm với lãi suất 3.29 phần trăm
- Khoản tín dụng lãi suất cố định 15 năm ở mức 2.79 phần trăm có giá 1,466 đô la mỗi tháng.
Thị trường nhà ở:
Các số liệu trên dựa trên thống kê trung bình quốc gia. Đặc thù của thị trường mà bạn mua sẽ quyết định khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Những ngôi nhà trên bờ biển và trong các thành phố thường đắt hơn. Những ngôi nhà rẻ hơn ở giữa nước Mỹ. So với mức thanh toán thế chấp trung bình trên toàn quốc có thể không có lợi.
Theo Zillow, giá nhà trung bình ở San Diego là $ 808,608, cao hơn đáng kể so với mức trung bình trên toàn quốc. Ngay cả khi trả trước 20%, khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay 30 năm ở mức 3.29% sẽ là 4,018 đô la.
Trong khi đó, giá nhà trung bình ở Omaha, Nebraska, là $ 234,639.6. Với khoản trả trước 20%, cư dân Omaha chỉ phải trả 1,245 đô la cho khoản vay 30 năm.
Khoản thanh toán thế chấp trung bình theo tiểu bang
Một điều quan trọng khác cần xem xét khi so sánh các khoản thanh toán thế chấp trung bình và trung bình là vị trí vì giá nhà ở và lãi suất thế chấp khác nhau rất nhiều giữa các tiểu bang.
Chúng tôi sẽ kiểm tra các khoản thanh toán nhà trung bình hàng tháng cũng như số dư nợ thế chấp cá nhân trung bình trên tất cả 50 tiểu bang trong hình bên dưới.
| Tiểu bang | Thanh toán trung bình hàng tháng | Số dư thế chấp trung bình |
| Alabama | $1,147 | $144,272 |
| Alaska | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,394 | $210,872 |
| Arkansas | $1,071 | $132,973 |
| California | $2,282 | $371,981 |
| Colorado | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Florida | $1,466 | $195,549 |
| Georgia | $1,383 | $180,378 |
| Hawaii | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,228 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,111 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,158 | $129,469 |
| Louisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,845 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Mississippi | $1,134 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,021 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| New Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,439 | $241,772 |
| New Mexico | $1,262 | $163,384 |
| Newyork | $2,114 | $240,795 |
| North Carolina | $1,290 | $165,636 |
| North Dakota | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,752 |
| Oregon | $1,647 | $236,604 |
| Pennsylvania | $1,474 | $147,148 |
| Rhode Island | $1,838 | $189,946 |
| Bang Nam Carolina | $1,227 | $165,649 |
| South Dakota | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,260 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| Virginia | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,851 |
| West Virginia | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,545 |
Thanh toán thế chấp trung bình theo thành phố
Khoản thanh toán bất động sản hàng tháng về cơ bản có thể cao hơn đáng kể so với mức thanh toán trung bình hoặc trung bình trên toàn quốc, đặc biệt là ở các thành phố ven biển nơi không gian hạn chế. Theo dữ liệu của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ từ Cuộc khảo sát Cộng đồng Hoa Kỳ năm 2019, khoản thanh toán nhà trung bình hàng tháng (bao gồm phí tiện ích, bảo hiểm và HOA) ở Los Angeles là hơn 2,600 đô la mỗi tháng và hơn 2,800 đô la mỗi tháng ở khu vực Thành phố New York.
Tuy nhiên, không phải tất cả các khu vực tàu điện ngầm đều đắt như nhau; ở Phoenix, Arizona, khoản thanh toán bất động sản trung bình là khoảng 1,500 đô la mỗi tháng, trong khi ở Dallas, là hơn 1,800 đô la mỗi tháng. Theo dữ liệu của Cục điều tra dân số, đây là cách các khu vực thành phố lớn đông dân nhất đo lường chi phí sinh hoạt hàng tháng. Các thành phố được tổ chức theo quy mô.
| City | Thanh toán nhà trung bình hàng tháng |
| Los Angeles, California | $2,659 |
| Chicago, Illinois | $1,882 |
| Houston, Texas | $1,815 |
| Phoenix, Arizona | $1,540 |
| Miami, Florida | $1,874 |
| Thành phố New York, New York | $2,807 |
| Dallas, TX | $1,870 |
| Quận Riverside, California | $1,969 |
Khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng theo quy mô khoản vay
Dựa vào National Association of Realtors'Tháng 2022 năm 20 giá nhà hiện có trung bình trong khu vực, những người đi vay giảm 30% và thế chấp 5.46 năm với lãi suất cố định XNUMX% có thể phải trả các khoản sau về nguyên tắc và lãi suất mỗi tháng.
| NĂM | THANH TOÁN THẾ CHẤP HÀNG THÁNG MEDIAN | GIÁ BÁN NHÀ Ở MEDIAN * |
| * Nguồn chỉ bán nhà mới: Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ và Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Chi phí thanh toán thế chấp trung bình
Các chủ nhà mới có thể không biết về tất cả các chi phí liên quan đến việc trả tiền thế chấp của họ. Các khoản thanh toán hàng tháng bao gồm những khoản sau:
- Hiệu trưởng: Tiền gốc là số tiền được vay khi bạn cầm cố thế chấp đầu tiên. Điều này được tính bằng cách trừ khoản trả trước của bạn vào giá bán của căn nhà.
- Quan tâm: Đây là thành phần lớn thứ hai trong khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn và là số tiền bạn trả cho người cho vay thế chấp để đổi lấy việc họ cấp cho bạn khoản vay. Tỷ lệ phần trăm hàng năm thường được sử dụng để tính lãi suất (APR).
- Thuế tài sản: Thuế bất động sản bạn phải trả cho chính quyền địa phương để tài trợ cho việc sửa chữa đường xá, trường học công lập, sở cứu hỏa và các dịch vụ khác. Thuế bất động sản, có thể là một trong những thành phần đắt nhất của khoản thanh toán thế chấp, có thể gây ngạc nhiên cho những chủ nhà mới.
- Bảo hiểm chủ nhà: Mặc dù không cần thiết về mặt pháp lý để có bảo hiểm cho chủ nhà, nhưng hầu hết những người cho vay cầm cố sẽ không cho vay trừ khi bạn có. Điều này bao gồm thiệt hại do cháy nhà, đột nhập và các sự cố khác.
- Hiệp hội chủ nhà (HOA): Nếu bạn sống trong một khu phố HOA, bạn sẽ phải tuân theo các quy tắc, quy định và lệ phí nhất định. Nhà phố, chung cư nhiều đơn nguyên, chung cư là những ví dụ điển hình nhất. Các khoản phí bạn phải trả cho HOA có thể giúp bạn dọn rác, tạo cảnh quan, an ninh và bảo trì cũng như tiếp cận các dịch vụ tại chỗ.
Làm thế nào chúng tôi đến con số thanh toán thế chấp trung bình của chúng tôi
Chúng tôi đã sử dụng giá bán nhà trung bình từ Cục điều tra dân số và Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị để xác định số tiền người vay trung bình trả cho khoản thế chấp của họ mỗi tháng. Giá trung bình trong quý đầu tiên của năm 2022 là $ 507,800. Sau đó, chúng tôi sử dụng khoản thanh toán trước điển hình là 13% (được công bố bởi Hiệp hội Môi giới Quốc gia) để tính toán số tiền vay trung bình. Dữ liệu từ Freddie Mac cũng được sử dụng để tính toán lãi suất thế chấp trung bình cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định 30 năm và 15 năm trong quý đầu tiên của năm 2022: lần lượt là 3.82% và 3.04%.
Tôi có thể nhận một khoản thế chấp gấp ba lần thu nhập hiện tại của mình không?
Thu nhập bội số của ba thường ở mức thấp hơn trong thang đo, do đó, nhiều người cho vay sẵn sàng cấp nhiều hơn cho người nộp đơn phù hợp. Có thể nhận được một khoản thế chấp gấp ba lần số tiền bạn trả.
Các khoản vay chỉ trả lãi có phải chăng hơn không?
Bạn chỉ trả lãi cho khoản vay khi bạn có một khoản thế chấp chỉ trả lãi. Bạn vẫn sẽ nợ toàn bộ số tiền đã vay khi kết thúc thời hạn trả nợ. Lợi ích lớn nhất của việc thanh toán thế chấp chỉ tính lãi là các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ ít tốn kém hơn đáng kể.
Tôi có thể sống trong một ngôi nhà với khoản thế chấp chỉ trả lãi không?
Mặc dù các khoản thế chấp chỉ trả lãi vẫn là một lựa chọn phổ biến của các nhà đầu tư mua để cho thuê, nhưng chúng cũng có sẵn cho các ngôi nhà. Mặc dù vậy, không nhiều người cho vay cung cấp chúng vì chủ nhà có mức độ an toàn tối thiểu.
Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không thể trả hết khoản thế chấp của mình vào cuối kỳ hạn?
Nhà của bạn có thể bị lấy lại nếu bạn không trả số tiền còn lại khi kết thúc thời hạn thế chấp và báo cáo tín dụng của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng.
Một khoản thế chấp nhỏ có thích hợp hơn là không có gì không?
Đi làm bán thời gian hoặc cắt giảm quy mô công việc của bạn chỉ là một vài cách mà việc không thế chấp có thể giúp giảm quy mô dễ dàng hơn. Nó cũng thường làm cho việc mua và bán một tài sản ít tốn kém hơn và đơn giản hơn. Một khoản thế chấp thấp hơn thường mang lại cho bạn nhiều tự do và an toàn hơn.
Kết luận
Chi phí hàng tháng của một khoản thế chấp vượt quá nhiều so với việc trả nợ gốc. Lãi suất cho vay, thuế tài sản, bảo hiểm chủ sở hữu nhà và bảo hiểm thế chấp đều được bao gồm và thay đổi tùy thuộc vào nơi bạn sống. Các tiêu chí này phải được xem xét khi đánh giá bạn có thể mua được bao nhiêu nhà ở.
Bài viết liên quan
- NGUỒN THẾ CHẤP: Các loại, Dấu hiệu và Cách tránh
- THƯ QUÀ TẶNG CHO THẾ CHẤP: Cách Viết Một
- TRẢ TIỀN THẾ CHẤP SỚM: Khi nào & Làm thế nào để thanh toán sớm khoản thế chấp
- Khoản vay THẾ CHẤP TỶ GIÁ CÓ THỂ ĐIỀU CHỈNH (ARM): Định nghĩa và Tỷ lệ năm 2022
- Bảo hiểm Thế chấp là gì và Khi nào Bạn Cần?
(xanax)
