Quỹ tương hỗ là một phương tiện đầu tư gộp được quản lý bởi một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp hoặc một công ty quản lý đầu tư. Các công ty này thu tiền từ nhiều nhà đầu tư và sử dụng vốn đó để đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng của chứng khoán. Mục tiêu nói chung là tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư dựa trên hiệu suất của các tài sản cơ bản. Hướng dẫn này khám phá cách thức hoạt động của các quỹ tương hỗ, các quỹ tương hỗ tốt nhất và quỹ ETF Vanguard.
Cách thức hoạt động của các quỹ tương hỗ
Khi bạn đầu tư vào một quỹ tương hỗ, bạn đang mua cổ phần hoặc đơn vị của quỹ. Giá trị của quỹ được tính dựa trên giá trị tài sản ròng (NAV) trên mỗi cổ phiếu, là tổng giá trị tài sản của quỹ trừ đi các khoản nợ phải trả chia cho số lượng cổ phiếu đang lưu hành. NAV thường được tính vào cuối mỗi ngày giao dịch.
Người quản lý quỹ tập hợp tiền từ các nhà đầu tư và đầu tư vào nhiều loại công cụ tài chính chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán thị trường tiền tệ và các tài sản khác dựa trên mục tiêu và chiến lược đầu tư đã nêu của quỹ. Việc đa dạng hóa các tài sản khác nhau giúp phân tán rủi ro và giảm tác động của biến động giá chứng khoán riêng lẻ đối với danh mục đầu tư tổng thể.
Các loại quỹ tương hỗ
Có rất nhiều loại quỹ, tuy nhiên, mỗi loại được thiết kế để đáp ứng các mục tiêu đầu tư và hồ sơ rủi ro cụ thể. Một số loại phổ biến bao gồm:
# 1. Quỹ đầu tư
Các quỹ này chủ yếu đầu tư vào cổ phiếu hoặc cổ phần của các công ty khác nhau. Họ nhằm mục đích tăng giá vốn trong thời gian dài nhưng đi kèm với sự biến động cao hơn so với các loại quỹ khác.
#2. quỹ trái phiếu
Các quỹ này đầu tư vào chứng khoán có thu nhập cố định như chính phủ hoặc trái phiếu doanh nghiệp. Chúng thường được coi là ít rủi ro hơn so với quỹ cổ phần và mang lại thu nhập thường xuyên dưới hình thức thanh toán lãi.
# 3. Tiên TẠO niêm vui
Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các chứng khoán nợ ngắn hạn, rủi ro thấp như tín phiếu kho bạc và giấy thương mại. Chúng được coi là một trong những lựa chọn quỹ tương hỗ an toàn nhất và phù hợp với các nhà đầu tư tìm kiếm sự ổn định và thanh khoản.
#4. Quỹ cân bằng hoặc hỗn hợp
Các quỹ này đầu tư vào hỗn hợp cổ phiếu và chứng khoán có thu nhập cố định, nhằm mục đích tăng vốn và tạo thu nhập.
# 5. Quỹ chỉ số
Các quỹ này nhằm mục đích tái tạo hiệu suất của một chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S&P 500. Chúng có tỷ lệ chi phí thấp hơn so với các quỹ được quản lý tích cực vì chúng yêu cầu người quản lý quỹ ít phải nghiên cứu và ra quyết định hơn.
#6. Quỹ chuyên ngành
Một số quỹ tương hỗ tập trung vào các lĩnh vực cụ thể, chẳng hạn như công nghệ, chăm sóc sức khỏe, năng lượng, v.v. Các quỹ này cung cấp khả năng tiếp xúc với các ngành mục tiêu nhưng có thể rủi ro hơn do tính chất tập trung của chúng.
Ưu điểm của quỹ tương hỗ
Sau đây là một số ưu điểm của quỹ tương hỗ:
- Đa dạng hóa: Các quỹ tương hỗ cung cấp sự đa dạng hóa ngay lập tức trên nhiều tài sản, làm giảm tác động của hiệu suất tài sản riêng lẻ đối với danh mục đầu tư tổng thể.
- Quản lý chuyên nghiệp: Với đội ngũ các nhà quản lý quỹ giàu kinh nghiệm giám sát các khoản đầu tư, các nhà đầu tư được hưởng lợi từ chuyên môn và nghiên cứu chuyên nghiệp.
- Thanh khoản: Các quỹ tương hỗ thường có tính thanh khoản cao, cho phép các nhà đầu tư mua hoặc bán cổ phiếu của họ vào bất kỳ ngày làm việc nào tại NAV.
- Tiếp cận: Các quỹ tương hỗ có mức đầu tư tối thiểu thấp, khiến chúng có thể tiếp cận được với nhiều nhà đầu tư.
- Quy định: Các quỹ tương hỗ được quản lý chặt chẽ, cung cấp một số mức độ bảo vệ cho các nhà đầu tư.
Rủi ro và Cân nhắc
Sau đây là một số rủi ro và cân nhắc liên quan đến quỹ tương hỗ:
- Rủi ro thị trường: Giá trị của các khoản đầu tư quỹ tương hỗ có thể dao động dựa trên điều kiện thị trường, có khả năng dẫn đến thua lỗ.
- Lệ phí và chi phí: Các quỹ tương hỗ tính phí, bao gồm phí quản lý và các chi phí khác, có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận chung.
- Hiệu suất trong quá khứ: Mặc dù hiệu suất trong quá khứ có thể cung cấp thông tin chi tiết, nhưng nó không đảm bảo kết quả trong tương lai.
- Mục tiêu đầu tư: Các nhà đầu tư nên chọn các quỹ phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của họ.
Các quỹ tương hỗ có làm nên sự giàu có không?
Chắc chắn, nó làm. Đầu tư quỹ tương hỗ mang lại cơ hội thực sự cho sự thành công về tài chính. Khoản đầu tư ban đầu của bạn có thể sẽ tăng giá trị do lãi kép.
Làm cách nào để tôi tăng tiền của mình trong các quỹ tương hỗ?
Sau đây là hướng dẫn từng bước về cách phát triển quỹ tương hỗ của bạn:
- Có mục tiêu tài chính rõ ràng và mục đích đầu tư.
- Hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn và đầu tư phù hợp.
- Chọn các quỹ có lịch sử hoạt động nhất quán và tỷ lệ chi phí thấp.
- Đầu tư dài hạn và tránh thay đổi danh mục đầu tư thường xuyên.
- Xem xét các kế hoạch đầu tư có hệ thống (SIP) để đầu tư có kỷ luật.
- Tái đầu tư cổ tức và lãi vốn để hưởng lợi từ lãi kép.
- Cập nhật thông tin về các xu hướng kinh tế và thị trường có thể ảnh hưởng đến các khoản đầu tư của bạn.
- Tránh các quyết định cảm tính và bám sát kế hoạch đầu tư của bạn.
Bạn cần bao nhiêu tiền để bắt đầu một quỹ tương hỗ?
Mặc dù một số quỹ tương hỗ không có yêu cầu đầu vào, nhưng phần lớn các quỹ bán lẻ yêu cầu cam kết ban đầu từ 500 đến 5,000 đô la, và các quỹ cấp tổ chức và quỹ phòng hộ thường yêu cầu đầu tư từ 1 triệu đô la trở lên.
Các quỹ tương hỗ tốt nhất
Sau đây là một số quỹ tương hỗ tốt nhất tại thời điểm viết bài này:
#1. Quỹ đầu tư cốt lõi Hartford (HGIYX)
Hartford Core Equity Fund (HGIYX) là một quỹ tương hỗ được cung cấp bởi Hartford, một công ty dịch vụ tài chính. Hartford Core Equity Fund nhằm mục đích đạt được sự tăng giá vốn dài hạn bằng cách đầu tư chủ yếu vào các cổ phiếu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ. Chiến lược đầu tư của quỹ tập trung vào việc xác định các công ty được cho là có tiềm năng tăng trưởng mạnh hoặc đang bị định giá thấp. Các nhà quản lý danh mục đầu tư của quỹ thường sử dụng phân tích cơ bản để đánh giá tình hình tài chính cũng như triển vọng tăng trưởng của từng công ty.
Các khoản nắm giữ cụ thể của Quỹ Hartford Core Equity có thể thay đổi theo thời gian khi các nhà quản lý danh mục đầu tư đưa ra quyết định đầu tư dựa trên đánh giá của họ về điều kiện thị trường và hoạt động của từng cổ phiếu.
#2. Quỹ Chỉ số Fidelity 500 (FXAIX)
Quỹ Chỉ số Fidelity 500 (FXAIX) là một quỹ tương hỗ được cung cấp bởi Fidelity Investments. Quỹ Chỉ số Fidelity 500 nhằm mục đích cung cấp kết quả đầu tư tương ứng với tổng lợi nhuận của cổ phiếu của các công ty lớn của Hoa Kỳ. Nó cũng tìm cách sao chép hiệu suất của Chỉ số S&P 500, đây là một tiêu chuẩn được công nhận rộng rãi cho thị trường chứng khoán Hoa Kỳ.
Là một quỹ chỉ số, FXAIX đầu tư vào một danh mục cổ phiếu đa dạng phản ánh chặt chẽ thành phần của Chỉ số S&P 500. Quỹ tìm cách theo dõi chỉ số bằng cách nắm giữ cổ phiếu tương ứng với trọng số của chúng trong chỉ số, do đó cung cấp khả năng tiếp xúc rộng rãi với các công ty giao dịch công khai lớn nhất ở Hoa Kỳ
FXAIX cung cấp cho các nhà đầu tư một lựa chọn đầu tư với chi phí thấp, vì các quỹ chỉ số thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn so với các quỹ được quản lý tích cực. Bằng cách đầu tư vào FXAIX, các nhà đầu tư được tiếp xúc với nhiều loại cổ phiếu vốn hóa lớn của Hoa Kỳ và có thể hưởng lợi từ tiềm năng tăng trưởng dài hạn của thị trường chứng khoán Hoa Kỳ.
#3. Quỹ thu nhập Dodge & Cox (DODIX)
Công ty quản lý đầu tư Dodge & Cox cung cấp Quỹ thu nhập Dodge & Cox (DODIX), một quỹ tương hỗ. Quỹ thu nhập Dodge & Cox nhằm mục đích cung cấp mức thu nhập hiện tại cao trong khi vẫn duy trì sự ổn định của tiền gốc. Quỹ tìm cách đạt được mục tiêu của mình bằng cách đầu tư chủ yếu vào danh mục đầu tư đa dạng gồm trái phiếu cấp đầu tư và các chứng khoán có thu nhập cố định khác.
DODIX đầu tư vào các lĩnh vực có thu nhập cố định khác nhau, bao gồm chứng khoán của cơ quan và chính phủ Hoa Kỳ, trái phiếu doanh nghiệp, chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp và chứng khoán đảm bảo bằng tài sản. Chiến lược đầu tư của quỹ tập trung vào việc lựa chọn các chứng khoán riêng lẻ mang lại tiềm năng lợi suất hấp dẫn đồng thời xem xét các yếu tố như chất lượng tín dụng, rủi ro lãi suất và điều kiện thị trường.
Các nhà quản lý danh mục đầu tư của DODIX thường tiến hành nghiên cứu cũng như phân tích kỹ lưỡng để xác định trái phiếu và chứng khoán có thu nhập cố định mà họ tin rằng bị định giá thấp hoặc có tiềm năng thu được lợi nhuận điều chỉnh theo rủi ro hấp dẫn. Họ sử dụng phương pháp đầu tư dài hạn và có thể nắm giữ chứng khoán trong thời gian dài để nắm bắt thu nhập và khả năng tăng giá.
#4. Quỹ chỉ số tăng trưởng vốn hóa lớn Voya Russell (IRLNX)
Quỹ chỉ số tăng trưởng vốn hóa lớn Voya Russell (IRLNX) là một quỹ tương hỗ do Voya Investment Management cung cấp. Quỹ chỉ số tăng trưởng vốn hóa lớn Voya Russell nhằm mục đích theo dõi hiệu suất của Chỉ số tăng trưởng Russell 1000. Chỉ số này đại diện cho phân khúc tăng trưởng của thị trường vốn cổ phần lớn của Hoa Kỳ. Quỹ tìm cách đạt được mục tiêu của mình bằng cách đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng của các công ty tăng trưởng vốn hóa lớn.
Là một quỹ chỉ số, IRLNX tìm cách sao chép hiệu suất của Chỉ số tăng trưởng Russell 1000 bằng cách nắm giữ hỗn hợp các cổ phiếu theo tỷ lệ tương tự với trọng số của chúng trong chỉ mục. Chỉ số tăng trưởng Russell 1000 bao gồm các công ty thể hiện các đặc điểm tăng trưởng mạnh mẽ, chẳng hạn như tốc độ tăng trưởng thu nhập cao hơn và định giá cao hơn.
#5. Quỹ chỉ số giá trị vốn hóa trung bình của Vanguard (VMVAX)
Vanguard Mid-Cap Value Index Fund (VMVAX) là một quỹ tương hỗ được cung cấp bởi Vanguard, một trong những công ty quản lý đầu tư lớn nhất trên thế giới. Quỹ chỉ số giá trị vốn hóa trung bình của Vanguard tìm cách theo dõi hiệu suất của Chỉ số giá trị vốn hóa trung bình CRSP Hoa Kỳ. Chỉ số này đại diện cho phân khúc giá trị vốn hóa trung bình của thị trường vốn cổ phần Hoa Kỳ, bao gồm các công ty cỡ trung bình có đặc điểm giá trị. Quỹ nhằm mục đích đạt được mục tiêu của mình bằng cách đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng gồm các cổ phiếu có giá trị vốn hóa trung bình.
Với tư cách là một quỹ chỉ số, VMVAX nhằm mục đích tái tạo hiệu suất của Chỉ số giá trị vốn hóa trung bình CRSP Hoa Kỳ bằng cách nắm giữ hỗn hợp các cổ phiếu có giá trị vốn hóa trung bình theo tỷ lệ tương tự như trọng số của chúng trong chỉ mục. Cổ phiếu giá trị thường có đặc điểm là có định giá thấp hơn so với các yếu tố cơ bản của chúng, chẳng hạn như thu nhập, giá trị sổ sách hoặc cổ tức, so với cổ phiếu tăng trưởng.
Quỹ tương hỗ kiếm tiền như thế nào?
Một quỹ tương hỗ nhận được tiền từ các nhà đầu tư mua cổ phần của nó. Khi các cá nhân hoặc tổ chức đầu tư vào một quỹ tương hỗ, họ sẽ thêm tiền vào quỹ mà các chuyên gia đầu tư của quỹ quản lý. Những chuyên gia đầu tư này, còn được gọi là nhà quản lý danh mục đầu tư, đưa ra quyết định đầu tư thay mặt cho quỹ tương hỗ.
Quỹ tương hỗ phát hành cổ phiếu cho các nhà đầu tư dựa trên số tiền họ đầu tư. Giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ tương hỗ, là tổng tài sản của quỹ trừ đi các khoản nợ phải trả, xác định giá của mỗi cổ phiếu. NAV được tính định kỳ, thường là vào cuối mỗi ngày giao dịch.
Các quỹ tương hỗ mất bao lâu để kiếm tiền?
Các quỹ tương hỗ có thể kiếm tiền thông qua việc thực hiện các khoản đầu tư cơ bản của họ, vốn có thể dao động dựa trên điều kiện thị trường và kỹ năng của người quản lý quỹ. Thời gian cần thiết để quỹ tương hỗ tạo ra lợi nhuận dương thay đổi và phụ thuộc vào các yếu tố như hiệu quả đầu tư, thời hạn của nhà đầu tư, điều kiện thị trường cũng như mục tiêu và chiến lược của quỹ. Các quỹ tương hỗ thường được coi là các khoản đầu tư dài hạn và lợi nhuận của chúng được đánh giá tốt nhất trong thời gian dài. Điều quan trọng cần nhớ là các khoản đầu tư liên quan đến rủi ro và hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu cho thấy kết quả trong tương lai. Tuy nhiên, bước đầu tiên để kiếm tiền từ các quỹ tương hỗ là đầu tư để làm như vậy trong thời gian dài.
Quỹ tương hỗ VANGUARD
Vanguard Mutual Fund là một công ty đầu tư nổi tiếng được công nhận nhờ có nhiều lựa chọn quỹ tương hỗ và các lựa chọn thay thế đầu tư hiệu quả về chi phí. John C. Bogle, người sáng lập Vanguard Group, đã thành lập công ty này thành một công ty quản lý đầu tư toàn cầu nổi tiếng, giám sát một danh mục tài sản đáng kể trị giá hàng nghìn tỷ đô la.
Vanguard Mutual Fund cung cấp nhiều loại quỹ tương hỗ đáp ứng yêu cầu của các loại nhà đầu tư khác nhau, chẳng hạn như nhà đầu tư cá nhân, tổ chức và kế hoạch nghỉ hưu. Tổ chức này cung cấp các nguồn tài chính trên nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu, chứng khoán có thu nhập cố định, công cụ thị trường tiền tệ và các phương tiện đầu tư thay thế.
Vanguard tự phân biệt thông qua việc nhấn mạnh vào việc duy trì chi phí thấp như một nguyên tắc cơ bản. Vanguard nổi tiếng với sự cống hiến hết mình trong việc cung cấp vốn với tỷ lệ chi phí thấp. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư phải trả phí tối thiểu khi đầu tư vào quỹ Vanguard, so với nhiều nhà cung cấp quỹ tương hỗ khác.
Vanguard chú trọng đáng kể vào các quỹ chỉ số, đây là một đặc điểm nổi bật. Vanguard cung cấp nhiều lựa chọn quỹ chỉ số được thiết kế để phản ánh hiệu suất của các chỉ số thị trường cụ thể, chẳng hạn như S&P 500 hoặc Chỉ số Thị trường Chứng khoán Toàn phần. Mục đích của các quỹ này là cung cấp khả năng tiếp cận thị trường rộng rãi và thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn so với các quỹ được quản lý tích cực.
Chiến lược đầu tư do Vanguard sử dụng có triển vọng dài hạn. Các nhà đầu tư được khuyến khích áp dụng chiến lược mua và nắm giữ, ưu tiên các khía cạnh cơ bản của đầu tư hơn là cố gắng định thời điểm thị trường. Công ty nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đa dạng hóa, phân bổ tài sản và duy trì danh mục đầu tư cân bằng.
Vanguard cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm quỹ hoán đổi danh mục (ETF), tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs), kế hoạch tiết kiệm đại học 529 và dịch vụ môi giới, ngoài quỹ tương hỗ.
Quỹ tương hỗ vs ETF
Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF (Quỹ giao dịch trao đổi) đều là những phương tiện đầu tư phổ biến cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng tiếp xúc với danh mục chứng khoán đa dạng. Mặc dù chúng có những điểm tương đồng, nhưng có một số điểm khác biệt chính giữa hai loại như được thấy bên dưới:
QUỸ MUTUAL VS ETF: Cấu trúc
Các quỹ tương hỗ là các công ty đầu tư tập hợp tiền từ nhiều nhà đầu tư và đầu tư vào một danh mục đầu tư đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc các loại chứng khoán khác. Các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp chịu trách nhiệm quản lý chúng. Mặt khác, ETF là quỹ đầu tư được giao dịch trên thị trường chứng khoán, tương tự như cổ phiếu riêng lẻ. Chúng được thiết kế để theo dõi hiệu suất của một chỉ số, ngành, hàng hóa hoặc loại tài sản cụ thể.
QUỸ MUTUAL VS ETF: Giao dịch
Các quỹ tương hỗ thường được mua và bán vào cuối ngày giao dịch với giá trị tài sản ròng (NAV). Nhà đầu tư đặt lệnh mua hoặc bán cổ phiếu dựa trên NAV được tính vào cuối ngày. Mặt khác, các quỹ ETF giao dịch cả ngày trên các sàn giao dịch chứng khoán, tương tự như cổ phiếu. Giá của chúng dao động dựa trên cung và cầu, và các nhà đầu tư có thể mua hoặc bán cổ phiếu theo giá thị trường trong giờ giao dịch.
QUỸ MUTUAL VS ETF: Chi phí
Các quỹ tương hỗ thường có tỷ lệ chi phí cao hơn so với ETF. Tỷ lệ chi phí bao gồm phí quản lý, chi phí hành chính và các chi phí khác liên quan đến việc điều hành quỹ. Vì các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực nên phí thường cao hơn để trang trải chi phí nghiên cứu và quản lý danh mục đầu tư. Các quỹ ETF thường được quản lý thụ động và nhằm mục đích sao chép hiệu suất của một chỉ số, dẫn đến tỷ lệ chi phí thấp hơn.
QUỸ MUTUAL VS ETF: Đầu tư tối thiểu
Các quỹ tương hỗ có thể có mức đầu tư tối thiểu yêu cầu các nhà đầu tư phải đáp ứng một ngưỡng nhất định để đầu tư vào quỹ, chẳng hạn như 1,000 USD trở lên. Các quỹ ETF không có mức tối thiểu như vậy, cho phép các nhà đầu tư mua dù chỉ một cổ phiếu nếu họ muốn.
QUỸ MUTUAL VS ETF: Hiệu quả về thuế
Các quỹ ETF thường tiết kiệm thuế hơn các quỹ tương hỗ. Do cấu trúc và quy trình tạo/mua lại của chúng, các quỹ ETF có thể giảm thiểu phân phối lãi vốn, điều này có thể dẫn đến các khoản nợ thuế thấp hơn cho các nhà đầu tư. Các quỹ tương hỗ, đặc biệt là những quỹ có quản lý tích cực, có thể tạo ra lãi vốn được chuyển cho các nhà đầu tư, dẫn đến các sự kiện phải chịu thuế.
QUỸ MUTUAL VS ETF: Đa dạng và linh hoạt
Nói chung, các quỹ tương hỗ thường cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn, bao gồm các loại tài sản, chiến lược đầu tư và mục tiêu quỹ khác nhau. Họ cũng có thể cung cấp nhiều lựa chọn hơn cho các kế hoạch đầu tư tự động và các chương trình đầu tư có hệ thống. Mặt khác, ETF cung cấp quyền truy cập vào các phân khúc thị trường hoặc loại tài sản cụ thể và mang lại sự linh hoạt cho giao dịch trong ngày.
Kết luận
Các quỹ tương hỗ cung cấp một cách thuận tiện và dễ tiếp cận để các nhà đầu tư tham gia vào thị trường tài chính với sự quản lý chuyên nghiệp và đa dạng hóa. Tuy nhiên, giống như tất cả các khoản đầu tư, chúng có rủi ro và các nhà đầu tư nên đánh giá cẩn thận các mục tiêu đầu tư của mình, chấp nhận rủi rovà khoảng thời gian trước khi đầu tư vào bất kỳ quỹ tương hỗ nào. Luôn luôn là một ý tưởng hay khi tìm kiếm lời khuyên từ một cố vấn tài chính, người có thể giúp bạn đưa ra các quyết định đầu tư sáng suốt dựa trên hoàn cảnh riêng của bạn.
- Hơn 11 điều tốt nhất để đầu tư ngay bây giờ! (Cập nhật)
- Đầu tư có nghĩa là gì? Cách thức hoạt động và cách bắt đầu
- ĐẦU TƯ TỐT: 15 lựa chọn tốt nhất để bắt đầu ngay bây giờ!!! (Cập nhật)
- VANGUARD ETFS: Ý nghĩa & Những điều bạn nên biết
dự án
