Ви плануєте поїздку за кордон і думаєте, як найкраще керувати своїми фінансами під час вашої відсутності? Однією з речей, про яку вам слід знати, є комісія за іноземні операції. У цій публікації блогу ми розглянемо все, що вам потрібно знати про комісії за іноземні транзакції та як їх уникнути.
Що таке комісія за іноземні операції?
Комісія за іноземну транзакцію – це комісія, яку стягують банки та компанії, що видають кредитні картки, коли ви робите покупку в іноземній валюті. Комісія зазвичай становить відсоток від суми покупки та стягується на додаток до будь-яких інших комісій, пов’язаних із покупкою.
Коли ви робите покупку в іноземній валюті, емітент кредитної картки або банк конвертує валюту в долари США за курсом обміну. Використовуваний обмінний курс зазвичай відрізняється від курсу, доступного на відкритому ринку, і різниця полягає в комісії за іноземну транзакцію.
Наприклад, якщо ви купуєте товар в іноземній валюті, а обмінний курс, який використовує емітент кредитної картки, становить 1 долар США = 1.2 євро, а курс відкритого ринку становить 1 долар США = 1.25 євро, тоді різниця становитиме комісію за іноземну транзакцію .
Окрім комісії за іноземну транзакцію, з покупкою також можуть стягуватися інші комісії, такі як комісія за конвертацію валюти, комісія за обслуговування та комісія за іноземні банкомати.
Комісія за іноземні операції ділиться на дві частини:
#1. Комісія за мережу (або комісія за конвертацію валюти):
Мережа кредитних карток стягує цю частину комісії за валюту (наприклад, Visa або Mastercard). І Visa, і Mastercard стягують комісію в розмірі 1%. Ця комісія застосовується до всіх операцій, незалежно від типу кредитної картки.
#2. Видача банківської комісії:
Залежно від кредитної картки, яку ви використовуєте (наприклад, Citibank, Chase або Barclays), деякі емітенти стягують комісію на додаток до комісії мережі, зазвичай приблизно 2%. Інші емітенти не додають своїх і навіть поглинають плату за мережу, тому вам не доведеться нічого платити.
Незважаючи на те, що комісія ділиться на дві частини, комісія за іноземні транзакції зазвичай стягується одноразово з рахунку вашої кредитної картки за кожну покупку. Карткові компанії вирішують, чи стягувати ці комісії та як.
Як дізнатися, чи є у мене комісії за іноземні операції?
Найкращий спосіб дізнатися, чи є у вас комісії за іноземні транзакції, — це перевірити виписку з кредитної картки чи банківського рахунку на наявність будь-яких стягнень, позначених як «комісія за іноземні транзакції» або «комісія за міжнародні транзакції». Ці комісії зазвичай стягуються як відсоток від суми покупки, тому якщо до загальної суми покупки додається невелика комісія, імовірно, це комісія за іноземну транзакцію.
Також радимо перевірити умови використання вашої кредитної картки або банківського рахунку, оскільки деякі картки та рахунки можуть мати комісію за іноземні транзакції без прямого вказівки.
Які різні типи комісій за іноземні транзакції?
Існує два види комісії за іноземні транзакції: комісія продавця та комісія за конвертацію валюти.
Комісія торговця – це комісія, яку стягує торговець за обробку іноземної транзакції. Ці комісії зазвичай становлять відсоток від суми покупки та відрізняються від продавця до продавця.
Комісія за конвертацію валюти – це комісія, яку стягує емітент кредитної картки або банк за конвертацію іноземної валюти в долари США. Ці комісії зазвичай становлять відсоток від суми покупки та є доповненням до будь-яких інших комісій, пов’язаних із покупкою.
Комісії за іноземні транзакції емітентом кредитної картки
Вартість операцій за кордоном залежить від постачальника картки. Ця ставка може навіть відрізнятися для різних карткових продуктів, випущених однією компанією. У таблиці нижче наведено типову комісію за валюту емітентом, а також вибір карток, випущених цим банком, які не стягують комісію за валюту. Кожен великий банк має принаймні одну картку, яка не стягує комісію за транзакції за кордоном.
| Емітент | Типова FX комісія | Кредитні картки без комісії за іноземні операції (зразки) |
|---|---|---|
| American Express | 2.70% | Платинова картка® від American Express Delta SkyMiles® Забронювати картку American Express Delta SkyMiles® Картка Platinum American Express Карта Hilton Honors Aspire від American Express Картка Hilton Honors American Express Surpass® Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® карта |
| Банк Америки | 3% | Банк Америки® Кредитна картка Travel Rewards Банк Америки® Преміальні винагороди® кредитна картка Віза Alaska Airlines® кредитна картка |
| Barclays | 3% | Hawaiian Airlines® Business MasterCard® AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard® Візитна картка JetBlue |
| Capital One | 0% | Усі картки |
| погоня | 3% | Chase Sapphire Reserve® карта Перевага Сапфір® карта Об’єднана℠ Картка дослідника United Club℠ Infinite Card Картка Visa Signature® компанії British Airways Швидкі нагороди на південному заході® Кредитна картка Premier IHG® Преміальна кредитна картка Premier Кредитна картка World of Hyatt Marriott Bonvoy Безмежний® Кредитна карта |
| Citibank | 3% | Citi Premier® карта Кредитна картка Citi Prestige® Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® Карта Expedia®+ Voyager від Citi Costco Anywhere Visa® Картка Citi CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® |
| Банк США | До 3% | Висотний резерв Банку США |
Як уникнути комісії за іноземні операції
Є кілька доступних альтернатив, які допоможуть вам уникнути іноземних операційних витрат під час поїздки за кордон. Багато банків надають кредитні картки без оплати іноземних транзакцій, тоді як деякі установи надають поточні рахунки без комісії за іноземні операції за зняття готівки з дебетової картки за кордоном.
Прийняття нових заявок на дебетову чи кредитну картку може тривати до тижня, а очікування на отримання нової картки поштою може тривати до двох тижнів, тому вам слід подумати про ці варіанти завчасно до наступної великої поїздки.
#1. Подайте заявку на отримання кредитної картки, яка не стягує комісію за іноземні операції
Багато кредитних карток дозволяють власникам карток проводити пальцем без сплати комісії за іноземну транзакцію. Ці картки забезпечують найбільш зручний і безпечний спосіб здійснення міжнародних покупок.
Кредитні картки, які не стягують комісію за транзакції за кордоном, зручні як за кордоном, так і вдома під час покупок на міжнародних веб-сайтах. Багато карток навіть включають заохочення, які можна використовувати для компенсації вартості майбутніх поїздок або регулярних покупок.
Мабуть, найбільша перевага використання кредитної картки без комісії за іноземні транзакції під час подорожі полягає в тому, що навіть якщо дані кредитної картки скопійовано або викрадено, досить просто повідомити про шахрайство та швидко повернути вкрадену готівку в емітента кредитної картки.
Картка Chase Sapphire Preferred® є однією з найпопулярніших бонусних карток подорожей. Sapphire Preferred не стягує комісій за трансакції за кордоном і отримує 5 балів за кожен долар, витрачений на поїздку через Chase Ultimate Rewards®, 3 бали за кожен долар, витрачений на ресторани, вибрані потокові сервіси та онлайн-покупки продуктів (за винятком Walmart, Target і оптових продажів). клуби), 2 бали за кожен долар, витрачений на всі інші покупки подорожей, і 1 бал за кожен долар, витрачений на всі інші покупки. Його річна плата становить 95 доларів США. Переваги цієї картки можна обміняти на авіаквитки, ресторани, готелі та інші речі.
#2. Отримайте поточний рахунок або дебетову картку без комісії за іноземні операції
Дебетова картка без комісії за кордоном у поєднанні з відповідною кредитною карткою є чудовим вибором для тих, хто часто подорожує. Дебетова картка, яка не стягує комісію за транзакції за кордоном, зручна навіть сама по собі для здійснення щоденних транзакцій і зняття грошей у банкоматах. Через високу вартість готівки мандрівникам ніколи не слід використовувати кредитну картку для зняття готівки в банкоматі.
Розрахунковий рахунок Charles Schwab High Yield Investor Checking — популярний вибір для мандрівників. Власники дебетових карток Schwab не сплачують жодних операцій за кордоном і отримують щомісячне відшкодування плати за банкомат.
Хоча використання дебетової картки зручно, воно забезпечує менший захист від шахрайства, ніж кредитні картки. Коли дані дебетової картки викрадено, може знадобитися набагато більше часу, щоб отримати викрадені гроші з банку-емітента, і деяким власникам рахунків удача може повністю вичерпатися. Це може викликати серйозні занепокоєння під час поїздки за кордон для людей, які подорожують з обмеженим бюджетом або з обмеженими коштами. Завжди негайно повідомляйте про шахрайство та виконуйте всі процедури, необхідні банку, щоб якомога швидше отримати гроші.
#3. Використовуйте міжнародні банкомати лише після сплати комісії за перевірку
Незалежно від того, чи є у них кредитна чи дебетова картка, мандрівники повинні ще раз перевірити комісію, перш ніж скористатися міжнародним банкоматом. Комісії, які слід враховувати, включають комісію закордонних банкоматів, комісію за конвертацію валюти та комісію, що стягує місцевий банк. Цих комісій можна уникнути, вибравши банківський рахунок, який не стягує комісії та відшкодовує комісію за банкомати поза мережею, а також знімає місцеву валюту з банкоматів. Власники рахунків також можуть запитати у своєму рідному банку про наявність партнерських відділень або мережевих банкоматів у країні призначення або країні призначення.
Мандрівники, які не мають рахунку для відшкодування комісії, можуть подумати про те, щоб менше відвідувати банкомат і щоразу знімати більше готівки, щоб зменшити витрати. Звичайно, носіння більшої кількості готівки збільшує ризик.
#4. Перед виїздом із США обміняйте готівку.
Оплата відпустки готівкою є одним із підходів, щоб уникнути витрат на банкомат або операцій. Перед великою подорожжю мандрівники можуть обміняти долари США на більшість основних валют у банку, кредитній спілці чи пункті обміну валюти. Це може бути розумною ідеєю, якщо ви точно знаєте, скільки витратите на їжу та сувеніри. У порівнянні з обміном грошей в аеропорту після прибуття, банки та кредитні спілки часто мають найнижчі обмінні курси або витрати. Ми рекомендуємо обмінювати валюти якомога далі від аеропорту — курси, як правило, погіршуються, коли ви наближаєтеся до великого транзитного вузла.
Пам’ятайте про небезпеку перевезення значних сум готівки під час подорожі. Існує більша ймовірність втрати або викрадення грошей. Вибираючи цей вибір, будьте особливо обережні та переконайтеся, що у вас є резервний варіант, наприклад резервна кредитна картка, щоб ви не опинилися без можливості купити їжу чи квитки на транспорт. Коли кредитні картки викрадають, переваги захисту від шахрайства можуть обмежити відповідальність власника картки до нуля доларів, але коли готівку викрадають, інколи регресу немає.
Які банки не мають комісії за іноземні операції?
Є кілька банків і компаній, що видають кредитні картки, які пропонують картки без комісії за іноземні транзакції. Нижче наведено деякі з найпопулярніших банків і компаній, що випускають кредитні картки, які пропонують картки без комісії за іноземні операції:
- Capital One
- погоня
- Citi
- Відкрийте для себе
- Barclaycard
- Банк Америки
- Wells Fargo
- USAA
Важливо зауважити, що деякі з цих карток також можуть мати інші комісії, пов’язані з ними, наприклад річні збори, тому обов’язково ознайомтеся з умовами картки, перш ніж подавати заявку на її отримання.
Чи всі кредитні картки стягують комісію за іноземні операції?
Ні, не всі кредитні картки стягують комісію за іноземні операції. Як згадувалося вище, існує ряд кредитних карток, які не стягують комісію за транзакції за кордоном, тому обов’язково ознайомтеся з умовами картки перед подачею заявки.
Чи існують альтернативи сплаті комісії за іноземні операції?
Так, є кілька альтернатив сплаті комісії за трансакцію за кордоном. Одним із варіантів є використання попередньо оплаченої туристичної картки, яку можна завантажити коштами перед поїздкою та зазвичай має нижчу комісію, ніж традиційні кредитні картки та банківські рахунки.
Іншим варіантом є використання місцевої валюти або дебетової картки. Цими картками можна користуватися в іноземних банкоматах і торгових точках і зазвичай не стягують жодної комісії. Однак важливо ознайомитися з умовами використання картки перед її використанням, оскільки в деяких країнах за використання деяких карток може стягуватися комісія.
Чому з мене стягується комісія за міжнародні операції?
Комісія за міжнародну транзакцію – це комісія, яку стягує емітент кредитної картки або банк за обробку транзакції в іноземній валюті. Ця комісія зазвичай становить відсоток від суми покупки та є доповненням до будь-яких інших комісій, пов’язаних із покупкою.
Комісія за міжнародну транзакцію стягується для покриття витрат на конвертацію іноземної валюти в долари США. Обмінний курс, який використовує емітент кредитної картки, зазвичай відрізняється від курсу, доступного на відкритому ринку, і різницею є комісія за міжнародну транзакцію.
Які переваги кредитних карток без комісії за іноземні операції?
Кредитні картки без комісії за транзакції за кордоном можуть бути чудовим варіантом для мандрівників, які хочуть заощадити гроші на своїх покупках за кордоном. Комісія за ці картки зазвичай нижча, ніж за традиційні кредитні картки, тому ви можете заощадити гроші на покупках в іноземній валюті.
Крім того, ці картки також можна використовувати для здійснення покупок у США, тому вам не доведеться турбуватися про стягнення комісії за іноземну трансакцію, коли ви здійснюєте покупки всередині країни.
Висновок
Комісії за іноземні транзакції можуть бути проблемою для мандрівників, але є способи їх уникнути. Використовуючи кредитну картку або банківський рахунок, який не стягує комісію за транзакції за кордоном, використовуючи попередньо оплачену туристичну картку або використовуючи картку в місцевій валюті чи дебетову картку, ви можете заощадити гроші на покупках за кордоном.
Якщо ви плануєте поїздку за кордон, перед поїздкою обов’язково з’ясуйте, як найкраще керувати своїми фінансами. Розуміння комісій за транзакції за кордоном і способів їх уникнення допоможе вам заощадити гроші та отримати задоволення від подорожі, не турбуючись про комісії.
Статті по темі
- Найпопулярніші банки США, які обмінюють іноземну валюту у 2023 році
- Посібник з МІЖНАРОДНОГО МАРКЕТИНГУ: стратегії, типи та приклади до 2023 року
- ЯК БАНКИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ: все, що вам потрібно знати
- РІЧНА КОМІСІЯ ЗА КРЕДИТНУ КАРТКУ: пояснення річної комісії за найкращу туристичну кредитну картку
- НАЙКРАЩИЙ СПОСІБ ШВИДКОГО ОБМІНУ ВАЛЮТИ БЕЗ ВИСОКИХ КОМІСІЙ
посилання
