Ви маєте намір придбати свою першу нерухомість у Каліфорнії? Шлях до володіння будинком може бути захоплюючим, але також може бути складним. На щастя, існує безліч програм і стратегій, які можуть допомогти. Ми з вами розглянемо декілька з них. Ось чому ми підготували цей пост, щоб допомогти вам з усім, що вам потрібно знати про те, як купити будинок в Каліфорнії.
8 кроків, як купити будинок в Каліфорнії
Як купити будинок в Каліфорнії – це чудово, але не обходиться без проблем. Все, від місцевої економіки до ваших особистих фінансів до ринку житла в Каліфорнії, вплине на будинок, який ви купите, і скільки він коштує.
Чим більше ви розумієте етапи купівлі будинку в Каліфорнії та поточні тенденції нерухомості в Каліфорнії, тим більше ви будете готові приймати зважені рішення.
Знаходження ідеального агента може мати значення, коли справа доходить до пошуку будинку вашої мрії. Clever – це безкоштовна послуга, яка зв’язує вас із місцевими ріелторами з відомих фірм, таких як Berkshire Hathaway та Келлер Вільямс.
Що найкраще? Коли ви купуєте нерухомість у Clever, ви можете мати право на повернення готівки в розмірі до 0.5 відсотка від вартості покупки. Ви отримаєте 2,500 доларів, якщо купите щось на суму 500,000 XNUMX доларів. Це справжні гроші у вашій кишені!
Читайте також: СЕРЕДНІЙ ДОХОД У КАЛІФОРНІЇ: реальний середній та середній дохід у Каліфорнії 202 року3
№1. Оцініть своє фінансове становище
Якщо ви хочете знати, як купити будинок в Каліфорнія з іпотекою, ви повинні спочатку зрозуміти, як ваше фінансове становище впливає на ваші можливості придбання.
Нижче ми розглянемо докладніше, але ось фінансові міркування, які ви повинні враховувати перед покупкою будинку:
Придбання житла – непросте завдання. Нелегко самостійно зрозуміти, з чого почати, скільки ви можете заплатити і що означає «амортизація».
Який найефективніший метод навчання? Поговоріть з ліцензованим кредитором, який зможе відповісти на ваші запитання та провести процес.
№1. Майбутній платіж по іпотеці
Визначте, як купити будинок у Каліфорнії. Плата, яку ви можете дозволити собі витратити іпотека кожен місяць є першим кроком до наведення ладу з фінансами.
Більшість кредиторів дотримуються правила 28/36, коли оцінюють, чи схвалити вашу іпотеку:
- Загальні витрати на житло (включаючи майбутню іпотеку) не повинні перевищувати 28% вашого місячного доходу
- Загальна сума щомісячних виплат по боргу не повинна перевищувати 36% вашого місячного доходу (це число називається вашим співвідношенням боргу до доходу)
Отже, давайте використаємо середній місячний дохід у Каліфорнії, який становить 6,273 долари США (на основі даних перепису), як приклад для розрахунку потенційного платежу по іпотеці.
6,273 28 доларів США х 1,756% = XNUMX XNUMX доларів США
№2. Співвідношення боргу до доходу
Кредитори хочуть знати, що ви зможете здійснювати щомісячні платежі. Вони роблять це шляхом розрахунку вашого співвідношення боргу до доходу (DTI) після того, як ви берете іпотеку.
Чим вище відношення вашого боргу до доходу, тим менша ймовірність, що ви отримаєте дозвіл на отримання іпотеки; але якщо у вас високий кредитний рейтинг, більшість кредиторів більш прощають. Хоча деякі кредитори схвалюють іпотеку для позичальників з DTI до 43 відсотків, у більшості випадків краще тримати ваш DTI нижче 36 відсотків.
Поділіть свій валовий місячний дохід на весь свій регулярний місячний дохід позику платежі, а також очікуваний іпотечний платіж, щоб отримати DTI (до сплати податків).
При розрахунку щомісячного платежу по кредиту не забудьте врахувати наступне:
- Мінімальні платежі кредитною карткою
- Студентські позики
- Автокредитування
- Аліменти або аліменти
- Особисті позики
- Розрахунок вашого іпотечного платежу
Давайте розглянемо кілька прикладів, використовуючи середню суму боргу в тому, як купити будинок в Каліфорнії, щоб побачити, як розрахувати відношення боргу до доходу.
№2. Виберіть правильний район
Розташування нерухомості настільки ж важливе, як і його дизайн та характеристики. Щоб визначити, яке місце вам підходить, візьміть до уваги рахунок наступні фактори:
№1. Домашні цінності
Ви повинні мати пристойне уявлення про свій бюджет на купівлю житла після виконання кроку № 1. Щоб почати звужувати вибір, дослідіть поточні ціни розпродажу в різних громадах, щоб не дивитися на будинки, які зникли. ваш ціновий діапазон.
Також подивіться на попередні тенденції вартості будинків, щоб зрозуміти, наскільки вартість вашого майна може зрости з часом. Вам потрібна територія, яка відповідає вашому бюджету, а також забезпечує високу віддачу від інвестицій, якщо ви вирішите продати.
Давайте подивимося на деякі приклади того, як нерухомість у трьох громадах Лос-Анджелеса оцінювалася з часом, щоб дати вам уявлення про те, як оцінка може вплинути на вартість вашого будинку в майбутньому.
№2. Місцевий спосіб життя
Вам потрібно буде оцінити, наскільки кожен регіон відповідає вашим власним бажанням і перевагам, коли ви складете список районів, які можете собі дозволити, і це надійний інвестиції.
Ознайомтеся з наведеними нижче функціями сусідства, щоб доповнити свій вибір цільових районів:
- Шкільні округи
- Ресторани та зручності
- Рівень злочинності
- Пропускна спроможність
- Варіанти транспортування
№3. Знайдіть чудового агента з нерухомості в Каліфорнії
Під час процесу купівлі житла ваш агент з нерухомості буде вашим найнадійнішим союзником. Крім того, вони можуть направити вас до додаткових послуг, таких як адвокати, кредитори та депозитарні компанії, на додаток до пошуку та показу вашого майна. А як тільки ви знайдете будинок, ваш агент зможе домовитися про хорошу ціну для вас.
Знайдіть час, щоб дослідити різних агентів, які мають досвід у бажаній частині міста та ціновому діапазоні. Зверніть увагу на ріелторів:
- Роки досвіду
- Кількість транзакцій за останній рік (чим більше, тим краще)
- Досвід роботи у своєму ціновому діапазоні та вибраному районі
- Загальна оцінка огляду
- Індивідуальні відгуки та скарги
Заплануйте співбесіди з 3-5 можливими агентами, коли ви звузите список, щоб побачити, чи підійдуть вони. Поцікавтеся шкільною системою, тенденціями щодо вартості нерухомості та будь-якими запланованими проектами в області, яку ви розглядаєте, щоб визначити, чи мають вони знання та досвід, щоб допомогти вам зробити обґрунтований вибір.
Крім того, перед підписанням агентської угоди покупця ви можете відвідувати покази з агентом (або кількома агентами). Це популярно, і це дозволяє вам взяти ріелтора на «тест-драйв», щоб визначити, чи відповідають вони вашим потребам, перш ніж працювати з ним.
№ 4. Отримайте попереднє схвалення на іпотеку
Більшість продавців не покажуть вам свій будинок, якщо у вас не буде листа від кредитора про те, що ви попередньо схвалені для отримання іпотеки. Вони не хочуть витрачати свій час на покупців, які несерйозно ставляться до пропозиції або не готові до цього фінансово.
Попереднє схвалення іпотеки дає вам і продавцю спокій, що якщо вони приймуть вашу пропозицію, ви зможете забезпечити фінансування та завершити операцію.
№1. Порівняйте процентні ставки
Хоча існують різноманітні умови іпотеки, більшість звичайних позик видаються на 15, 20 або 30 років. Ви заощадите гроші на відсотках з короткостроковою іпотекою, але ваш щомісячний платіж буде більшим.
Давайте подивимося, як розбиваються цифри для позик з різними термінами погашення на будинок вартістю 599,159 20 доларів США, що є середньою вартістю житла в Каліфорнії (при XNUMX-відсотковому першому внеску).
№2. Виберіть кредитора
Окрім процентних ставок та умов позики, вам потрібно вибрати кредитора, який буде активно співпрацювати з вами, щоб гарантувати, що транзакція пройде.
Якщо процедура андеррайтингу кредитора затягнеться, або якщо йому знадобиться ціла вічність, щоб отримати вам усі необхідні папери, вся ваша транзакція може бути скасована.
№3. Зберігайте свій кредит
Дуже важливо, щоб ваш фінансовий стан не змінився після попереднього схвалення іпотеки. Якщо ваш кредит зазнає невдачі, ви, можливо, не зможете завершити покупку житла.
Нижче наведено кілька простих стратегій, щоб запобігти зміні кредиту після отримання листа попереднього схвалення.
- Уникайте відкриття нових кредитних рахунків
- Не закривайте рахунки, які були відкриті протягом тривалого часу
- Здійснюйте всі платежі з кредитної картки вчасно
№ 5. Почніть полювання на будинки в Каліфорнії
Перегляд будинків є одним із найприємніших аспектів процесу купівлі житла! Але майте на увазі, що в якийсь момент вам доведеться прийняти серйозне рішення про те, що найкраще підходить для вас.
Ось деякі з найважливіших речей, які слід пам’ятати, порівнюючи будинки:
№1. Складіть список пріоритетів
Почніть зі створення списку всього, що ви бажаєте в будинку. Розташуйте кожен пункт у порядку важливості для вас. Це допоможе вам розрізняти «обов’язкові» та «які корисні речі».
Потім поговоріть зі своїм агентом про те, чи можливий ваш список. Вони знайомі з нерухомістю у вашому ціновому діапазоні та цільовому районі та можуть порадити вам, де вам може знадобитися піти на компроміс.
Довіряйте своїй агенції. Вони можуть показати вам різноманітні об’єкти нерухомості, доки ви залишаєтеся в межах свого цінового діапазону, і вони можуть навіть здивувати вас будинком, який ви б інакше не розглядали.
№2. Подивіться на поточну інвентаризацію житла
Коли ви починаєте шукати будинок, це впливає на кількість доступних вам можливостей. Наприклад, коли йдеться про те, як купити будинок у Каліфорнії, травень традиційно є місяцем з найбільшою кількістю квартир на ринку. Однак у листопаді доступних об’єктів майже на 21% менше.
При нестачі нерухомості на ринок, вам, можливо, доведеться бути менш вибірковим, обираючи будинок для участі в торгах.
№6. Робіть пропозиції
Настав час зробити пропозицію та переконати продавця продати вам, як тільки ви знайдете будинок, який хочете. Продавець може не прийняти вашу пропозицію, якщо ви не знаєте, коли її зробити або як зробити її більш привабливою.
№1. Скільки часу потрібно робити пропозицію
Будинки в Каліфорнії зараз на ринку в середньому 40 днів. Проте кожен ринок зазнає сезонних коливань. У деякі місяці будинки розкупляються швидше, ніж за інші.
Залежно від того, коли ви шукаєте будинок, вам, можливо, доведеться зробити пропозицію раніше, ніж ви думаєте, особливо якщо будинки на ринку менше днів, ніж у середньому за рік.
Відповідно до таблиці нижче, найкращий час для продажу – жовтень, коли будинки залишаються на ринку лише 40 днів. Однак, якщо ви збираєтеся купити в січні, у вас буде більше часу подумати про це, оскільки будинки зазвичай залишаються на ринку на 32 дні довше, ніж у середньому за рік.
Якщо ви не впевнені, зверніться до свого агента. Вони можуть сказати вам, як скоро вам потрібно зробити пропозицію щодо будинку вашої мрії.
№ 7. Перевірки та оцінки
Коли продавець приймає вашу пропозицію, ви повинні пройти низку процедур належної перевірки, щоб гарантувати, що будинок, який ви купуєте, є саме тим, на що ви очікували. Якщо після перевірок і оцінок станеться щось несподіване, у вас буде можливість повернутися за стіл переговорів.
№1. Перевірки
Перевірки дають вам спокій щодо стану власність. Ви завжди повинні наймати ліцензованого інспектора та переконатися, що вони перевіряють такі частини майна:
- Дах
- фонд
- електрична система
- Система HVAC
- Водопровід
Якщо в будинку є септична система, також варто заплатити за септичну перевірку, яка охоплює систему за допомогою камер для виявлення потенційних проблем.
№2. Оцінки
На відміну від інспекції, оцінка фокусується на вартості будинку, а не на його стані. Якщо ви отримуєте іпотеку, ваш кредитор захоче побачити оцінку, щоб переконатися, що будинок коштує тієї суми, яку ви позичаєте.
№ 8. Остаточна інструкція та закриття!
Ви зможете остаточно оглянути майно, коли настане час закритися, щоб переконатися, що воно все ще в хорошому стані. Будьте зосереджені, щоб нічого не пропустити, навіть якщо ви хочете, щоб процес покупки завершився.
Обов’язково перегляньте наступний контрольний список під час покрокової інструкції:
- Перевірте стелю, стіни та підлогу на наявність тріщин, відколів або відшаровування фарби чи інших недоліків
- Перевірте кожен вимикач світла та електричну розетку
- Запустіть воду, щоб знайти витоки та перевірити тиск і температуру
- Змийте всі унітази
- Переконайтеся, що у вас є робочі ключі для всіх дверей (не забудьте про механізми відкриття гаражних дверей або технологію розумного замку)
- Перевірте всі прилади, які входять у продаж
- Перевірте систему опалення та кондиціонування
- Відкрийте та закрийте всі вікна, переконавшись, що вони закриті та немає несподіваних протягів
- Переконайтеся, що все сміття або речі попередніх власників були вилучені
У день закриття будьте готові підписати масу документів. Ваш агент (або ваш адвокат) повинен пояснити кожен документ перед закриттям, але все одно задайте всі запитання, які у вас виникли, перш ніж підписати.
Як купити будинок в Каліфорнії без грошей
Існує ряд варіантів придбання нерухомості в Каліфорнії без гроші вниз (або, принаймні, жодного з ваших). Наприклад, ви можете отримати кошти для першого внеску як подарунок від члена сім’ї. Зараз це дозволяється більшістю програм іпотечного кредитування. Програма фінансування VA дозволяє військовослужбовцям придбати будинок у Каліфорнії без грошей.
Давайте глибше розглянемо ці та інші методи купівлі житла без грошей.
№1. Використання подарунків із авансовим платежем
Ви можете використовувати подарункові гроші для фінансування першого внеску, незалежно від того, використовуєте ви FHA або звичайну іпотечну позику для покупки житла. Це гроші, надані вам членом сім’ї, роботодавцем або іншим затвердженим донором для покриття інвестиційних потреб у кредиті.
Весь початковий внесок можна подарувати від члена сім’ї або іншого затвердженого джерела за допомогою деяких іпотечних програм, включаючи популярну позику FHA. Це дозволить покупцеві купити будинок в Каліфорнії, не вкладаючи грошей. Це також можливо з багатьма звичайними позиками, які не належать до FHA.
Єдина умова – гроші, подаровані третьою особою, насправді є подарунком. Це не може бути хитрістю для короткострокової позики. Фактично, донор повинен буде підписати «подарунковий лист», в якому буде вказано, що виплати не очікується.
Перший внесок усе ще використовує цю техніку. Однак це хтось інший, а не покупець. Тож це один із способів купити будинок у Каліфорнії, не вкладаючи грошей.
Програма VA позики є ще одним хорошим варіантом для військовослужбовців. Тож давайте перейдемо до цього.
№2. VA позики для військовослужбовців
Оскільки програма позики VA надає так багато переваг нашим хоробрим чоловікам і жінкам в уніформі, ми захоплені нею. Це важко перемогти програма якщо ви військовий. Це дозволяє кваліфікованим позичальникам купувати будинок у Каліфорнії без грошей.
У більшості випадків житловий кредит із гарантією VA може покрити 100 відсотків вартості покупки. В результаті цього немає необхідності вносити авансовий внесок. Ця програма також може допомогти позичальникам уникнути іпотечного страхування, яке зазвичай надається для позик, що перевищують 80% вартості житла.
№3. Програми допомоги передоплатою
У державі діють ініціативи щодо надання допомоги покупцям житла за рахунок першого внеску. Одним із прикладів є програма допомоги покупцям житла в Каліфорнії (CHDAP). Позичальники, які відповідають вимогам, можуть отримати молодшу позику з відстроченням платежу до 3% від вартості житла за цією програмою. Ці гроші можуть бути для внесення авансового внеску на будинок.
Ця програма доступна лише для тих, хто вперше купує житло, як зрозуміло з назви. Проте державне визначення «покупця вперше» є досить широким. Покупець вперше визначається як «той, хто не володів і не займав власного житла протягом останніх трьох років», за словами чиновника програма рекомендації щодо прийнятності.
Ця програма дозволяє вам придбати нерухомість у Каліфорнії без грошей, але це не «безкоштовні гроші». Це кредит, який потрібно повернути. Однак це знімає стрес від значних авансових інвестицій.
Що означає, що ви вперше купуєте житло в Каліфорнії?
Напевно, ви повинні знати, що перший покупець – це той, хто не купував і не жив у власному будинку протягом останніх трьох років. Ви вперше купуєте житло, якщо у вас ніколи не було житла.
Який кредитний рейтинг вигідний для покупки будинку?
Під час подання заявки на традиційну позику рекомендується мати кредитний рейтинг не менше 620. Кредитори можуть бути змушені запропонувати вам більш високу відсоткову ставку або не зможуть схвалити вашу позику, якщо ваш бал нижче 620, що може спричинити у вищі щомісячні платежі.
Який середній вік того, хто вперше купує житло в Каліфорнії?
У 2023 році перший покупець житла мав у середньому 33 роки. Середній вік власників житла, які вперше придбали житло, з часом залишався незмінним, хоча середній вік тих, хто знову купував житло, зростав.
Яка кредитна оцінка потрібна для будинку вартістю 250000 XNUMX доларів?
Хоча вимоги до кредитного рейтингу відрізняються залежно від типу позики, іпотечні кредитори часто хочуть отримати кредитний рейтинг 620, щоб отримати звичайну іпотеку.
Який розмір позики я можу отримати з кредитним рейтингом 650?
З кредитним рейтингом 650 ви маєте право позичити від 40,000 100,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Ваш дохід, посада, вид позики, яку ви отримуєте, і навіть кредитор – усе це впливає на точну суму грошей, яку ви отримаєте.
Який хороший кредитний рейтинг для будинку вартістю 300 тисяч?
Для звичайної позики необхідна кредитна оцінка щонайменше 620, але найкраще мати 740 або вище, оскільки ви зможете зробити менший початковий внесок, отримати привабливішу відсоткову ставку та не платити за приватне іпотечне страхування .
FAQ
Чи важко купити будинок в Каліфорнії?
Покупці житла вперше отримали погані новини: Каліфорнія вважається найважчим штатом у США для покупки житла. Це четвертий найвищий показник в країні, і понад 60 відсотків орендованих будинків зайняті сім’ями.
Як люди можуть дозволити собі будинки в Каліфорнії?
Нерухомість у Каліфорнії рясніє сімейними грошима. KPCC підрахувала цифри щодо понад 600,000 XNUMX позик FHA, типу забезпеченої державою іпотеки, яка поширена серед тих, хто вперше покупець. Позичальники FHA можуть використовувати гроші від родичів для першого внеску.
Який найкращий час для покупки будинку?
Найкращий час для покупки будинку часто виявляється в кінець літа або початок осені. Приблизно в цей час, як правило, конкуренція менша, ніж на піку навесні та влітку, але все ще досить багато будинків є на ринку.
Пов'язані статті
- Ліцензія на підприємницьку діяльність у Каліфорнії: повний покроковий посібник із отримання ліцензії на ведення бізнесу
- МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ КАЛІФОРНІЯ: Топ-10 найдоступніших медичних страховок у Каліфорнії
- АДВОКАТ НЕРУХОМІСТЬ: і скільки вони заробляють і чим займаються
- Як розрахувати домашній капітал за допомогою практичних прикладів і всього, що вам потрібно
