Іпотечний брокер – це посередник, який об’єднує іпотечних позичальників та іпотечних кредиторів, але не використовує власні кошти для створення іпотечних кредитів.
Він/вона допомагає позичальникам зв’язуватися з кредиторами та шукає оптимальне рішення з точки зору фінансового становища позичальника та потреб у відсотковій ставці.
Іпотечний брокер також збирає документи від позичальника і передає ці документи іпотечному кредитору для андеррайтингу та затвердження. Брокер отримує комісію від позичальника, кредитора або обох при закритті.
Іпотечного брокера не слід плутати з іпотечним банкіром, який закриває і фінансує іпотеку за рахунок власних коштів.
Дізнайтеся більше про іпотечного брокера, прочитавши цю статтю.
Хто такий іпотечний брокер?
Іпотечний брокер виступає посередником між позичальниками та кредиторами на ринку нерухомості.
Незалежно від того, чи купує потенційний позичальник новий будинок або рефінансує, брокер збирає варіанти позики від різних кредиторів для розгляду позичальником, водночас кваліфікуючи позичальника для отримання іпотеки у цих кредиторів.
Брокер також збирає фінансову інформацію, таку як доходи, активи та документацію про роботу; кредитний звіт; та іншу інформацію для оцінки спроможності позичальника забезпечити фінансування, яка потім передається потенційним кредиторам.
Брокер визначає відповідну суму позики, співвідношення позики та вартості (LTV) та ідеальний тип позики позичальника, а потім подає позику на затвердження кредитору. Брокер спілкується з позичальником і кредитором протягом усієї операції через закриття.
Після узгодження іпотечні кошти позичаються на ім’я іпотечного кредитора, і іпотечний брокер збирає від кредитора комісію, яка називається комісійною за іпотеку, як компенсацію за свої послуги.
Позичальник може нести відповідальність за сплату всієї або частини цієї комісії в заключній заяві. Брокер отримує виплату лише після завершення кредитної операції.
Позичальникам слід шукати огляди в Інтернеті та попросити рекомендацій агентів з нерухомості, друзів та родини, щоб знайти іпотечного брокера, який має відповідні облікові дані для рівня досвіду позичальника. Важливо працювати з людиною, якій ви довіряєте і яка надає якісні послуги.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)
Як стати іпотечним брокером
Щоб стати іпотечним брокером, потрібно отримати певний рівень освіти та досвіду. Наявність правильного досвіду налаштовує вас на більший успіх, коли ви шукаєте роботу за цією професією.
Щоб стати іпотечним брокером, виконайте такі дії:
1. Отримайте атестат середньої школи та вчений ступінь
Отримайте принаймні атестат середньої школи або GED, щоб виконати освітні вимоги для іпотечного брокера. Хоча вам не обов’язково потрібен офіційний ступінь, подумайте про те, щоб отримати ступінь молодшего або бакалавра в галузі ділового адміністрування, фінансів чи бухгалтерського обліку, щоб допомогти покращити свої можливості працевлаштування та потенціал заробітку.
2. Пройдіть курс перед ліцензуванням
Як початківець іпотечний брокер, вам потрібно отримати ліцензію. Завершіть програму попередньої ліцензування, яка є 20-годинним заняттям, яке охоплює такі теми, як федеральні закони та закони штату про іпотеку, етика брокерів та фінансові норми.
3. Пройдіть тест Національної системи ліцензій на іпотеку (NMLS).
Після завершення курсу перед ліцензуванням складіть іспит NMLS. Цей іспит, відомий як SAFE Originator Loan Loan Test, перевіряє ваші знання таких речей, як практика надання іпотеки та державні рекомендації та правила.
Щоб скласти іспит як на штаті, так і на федеральному рівні, вам потрібен щонайменше 75% балів.
Обов’язково поновлюйте свою ліцензію щороку, проходячи перевірку справ і кредитоспроможності. Майте на увазі, що деякі штати мають додаткові вимоги.
4. Зареєструйтеся та створіть свою іпотечну брокерську компанію
Після того, як ви склали іспит і виконали обов’язкову курсову роботу, зареєструйте свій іпотечний брокерський бізнес.
Вимоги до реєстрації вашого брокерського бізнесу в іпотеці залежать від штату. Зареєструйте свою компанію з різними даними, як-от назва вашої компанії та місцезнаходження, через орган ліцензування вашого штату.
Коли ви реєструєте свою посередницьку компанію, подумайте, чи бажаєте ви фізичне місце для надання ваших послуг, чи ви хочете мати брокерський бізнес в Інтернеті.
У деяких штатах потрібно мати фізичне місцезнаходження. Якщо ви обираєте фізичне розташування, зверніть увагу на ціну оренди фізичного приміщення та його доступність для ваших клієнтів.
Якщо ви вирішили мати бізнес в Інтернеті, подумайте про створення домашнього офісу, який дозволить вам працювати без відволікань.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Які існують типи брокерів і брокерських послуг?
5. Подайте заявку на отримання ліцензії іпотечного брокера та отримайте заставу іпотечного брокера
Після того, як ви склали іспит і зареєстрували свій бізнес, подайте заявку на отримання ліцензії іпотечного брокера. Визначте вимоги вашого штату з NMLS.
Як правило, вам потрібно скласти іспит, сплатити ліцензійний збір, отримати відповідну заставу та подати заявку, щоб отримати ліцензію іпотечного брокера.
Щоб отримати ліцензію, вам також потрібно отримати заставу іпотечного брокера. Наявність облігації іпотечного брокера захищає ваших клієнтів, якщо ви не дотримуєтеся правил роботи свого штату як брокер. Це також допоможе вам підтвердити свою дійсність вашим потенційним клієнтам.
Сума брокерської облігації, яка вам знадобиться, залежить від вашого штату. Варто зазначити, що ви платите відсоток від загальної суми облігації.
Сума, яку ви платите, залежить від різних факторів, зокрема від вашої фінансової історії та інформації про вашу компанію.
Визначивши необхідну суму застави, подайте заявку онлайн. Після того як ви отримаєте сертифікат облігацій, підпишіть його та надішліть сертифікат та заявку на отримання ліцензії до свого штату.
Після того, як держава розгляне та схвалить вашу заявку, ви отримаєте ліцензію. Отримавши ліцензію, ви можете почати працювати ліцензованим іпотечним брокером.
6. Зберігайте свою ліцензію
Слідкуйте за розвитком іпотечного кредитування у вашому місті та штаті. Крім того, підтримуйте свою ліцензію актуальною, щороку проходячи курси безперервної освіти.
Під час поновлення ліцензії щороку вам необхідно надати підтвердження про продовження освіти.
Це не тільки підтримує вашу ліцензію в актуальному стані, але й гарантує, що ви пропонуєте своїм клієнтам найновішу інформацію про позику.
7. Продовжуйте навчання
Щоб стати успішним іпотечним брокером, важливо продовжувати навчання та навчання.
Подумайте про проходження онлайн-курсів або курсів особисто, щоб покращити свої знання в галузі та краще зрозуміти різні державні та федеральні нормативні акти.
Крім того, переконайтеся, що ви налагоджуєте відносини з іншими іпотечними брокерами, щоб допомогти вам залишатися в курсі своєї галузі та дізнатися про найкращі практики галузі.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Страхування відповідальності бізнесу: визначення, витрати, покриття та економічно ефективні варіанти
Як стати іпотечним брокером у Каліфорнії
Для цього перше і найважливіше, що потрібно зробити, це отримати ліцензію.
Цей тип ліцензії іпотечного брокера дозволить вам надавати брокерські позики, якщо вони також мають ліцензію іпотечного посередника (MLO).
Власники ліцензій іпотечного кредитора можуть займатися посередництвом інших ліцензіатів іпотечного кредитора, а також інституційних кредиторів, таких як державні або федеральні установи.
Власник ліцензії фінансового кредитора в Каліфорнії може виступати в якості брокера у зв’язку з позиками, наданими ліцензією фінансового кредитора в Каліфорнії, яка діє як кредитор.
Ліцензію для кредитора в Каліфорнії можна видавати як кредитора, брокера або обох. Лише компанії, які видають іпотечні кредити або надають посередницькі кошти, повинні мати ліцензію через Національну систему ліцензування іпотеки (NMLS).
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Фінансовий сектор: все, що вам потрібно знати (+ докладні приклади)
Як стати іпотечним брокером у Флориді
Надайте інформацію про вашого основного кредитора (повинен бути ліцензований як позичальник у Флориді) з дотриманням цих процедур;
- Заповніть форму MU2 для кожної контрольної особи у вашому бізнесі
- Відповідайте на запитання щодо розкриття інформації у формах MU1 та MU2
- Забезпечте перевірку кримінальної історії ФБР та штату для кожної особи, яка контролює
- Подавати кредитні звіти для всіх контрольних осіб
Раніше заявники також повинні були надати заставу іпотечного брокера як частину ліцензування. Однак процедура спрощена, і ця вимога більше не потрібна.
Крім того, ви повинні сплатити необхідні збори, які включають:
- $ 425
- 100 доларів США за обробку NMLS
- Перевірка 38.75 доларів США на особу
- Комісія за кредитну звітність 15 доларів США з особи
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Довірчий договір: огляд, іпотека проти договору довіри та як це працює
Як стати іпотечним брокером у Техасі
Вимоги до вашої ліцензії іпотечного брокера в Техасі включають наступне;
- Заповнена анкета компанії MU1 (заява про іпотечну компанію)
- Фінансова звітність
- Формувальні документи
- Бізнес-план
- Організаційні та управлінські схеми
- Питання про розкриття
- Отримайте перевірку кримінальної історії ФБР та штату для кожної особи, яка контролює
- Надати кредитні звіти всім контролюючим особам
Крім того, ви також повинні заповнити ліцензію на отримання іпотечної позики (форма MU4) для кожного співробітника вашої компанії, який надаватиме позики. Критерії такі
- Пройшов 23 години передліцензійної освіти
- Здала іспит
- Перевірка кримінального минулого
- Надати кредитний звіт
- Питання про розкриття
Заявники з Департаменту також повинні відповідати фінансовим вимогам, встановленим у Законі про ліцензію на іпотечного брокера Техасу.
Ви повинні або підтримувати чисті активи в розмірі щонайменше 25,000 50,000 доларів США, або надати заставу іпотечного брокера в розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
Облігація функціонує як додатковий рівень гарантії законної відповідності ліцензованого брокера. Щоб отримати зобов’язання, ви повинні сплатити невелику частину необхідної суми облігації, яка є вашою премією.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Страхування AD і D: визначення, переваги, покриття та виплати
Як стати іпотечним брокером у Нью-Джерсі
Ви повинні мати ліцензію, щоб працювати іпотечним брокером у Нью-Джерсі. Надавати брокерські послуги без них заборонено, і якщо ви це зробите, ви можете бути піддані штрафам, ув’язненню та забороні отримати ліцензію.
Тому вам потрібно зробити все необхідне, щоб отримати та зберегти ліцензію. Ось основні вимоги:
- Повне навчання перед ліцензуванням. Усі брокери повинні пройти навчальний курс, який проводиться через Національну систему ліцензування іпотеки (NMLS).
- Пройдіть тест – Іпотечні брокери також зобов’язані пройти тест на безпечне та справедливе виконання (SAFE) іпотечного кредиту.
- Надайте фінансовий звіт – Нью-Джерсі вимагає від іпотечних брокерів надати перевірену фінансову звітність, яка підтверджує, що вони мають активи не менше 50,000 XNUMX доларів США.
- Отримайте облігацію – облігації іпотечних брокерів допомагають споживачам отримати компенсацію, якщо брокери коли-небудь порушують закон під час кредитної угоди. Усі брокери повинні отримати облігацію з лімітом щонайменше в 150,000 XNUMX доларів США та щорічно поновлювати облігацію, щоб вона залишалася активною.
- Подати на перевірку. Щоб утримати брокерів з етичними проблемами в галузі, Нью-Джерсі вимагає від усіх заявників пройти перевірку ФБР і відбитків пальців.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Альтернативні інвестиції: посібник для початківців щодо варіантів інвестування
Як стати іпотечним брокером в Грузії
Виконайте ці процедури, щоб стати іпотечним брокером у Грузії.
1. Зареєструйте обліковий запис NMLS та ідентифікаційний номер
Щоб отримати ліцензію Georgia MLO, подайте заявку на отримання ідентифікаційного номера в обліковому записі NMLS через веб-сайт NMLS.
2. Пройдіть курси попередньої ліцензії NMLS
Ваша ліцензія на іпотеку в Грузії вимагає 20 годин навчання, яке має бути попередньо схвалено NMLS. Це включає 3 години федерального закону, 3 години етики, 2 години нетрадиційного іпотечного кредитування та 12 годин невизначеної освіти (факультативи).
3. Складіть іспит з ліцензування
Після завершення освіти вам потрібно записатися на іспит з національного тестового компонента. Дізнайтеся тут, як зареєструватися на іспит NMLS.
4. Пройдіть перевірку
Коли ви складете іспит NMLS, ви подасте заявку на отримання ліцензії; вам потрібно буде пройти перевірку злочинності та здати відбитки пальців. Дізнайтеся як тут.
5. Подайте заявку на отримання іпотечної ліцензії в Грузії
6. Узгодьте свій обліковий запис NMLS зі своєю організацією
Ваша ліцензія MLO в Джорджії вважатиметься «очікуваною», доки ваша організація не спонсує її, підтверджуючи, що вона контролює вас. Як завершити цей процес, дивіться тут.
ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
Як стати іпотечним брокером без досвіду
Всі процедури, описані в цій статті, призначені для початківців. Отже, якщо у вас немає досвіду роботи іпотечним брокером, дотримуйтесь рекомендацій, які ми перерахували вище.
Як я можу отримати ліцензію іпотечного брокера в Австралії?
Щоб стати іпотечним брокером в Австралії, ви повинні отримати визнану кваліфікацію, отримати ліцензію та отримати досвід, працюючи під наставником. Отримайте визнані облікові дані, такі як Сертифікат IV з фінансового та іпотечного брокерства (FNS40821).
Як мені стати іпотечним брокером у Великобританії?
Вам потрібно буде пройти визнану Управлінням з питань фінансової поведінки кваліфікацію консультування з іпотечних питань. Ви б відточили свої здібності, поєднавши навчання на робочому місці з курсовою роботою для сертифікації, необхідної галузі, яку пропонує ваша компанія.
Як мені стати брокером NZ?
Щоб працювати іпотечним брокером, вам потрібно мати дійсну ліцензію фінансового консультанта, видану вашим роботодавцем або вами. Щоб зробити це, ви повинні приєднатися до програми вирішення спорів і зареєструватися в Реєстрі постачальників фінансових послуг (FSPR) (DRS).
Бути іпотечним брокером – це стрес?
Нові дані вказують на те, що на переважну кількість людей, які працюють з нерухомістю, негативно впливає стрес, пов’язаний з роботою, яка по суті є цілодобовою, без вихідних, навіть якщо багато іпотечних консультантів йдуть самостійно, щоб відновити певний спосіб життя та свободу.
Чи хороша кар'єра іпотечного брокера в Австралії?
За даними Іпотечної та фінансової асоціації Австралії, іпотечні брокери заробляють у середньому 188,000 82,000 доларів на рік. Австралійське бюро статистики повідомило, що ця сума значно перевищує середній показник по країні, який становить близько XNUMX XNUMX доларів на рік.
Чи можу я відкрити власного брокера?
Однак ви повинні отримати ліцензію, створити бізнес-план і встановити бюджет, перш ніж ви зможете отримати прибуток і відкрити власну брокерську компанію. Брокерську компанію можуть заснувати лише ліцензовані брокери. Ви повинні почати наймати агентів після розробки плану компанії та отримання грошей.
Bottom Line
Сподіваюся, ці статті пояснюють вам, як легко стати іпотечним брокером. Якщо у вас виникли запитання, будь ласка, повідомте мене в розділі коментарів.
Удачі!
Рекомендація
- Альтернативні інвестиції: посібник для початківців щодо варіантів інвестування
- Галузь нерухомості: огляд, типи та приклади
- Фінансові установи: Посібник AZ із 10 найкращими прикладами (+ швидкі прості поради)
- Що таке КОРОТКОСТРОКОВІ ІНВЕСТИЦІЇ: визначення, приклади та банки
- Що таке банківські кредитори та як їх знайти в США
посилання
