Придбання будинку – справа непроста, вона може бути складною і часто заплутаною. Для більшості покупців житла найскладнішою частиною є підрахунок, скільки їм потрібно для початкового внеску та накопичення для цього. Але це менш обтяжливо, коли у вас є правильна інформація та чітка ціль, тому давайте визначимо, скільки вам потрібно для першого внеску, щоб ви могли поставити чіткі цілі.
Яка хороша сума початкового внеску? Як розрахувати початковий внесок за будинок? Що ж, давайте приступимо до цього!
Що таке початковий внесок?
Початковий внесок за будинок - це сума, яку покупець сплачує наперед при купівлі нерухомості. Часто покупець робить початковий внесок, купуючи дорогий товар, наприклад, будинок або автомобіль. Це відсоток від загальної вартості будинку.
Початковий внесок може значно зменшити суму, яку позичальник повинен сплатити кредитору, суму відсотків, яку він сплачуватиме протягом терміну дії позики, і суми щомісячних платежів. Крім того, вони становлять відсоток від ціни покупки і можуть коливатися від 3% до 20% для придбаної нерухомості.
Навіщо робити початкові внески?
Перші внески вигідні як покупцям, так і кредиторам. Для кредиторів початкові внески зменшують ризик. Це пояснюється тим, що домовласники, які інвестують свої гроші, швидше за все, не прострочать свої іпотечні кредити.
Для покупців житла авансовий внесок зменшить суму кредиту та процентні витрати та надасть їм конкурентоспроможні пропозиції. Крім того, покупці можуть уникнути сплати додаткових щомісячних комісій за страхування приватної іпотеки, якщо вони сплатять високу суму початкового внеску.
Як розрахувати початковий внесок?
Ви можете скористатися калькулятором початкового внеску, щоб розрахувати суму будинку, який ви хочете придбати. Не забудьте також врахувати витрати на закриття, комісію за право власності та інші авансові витрати під час розрахунку загального початкового внеску.
Вибираючи початковий внесок, слід враховувати кілька факторів:
- Тип позики: Мінімальний початковий внесок залежить від кредиту, який ви використовуєте для фінансування покупки. Деякі позики, як-от позики FHA, дозволяють менші початкові внески (3% або 3.5%)
- Процентні ставки: Низькі відсоткові ставки можуть зробити більш розумним вкладати менше грошей і інвестувати решту суми деінде
- Ощадні та надзвичайні фонди: Наявність фонду надзвичайних ситуацій і заощаджень після покупки житла є важливою. Якщо нижчий початковий внесок дозволяє зберегти вашу фінансову безпеку, це може бути кращим варіантом.
- Ринкові умови: на конкурентному ринку вищий початковий внесок може зробити вашу пропозицію більш привабливою для продавців
Щоб розрахувати початковий внесок за будинок, вам потрібно знати вартість придбання будинку та бажаний відсоток початкового внеску.
Покроковий процес розрахунку початкового внеску за будинок:
- Визначте ціну покупки будинку.
- Визначтеся з бажаним відсотком початкового внеску. Це може коливатися від 3% до 20% або більше, залежно від типу кредиту та вашого фінансового стану.
- Розрахуйте суму початкового внеску за будинок, помноживши вартість покупки на відсоток початкового внеску.
приклад:
Ціна придбання будинку – 350,000 XNUMX $
Бажаний відсоток початкового внеску – 5% (0.05)
Отже, сума початкового внеску становить 350,000 0.05 доларів США * 17,500 = XNUMX XNUMX доларів США.
Отже, сума початкового внеску становить 17,500 XNUMX доларів США.
Важливо відзначити, що ідеальна сума початкового внеску становить 20% від вартості покупки будинку, але багато покупців вносять менше 20%. Чим більше ви вкладаєте, тим меншою може бути ваша процентна ставка та щомісячний платіж.
Вибираючи суму першого внеску, враховуйте відмінності між великим першим внеском і меншим. Платежі за приватним іпотечним страхуванням (PMI) можна скасувати, а процентні ставки можуть знизитися, якщо початковий внесок достатньо великий. Для порівняння, менший початковий внесок вимагає менше грошей наперед і може дозволити вам використати кошти на інші цілі, такі як поліпшення будинку або погашення боргу.
Крім того, ви можете використовувати онлайн-калькулятори, подібні до тих, які надає calculator.net щоб допомогти вам розрахувати ідеальну суму початкового внеску за будинок і оцінити ваш щомісячний внесок по іпотеці.
Скільки вам потрібно для першого внеску на будинок вартістю 300 000 доларів?
Початковий внесок за будинок вартістю 300,000 XNUMX доларів залежить від кредитної програми та вашого фінансового стану. Нижче наведено деякі стандартні кредитні програми та необхідні початкові внески:
- Звичайний кредит: Як правило, цей тип іпотеки вимагає початкового внеску від 3% до 20% від 9,000 60,000 до 300,000 XNUMX доларів США за будинок вартістю XNUMX XNUMX доларів США.
- Позика FHA: Вимагає мінімум 3.5% першого внеску в розмірі 10,500 300,000 доларів США за будинок вартістю XNUMX XNUMX доларів США
- Позика В.А.: може пропонувати варіанти початкового внеску 0% для ветеранів і військовослужбовців, які відповідають вимогам.
- Позика USDA: Може пропонувати варіанти початкового внеску 0% для покупців житла в сільській місцевості та передмістях, які відповідають вимогам.
Чи достатньо 5% першого внеску для будинку?
Перший внесок у розмірі 5% прийнятний, якщо ви вперше купуєте житло. Однак щомісячна комісія PMI буде додана до будь-якого початкового внеску менше 20%, збільшуючи щомісячні платежі за іпотекою. Менший початковий внесок може допомогти вам швидше стати власником житла, але також створює певні ризики. Тому важливо враховувати ризики та переваги нижчого початкового внеску.
- Вам може знадобитися сплатити приватне іпотечне страхування (PMI), якщо ваш початковий внесок становить менше 20%, що збільшить ваш щомісячний іпотечний платіж.
- Ви можете мати більше шансів опинитися під водою з вашою іпотекою, якщо вам потрібно буде продати будинок за більшу суму, щоб виплатити кредит.
- Менший початковий внесок може погіршити ваші шанси на конкурентному ринку, коли продавці мають на вибір кілька пропозицій
Чи достатньо 10% першого внеску для будинку?
Для того, хто купує житло вперше, 10% першого внеску може бути достатньо для придбання житла. Існують програми допомоги з початковим внеском (DPA), які фінансують некомерційні організації, державні та місцеві органи влади для людей, які не можуть дозволити собі необхідний перший внесок.
Ці програми пропонують гроші, щоб зробити власність на житло більш доступною для покупців житла з низькими доходами або знедолених. Позики з нижчим початковим внеском, такі як позики FHA під 3.5%, призначені для того, щоб зробити житло більш доступним для тих, хто вперше купує житло.
Зрештою, вибір між початковим внеском у розмірі 5%, 10% або 20% залежить від вашого фінансового стану, цілей і рівня комфорту. Важливо зважити всі «за» і «проти» і вирішити, що найкраще відповідає вашим потребам.
Скільки я повинен відкласти на свій перший будинок?
Вирішуючи, скільки покласти на будинок, важливо враховувати свої фінанси. Зниження на 20% може бути корисним, якщо вам легко це дозволити.
Однак, якщо відрахування на 20% призведе до виснаження ваших заощаджень і зробить вас бідним, можливо, краще вибрати менший початковий внесок, наприклад від 5% до 10%. Початковий внесок у розмірі 30-40% також підійде, якщо фінанси дозволяють.
Сума, яку ви вносите як перший внесок за будинок, має залежати від типу кредиту та ваших фінансів. Оцініть свої фінанси, обміркуйте свої варіанти, а потім визначте правильну суму початкового внеску.
Крім того, зауважте, що внесення менш ніж 20% може вимагати від вас сплати приватного іпотечного страхування (PMI), яке додає до вашого щомісячного іпотечного платежу, тоді як вищий початковий внесок також може допомогти вам забезпечити кращу процентну ставку.
Який мінімум я можу покласти в будинок?
Мінімальний початковий внесок за будинок залежить від типу кредиту, який ви отримуєте, і зазвичай коливається від 3% до 20% від вартості придбання будинку.
Ідеальна сума початкового внеску становить 20% від вартості придбання будинку, оскільки це може допомогти вам уникнути сплати приватного іпотечного страхування (PMI) і призвести до менших сум кредиту та менших щомісячних платежів. Однак правило початкового внеску в розмірі 20% не є фіксованим відсотком, оскільки середній початковий внесок для тих, хто купує вперше, може коливатися від 8% до 13%.
Крім того, деякі кредитні програми дозволяють лише 3% або навіть нуль. Крім того, банки можуть запропонувати 90% нерухомості як позику на житло, а покупець повинен організувати лише 10% грошей як перший внесок.
Чого слід уникати, купуючи будинок?
Купуючи будинок, є кілька речей, яких вам слід уникати, щоб забезпечити успішний і гладкий процес. Уникнення цих помилок і тісна співпраця з досвідченим агентом з нерухомості збільшить ваші шанси на успішну покупку житла. Деякі речі, які не можна робити, включають наступне:
#1. Уникайте покупок без агента:
Незважаючи на те, що ви можете почати з перегляду фотографій будинків в Інтернеті, робота з професіоналом, якщо ви серйозно збираєтеся придбати нерухомість, є важливою.
Агент покупців проведе вас через кожен крок процесу купівлі житла та захистить ваші інтереси.
#2. Уникайте великих покупок перед укладенням угоди:
Уникайте нових боргів під час купівлі будинку, оскільки це може погіршити ваш кредитний рейтинг, вплинути на відсоткову ставку кредиту або навіть призвести до відхилення заявки на іпотеку.
Перш ніж подавати заявку на іпотечний кредит, не фінансуйте автомобіль чи інші великі покупки, оскільки це підвищить співвідношення вашого боргу до доходу (DTI).
#3. Уникайте пропозицій Lowball
Хоча ви хочете отримати хорошу угоду, абсурдно низька пропозиція може образити продавця та призвести до відсутності зустрічної пропозиції. Довіртеся своєму агенту, який допоможе вам оцінити вартість будинку та отримати виграшну ставку.
#4. Уникайте покупок, коли вам потрібно орендувати
Якщо ви плануєте залишитися в будинку максимум на кілька років, оренда може бути кращим варіантом.
Приймаючи рішення про покупку чи оренду, слід враховувати, скільки у вас грошей і наскільки ймовірно, що вам знадобиться неочікуваний ремонт.
#5. Уникайте емоційного ставлення до будинку
Тримайте свої емоції під контролем під час пошуків житла, оскільки вони можуть затьмарити ваше судження та призвести до того, що ви переплачуєте за будинок або не помітите дорогі проблеми.
#6. Не відкладайте покупку через відсоток початкового внеску
Багато тих, хто купує будинок вперше, припускають, що їм потрібен початковий внесок у розмірі 20%, щоб купити будинок. Хоча падіння на 20% має свої переваги, очікування, поки у вас буде падіння на 20%, може зрушити ваш графік покупки житла на роки. Кілька доступних сьогодні програм кредитування вимагають невеликого початкового внеску або взагалі його не вимагають.
Середній початковий внесок за будинок
Середній початковий внесок за будинок може змінюватися залежно від кількох факторів, включаючи вік покупця, те, чи купує він будинок вперше чи неодноразово, штат, у якому ви купуєте, і тип іпотеки.
Середній початковий внесок для всіх покупців житла у 2022 році, за даними Національної асоціації ріелторів (NAR), становив 13%. З 2018 року типовий перший внесок для тих, хто купує вперше, становив 6-7%, тоді як звичайний перший внесок для повторних покупців того ж року становив 17%.
Середній початковий внесок також може відрізнятися залежно від штату через різницю в цінах на житло. У 2021 році типовий початковий внесок за іпотечне житло становив від 10 до 19% від вартості покупки. Молодші покупці з більшою ймовірністю купуватимуть житло зі знижкою менше ніж на 20%, причому 63% покупців покоління Z і тисячоліття роблять це.
Мінімальний початковий внесок за будинок залежить від виду кредиту. Звичайні кредити зазвичай вимагають зниження принаймні на 3%, тоді як кредити FHA вимагають зниження на 3.5%. Позики USDA та VA не вимагають початкового внеску.
Хоча традиційно рекомендується 20% початковий внесок, багато покупців вносять менше 20%. Є багато причин, щоб розглянути можливість зниження від 3% до 20%, наприклад мати більше варіантів позики та нижчі відсоткові ставки.
- Що таке початковий внесок і як його розрахувати?
- ПОКУПЦІ ДОМА ЗА ГОТІВКУ: як знайти покупців за готівку
- Як заробити найбільше грошей, продаючи будинок
- КОМПАНІЇ НЕРУХОМОСТІ: докладний посібник із пошуку компаній нерухомості
посилання
