Комерційна іпотека — це позика, яка надається підприємству для придбання нерухомості для комерційних цілей.
Комерційна іпотека, також відома як бізнес-іпотека, дає власникам бізнесу можливість взяти позику на придбання нерухомості або землі для свого підприємства. Гроші позичаються в банку або спеціалізованому кредиторі та повертаються у вигляді щомісячних процентних платежів, подібно до іпотечного кредиту на житло.
Крім того, комерційна іпотека може використовуватися інвесторами, які хочуть придбати нерухомість для здачі в оренду іншому підприємству, або власником житлової нерухомості, який хоче придбати кілька об’єктів нерухомості та здавати їх в оренду орендарям, хоча найчастіше ними користуються власники бізнесу, які хочуть володіти приміщенням, де базується їх бізнес.
Оскільки володіння власним діловим простором дає вам більше контролю над його веденням, існують ризики, пов’язані з комерційною іпотекою, тому дуже важливо зважити переваги та недоліки володіння нерухомістю.
Комерційна іпотека може бути ризикованішою, серед іншого, через потенційні труднощі з продажем нерухомості.
У статті пояснюється, як отримати комерційну іпотеку, чим комерційний кредит відрізняється від іпотечного, а також про що варто подумати перед подачею заявки.
Які типові умови для комерційної іпотеки?
Нижче наведено умови комерційної іпотеки, які ви повинні враховувати перед подачею заявки:
- В обмін на іпотеку з фіксованою ставкою на термін від 5 до 30 років кредитори зазвичай вимагають 25% початкового внеску (мінімум).
- Термін комерційної іпотеки зазвичай становить від 5 до 10 років, тоді як кредити на житло часто мають термін від 20 до 30 років.
- Кредитори вимагатимуть копію фінансової звітності та замовлять у свого комерційного іпотечного брокера проведення оцінки, щоб підтвердити вартість майна та з’ясувати, чи може поточна орендна плата покрити обслуговування боргу.
Що таке комерційні іпотечні ставки?
Процентні ставки по комерційній іпотеці можуть бути фіксованими або плаваючими. Таким чином, ставка комерційних іпотечних кредитів зазвичай визначається терміном позики, що відповідає своповому спреду.
Відсоткова ставка, зазначена за конкретною частиною комерційної іпотеки, значною мірою залежить від ринкових процентних ставок. Іпотечні ставки для бізнесу зазвичай вищі, ніж для будинків.
- Ставки комерційної іпотеки, зайнятої власником, можуть коливатися від 2.3% до 12%.
- Більшість кредитів становить від 3% до 7%. Загалом, відсоткова ставка зростає разом із ризиком.
- Іпотечні кредити для комерційних інвестицій мають дещо вищі ставки, тому особливо серйозні заявки можуть подаватися за ставкою 2.85% або навіть менше.
- Більшість кредитів матиме процентні ставки від 3.5% до 6%. Невелике підвищення ставок пояснюється тим, що комерційні іпотечні кредитори схильні розглядати інвестиційну нерухомість як таку, що має дещо вищий ризик.
Як довго діє комерційна іпотека?
Строк комерційної іпотеки може тривати від п'яти до двадцяти п'яти років. Довгострокові кредити є ризикованими для банків, тому чим довший термін, тим важче на них претендувати.
Зауважте, що деякі комерційні позики мають суворі штрафи за додаткові виплати основної суми або дострокове погашення залишку. Це додатковий важливий момент, про який слід пам’ятати.
Які є різні типи комерційної іпотеки?
- Постійні позики:
Це перша іпотека комерційної нерухомості. Позика має бути не менше п’яти років, щоб вважатися постійною.
- Комерційні кредити на будівництво:
Це кредит на один-два роки, взятий на будівництво бізнес-будинку. Позикодавець контролює надходження позики, щоб гарантувати, що вони використовуються лише для будівництва будівлі.
- Позики на вивезення:
Позика на вивіз - це довгострокова позика, яка використовується для погашення кредиту на будівництво.
- Прохідні кредити:
Прохідний кредит — це короткий перший іпотечний кредит на комерційну нерухомість. Це може тривати від шести місяців до трьох років. Порівняно з безстроковими позиками, перехідні позики зазвичай мають набагато вищі процентні ставки.
- Кондуїтні позики:
Це довгострокова позика під заставу звичайного типу комерційної нерухомості, гарантована відповідно до стандартів вторинного ринку та передбачає значний штраф за дострокове погашення. Цей кредит має низьку відсоткову ставку.
Яка комерційна іпотека є найпоширенішою?
- Позики на адміністрування малого бізнесу (SBA):
Ці позики надаються власникам комерційної нерухомості та в основному гарантуються Управлінням малого бізнесу, але видані фінансовими компаніями.
Це найпоширеніша комерційна іпотека, оскільки вона була створена для сприяння створенню та розширенню малого бізнесу.
Переваги комерційної іпотеки
Взяти комерційну іпотеку може бути доцільно з причин, наведених нижче.
- Взяття комерційної іпотеки для придбання нерухомості може знизити місячні витрати на оренду, коли вартість комерційної нерухомості висока, що може звільнити оборотний капітал.
- Ви хочете збільшити свій дохід, використовуючи свою комерційну власність. Коли вартість вашої комерційної власності зростає, ви можете створити капітал, володіючи нею.
- Коли ви володієте своєю власністю, ви можете реструктуризувати її для дуже конкретного використання. Спеціальна будівля, необхідна для виробництва, — це не те, що типовий орендодавець фінансуватиме. Вони також передбачають, що коли ви підете, ви скасуєте ці зміни за власний рахунок.
- Можливо, ви знайшли ідеальне місце для іншого бізнесу. Таким чином, придбання нерухомості та її розвиток може стати додатковим джерелом доходу.
Що потрібно враховувати перед подачею заявки на комерційну іпотеку
Якщо ви плануєте подати заявку на комерційну іпотеку, вам слід подумати, чи можете ви дозволити щомісячні виплати. Ваш кредитний рейтинг може постраждати, якщо ви не зможете встигати за своїми щомісячними платежами, і якщо ви не виконаєте зобов’язання, позикодавець може заволодіти майном.
Якщо кредитний рейтинг вашого підприємства низький, вам все одно можуть надати іпотеку, але процентна ставка може бути вищою, ніж у випадку високого кредитного рейтингу.
Перш ніж подавати заявку, якщо це можливо, перевірте свій кредитний рейтинг і подивіться, чи можете ви підвищити кредитний рейтинг свого бізнесу.
Кредитори можуть розглядати ваш бізнес як більш ризикований, ніж відомий бізнес, якщо ви нова компанія, яка майже не має кредитної історії чи торгової історії. Якщо так, вони можуть вимагати особистих гарантій і перевірити вашу кредитоспроможність.
Хто такий комерційний іпотечний брокер
Комерційний іпотечний брокер діє як посередник між підприємствами або людьми, які потребують комерційних позик, і веде переговори про іпотечні позики від їх імені. Комерційний кредитор надає позику в обмін на комерційну власність позичальника, яка виступає в якості забезпечення.
Іпотечні брокери наразі є найбільшими постачальниками іпотечних продуктів для кредиторів на розвинутих іпотечних ринках, таких як Сполучені Штати.
Незважаючи на те, що більшість брокерів не пропонують позики, деякі пропонують. Комерційний іпотечний брокер часто використовується для управління процесом фінансування, зв’язку позичальника з потенційними кредиторами та отримання різноманітних пропозицій.
Переваги використання послуг комерційного іпотечного брокера
Залучення послуг досвідченого комерційного іпотечного брокера може допомогти вам орієнтуватися в процесі та зробити його трохи простішим, навіть якщо подати заявку на іпотеку може бути складно.
Вони подбають про те, щоб у вас була правильна інформація для заявки на позику, і дадуть вам поради щодо продуктів, які зараз є на ринку та які найкраще підходять вам і вашій компанії.
Вони також зможуть надати уявлення про тривалість часу, необхідного кредиторам для розгляду заявок, що може бути корисним при спробі знайти ідеальну нерухомість для вашої компанії.
Чи називається комерційний кредит іпотекою?
Так, комерційний кредит також можна назвати комерційною іпотекою.
Комерційна іпотека також є іпотечною позикою, яка забезпечена комерційною нерухомістю, як-от житловий комплекс, торговий центр, офісна будівля чи промисловий склад. Доходи від комерційної іпотеки зазвичай використовуються для придбання, рефінансування або розвитку комерційної нерухомості.
Комерційні позики призначені для збалансування потреб комерційного іпотечного кредитора та позичальника. Крім того, комерційні іпотечні кредити та позики мають такі особливості, як відсоткова ставка, термін, графік амортизації та гнучкість передоплати.
Відмінності між комерційною іпотекою та особистою іпотекою
Основна відмінність між комерційною іпотекою та особистою іпотекою полягає в тому, що перша використовується для придбання нерухомості для бізнесу, тоді як друга використовується для придбання житла.
Через більший розмір або вартість майна чи землі комерційна іпотека також, як правило, більша.
Хоча комерційну іпотеку можна отримати за фіксованою ставкою, більш поширеною є змінна ставка, тобто ставка може змінюватися залежно від змін на ринку.
Комерційні іпотечні кредити зазвичай мають вищі процентні ставки, оскільки кредитори вважають їх більш ризикованими.
І нарешті, хоча комерційний іпотечний кредитор може прийняти депозит у розмірі від 20% до 40% вартості нерухомості, для особистої або житлової іпотеки може вимагатися лише депозит від 5% до 10%.
Що таке комерційний іпотечний банкінг?
Комерційний іпотечний банкінг — це продукт, призначений для задоволення потреб у фінансуванні створених малих і середніх підприємств у життєздатному бізнесі для часткового фінансування придбання комерційних приміщень, офісних приміщень і складів за схемою прямого викупу.
Це дає клієнту можливість володіти своєю комерційною власністю, яка з часом може бути використана як застава для додаткових запозичень.
Як отримати комерційну іпотеку
Ви можете подати заявку на комерційну іпотеку безпосередньо до кредитора або через спеціалізованого брокера.
Під час розгляду заявки на комерційну іпотеку кредитори виконуватимуть багато перевірок, подібних до тих, які виконуються під час розгляду іпотеки на житло, включаючи доступність і фінансовий стан заявника.
Мета перевірки кредитоспроможності бізнесу полягає в тому, щоб визначити, як бізнес керує своїми поточними боргами та фінансовими зобов’язаннями, а також будь-якими невирішеними питаннями.
Крім того, кредитори зазвичай вимагають виписки з банківського рахунку підприємства за три місяці, оскільки вони хочуть визначити, чи є бізнес прибутковим.
Крім того, необхідні будь-які договори оренди чи оренди, а також документи, що засвідчують особу та адресу. Щоб продемонструвати, що у вас є надійний фінансовий план, від вас також можуть вимагати подати бізнес-прогноз.
Незважаючи на те, що процес подання заявки різниться від кредитора до кредитора, для його отримання слід виконати наступні кроки:
- Подання онлайн-заявки на бізнес-кредит.
- Надсилання даних про вашу компанію.
- Отримання оцінки майна для ділянки, яку ви бажаєте придбати
- Очікування, поки кредитор завершить усі документи та юридичну перевірку.
- Отримання офіційної іпотечної пропозиції від вашого банку після затвердження.
- SUBPRIME: значення, іпотека, кредитори, криза
- МОРАТОРІЙ НА ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ: ІПОТЕКА ТА Стягнення
- ВИПЛАТИ ІПОТЕКУ АБО ІНВЕСТИЦІЙ: як зробити правильний вибір
- ЯК ВИКОРИСТОВУВАТИ КАПІТАЛ У ДОМІ: Детальний посібник
Список використаної літератури:
