Ви думали про покупку другого житла? Вторинна нерухомість може стати відмінною довгостроковою інвестицією. Це також може допомогти вам заробити додаткові гроші та забезпечити перепочинок від звичайного життя. Але вам потрібно знати, чи можете ви дозволити собі купити другий будинок.
Якщо ви хочете придбати другий дім, ось деякі моменти, на які варто звернути увагу, а також кілька вказівок, як почати.
Чому вам потрібно купувати другий будинок?
Життя на популярному курорті чи в інших місцях може бути мрією, але дуже важливо не відволікатися на природну красу. Задайте собі складні запитання, наприклад: «Чому я хочу тут будинок?» і «Що б я з ним робив, якби він у мене був?»
Розташування є першим, другим і третім найважливішим фактором у будь-якій угоді з нерухомістю. Докладіть зусиль, щоб дізнатися про ціни перепродажу, економічні тенденції, ставки податків, школи, медичне обслуговування та зручності. Нарешті, найкраще місце для вашого другого дому визначатиметься вашим бажанням мати його. Ось кілька прикладів можливого використання другого будинку:
- Проводьте більше часу в улюбленому місці відпочинку.
- Забезпечте інвестицію, яка може принести прибуток і, зрештою, збільшити вартість.
- Забезпечити вам житло, коли ви вийдете на пенсію.
- Орендуйте іншим на короткий період часу, дозволяючи приїжджати часто. Фінансовий експерт може допомогти вам визначити, яку користь принесе вам цей дохід від оренди.
- Дайте вам постійну адресу, щоб ви могли орендувати або продати своє поточне основне місце проживання.
- Відремонтувати та перепродати
Якщо ви вважаєте, що захочете жити в цій нерухомості назавжди або навіть залишити її як будинок для відпочинку, ви можете спочатку орендувати будинок у цьому ж районі на короткий період часу. Це дозволить вам випробувати життя на місці, перш ніж робити велику покупку.
Якщо грошей мало, не бійтеся бути винахідливим. Можливо, ви зможете розділити право власності на другий дім з іншим позичальником, реалізуючи свою мрію про другий дім.
Як купити другий будинок
#1. Знайдіть агента з нерухомості.
Пошук агента з нерухомості у вашому цільовому регіоні – найкращий спосіб придбати другий будинок. Правильний ріелтор може надати вам історію цін, порівняльні дані про продажі та можливості перепродажу.
Кваліфікований агент в курсі тенденцій ринку. як довго будинки знаходяться на ринку; якщо є будинки, яких зараз немає на ринку, але вони можуть бути доступні; чому одна сторона вулиці може коштувати на 5% більше, ніж інша; якщо у напрямку заднього двору більше сонця; і наскільки близько знаходяться школи, ресторани, центри міста, аеропорти, заміські клуби та пристані.
Поєднання всього цього разом дозволяє покупцеві прийняти найкраще рішення не лише щодо будинку, але й щодо місця розташування в новому районі.
Опитуючи можливих агентів, запитайте про те, як довго агент жив і працював у регіоні, а також про те, наскільки він чи вона залучені до сусідства.
#2. Отримайте попереднє схвалення іпотеки.
Попереднє схвалення іпотечного кредиту під час купівлі вашого першого будинку продемонструвало, що ви були серйозним покупцем. Купівля другого житла не є винятком. Попереднє схвалення демонструє, що ви вже виконали певну роботу для просування угоди, і що кредитор готовий допомогти вам у здійсненні придбання.
Тарифи також слід порівнювати. Якщо ви зможете знизити процентну ставку на кілька процентних пунктів, ви зможете заощадити тисячі доларів у довгостроковій перспективі, а це означає, що ви зможете відпочити у своєму другому домі, знаючи, що платите менше.
#3. Пошук другого дому
Як і у випадку зі своїм першим будинком, будьте готові відвідати різні об’єкти для вашого другого дому, щоб оцінити те, що найкраще відповідає потребам вас і вашої родини. Дослідіть місцеві ставки податку на нерухомість і спробуйте отримати уявлення про місцевий внутрішній ринок. Чи зростає вона, маючи на увазі, що вартість вашого другого дому також може зрости?
№ 4. Зробіть пропозицію
Настав час купувати, коли ви знайшли ідеальне місце, щоб назвати себе домом далеко від дому. Якщо ви можете зробити значний початковий внесок, залишаючи при цьому багато резервів готівки, дерзайте – більші зобов’язання наперед можуть окупитися в довгостроковій перспективі та зменшити загальний борговий тягар.
Майте на увазі, що отримати страховку для другого житла може бути складніше, ніж для основного місця проживання. Наприклад, якщо ви думаєте про покупку другого будинку поблизу пляжу, вам знадобиться страхування від повені. У прибережних регіонах стало важче отримати страхування від повеней, а на деяких ринках вартість зросла в десять разів. Обговоріть ці витрати зі своїм агентом і переконайтеся, що ваш бюджет узгоджений.
Де я можу купити другий будинок?
Вибір місця придбання нового будинку – важливе рішення. Чи варто купувати будинок поруч із сім’єю? Або ви б віддали перевагу на пляжі, в горах чи у вашому улюбленому місті?
Важливо проконсультуватися зі своїм чоловіком/дружиною та будь-якими іншими членами сім’ї, які можуть брати участь у цьому виборі. Витратьте деякий час на дослідження найбільших місцевих околиць. Співпрацюйте з місцевим агентом з нерухомості, щоб визначити ідеальні місця для другого будинку. Крім того, це спрощує початковий етап процесу купівлі житла, попереднє затвердження. Проведення попереднього дослідження вашого нового місця розташування, співпраця з агентом з нерухомості в цьому районі та аналіз ваших фінансів у новому місці можуть продемонструвати проактивну ініціативу вашому кредитору під час проходження процедури іпотеки для вашого другого будинку.
Використання Second Home
Деякі покупці мають чітке уявлення про свій другий дім, перш ніж зробити покупку, але це нормально, якщо ви цього не зробите. Розгляньте свої альтернативи; це може навіть змусити вас переїхати. Важливо знати, що майно може кваліфікуватися як другий дім за допомогою Rocket Mortgage®, якщо воно здається в оренду не більше ніж на 180 днів у календарному році. Ви також повинні проживати в будинку протягом 14 днів або 10% часу оренди нерухомості, залежно від того, що більше.
#1. Будинок відпочинку:
Якщо у вас велика сім’я, ви часто подорожуєте або просто хочете мати власне місце, щоб називати домом, поки вас немає, будинок для відпочинку може бути саме тим, що ви шукаєте. Вам слід вибрати місце, яке вам подобається відвідувати та досліджувати. Багато людей віддають перевагу великим або звичайним кредитам для іпотеки заміського будинку. Важливо розуміти, що отримання іпотечного кредиту є ідентичним отриманню кредиту на ваше основне житло, хоча з дещо вищими обмеженнями.
#2. Друге місце проживання:
Чи вимагає ваша робота часті поїздки в інше місто або час, проведений в іншому місті? Ви можете подумати про те, щоб використовувати свою власність як другий дім.
#3. Інвестиційна нерухомість
Деякі домовласники купують другий будинок як інвестиційну нерухомість. Як правило, це передбачає або перепродування будинку, або здачу його в оренду. Другі будинки мають інші вимоги та ставки фінансування, ніж інвестиційна нерухомість. Багато домовласників, наприклад, не можуть використовувати a велика позика для фінансування інвестиційної нерухомості, оскільки багато кредиторів вважають її «інвестицією», якщо здається в оренду більше ніж на 14 днів на рік. На відміну від цього, за допомогою традиційного кредиту ви можете орендувати своє друге житло на термін до 6 місяців.
Кредити FHA та VA, які підтримуються федеральним урядом, також не можуть бути й мови. Щоб переконатися, що іпотека відповідає вашим цілям, важливо ретельно обговорити це з іпотечним спеціалістом.
Ви можете використовувати свій другий будинок для будь-якої з перерахованих вище цілей. Ви можете провести там відпустку протягом певного періоду часу, а потім орендувати його на решту року через Airbnb і короткострокову оренду.
Чи можу я дозволити собі купити другий будинок?
Ваші фінанси в такому хорошому стані, що ви можете дозволити собі купити другий дім? Навіть якщо ви маєте намір заробляти гроші на оренді другого будинку, який хочете придбати, ви повинні бути впевнені, що це покупка, яку ви можете собі дозволити, особливо якщо вона буде пустувати кілька місяців щороку.
Ось кілька фінансових міркувань, про які слід пам’ятати.
#1. Процентні ставки та початковий внесок
Якщо ви не хочете платити готівкою, купівля другого будинку вимагатиме початкового внеску та іпотеки (звичайно, з відсотками).
Насправді для другого житла необхідний більший перший внесок. Чому це так? Придбання другого житла становить більший ризик для іпотечного кредитора через вищу ймовірність невиплати другого житла (порівняно з основним житлом) у разі фінансових труднощів.
Те саме міркування можна використати для процентних ставок. Іпотека на другий дім майже завжди має вищу процентну ставку для страхування від можливих втрат у разі дефолту.
#2. Вимоги щодо співвідношення боргу та доходу
Щоб отримати іпотечний кредит на другий будинок, ви повинні відповідати вказівкам щодо співвідношення боргу до доходу (DTI). Сума боргу, яку ви маєте, порівняно з сумою грошей, яку ви заробляєте, називається вашим DTI. Щоб розрахувати свій DTI, складіть щомісячні боргові платежі та розділіть їх на місячну зарплату до оподаткування.
Щоб отримати право на другу іпотеку, більшість кредиторів хочуть, щоб DTI становив 43 відсотки або менше.
#3. Складання бюджету на місяць
Вас можуть прийняти на другу іпотеку на папері, але вам слід перевірити цифри, щоб побачити, чи має фінансовий сенс взяття ще однієї позики. Для цього підсумуйте всі свої місячні платежі та вилучіть загальну суму з місячної зарплати після оподаткування. Залишок коштів буде використано для здійснення другого іпотечного платежу.
Можливо, ви розраховуєте на дохід від оренди, щоб збалансувати свій другий іпотечний платіж, але ви все одно повинні бути впевнені, що можете оплатити платіж самостійно, якщо ваш будинок не здається так швидко, як вам хотілося б.
Перш ніж зробити цей вибір, ви також повинні розглянути податки на нерухомість, збори товариства власників житлата загальні витрати на утримання.
#4. Технічне обслуговування об'єктів оренди
Ви також повинні передбачити витрати на купівлю орендованого майна, а також відповідне обслуговування. Ви несете відповідальність за всі ремонтні роботи та пошкодження як власник і, можливо, орендодавець. Це може включати наймання спеціаліста з ремонту, придбання фарби, дверних ручок та інших матеріалів для поліпшення дому або наймання послуги газону для догляду за подвір’ям.
Відкладіть принаймні 10% річної плати на обслуговування та управління майном. Якщо ваша нерухомість орендується за 2,000 доларів США щомісяця, річна орендна плата становитиме 24,000 2,400 доларів США. У підсумку на аварійний ремонт варто відкласти XNUMX доларів. Майте на увазі, що ремонт може коштувати більше або менше, ніж ця оцінка, тому заощадити більше грошей – це завжди розумна ідея.
Висновок
Придбання другого житла – чудова стратегія диверсифікації вашого портфеля нерухомості та отримання додаткового доходу. Вирішіть, як ви будете використовувати свій будинок і яке місце буде найбільш доцільним, перш ніж купувати його. Після того, як ви склали бюджет і вирішили інвестувати у другий дім, подумайте про перший етап купівлі житла: отримання попереднього схвалення для отримання іпотеки. Це критичний етап у визначенні того, яку частину вашого другого будинку ви можете профінансувати.
Поширені запитання про те, як купити другий будинок
Скільки потрібно відкласти на другий будинок?
Однак на другий дім вам майже напевно доведеться вкласти принаймні 10%.
Важче купити друге житло?
Кредитори вважають вторинні будинки більш ризикованими, незалежно від того, чи це будинки для відпочинку чи інвестиційна нерухомість. Критерії мінімального кредитного рейтингу часто вищі, а максимальне співвідношення боргу до доходу нижче, ніж для основного житла.
Як дізнатися, чи можу я дозволити собі другий дім?
Вирішуючи, скільки другого житла ви можете собі дозволити, співвідношення вашого боргу до доходу є ключовим фінансовим показником, який слід враховувати. Простіше кажучи, відношення вашого боргу до доходу – це відсоток вашого валового місячного доходу, який йде на боргові зобов’язання (загальна сума місячних боргових платежів, поділена на валовий місячний дохід).
- Скільки робочих годин на рік: як порахувати, без стресу!!!
- ІПОТЕЧНІ СТАВКИ НА ІНВЕСТИЦІЙНУ НЕДВИЖИМОСТЬ: Поточні іпотечні ставки на інвестиційну нерухомість
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
- ОРІГІНАТОР ІПОТЕЧНИХ КРЕДИТІВ: чим вони займаються та як ними стати
