Є кілька речей, які вам потрібно знати про готівкові кошти, перш ніж купувати будинок як інвестицію. Інвестиції в нерухомість вимагають від інвестора певного фінансового передбачення. У більшості випадків іпотека покриває більшу частину витрат на придбання будинку, але кредитор не платить за певні речі. Більшість цих витрат можна згрупувати як витрати «готівка до закриття». Інвестор повинен мати ці гроші для придбання житла. Сума грошей, яка вам потрібна готівкою до закриття, є приблизною кількістю грошей, яка вам знадобиться на день закриття, щоб купити будинок. Чи це стосується готівки FHA для закриття та вартості закриття? Давайте подивимося на це прямо тут, щоб дізнатися.
огляд
Загальна сума грошей, яку вам потрібно буде витратити в день закриття, щоб завершити операцію купівлі будинку, називається «готівкою для закриття» (також відомою як «кошти для закриття»). Без сухого закриття вам потрібно буде знати заздалегідь, скільки грошей вам потрібно буде принести до столу закриття.
Купуючи будинок, вам знадобиться кілька пунктів, щоб завершити транзакцію, один із яких – «готівка для закриття». Гроші на закриття, часто відомі як «кошти на закриття», — це гроші, необхідні для завершення покупки будинку.
Слово «готівка» в цьому контексті не означає справжні гроші, і ви не повинні брати з собою справжні гроші, оскільки більшість місць їх не приймають.
Вам може знадобитися нотаріально завірений касовий чек, тому не чекайте до останнього. Зверніться до свого кредитора чи ріелтора, щоб дізнатися, які способи оплати вони приймають.
Готівка для закриття проти вартості закриття
Є два типові терміни для суми грошей, яку вам потрібно буде принести до столу закриття: вартість закриття та (проти) готівка для закриття. Дуже важливо знати різницю між ними, коли ви купуєте будинок.
Існує велика різниця між вартістю закриття та (проти) готівкою для закриття. Витрати на закриття – це комісії, які необхідно сплатити, щоб отримати позику (або закрити угоду, якщо покупець платить готівкою).
Що таке витрати на закриття?
У процесі купівлі житла ви несете комісії та адміністративні збори. Коли хтось бере іпотечний кредит, він зазвичай повинен сплатити витрати на закриття.
Якщо хтось платить готівкою, йому не потрібно турбуватися про більшість цих витрат. Їм потрібно лише оплатити гонорари адвоката та страхування права власності.
Витрати на закриття зазвичай включають наступне:
#1. Плата за оцінку
Оцінка – це оцінка ринкової вартості будинку, надана третьою стороною. Кредитори зазвичай вимагають оцінки, щоб підтвердити, що сума позики базується на справедливій ринковій вартості житла.
#2. Адвокатські гонорари
При передачі права власності на транспортний засіб може знадобитися найняти адвоката у вашому регіоні. Якщо це так у вашому штаті, ваші витрати на закриття можуть включати гонорари адвоката.
#3. Страхування власності
У більшості випадків ви купуєте Назва страхування коли ви купуєте будинок, щоб захистити себе від будь-яких майбутніх претензій щодо майна. Кредитори часто вимагають цього, коли виписують іпотеку на майно.
#4. Плата за вихід
Плата за оформлення та обробку кредиту називається комісією за створення. Зазвичай сюди входить комісія за заявку та обробку.
№ 5. Приватне іпотечне страхування
Якщо ви зменшите вартість будинку менше ніж на 20%, це може знадобитися Приватне страхування іпотеки (PMI), який захищає кредитора у разі дефолту. Цей платіж необхідно сплачувати під час закриття деяких видів іпотечних кредитів.
№ 6. Приватне іпотечне страхування
Позики під гарантії уряду, наприклад FHA, VA та USDA, можуть мати додаткові витрати. Позики FHA, наприклад, стягують авансовий платіж іпотечного страхування, але позики VA вимагають фінансування позики VA.
Що таке готівка для закриття?
Ваші витрати на закриття включають комісії та адміністративні збори, пов’язані з купівлею будинку, але готівка на закриття включає всі гроші, які вам потрібно буде взяти з собою в день закриття.
Як пояснив президент All Reverse Mortgage, Inc., Кліфф Ауерсвальд, «Готівка для закриття стосується того, що ви платите, щоб придбати будинок». Під час розрахунку вашої кредитної оцінки не забудьте вирахувати будь-який перший внесок, який ви зробили, і будь-які кредити, які ви накопичили на цьому шляху.
Ось розподіл коштів, необхідних для закриття угоди:
№ 1. Витрати на закриття
Грошові кошти для закриття включають усе, що вам потрібно буде взяти з собою в день закриття, як-от витрати на закриття.
№2. Передоплата
Сума грошей, яку ви вкладаєте як перший внесок у будинок, є пропорцією від загальної ціни покупки. Перший внесок зазвичай становить найбільший відсоток від витрат на закриття. Деякі люди ставлять лише три відсотки, а інші досягають двадцяти відсотків.
Крім того, позики від Вірджинії та Міністерства сільського господарства США не вимагають жодного типу початкового внеску.
#3. Іпотечні пункти
Відсоткові ставки за іпотечними кредитами можна знизити, сплачуючи комісії, відомі як «бали». У більшості випадків один відсотковий пункт знижує вашу іпотечну ставку на 0.25 відсотка, а коштує 1% від ціни покупки будинку. Кошти, необхідні для закриття угоди, також включають будь-які бали, сплачені за іпотекою.
#4. Кредити
Подібно до іпотечних пунктів, кредити кредитора функціонують навпаки, на відміну від іпотечних пунктів. За трохи вищу відсоткову ставку ви можете отримати нижчу вартість закриття, скориставшись кредитом кредитора, оскільки вони зроблять відрахування з ваших витрат на закриття, якщо ви отримаєте кредити кредитора.
#5. Серйозні гроші
Як спосіб продемонструвати продавцю, що ви налаштовані серйозно, ваш агент з нерухомості може порекомендувати запропонувати серйозні гроші. У більшості випадків заставу сплачують наперед і зберігають на депозитному рахунку до закриття транзакції. Зароблені гроші будуть вираховані з ваших витрат на закриття, якщо ви їх сплатили.
Оцініть готівку до закриття
Існує проста формула для розрахунку того, скільки грошей вам потрібно для завершення угоди (Cash to Close). Після вирахування будь-яких кредитів продавця або задатків, які ви сплатили, ваш початковий внесок і витрати на закриття становлять основну частину того, що вам потрібно для закриття іпотеки.
Не забудьте включити будь-які комісії закриття у ваші розрахунки. Витрати на закриття та оцінка готівки, необхідні для закриття будинку, мають складати від 2 до 5 відсотків ціни, як загальне правило.
Спробуйте розрахунок для готівки до закриття сьогодні!
Fha Cash to Close
Якщо ви профінансували авансовий внесок іпотечного страхування, загальна сума грошей, яка вам потрібна для укладання позики FHA, залежатиме від вашого початкового внеску та інших міркувань.
Fha Loans Cash to Close: ваш початковий внесок
Подаючи заявку на отримання кредиту FHA, люди, які мають Оцінки FICO які відповідають мінімальним вимогам як FHA, так і кредитора, потрібно буде скласти мінімум 3.5% від ціни нового будинку.
Для позичальників із рейтингами FICO, які не відповідають інструкціям FHA та кредиторів, необхідний початковий внесок у розмірі 10%.
Плани позичальника можуть впливати на суму початкового внеску. Отримання допомоги з початковим внеском може зменшити необхідну суму. Позичальник і позикодавець повинні будуть перевірити та сплатити допомогу з початковим внеском самостійно.
Якщо вам потрібна допомога з початковим внеском за іпотекою FHA, будьте готові поговорити про це. Усе залежить від позикодавця та закону штату щодо того, як обробляти початковий внесок.
FHA Loans Cash To Close: Внески продавця
Ваш кредитний інспектор може допомогти вам визначити деталі того, як продавець може внести до шести відсотків від ціни продажу будинку без будь-яких додаткових комісій (що призведе до зменшення суми іпотеки, що дорівнює перевищенню шести відсотків).
Це так само, як і будь-яка інша пожертва третьої сторони, і кредитор повинен буде перевірити джерело коштів. Кредитор не прийме гроші з невідомого джерела або з порушенням правил. Продавці, з іншого боку, можуть покрити частину цих витрат на закриття, щоб допомогти позичальнику знизити витрати з власної кишені.
Ні продавець, ні покупець не можуть внести готівку FHA для закриття початкового внеску.
Позика FHA готівкою до закриття: комісія за відкриття та передплачені витрати
Ваш кредитний інспектор може попросити вас створити депозитний рахунок для сплати таких речей, як податки на нерухомість, а також інші витрати, пов’язані з вашою іпотекою.
Витрати FHA на закриття позики можуть включати депонування, надання кредитора, податки та інші витрати на закриття. В обмін на вищу процентну ставку певні кредитори можуть запропонувати вам нижчі початкові витрати (наприклад, нижчі комісії за створення). Ви можете включити вартість дисконтних балів, якщо вони були придбані, у вартість закриття.
Купівля нерухомості за допомогою кредиту FHA вимагає попередньої премії за іпотечне страхування, яку ви можете або сплатити при закритті, або профінансувати суму кредиту.
Чи можна готівку на закриття перетворити на позику?
Позика на купівлю нового житла не завжди дозволяє включити витрати на закриття у ваш щомісячний платіж. Ви все ще можете заощадити гроші на початкових витратах, але є альтернативні варіанти.
Ви можете зменшити витрати на закриття, зменшивши початковий внесок. Але майте на увазі, що нижчий початковий внесок означає вищий відношення кредиту до вартості. Якщо LTV позики перевищує 80%, може знадобитися приватне іпотечне страхування (PMI).
Ви також можете попросити про «поступку продавця», за якої власник сплачує певні збори від імені покупця. Ви можете використати гроші, які ви заощадили на комісії за кредит, щоб зменшити свій початковий внесок, що означає, що вам доведеться платити менше наперед. В обмін на кращі можливості завершення угоди продавці не підуть на такі поступки, якщо вони не погодяться на менший чистий прибуток.
Комісії за закриття можна включити в рефінансування, якщо вони не перевищують ліміти LTV і DTI кредитора. Однак додаткова сума позики не може перевищувати максимальне співвідношення позики та вартості, яке готовий надати ваш кредитор. Кредитори позичать вам лише 80,000 80 доларів, якщо LTV вашого будинку становить 100,000%, а вартість XNUMX XNUMX доларів. Витрати на закриття не будуть включені в цю суму.
Чи варто зараховувати витрати на закриття до балансу іпотеки?
Перш ніж прийняти рішення, подумайте про фінансові наслідки включення комісії за закриття вашої іпотеки. Виплата відсотків на витрати на закриття кредиту є результатом їх перерахування у вашу іпотеку.
Як приклад, уявімо, що ви маєте 10,000 30 доларів на закриття та маєте 4-річну іпотеку з відсотковою ставкою 48%. Протягом усього періоду ваш щомісячний іпотечний платіж зросте більш ніж на 17,187 доларів США, а загалом ви заплатите XNUMX XNUMX доларів США.
Ваш кредитор може підвищити відсоткову ставку в обмін на скорочення витрат на закриття. Преміальна ціна означає, що позикодавець зарахує вам частину суми позики, щоб знизити витрати на закриття. У вас є іпотека на суму 300,000 3.875 доларів США, і ви маєте право на відсоткову ставку 1%. Позикодавець може надати вам кредит у розмірі 3,000% або 0.125 доларів США в обмін на збільшення процентної ставки на 21 відсотка. Протягом кредиту додаткові відсотки складатимуть 7,753 долар щомісяця, що становитиме XNUMX долари.
Комісії за закриття збільшують співвідношення кредиту до вартості (LTV), що зменшує відстань між сумою кредиту та ринковою вартістю вашого будинку. Якщо ви вирішите в майбутньому отримати кредитну лінію для власного капіталу, у вас буде менше капіталу.
Примітка: ви отримаєте менше грошей, коли продасте свій будинок, якщо у вас буде вищий LTV. Маючи цю інформацію, ви можете вирішити, чи має сенс включати витрати на закриття у вашу іпотеку. Сьогоднішні додаткові гроші можна використати для оплати ремонту або погашення інших непогашених боргів.
У цьому випадку доцільно включити комісію за закриття в іпотеку. Для тих, кому зараз не потрібні гроші, найкращим варіантом буде сплатити витрати на закриття достроково.
Що станеться, якщо Cash to Close буде від’ємним?
Якщо ваш баланс готівки до закриття від’ємний, у вас немає грошей, відкладених для оплати. У результаті вам не доведеться платити остаточну суму, щоб закрити будинок, і вам навіть можуть заборгувати гроші.
Що таке готівка для закриття та вартість закриття?
Для готівки на закриття проти вартості закриття: Витрати на закриття – це комісії, які потрібно сплатити, щоб отримати позику (або закрити угоду, якщо покупець платить готівкою), тоді як готівка на закриття – це загальна сума грошей, яку вам потрібно буде витратити в день закриття, щоб завершити покупку будинку угода
Висновок
Ваша закрита інформація повинна включати детальний перелік загальної суми грошей, яку вам потрібно буде сплатити на момент закриття вашої іпотеки. Разом із вашим початковим внеском та будь-якими іншими витратами загальна сума готівки, необхідна для закриття, включає витрати, пов’язані із закриттям, а також будь-які інші комісії, наприклад ті, що пов’язані з оцінкою, адвокатом, страхуванням, інспекцією та процесами подання заявки.
Майте на увазі, що готівка, яка вам потрібна для закриття, є приблизною кількістю грошей, яка вам знадобиться в день закриття, щоб купити будинок, а щодо готівки FHA для закриття проти витрат на закриття, я впевнений, що ви можете тепер вирішуйте будь-які запитання.
Готівка, щоб закрити поширені запитання
Що станеться, якщо грошові кошти для закриття від’ємні?
Якщо ваш баланс готівки до закриття від’ємний, у вас немає грошей, відкладених для оплати. У результаті вам не доведеться платити остаточну суму, щоб закрити будинок, і вам навіть можуть заборгувати гроші.
Як ви оцінюєте готівку для закриття?
За загальним правилом грошова оцінка, необхідна для закриття будинку, має становити від 2 до 5 відсотків від ціни.
Що таке готівка для закриття та вартість закриття?
Для готівки на закриття проти вартості закриття: Витрати на закриття – це комісії, які потрібно сплатити, щоб отримати позику (або закрити угоду, якщо покупець платить готівкою), тоді як готівка на закриття – це загальна сума грошей, яку вам потрібно буде витратити в день закриття, щоб завершити покупку будинку угода
