Забезпечення необхідного капіталу для стартапу завжди є важким завданням для кожного підприємця. Ви погодитеся зі мною, що лише кілька бізнес-ідей досягають стадії створення. З іншого боку, велика кількість цих ідей часто закінчується на папері, а деякі навіть ніколи не виходять із голови. Проте виправдання від безлічі осіб залишається тим самим, відсутність хорошого та надійного джерела капіталу. У цій статті ми детально розглянемо джерела капіталу для бізнесу, для вашої одноосібної власності, а також якщо ви хочете бути партнером з іншими джерелами, не залишаючи позаду список джерел стартапів.
Отже, підприємці змушені шукати інші джерела фінансування, крім банківських позик. Ця публікація розповість про деякі з найкращих джерел капіталу для стартапів.
Але до цього ось огляд джерел капіталу для приватного підприємця:
Джерела капіталу для ІП
Існують різні способи, за допомогою яких ми можемо отримати наш капітал виключно за свій рахунок, і це веде нас до джерел капіталу для індивідуального підприємництва. Дочитайте до кінця.
№1. Бізнес позики
Як правило, бізнес-кредити дозволяють позичити певну суму грошей і повернути її з відсотками протягом певного періоду часу. Позики для бізнесу зазвичай розглядаються як джерело грошей на довгострокову перспективу. Позики зазвичай хороші, тому що є багато варіантів, як комерційних, так і підтримуваних державою (наприклад, схема позик для запуску).
Якщо ви берете бізнес-позику, переконайтеся, що умови платежу та терміни відповідають дійсності для вашої ситуації, і дайте вам невеликий простір для маневрів, якщо все піде не так, як планувалося. Дуже важливо, щоб ваші фінанси та рахунки були актуальними, коли ви подаєте заявку на позику. Ви також повинні мати чіткий план погашення.
№2. Фінансування рахунків-фактур
Фінансування за рахунками-фактурами дозволяє підприємствам отримувати гроші, позичаючи за рахунок рахунків-фактур, які вони повинні сплатити. Люди використовують фінансування за рахунками двома основними способами: шляхом факторингу та шляхом зменшення суми боргу. У більшості випадків ви можете отримати до 85% вартості відразу, а решту грошей (за вирахуванням фінансових витрат), коли клієнт оплатить рахунок.
Використання рахунків-фактур може бути хорошою ідеєю для отримання джерел капіталу для приватного підприємця. Якщо у вас багато клієнтів, які мають тривалі терміни оплати або не платять до останнього можливого моменту. Щоб отримати фінансування за рахунком-фактурою, вам потрібно мати оновлені фінансові дані та облікові записи, а також багато клієнтів, які достатньо великі, щоб хтось міг оплатити ваш рахунок.
№3. Банківський овердрафт
Як короткострокове джерело грошей, овердрафт з банку є прекрасним вибором. Узгоджений овердрафт дозволяє підприємствам використовувати свій поточний рахунок для оплати речей, які перевищують їх баланс. Підприємство винне банку, коли його баланс опускається нижче нуля.
Фінансування за овердрафтом стає в нагоді, коли у бізнесу не вистачає грошей, які надходять вчасно. Овердрафти можуть бути дуже корисними для покриття короткострокових розривів грошових потоків, спричинених сезонною діяльністю. Через високі відсоткові ставки овердрафти не повинні бути довгостроковим джерелом грошей.
№ 4. Початкові позики
Підприємці можуть отримати кредит для відкриття нового бізнесу. Цей вид фінансування є особистою позикою, яка підтримується урядом і може використовуватися людьми, які хочуть розпочати або розвивати бізнес у Сполученому Королівстві. Успішні кандидати не лише отримують гроші, але й отримують 12 місяців безкоштовних бізнес-консультацій.
Це джерело грошей є одним із найпривабливіших для початківців, оскільки воно дає їм багато грошей і велику допомогу. Позика має низьку фіксовану процентну ставку на весь рік і може бути повернута від 1 до 5 років.
№ 5. Комерційна іпотека
Якщо ви хочете розвивати свій бізнес, ви можете інвестувати в нерухомість, як-от будинок. Комерційна іпотека дозволяє отримати позику від 70% до 75% на термін до 25 років. Для інвестицій сума, яку ви можете позичити, залежить від того, скільки грошей заробить нерухомість в оренді. Ви можете позичити до 65% від вартості покупки.
Кредитори вважають, що комерційна іпотека є більш ризикованою, ніж іпотека житла. Відсотки, які ви сплачуєте по іпотеці, не обкладаються податком, і ви можете здати свій будинок в оренду, щоб заробити додаткові гроші для оплати додаткових відсотків. Ви повинні знати, що іпотека є різновидом позики під заставу, що означає, що кредитор бере будинок як форму застави. Якщо ви не сплатите рахунки, ви втратите майно. ставки.
#6. Гранти
Для отримання капіталу для приватного підприємця джерела грантів є одним із найкращих способів. Уряд зазвичай надає субсидії малому бізнесу людям, які потребують допомоги. Гранти зазвичай надаються у формі грошей і доступні групам або окремим особам, які відповідають певним вимогам і проходять процес подачі заявки та перевірки.
Гранти є чудовим джерелом грошей для бізнесу, оскільки їх не потрібно повертати. Незважаючи на це, їх важко отримати, вони дуже конкурентоспроможні і часто доступні лише для дуже конкретних компаній або людей, які проводять дослідження в дуже конкретних галузях.
Джерела капіталу для партнерства
Ви можете отримати капітал для свого партнерства з тих самих джерел, які можуть отримати гроші для будь-якого іншого виду бізнесу, будь то приватне підприємництво чи товариство, чи повноцінна компанія. Зверніться до своїх партнерів або акціонерів, а також до інших людей, яких ви знаєте, для фінансування вашого бізнесу. Нижче наведено список джерел вашого капіталу для партнерства.
№1. Визначте свої потреби та складіть план
Люди в партнерстві повинні дуже ретельно подумати, що їм потрібно, перш ніж шукати способи отримати гроші. Бізнес-план допоможе вам зрозуміти, які кроки вам потрібно зробити, щоб розпочати або розширити ваше партнерство, які джерела вам потрібно знати і скільки капіталу вам потрібно, щоб кожен крок відбувся. Бізнес-план не тільки допоможе вам визначити, скільки грошей вам потрібно, але він також стане важливим інструментом для розмови з спонсорами. Добре розроблений бізнес-план показує, що ви здібні, викликає у людей захоплення та надає потенційним інвесторам інформацію, необхідну для прийняття зваженого фінансового рішення.
№2. Початок вашого партнерства
Поширеним джерелом грошей для нового або зростаючого партнерства є кишені, великі чи малі, людей, які працюють разом. Це називається самофінансуванням або «завантаженням». Подумайте, скільки власних грошей ви можете вкласти у свій бізнес, і попросіть своїх партнерів зробити те ж саме. Джерелами грошей можуть бути заощадження, акції та облігації, і навіть гроші з вашого пенсійного рахунку. Однак майте на увазі, що ви ризикуєте своїми грошима. Важливо знайти рівень толерантності до ризику, який підходить вам і вашим партнерам.
№3. Дізнайтеся про венчурне фінансування
Ви та ваші партнери можете продемонструвати свій бізнес-план венчурним інвесторам (VC), які шукають бізнес, який швидко розвиватиметься та зароблятиме багато грошей з часом. Люди, які працюють на венчурних капіталістів, зазвичай мають багато грошей. Джерела венчурного капіталу зазвичай мають достатньо капіталу, щоб повністю фінансувати свій партнерський бізнес. Однак венчурні капіталісти зазвичай хочуть брати участь у бізнес-плануванні та прийнятті рішень, тому отримання грошей від них може означати відмову від повного контролю над вашим партнерством, що може бути не дуже добре для вас.
№ 4. Забезпечення комерційної позики
З джерел у минулому партнерство та інші підприємства отримували капітал від банків для роботи. Коли банк бачить ваш бізнес-план і те, скільки грошей заробить ваш бізнес протягом наступних кількох років, вони знають, що ви варті ризику. Люди, які є партнерами в цьому бізнесі, також відіграють свою роль у тому, надасть їм банк кредит чи ні
№ 5. Подумайте про краудфандинг свого бізнесу
Нові способи отримати гроші для вашого партнерства включають використання краудфандингу в Інтернеті. Краудфандинг як один із джерел капіталу для партнерства працює шляхом отримання великої кількості дрібних інвестицій у свій бізнес замість однієї-двох великих інвестицій від багатьох людей. Можливо, краудфандингова кампанія призведе до того, що тисяча людей дасть вашому партнерству по 100 доларів США на загальну суму 100,000 XNUMX доларів США за вирахуванням будь-яких послуг.
Тепер, закінчивши з джерелами капіталу для партнерства, давайте розглянемо, як отримати їх для нашого бізнесу.
Джерела капіталу для бізнесу
Є 3 способи отримання капіталу для нашого бізнесу. Нижче наведено джерела капіталу для бізнесу.
№1. Нерозподілений прибуток
Підприємства, які намагаються отримати свої джерела капіталу, намагаються заробити гроші, продаючи продукт або надаючи послуги за більше грошей, ніж їм коштує виготовлення товарів або надання послуги. Це перше джерело грошей для будь-якої компанії.
Заробивши гроші, компанія вирішує, що робити з грошима і як їх розумно витрачати. В якості дивідендів акціонери можуть отримати гроші з заощаджень компанії. Дивіденди У бізнесі дивіденди — це частки прибутку та прибутку, які компанія надає своїм акціонерам. Коли компанія отримує прибуток і має гроші в банку, ці гроші можуть бути корисними для інвестування в бізнес або виплати акціонерам як дивіденд. Або компанія може викупити частину власних акцій, щоб зменшити кількість акцій на ринку.
№2. Позиковий капітал
Компанії отримують гроші на погашення боргів від банків. Вони також можуть отримати гроші, виставивши борги на ринок.
Під час боргового фінансування позичальник (емітент) продає боргові цінні папери, такі як корпоративні облігації або векселі, щоб повернути гроші, які вони позичають. Облігації також є частиною боргових випусків. Облігація - це борг або облігація, яка не забезпечена жодними активами. Він повертає власникам облігацій певну суму грошей і відсотки в кінці терміну. Це борговий інструмент, який підприємства та уряди використовують для отримання нових грошей або капіталу.
Компанії, які почали випуск боргів, відомі як позичальники, оскільки вони торгують цінними паперами на гроші, необхідні для виконання певних речей. Потім компанії повертатимуть борг (основну суму та відсотки) відповідно до графіка погашення боргу та контрактів, які забезпечували боргові цінні папери. Недоліком позичання грошей через борг є те, що позичальникам доводиться вчасно сплачувати як відсотки, так і суму боргу. якщо позичальник цього не зробить, він може невиплатити свій кредит або збанкрутувати.
№3. Власний капітал
Підприємства можуть отримати капітал з таких джерел, як громадськість, в обмін на частку компанії у вигляді акцій, які надаються інвесторам, які купують акції. Купуючи акції, вони стають акціонерами компанії.
Фінансування прямих інвестицій також може бути корисним, але лише за умови, що в мережі компанії чи директорів є організації або люди, які готові інвестувати в проект або там, де потрібні гроші. На відміну від фінансування позикового капіталу, акціонерне фінансування не змушує вас повертати відсотки.
ДЖЕРЕЛА КАПІТАЛУ ДЛЯ СТАРТАПІВ
Нижче наведено список джерел капіталу для стартапів, а саме:
№1. ФІНАНСУВАННЯ АКТА
Цей вид фінансування передбачає пропозицію інвесторам частки в бізнесі для їх фінансових інвестицій залежно від узгодженого відсотка. Інвестор стає частковим власником бізнесу, а також бере участь у прибутках, отриманих бізнесом як акціонер. Підприємці, які вирішують скористатися акціонерним фінансуванням для своїх фінансових потреб, повинні добре знати про тонкощі, пов’язані з угодою, і, таким чином, залучати юриста, щоб порадити їм відповідне. Підприємець також повинен належним чином перевіряти інвесторів, перш ніж приймати від них будь-яку форму інвестицій.
№2. ГАРАНТИ
Варанти – це особливий тип інструменту, який використовується для довгострокового фінансування. Це одне з джерел, які корисні для стартапів, щоб заохочувати інвестиційний капітал, мінімізуючи ризики зниження та забезпечуючи потенціал зростання. Наприклад, ордери можуть бути видані керівництву компанії-початківця як частина пакету відшкодування.
Варант — це цінний папір, який надає власнику варанту право купувати акції компанії-емітента за заздалегідь визначеною (виконання) ціною в майбутньому (до зазначеного терміну). Його вартість — це співвідношення між ринковою ціною акції та ціною придбання (варантною ціною) акції. Якщо ринкова ціна акції перевищує ціну варанту, власник може скористатися ордером.
Однак, якщо поточна ринкова ціна акції нижча за ціну варанту, ордер є марним, оскільки використання варранту буде таким же, як і покупка акцій за ціною, вищою за поточну ринкову ціну. Отже, ордер залишився до закінчення. Як правило, варранти містять конкретну дату, на яку вони закінчуються, якщо вони не виконані на цю дату або раніше.
# 3. БОРГОВОЕ ФІНАНСУВАННЯ
Боргове фінансування передбачає залучення коштів у кредиторів з умовою погашення позикових коштів плюс відсотки у визначений майбутній час. Для кредиторів (тих, хто позичає кошти бізнесу) винагородою за фінансування боргу є відсотки на суму, позичену позичальнику.
Боргове фінансування може бути забезпеченим або незабезпеченим. Забезпечені борги часто потребують застави (цінний актив, який кредитор може прикріпити для погашення позики в разі невиконання позичальником зобов’язань). І навпаки, незабезпечені борги не потребують застави, що ставить кредитора в менш безпечне становище щодо погашення у разі невиконання зобов’язань.
Боргове фінансування (позики) у графіках погашення може бути короткостроковим або довгостроковим. Як правило, короткостроковий борг використовується для фінансування поточної діяльності, наприклад операцій, тоді як довгостроковий борг використовується для фінансування таких активів, як будівлі та обладнання.
Які джерела та використання капіталу?
Огляд джерел і цілей грошей, які будуть використані для фінансування придбання, наведено в дослідженні джерел і використання (використання). Джерела та використання мають становити однакову суму, яка має включати як ціну придбання, так і будь-які пов’язані комісії за трансакцію.
Які існують основні джерела формування капіталу?
Прикладами внутрішніх джерел є заощадження домашніх господарств, державні заощадження та заощадження підприємств. Прикладами зовнішніх джерел є запозичення за кордоном, активне сальдо торгівлі та іноземні інвестиції. Заощадження в країні можуть бути добровільними або дозволеними урядом через податки та інфляцію.
Які є різні типи капіталу?
Оборотний капітал, борг, акціонерний капітал і торговий капітал є чотирма основними категоріями капіталу. Брокерські компанії та інші фінансові установи використовують торговий капітал.
Які джерела капітальних витрат?
Джерело капіталу впливає на вартість капіталу. Необхідний прибуток від акціонерів називається вартістю власного капіталу, тоді як необхідний прибуток від власників боргів називається вартістю боргу. Більшість підприємств працюють і розширюються за допомогою поєднання позик і акціонерного фінансування.
Висновок
Хоча це, можливо, не єдині джерела капіталу, вони охоплюють принаймні 80% загальних законних варіантів, які ви можете мати як підприємець-початківець. Але незалежно від цих варіантів, згаданих вище, вам все одно доведеться ретельно перевіряти компанії, які ви знайдете в цих джерелах. Зрештою, не хочеться потрапити в руки шахраїв.
Що є найкращим джерелом капіталу?
- №1. Бізнес позики
- №2. Фінансування рахунків-фактур
- №3. Банківський овердрафт
- № 4. Початкові позики
- № 5. Комерційна іпотека
Що є першоджерелом капіталу?
- №1. ФІНАНСУВАННЯ АКТА
- №2. ГАРАНТИ
- №3. БОРГОВОЕ ФІНАНСУВАННЯ
- ГРАНТИ ДЛЯ ВЛАСНИКІВ ЧОРНОГО БІЗНЕСУ: 13+ найкращих варіантів, доступних у 2021 році (оновлено)
- Джерела фінансування: надійний список для малого бізнесу та підприємців
- КАТЕГОРІЧНІ ГРАНТИ: визначення, приклади, типи (+PDF)
- Мікрофінансування: визначення, значення, історія, установи (+ деталі позики та поради)
- MSC FINANCE: найкращі вибори в Інтернеті та на місці на 2021 рік (+ короткий посібник, як подати заявку)
- Як профінансувати стартап малого бізнесу в 2021 році (13+ варіантів)
- ФІНАНСУВАННЯ АКТА: види, джерела, переваги та недоліки
