Для більшості підприємств кредитування бізнесу просте: подати заявку на кредит і дочекатися рішення. Позики для некомерційного бізнесу, з іншого боку, мають більше рухомих частин. Під час пошуку бізнес-позик для некомерційних організацій важливо розуміти, куди подавати заявку на фінансування та які критерії використовують кредитори для схвалення заявок. Зрештою, ці кошти будуть використані некомерційними організаціями для створення інфраструктури, оплати праці працівників, маркетингу їхньої справи тощо. У цій публікації ми дамо визначення некомерційних позик для малого бізнесу та пояснимо, як кредитні кошти можуть допомогти вам досягти ваших цілей.
Що таке некомерційна позика?
Позика для некомерційного бізнесу – це додаткове фінансування для неприбуткової організації. Взяття кредиту може мати значний вплив на ваш бізнес. Ви матимете гроші, щоб інвестувати у свої послуги, одночасно несучи фінансові зобов’язання. Строкові позики, аванси готівкою та кредитні лінії – це чудові способи для некомерційних організацій отримати гроші, але багато з них мають проблеми з їх отриманням.
Чому некомерційні позики для малого бізнесу важко отримати?
У більшості випадків важче отримати позику для малого бізнесу для благодійної чи іншої некомерційної організації, ніж для комерційного бізнесу. Ось огляд того, чому вам може здатися, що процес дещо складніший.
#1. Суворі вимоги
Кредитори, як і можна було очікувати, мають суворі вимоги до кредитів для бізнесу. Зазвичай вони шукають кандидатів із високим доходом і грошовим потоком, оскільки ці люди з більшою ймовірністю погасять свої бізнес-кредити. І тому вони займаються бізнесом: гарантують, що кандидати повернуть свої позики з відсотками, завдяки чому ці компанії отримують прибуток.
#2. Ризикована інвестиція для кредиторів
Кредитори вважають некомерційні організації ризикованими кандидатами на отримання кредитів для малого бізнесу. Яке значення цього прізвиська?
Вважається, що некомерційні організації з більшою ймовірністю не виплатять свої позики, оскільки їм бракує прибутків і постійного доходу для погашення своїх позик. Особливо це стосується некомерційних організацій, які втрачають гроші. Некомерційні організації є ризикованими інвестиціями, оскільки кредитор втрачає гроші.
#3. Майже напевно потрібна застава.
Будучи некомерційною або благодійною організацією, позикодавець, ймовірно, попросить заставу (активи, які він може забрати, якщо ви не повернете позику) для забезпечення позики. Це може включати фізичні активи або резерви готівки. Враховуйте це, оскільки конфіскація застави може поставити під загрозу вашу неприбуткову організацію.
Некомерційні позики для малого бізнесу
Варіанти фінансування некомерційних організацій — це ще не все безвихідно. Є багато варіантів для розгляду та різні способи отримання капіталу. Ось деякі некомерційні позики для малого бізнесу, які варто розглянути, а також деякі альтернативи, такі як гранти та державний капітал.
#1. Позики та гранти SBA
Позики SBA, які пропонуються традиційними кредиторами, як-от банки, за підтримки SBA, можуть бути варіантом для неприбуткових організацій. Через свою Програму інвестування в мікропідприємці (PRIME) SBA також надає гранти організаціям, які допомагають бідним людям або громадам.
У 2020 році 8 мільйонів доларів було надано 100 організаціям у 44 штатах, що свідчить про наявність коштів. Майте на увазі, що дослідження ресурсів і фінансування SBA може зайняти деякий час, але не бійтеся зв’язуватися з ними для отримання додаткової інформації.
#2. Некомерційні кредитні кошти
Є кілька організацій, які надають позики лише неприбутковим і благодійним організаціям. Зазвичай це некомерційні організації, які мають на меті покращувати свої громади. Незважаючи на те, що ці некомерційні позики важко отримати, люди, які пропонують їх, часто пропонують кращі умови або навіть позики без відсотків.
#3. Некомерційні гранти
Можливо, ви вже знаєте, що гранти є важливим способом для некомерційних організацій отримати безкоштовне фінансування. Багато благодійних організацій майже повністю покладаються на пожертви та гранти, і багато годин витрачається на збір коштів. Найкраща частина грантів полягає в тому, що вони зовсім не позики: вам не потрібно їх повертати.
Не забудьте подати заявку на різноманітні гранти, шукаючи варіанти фінансування некомерційних організацій. Обов’язково ознайомтеся з різними варіантами грантового фінансування, включаючи федеральні гранти, гранти штату та корпоративні гранти.
Варто зазначити, що подання заявки на отримання грантів потребує часу, тому подумайте про створення багаторівневої системи для грантів, на які ви хочете подати заявку.
#4. Фінансові установи розвитку громади
Так само фінансові установи розвитку громади, або CDFI, є банками, які позичають гроші неприбутковим організаціям. Це включає позики від благодійних та інших некомерційних організацій. Слід зазначити, що суми позики можуть бути невеликими (хоча деякі можуть пропонувати більші суми капіталу в окремих випадках), а процентні ставки можуть бути високими.
І все ж, якщо у вас виникли труднощі з пошуком позик для вашої некомерційної організації, пошук CDFI може бути хорошим варіантом. Більшість CDFI є некомерційними організаціями, але деякі з них можуть бути банками або кредитними спілками. Шукайте CDFI локально, оскільки вони часто діють у місцевих або державних юрисдикціях.
#5. Кредитні спілки та банки
Що стосується банків і кредитних спілок, ви можете подати заявку на «традиційний» бізнес-позику, таку як бізнес-строкова позика або бізнес-кредитна лінія, через ці установи. Майте на увазі, що отримати банківські позики для некомерційної організації може бути важко. У більшості випадків кандидати повинні мати міцний фінансовий профіль, оскільки банківські кредити надаються лише найкращим кандидатам.
Якщо у вас дуже хороша кредитна історія і ваша некомерційна організація є прибутковою, можливо, варто подати заявку на позику через ваш банк. Шукайте в їхніх матеріалах формулювання, які стверджують, що банк або кредитна спілка позичає гроші неприбутковим організаціям. Також очікуйте вищих за звичайні процентних ставок — пам’ятайте, що все залежить від того, як вони оцінюють ваш ризик.
#6. Корпоративні благодійні ініціативи
Хоча корпоративні благодійні програми можуть не забезпечити більшу частину капіталу, ніж грант або позика, кожен долар має значення. Якщо ви є некомерційною організацією з важливою справою, ви можете зв’язатися з місцевими малими підприємствами та корпораціями, які прагнуть відшкодувати своїй громаді.
Внески в корпоративні благодійні програми можуть приймати різні форми:
- Пожертви готівкою.
- Матеріальні подарунки (наприклад, безкоштовні квитки, якщо малий бізнес є розважальним закладом).
- Спонсорство заходів зі збору коштів
Якщо ви витратите час на це, ви можете бути здивовані тим, скільки місцевих підприємств готові допомогти вашій неприбутковій організації.
#7. Бізнес кредитна картка
Ви можете не вважати бізнес-кредитну картку позикою, але це може бути. Зрештою, ви берете кредитну лінію, яку вам доведеться погасити пізніше. Ви можете знайти бізнес-кредитні картки з низькими процентними ставками, провівши невелике дослідження, що стане в нагоді, якщо ви не можете вчасно оплачувати рахунки.
Ви також можете подати заявку на бізнес-кредитну картку з початковою річною відсотковою ставкою 0%. Ці картки відрізняються від інших бізнес-кредитних карток тим, що вони надають встановлений період, протягом якого вам не доведеться сплачувати відсотки на баланс, який ви маєте. Ці фіксовані періоди часто тривають до року, що дає вам час заробити гроші та скласти план погашення залишку.
#8. Краудфандингові сайти
Це стає все більш популярним способом залучення коштів для некомерційних організацій. Краудфандинг, на відміну від отримання великої одноразової суми позики чи гранту, зосереджується на зборі невеликих пожертвувань від великої кількості людей.
Яким із багатьох сайтів краудфандингу — Kickstarter, Indiegogo та GoFundMe — ви користуєтеся? GoFundMe популярний серед некомерційних організацій і ідеально підходить для збору коштів на гідні справи. Некомерційні організації та приватні особи організували багато кампаній GoFundMe, щоб зібрати гроші на такі речі, як допомога внаслідок стихійних лих, програми різноманітності в школах і навіть медичне обслуговування домашніх тварин.
Що потрібно врахувати, перш ніж подавати заявку на некомерційні позики для малого бізнесу:
Які організації надають кредити некомерційним підприємствам?
На жаль, некомерційні позики для малого бізнесу важко отримати, оскільки їх надає небагато кредиторів. В очах кредитора кредитування некомерційної організації є таким же ризикованим, якщо не більшим, ніж кредитування бізнесу. Позикодавець враховуватиме такі фактори, розглядаючи вашу некомерційну організацію:
- Річний дохід вашої компанії
- Витрати та плани збору коштів
- Додаткова фінансова інформація
Багато некомерційних організацій покладаються на державні гранти та великі пожертви. На жаль, зі зміною пріоритетів донорів ці потоки доходів можуть швидко вичерпатися. Це збільшує відповідальність кредиторів, що може призвести до вищих процентних ставок або більшої кількості відхилень заявок. Крім того, на відміну від бізнесу, багато некомерційних організацій не можуть просто продавати більше продуктів або послуг. Насправді розширення ваших послуг може призвести до збільшення витрат без збільшення прибутку.
Де я можу подати заявку на некомерційні позики?
Процес подання заявки буде відрізнятися залежно від кредитора. Однак вас, ймовірно, попросять надати точну та детальну інформацію про ваші доходи, витрати та активи. Отже, ви повинні зібрати ці речі разом, перш ніж подавати заявку на кредит для малого бізнесу від неприбуткової організації. Адміністрація малого бізнесу (SBA) допомагає некомерційним організаціям і малим підприємствам знайти кредиторів у Сполучених Штатах, надаючи їм позики та інші ресурси.
Ви повинні шукати кредиторів, які працювали з некомерційними організаціями або допомагали економіці розвиватися в минулому. Вони, швидше за все, приймуть вашу заявку та краще зрозуміють потреби вашої організації. Шукання фінансування від фінансових установ розвитку громади є ще одним життєздатним варіантом. Вони зосереджені на підприємствах, які мають вплив на громади з низьким рівнем доходу, серед яких можуть бути некомерційні організації.
Вивчіть потенційні зобов'язання
Ваша некомерційна організація нестиме відповідальність за будь-які позики, надані на її ім’я. Можливо, вам доведеться внести заставу, яку можуть забрати, якщо ви не повернете кредит. Це може порушити вашу діяльність і поставити під загрозу майбутнє вашої неприбуткової організації. Плани погашення також додадуть фінансового тягаря вашому грошовому потоку, потенційно спричиняючи проблеми з ліквідністю. Тому ви повинні брати позики лише на суми, які вам справді потрібні.
Крім того, ви повинні ретельно проаналізувати вплив погашення на ваші фінанси. Якщо ви турбуєтеся про свою здатність погасити довгострокову позику, короткострокова позика може бути хорошою ідеєю. У результаті ви зможете виконати свої зобов’язання до зміни донорів або інших змін на ринку.
Дуже важливо прочитати весь дрібний шрифт, перш ніж подавати заявку на отримання строкової позики. Ви повинні знати графік погашення, процентні ставки та комісії. Пам’ятайте, що хоча довші терміни погашення мають менші щомісячні платежі, вони часто коштують більше в довгостроковій перспективі, оскільки накопичуються відсотки.
Майте на увазі, що існують інші варіанти фінансування.
Звичайно, не отримати дозвіл на кредит для бізнесу, коли вам потрібен додатковий оборотний капітал, може бути неприємно. Однак існують інші варіанти отримання некомерційного фінансування. Наприклад, ви можете подати заявку на бізнес-кредитну картку або кредитну лінію, щоб отримати доступ до оборотного капіталу.
Висновок
Знайти некомерційні кредити для малого бізнесу – непросте завдання. Через те, як від вас вимагається повертати ваші прибутки у свій бізнес, і через те, що у вас низький дохід або обмежений потік грошових коштів, ви можете не мати права на отримання багатьох бізнес-позик
Статті по темі
- БУХГАЛТЕРІЯ В НЕКОМЕРЦІЙНИХ ОРГАНІЗАЦІЯХ: найкращі послуги та програмне забезпечення
- БУХГАЛТЕРІЯ ДЛЯ НЕКОМЕРЦІЙНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ: як це працює
- Програмне забезпечення для управління грантами: 10 найкращих варіантів для неприбуткових організацій
- ГРАНТИ НА ПОЧАТОК ДЛЯ НЕКОМЕРЦІЙНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ: найкращі варіанти на 2023 рік (оновлено)
- Як некомерційні організації заробляють гроші? Найкращі практики 2023 року (оновлено)
посилання
