Позичання грошей є необхідною частиною життя більшості людей. Крім того, позичання грошей – це те, що робить майже кожен у певний момент свого життя, чи то для фінансування великої покупки, як-от автомобіля чи будинку, для фінансування вищої освіти чи для оплати рахунків за невідкладну медичну допомогу. Кредити та договори, які їх гарантують, є практично скрізь. Договір особистої позики – це договір, який має юридичну силу між позикодавцем і позичальником. Векселі між друзями та членами родини є найосновнішою формою кредитної угоди, але також існують іпотечні кредити, кредити на придбання автомобіля, кредитні картки та позики до заробітної плати, як короткострокові, так і довгострокові. У цій статті ми розглянемо формат кредитного договору, шаблон і форми.
Що таке договір позики?
Договір позики є юридично обов’язковим інструментом, який може забезпечити захист зацікавлених сторін. Найчастіше позикодавець складає проект кредитної угоди, покладаючи на нього відповідальність за те, щоб усі необхідні положення були включені. Якщо ви вперше складаєте договір позики, вам слід ознайомитися з усіма його частинами, щоб не пропустити жодних положень, які можуть бути вам корисні пізніше.
Крім того, навіть якщо позика надається на значну суму грошей, проста та зрозуміла угода позики може мати форму листа з описом графіка погашення та будь-яких додаткових відсотків, які можуть бути стягнені. Деякі з них є простими угодами рукостискання, тоді як інші, як іпотека, є складними правовими інструментами, які реєструються в загальнодоступній базі даних і надають кредиторам право повернути заставу, якщо позичальник не виплачує кредит.
Умови та обставини кожної кредитної угоди регулюються державними та федеральними правилами, спрямованими на запобігання стягненню незаконних або надмірно високих процентних ставок.
Тривалість, протягом якої позика має бути погашена, умови відсоткової ставки, сама відсоткова ставка, будь-які надані гарантії та будь-які включні умови — усе це стандартні компоненти будь-якої угоди про позику. Недоліки в чіткості умов за замовчуванням можуть призвести до судового розгляду. Усі витрати, пов’язані зі стягненням заборгованості, мають бути прописані у випадку дефолту. Крім того, до цієї ж категорії підпадають користувачі векселів.
Які бувають види договору позики?
Ось кілька типів кредитних договорів:
#1. Кредити для фізичних осіб
Якщо ми зіткнемося з проблемами операційного грошового потоку, ви можете вирішити домовитися про особисту позику. Позичені кошти можна використати на будь-що: від зменшення боргу до екстреної медичної допомоги, покращення житла та відпустки. Щоб визначити, продовжувати кредит чи ні, приватні банки переглядають кредитну історію позичальника та фінансові операції з кредитором.
#2. Кредит на будинок
Податкові пільги для власників житла можуть надаватися для купівлі існуючого будинку, будівництва нового або реконструкції старої будівлі, а також для придбання землі для будівництва будинків. За такого сценарію кредитор залишив би актив, а власник будинку передав би кредитору контроль над ним.
#3. Стосовно гарантії
В обмін на ці виплати клієнт повинен надати певну форму забезпечення іпотеки. Однак у випадку, якщо позикодавець не зможе відшкодувати гроші, організація все одно матиме повноваження вимагати пропущене стягнення, використовуючи обіцяне забезпечення. У більшості випадків позика під таку іпотеку передбачає нижчу процентну ставку, ніж позика в іншому місці.
#4. Позики без забезпечення
Це типи кредитів, які не вимагають будь-якої форми застави. Фінансова установа враховує попередні зв’язки кредитора, поточний рівень боргу та будь-які інші відповідні змінні, вирішуючи, надавати чи ні кредит. Оскільки немає засобів стягнути всю кредитну угоду в разі невиконання боржником зобов’язань, вартість позики під ці іпотечні кредити може бути вищою.
#5. Залежно від мети позики на навчання
Інвестиційні банки, які працюють з позичальниками, щоб допомогти їм завершити навчання, називаються постачальниками кредитних угод на навчання. Базою для цього дослідження може бути програма асоційованого ступеня визнаної організації, професійна сертифікація або будь-який стипендіальний курс. Студентам потрібен дозвіл банку, щоб увійти до будівлі, щоб мати право на фінансування. Крім того, банки надають гроші як на внутрішні, так і на зовнішні дослідницькі проекти.
Як написати договір позики?
Коли ви позичите другу кілька доларів на обід, ви, ймовірно, не відчуєте потреби писати будь-яку юридичну угоду, оскільки це лише невелика сума. З іншого боку, якщо ви маєте намір дати своєму другові більш значну позику — наприклад, на відкриття бізнесу, погашення боргу або внесення початкового внеску на автомобіль чи будинок — обов’язково домовтеся письмово. Якщо ви ставитеся до позики як до ділової операції, а не простої послуги, є більше шансів, що ваш друг дійсно поверне вам гроші, і, якщо виникнуть якісь проблеми, домовленість, швидше за все, буде підтверджена в суді. Ось поради, як скласти кредитний договір.
#1. Збираємося особисто
Уникайте покладатися на телефонну розмову для переговорів про позику з вашим другом; якщо це взагалі можливо, ви повинні зустрітися з ними особисто.
Зустріч віч-на-віч дає вам тонкі підказки про емоції та рівень серйозності один одного під час обговорення умов позики. Якщо ваш друг живе далеко або ви не можете зустрітися особисто з будь-якої іншої причини, найкраще домовитися про деталі електронною поштою, а не по телефону, щоб обидві сторони могли повернутися до розмови електронною поштою пізніше. Робіть нотатки під час зустрічі з другом, щоб мати змогу посилатися на нього під час укладання угоди.
#2. Поговоріть про бюджет і потреби компанії
Переконайтеся, що ви повністю усвідомлюєте фінансову ситуацію та мотиви, перш ніж погоджуватися позичити гроші.
Щоб допомогти вам краще зрозуміти їхній фінансовий стан і можливі варіанти, вони повинні взяти з собою будь-які відповідні документи чи інформацію.
Дослідіть, чи намагалися вони звернутися до звичайних постачальників кредитів, як-от банки, для отримання подібної позики. Якщо це так, вам слід дізнатися про характер пропозиції та обставини, пов’язані з нею. Ви можете запитати, чому ви повинні їх фінансувати, якщо жоден банк не зацікавлений у цьому.
Крім того, незалежно від суми позики, від 500 до 50,000 XNUMX доларів США, потрібна чесність між особами, які беруть участь у такій фінансовій операції. Процес можна зробити більш об’єктивним і менш особистим, якщо запитати про фінансовий стан особи та причину позики. Подумайте про те, скільки ви готові позичити і наскільки буде боляче, якби вони вам не повернули. Крім того, не варто докладати зайвих зусиль лише для того, щоб догодити їм.
#3. Процентна ставка має бути встановлена
Залежно від розміру позики, ви можете зіткнутися з податковими штрафами, якщо вирішите не стягувати відсотки. Ви повинні нараховувати відсотки, збирати відсотки та мати письмовий договір позики, щоб переконати IRS, що гроші є позикою, а не подарунком. Якщо ви не стягуєте відсотки, IRS може вважати ці гроші подарунком вашому другові. Крім того, на цю суму може бути податок на дарування.
Крім того, ставки можуть бути такими ж низькими, як федеральний мінімум. Станом на жовтень 2015 року мінімальна ставка для кредитів із терміном погашення менше трьох років становить 0.55 відсотка. Ви не повинні пропонувати високі процентні ставки загалом, але якщо ви хочете стягувати понад 10%, перевірте правила вашого штату. Положення про лихварство в більшості штатів обмежують суму відсотків, яку кредитор може стягувати зі своїх клієнтів. Він може становити лише 7% у таких регіонах, як Мічиган, але частіше зустрічається в діапазоні 10–20%.
Крім того, не забувайте, що ви можете отримувати відсотки з грошей, які позичаєте своєму другу, якщо покладете їх на ощадний рахунок або CD на той самий період часу. Якщо ви не стягуєте відсотки за кредит, ви втрачаєте гроші, навіть якщо позичальник повертає їх.
#4. Складіть план повернення грошей
Обидві сторони можуть розробити керований план платежів, не створюючи надмірного стресу для фінансів одна одної, якщо ви знайдете час, щоб дізнатися якомога більше про свій фінансовий стан. Допоможіть їм скласти бюджет, щоб мінімізувати витрати та виплатити позику, якщо у них виникнуть фінансові проблеми.
Крім того, багато позик між сторонами, наприклад, вимагають лише єдиної майбутньої одноразової виплати, яка покриває всю основну суму плюс відсотки. Платежі можуть бути розподілені на певну кількість тижнів, місяців або років, або вони можуть починатися з невеликого періоду та збільшуватися до більшого «балонного» платежу наприкінці періоду погашення.
#5. Виправте будь-які інші проблеми чи обставини, які можуть виникнути
Перед підписанням угоди ви з другом повинні передбачити проблеми з кредитом і знайти рішення. Скажімо, для аргументації, що фізична особа має п’ять років, щоб повернути борг. Два роки платили за графіком, а зараз у вас аварійна ситуація і гроші потрібні негайно. У випадку, якщо вони не можуть повністю погасити борг, ви можете включити положення, яке дозволяє «продати» зобов’язання третій стороні. Потім ви можете позичити необхідну суму та повернути її отриманими грошима.
Ймовірно, вам було б байдуже, хто здійснював платежі, поки платежі здійснювалися, але це має бути чітко зазначено у вашій угоді. Щомісячні або щоквартальні зустрічі для обговорення кредиту та перевірки, що все йде за планом, зберігають спілкування відкритим. Умови такого договору мають бути оформлені письмово. Якщо у позичальника є фінансові проблеми, включіть у свою угоду положення про банкрутство.
Що включає договір позики?
Ось що входить до кредитного договору:
No1. Місцезнаходження
У більшості випадків Угода позики укладатиметься за місцезнаходженням позикодавця, але якщо позика використовується для придбання активів, сторони можуть домовитися змінити місце угоди на місце розташування активів.
Крім того, кредитні угоди регулюються окремими законами в кожній юрисдикції. Для забезпечення виконання цієї Угоди та вирішення будь-яких питань застосовуватимуться закони вашого штату.
#2. Страхування та застава
Позичальники можуть надати заставу для забезпечення кредитів (наприклад, цінний предмет, такий як транспортний засіб, частина обладнання або ювелірні вироби). Коли позичальник не виплачує позику, позикодавець може вилучити заставу, щоб відшкодувати збитки.
Якщо ви плануєте використати позику на придбання автомобіля, ваш кредитор може наполягати на тому, щоб у вас також була страховка автомобіля.
#3. Інформація про Кредитора і Позичальника
Визначте сторони, незалежно від того, чи є вони особами чи підприємствами, і надайте їх контактну інформацію. Якщо позичальник не може погасити позику, співпідписант може втрутитися та пообіцяти це зробити.
#4. Дата та сума позики
Сума позики також називається основною сумою, це загальна сума грошей, яку позикодавець погоджується позичити позичальнику. Вкажіть дату, коли позичальник отримає основну суму.
Особистий кредитний договір
Особистий договір позики визначає умови позики між позикодавцем і позичальником. У ньому вказується сума позики та умови її погашення.
Ця домовленість, яку іноді називають «персональною позиковою угодою», служить для захисту осіб, залучених у разі суперечки чи розбіжностей. Фінансові установи зазвичай вимагають від позичальників підписання такої угоди перед виплатою будь-яких коштів, але позичальники також можуть розглянути можливість укладення особистого договору позики перед позичанням грошей близьким друзям і родині.
Що таке угода про особисту позику?
Договір особистої позики – це договір, який має юридичну силу, який можна укласти з офіційним кредитором, наприклад банком чи кредитною спілкою, або з більш неофіційним кредитором, наприклад другом, який позичає вам гроші. Загалом у ньому сказано (серед іншого):
- Загальна сума вашої позики
- Якщо ви говорите, що повернете це, це обіцянка.
- Усе, що ви погодилися сплатити — комісія чи штраф (наприклад, якщо ви достроково погасили борг або стали простроченою)
Крім того, позикодавець може звернутися до суду з позовом про відшкодування коштів позики шляхом арешту заробітної плати або іншими способами.
Персональні позики часто є незабезпеченими, тобто кредитор вірить вам на слово без будь-якого іншого забезпечення. Угода про особисту позику під заставу вимагає від вас застави активу, наприклад автомобіля чи будинку, як забезпечення позики. Ваша застава під загрозою, якщо ви не повернете кредит. Крім того, уважно прочитайте цю частину договору.
Щоб уникнути непорозумінь і погіршення стосунків, позичте гроші члену сім’ї або близькому другу в письмовій формі. Оскільки документація може бути незручною для невеликих особистих позик, які можуть бути виплачені з наступною зарплатою, вона може знадобитися для більших особистих позик, погашення яких потребуватиме більше часу.
Як скласти угоду про особисту позику?
Договір кредиту фізичної особи від фінансової організації складається за зразком; якщо ви позичаєте гроші від фізичної особи, вам потрібно буде створити власні.
Ваше рішення залучити юридичного консультанта залежить від особливостей вашої справи, тому знайдіть час, щоб подумати. Однак методи DIY є цілком законними та підлягають виконанню згідно із законом. Після того, як ви та кредитор досягнете згоди щодо умов особистої позики, ви можете завірити документ нотаріально або залучити третю сторону як свідка.
Розумно зібрати всіх на одну сторінку, щоб ви могли визначити основи та створити резервний план на всякий випадок.
Де можна знайти зразок особистої позичкової угоди?
Шаблон договору позики на особистих потреб можна легко знайти в Інтернеті, і це недорого або безкоштовно. Хоча не кожен шаблон особистого договору позики буде корисним для ваших потреб, він може стати відправною точкою для творчості.
Що таке чотири частини угоди?
Щоб бути обов’язковим і підлягати виконанню відповідно до закону, договір потребує лише кількох стандартних характеристик, незалежно від того, скільки сторінок він може мати чи скільки інформації він може містити. Угоди, усні чи письмові, мають бути взаємно узгоджені, обмежуватися прийнятними цілями та між розумними людьми. За відсутності певних імперативних положень угода буде вважатися недійсною. Ось чотири частини угоди.
#1. Подібна думка
Щоб контракт мав юридичну силу, обидві сторони повинні погодитися з його умовами. Угода, або «взаємна згода», означає, що всі сторони угоди погоджуються одна з одною. Після досягнення згоди одна сторона робить пропозицію, а інша приймає її за погоджених обставин. У звичайній мові «зустріч думок» означає обмін «пропозицією» та «прийняттям».
#2. Законність
Угоди підлягають виконанню, лише якщо вони використовуються в законних цілях. Закон не визнає та не підтримує контракти, які заохочують або вимагають вчинення злочину. Оскільки застосовні закони відрізняються від одного місця до іншого, положення про юрисдикцію в угоді має вирішальне значення.
#3. Розгляд
Щоб угода мала юридичну силу, вона повинна передбачати один тип компенсації в обмін на інший. Цінна річ, якою обмінюються сторони угоди, називається «оплата». Розмір і обсяг компенсації можуть бути різними. Власність, товари та послуги є поширеними видами винагороди.
№4. Ємність
Здатність виконувати свої договірні обов’язки є необхідною умовою для виконання контракту. У більшості випадків неповнолітній не вистачає юридичної зрілості для укладення юридично обов’язкових контрактів. Кожна сторона має бути повнолітньою та осудною, щоб підписати угоду.
Яка мета договору позики
Основною функцією договору позики є встановлення умов позики, включаючи зобов’язання кожної сторони та тривалість угоди. Кожна сторона кредитної угоди заслуговує на захист, передбачений державними та федеральними законами у випадку, якщо позичальник або кредитор не виконує своїх зобов’язань згідно з умовами угоди. Обидві сторони повинні дотримуватися кредитної угоди та законів штату чи федерального законодавства залежно від типу позики.
Порядок використання грошей, як правило, детально прописується в договорі позики. Що стосується законності, то немає різниці між, скажімо, іпотечним кредитом і автокредитом, або між кредитом, який використовується для погашення існуючого боргу, і новою позикою, яка використовується для консолідації боргу за кредитною карткою. Кредитний договір підтверджує домовленість позичальника і позикодавця про користування коштами, їх повернення та процентну ставку. Якщо позичені кошти не використовуються за домовленістю, вони повинні бути негайно повернуті кредитору.
Висновок
Позика - це позичені кошти, які, як очікується, будуть повернені протягом визначеного терміну. Якщо покупець не виплачує позику, як обіцяв, договір позики набуває чинності для примусового повернення. Угода, підписана обома сторонами, має юридичну силу. Щоб уникнути можливих юридичних ускладнень і непорозумінь, кожній стороні перед підписанням слід переглянути шаблон кредитного договору в цілому. Будь-який кредитний договір, будь то з банком чи іншою фінансовою організацією, визначатиме умови, права та обов’язки позичальника. Однак вимоги до складових кредитного договору можуть змінюватися залежно від типу кредитного договору, який складається.
Поширені запитання щодо договору позики
Для чого потрібна форма кредитного договору?
Ви можете змінити шаблон договору позики з legal depot відповідно до своїх потреб, наприклад:
- Є доступні тверді позики, такі як стартовий капітал.
- Інвестиції в автомобіль, яхту, нові меблі.
- Іпотечні кредити, кредити на будівництво, кредити на купівлю землі тощо.
- Студентські позики покривають витрати на навчання та інші освітні витрати.
- За борги чи рахунки друзі чи родина позичають один одному.
Чи має кредитний договір юридичну силу?
Кредитні угоди вигідні як для позичальника, так і для позикодавця з кількох причин. Зокрема, ця юридично обов’язкова угода захищає права обох сторін у разі порушення однією стороною. Угода про позику гарантує, що позикодавцеві буде повернуто гроші в повному обсязі та вчасно.
Схожі повідомлення
- Чи можете ви скористатися особистою позикою, щоб відкрити бізнес? Що ви повинні зробити
- Комісія за трансакцію Paypal: що таке трансакція та як уникнути непотрібних комісій
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-ПОЗИКИ: що це таке та як це працює
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- ЩО ТАКЕ РЕФІНАНСУВАННЯ: значення, як це працює та мета
Посилання
