Позики для початкового бізнесу можуть допомогти новачкам вистояти перед тим, як отримати право на звичайні бізнес-позики. У цьому посібнику ми покажемо вам, як ви можете отримати як забезпечені, так і незабезпечені бізнес-кредити для своїх стартапів. По-перше, давайте подивимося, як працюють кредити для стартапу бізнесу.
Що таке позика для запуску бізнесу?
Позики для стартапів – це вид фінансування, доступний для стартапів із невеликою чи зовсім без бізнес-історії чи кредитної історії. Строкові позики та позики SBA є найпоширенішими видами позик для стартапу. Однак підприємці також можуть вибрати кредитні картки компанії або фінансування на основі активів. Власники стартапів також можуть використовувати менш традиційні методи фінансування, такі як краудфандинг, щоб отримати оборотний капітал, необхідний для запуску та розширення своїх фірм.
Види бізнес-кредитів для стартапів
Ось кілька прикладів бізнес-позик, доступних для стартапів:
#1. Онлайн-строкові позики
Традиційні банки та онлайн-кредитори пропонують строкові позики; однак банки можуть мати суворіші стандарти кваліфікації, ніж онлайн-кредитори. Термінові позики від інтернет-кредиторів часто мають максимальну суму позики від 250,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США, хоча щойно засновані підприємства навряд чи претендуватимуть на таку високу суму кредиту. Крім того, більшість онлайн-кредиторів вимагають, щоб підприємства працювали принаймні від шести місяців до року, перш ніж вони зможуть відповідати вимогам.
№2. Мікропозики SBA
Програма мікропозик SBA надає відповідним підприємцям позики на початкову суму до 50,000 8 доларів США. Терміни можуть тривати до шести років. Крім того, відсоткові ставки зазвичай становлять від 13% до XNUMX%, однак вони залежать від кредитора.
Позики надаються некомерційними кредиторами та іншими фінансовими установами та гарантуються SBA, що робить їх доступнішими для підприємств із мінімальними фінансовими записами та кредитною історією. Хоча це не стосується всіх фірм, мікрокредитори SBA часто більше прагнуть допомагати стартапам у недостатньо забезпечених регіонах, а також тим, якими керують жінки та представники меншин.
#3. Фінансування на основі активів
Фінансування на основі активів — це тип кредитного фінансування під заставу цінних активів фірми, таких як запаси, машини та обладнання, дебіторська заборгованість та нерухомість. Оскільки забезпечене фінансування становить менший ризик для позикодавця, правила кредитування часто більш ліберальні. Це робить його фантастичним вибором для підприємств, які не відповідають вимогам стандартних бізнес-кредитів.
Факторинг рахунків-фактур, один із найпоширеніших типів кредитування на основі активів, передбачає продаж непогашених рахунків-фактур третій стороні в обмін на одноразову суму готівкою — як правило, від 80% до 90% від загальної суми рахунку-фактури. Це може швидко надати компаніям оборотний капітал і не вимагати від них надійної кредитної оцінки чи відповідності іншим суворим стандартам запозичень.
#4. Позики для особистого бізнесу
Особистий кредит, а не стандартний бізнес-кредит, також може допомогти засновникам стартапу. Примітно, що для нового власника бізнесу легше претендувати на особисті позики, ніж на бізнес-позики, особливо для стартапів із невеликою бізнес-історією або без неї.
Крім того, деякі кредитори можуть бути менш суворими, ніж для комерційної позики. Власники стартапів також можуть отримати нижчі річні відсоткові ставки (APR), ніж ті, які пропонують деякі комерційні позики, однак доступні ліміти запозичень зазвичай нижчі.
Позичальники, які використовують особисті позики для фінансування свого бізнесу, повинні індивідуально погасити суму. Однак, оскільки більшість кредиторів розглядають особисту кредитну оцінку заявника, коли розглядають заявку на позику для стартапа, засновники стартапу, ймовірно, також будуть нести особисту відповідальність за позику для стартапа.
Однак майте на увазі, що використання особистих кредитних коштів для підприємницької діяльності включає поєднання особистих і комерційних активів, що може призвести до бухгалтерських, податкових та/або юридичних ускладнень пізніше. Крім того, деякі особисті позичальники забороняють використовувати кошти для комерційних цілей, тому перед подачею заявки зверніться до кредитора, якому ви віддаєте перевагу.
№ 5. Бізнес кредитні картки
Корпоративні кредитні картки, як і особисті кредитні картки, забезпечують поновлювану готівку, яку можна використати на що завгодно: від офісних меблів і витратних матеріалів до судових витрат, обладнання та великих покупок.
Порівняно з традиційними позиками, процедура подання заявки та затвердження є швидшою, а засновники стартапу з більшою ймовірністю отримають дозвіл лише на основі власних кредитних рейтингів. Крім того, оскільки бізнес-кредитні картки не забезпечені, нові власники бізнесу не зобов’язані надавати цінну заставу.
Корпоративні кредитні картки можна використовувати за потреби, і власники карток сплачують лише відсотки на будь-які несплачені залишки наприкінці платіжного циклу, який зазвичай відбувається кожні 30 днів. Це робить його чудовим вибором для щомісячних операційних витрат та інших витрат, які можна сплачувати щомісяця повністю, щоб уникнути відсотків. Деякі кредитні картки також мають початкову річну відсоткову ставку 0%, що дозволяє клієнтам робити безвідсоткові покупки від шести місяців до двох років.
№6. Друзі та родина
З обмеженою кредитною історією та фінансовими записами може бути важко забезпечити фінансування бізнесу як стартапу. Якщо власник бізнесу не може претендувати на отримання стандартної бізнес-позики чи іншого способу, наприклад кредитної картки для бізнесу, або якщо він має право лише на позику для відкриття малого бізнесу, він може вибрати позику у друзів або родичів.
Перш ніж погодитися позичити гроші, підприємці повинні переконатися, що їм зручно вступати з ними в ділові відносини. Це передбачає аналіз бізнес-плану з позичальником, пояснення його позиції (або її відсутності) у бізнесі та письмове документування умов позики. Переконайтеся, що всі сторони погоджуються щодо суми кредиту, умов повернення, процентної ставки та інших важливих змінних, щоб уникнути майбутніх проблем.
#7. Краудфандінг
Якщо типові інструменти позики недоступні, а запозичення у друзів і родини здається надто інтимним, життєздатним рішенням може стати краудфандинг. Подібним чином потенційні позичальники, які не можуть претендувати на кредит для бізнесу як стартап, можуть використовувати платформу краудфандингу, таку як Kickstarter або Indiegogo, щоб отримати доступ до коштів і покрити операційні витрати.
Для початку виберіть онлайн-сайт для збору коштів, створіть обліковий запис і виберіть, скільки грошей ви хочете зібрати. Після запуску краудфандингової кампанії користувачі можуть пожертвувати різні суми грошей, які будуть доступні, щойно кампанія завершиться.
Цей тип фінансування бізнесу не потребує кваліфікації через фінансову установу, і власники бізнесу не зобов’язані надавати вкладникам акції стартапа в обмін на кошти. Так само стартапу не стягуються відсотки чи інші витрати кредитора.
Через природу краудфандингу ця техніка найкраще підходить для власників стартапів, яким не потрібно збирати значну суму грошей, а також для підприємств з унікальними чи іншими привабливими пропозиціями. Хоча подарунок на знак подяки не є обов’язковим, кампанії можуть бути ефективнішими, якщо компанії спокусять донорів унікальним продуктом, послугою чи пам’ятним подарунком.
#8. Гранти для малого бізнесу
Грант для малого бізнесу — це гроші, які надаються стартапам та іншим підприємствам, щоб допомогти їм розпочати роботу та розвиватися. Гранти надаються різними організаціями, зокрема державними та муніципальними органами влади, федеральним урядом і корпораціями. Гранти для малих компаній, на відміну від інших початкових джерел фінансування, таких як позики та кредитні картки, не вимагають повернення коштів, а із засновників бізнесу не стягуються комісії чи відсотки.
Однак цей тип фінансування є надзвичайно конкурентоспроможним, а заявки часто є вимогливими та забирають багато часу. Багато нагород також націлені на конкретні категорії бізнесу, наприклад ті, які керують жінки, представники меншин, ветерани та іммігранти. Як наслідок, знайти прийнятний відкритий грант, підготувати заявку та чекати на отримання винагороди за відведений час може бути важко.
Як отримати бізнес-позики для стартапів
Процедура подання заявки на позику для відкриття бізнесу відрізнятиметься залежно від типу фінансування, який ви виберете, а також від кредитора чи фінансової установи. Однак загалом ви можете виконати ці кроки, щоб отримати позику для свого нового бізнесу.
#1. Визначте тип фінансування, який вам потрібен.
Як стартапу, може бути складніше отримати більш традиційні види капіталу для бізнесу, тому ретельно обдумайте, чи тип фінансування найкраще відповідає вашим потребам.
Ви повинні подумати про те, скільки капіталу вам знадобиться і як ви будете його використовувати. Слід також пам’ятати, що кредит не завжди є ідеальним варіантом. Натомість це може бути грант для малого бізнесу, краудфандинг або зовсім інший вид фінансування.
#2. Оцініть свої повноваження
Далі вивчіть загальні критерії прийнятності, щоб зрозуміти, на якому місці ви перебуваєте, перш ніж подавати заявку. Якщо ви вже заснували свою компанію, вам слід подумати про час, який ви провели в бізнесі, кредитний рейтинг і дохід.
З іншого боку, якщо ви плануєте розпочати бізнес, ви захочете віддати перевагу своїм особистим фінансам, а не кредитній оцінці.
Ви також повинні оцінити доступну заставу та будь-яку іншу інформацію, яка допоможе вам покращити вашу фінансову картину.
#3. Проведіть дослідження та порівняння кредиторів
Ви повинні переглянути багато кредиторів, щоб знайти найкращий варіант для вашого нового підприємства. Вам потрібен кредитор, який зможе надати необхідне вам фінансування, а також запропонує конкурентоспроможні ставки та умови. Ви також повинні відповідати кваліфікаційним умовам кредитора.
Порівнюючи різні можливості, враховуйте види кредитів, процентні ставки, умови погашення, комісії, процедуру подання заявки, швидкість фінансування та репутацію кредитора.
#4. Зберіть усі необхідні документи та подайте заявку.
Процедура подання заявки на отримання кредиту для бізнесу буде відрізнятися залежно від обраного вами кредитора та типу кредиту. Однак зазвичай від вас вимагається надати деякі, якщо не всі, з наступного:
- Основні відомості про себе та свою компанію.
- Дозволи на ведення бізнесу або оформлення документів.
- Банківські виписки, особисті та ділові.
- Податкові декларації для фізичних та юридичних осіб.
- Баланси та звіти про прибутки та збитки є прикладами фінансових звітів (якщо ваш бізнес уже працює).
- Прогнози грошових потоків.
- Фінансовий бізнес-план.
- Інформація, отримана як побічний продукт.
Ваш кредитор майже напевно вимагатиме від вас підписання особистої гарантії та/або накладення застави UCC на ваші активи.
#5. Подумайте про свої можливості.
Щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу ціну для свого нового бізнесу, порівняйте різні пропозиції кредитів. Коли ви приймете рішення, уважно перегляньте угоду про кредит для бізнесу, щоб переконатися, що ви розумієте ставки, умови, комісії та план повернення.
Незаставні бізнес-позики для стартапів: чи можу я отримати позику без застави?
Позики для відкриття бізнесу без застави зустрічаються досить рідко. Будь-який вид позики компанії вимагатиме застави для забезпечення позики. Однак певні форми позик для відкриття бізнесу, авансів готівкою для торговців і бізнес-кредитних карток можна отримати без застави.
Ось що вам слід знати про незаставлені бізнес-кредити для стартапів.
Незаставні позики для малого бізнесу
Знайти кредити, які не вимагають застави, є великою проблемою, але є можливості. Розглянемо три популярних варіанти.
#1. Незабезпечені бізнес-кредитні лінії
Бізнес-кредитні лінії є одними з найкращих видів фінансування бізнесу. Вони надають позичальникам гнучкий оборотний капітал, коли їм це потрібно.
Якщо ви отримуєте кредитну лінію компанії від більш традиційного кредитора, вам майже обов’язково потрібно буде надати заставу для її забезпечення. Проте кілька альтернативних онлайн-кредиторів останніми роками почали пропонувати незабезпечені бізнес-кредити, що означає, що вам не потрібно заставляти певні активи для покриття свого боргу.
Якщо вам потрібні миттєві регулярні готівкові кошти, як це роблять більшість компаній, це ідеальна позика для новоствореної компанії без вимоги до застави.
#2. Грошові аванси від торговців
Ви обов’язково натрапите на аванси готівкою від торговців, якщо шукаєте позики для відкриття невеликої компанії без застави.
Аванс готівкою торговця, який часто називають позикою готівкою, є швидким і простим способом отримати фінансування для початку бізнесу без застави.
Компанія, що надає авансові готівкові кошти, може надати вам велику суму коштів, щоб допомогти вам розбудувати свій бізнес, і ви відплатите позикодавцеві, дозволивши йому брати відсоток від щоденних транзакцій вашої кредитної картки.
Фірми, які займаються авансуванням готівкою, можуть задовольнити ваші потреби у фінансуванні, якщо ви не маєте права на отримання звичайних бізнес-позик, оскільки застава не потрібна, а погана кредитна історія є прийнятною. Однак будьте обережні: аванси готівкою для продавців є найдорожчим доступним видом кредиту.
#3. Комерційні кредитні картки
Якщо ви тільки починаєте роботу й потребуєте кредитів для відкриття малого бізнесу без застави, ми віддаємо перевагу кредитним карткам для бізнесу, а не авансам готівкою. Фактично, якщо ви шукаєте позики для відкриття бізнесу без застави, бізнес-кредитна картка може стати вашою найкращою альтернативою.
Ви не бажаєте вимагати занадто багато фінансування на ранніх етапах вашої фірми, оскільки ви не знаєте, які види витрат чекають на вашому шляху, і ви не бажаєте брати більше позик, ніж можете впоратися. У цьому випадку відмінним вибором є кредитні картки компанії.
Зокрема, бізнес-кредитні картки зі ставкою 0% початкової річної процентної ставки є чудовим інструментом для оплати витрат наперед і їх безвідсоткового погашення протягом певної кількості місяців. Просто майте на увазі, що вам потрібно переконатися, що ви зможете погасити свій баланс до закінчення вступного періоду, і змінна річна процентна ставка почне діяти залежно від ринку та вашої кредитоспроможності.
Як працюють незабезпечені бізнес-позики для стартапів?
Можливо, у вас немає застави, яку можна було б запропонувати як забезпечення кредиту для відкриття бізнесу, або ви не хочете ризикувати своїми активами. У будь-якому випадку ви все ще можете отримати кредит для малого бізнесу для своєї фірми.
Однак майте на увазі, що коли кредитори надають незабезпечені кредити компанії, вони беруть на себе більший ризик для позичальника. Якщо позичальник не в змозі погасити свій борг, кредитор не має окремого активу, який можна було б легко ліквідувати за готівку.
Оскільки незабезпечені кредити для бізнесу надаються позичальникам із більш ризикованими портфелями, процентні ставки, як правило, вищі.
На закінчення
Позики для початкового бізнесу можуть допомогти новим підприємствам покрити такі витрати на відкриття, як обладнання, інвентар, заробітна плата, комунальні послуги та страхування.
Незважаючи на те, що для стартапів може бути складніше отримати традиційні бізнес-позики, деякі онлайн-кредитори пропонують фінансування підприємцям, які працюють один рік або менше. Альтернативні варіанти фінансування для нових фірм можуть включати гранти та бізнес-кредитні картки.
Статті по темі
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ БЕЗ ДОХОДІВ У 2023 РОЦІ
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 202 році3
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНІ БІЗНЕСНІ ФІНАНСИ: що це таке і як це працює
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ БОРГ: визначення, типи та приклади
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
посилання
