Люди з поганою кредитною історією можуть отримати бізнес-позики для стартапів, хоча вони можуть бути дорогими. Якщо у вас погана кредитна історія і ви хочете піти цим шляхом, переконайтеся, що ваш бізнес зможе впоратися з цими витратами. Тут ми побачимо, як ви можете претендувати на отримання кредиту для відкриття бізнесу, навіть із поганою кредитною історією, а також розглянемо найкращих кредиторів, на яких можна покластися.
Чи можуть стартапи отримувати кредити з поганою кредитною історією?
Труднощі, з якими ви зіткнетеся, коли ви подаєте заявку на позику для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією, зрештою визначаються вашим кредитним рейтингом. Якщо ваш бал між 700 і 800, ви маєте високу ймовірність бути схваленим. Якщо ваш кредитний рейтинг нижчий за 680, у вас можуть виникнути проблеми з отриманням схвалення багатьох позик для відкриття бізнесу; незважаючи на це, є альтернативні варіанти, доступні для вас, наприклад факторинг рахунків-фактур.
Задовольняючи інші стандарти, ви можете поставити себе в хорошу позицію для отримання схвалення на новий бізнес-кредит, навіть якщо ваш кредитний рейтинг низький. Наприклад, якщо ви можете надати заставу (наприклад, нерухомість, обладнання чи автомобіль), ви можете покращити свої шанси. Ви також можете підвищити свої шанси на схвалення, якщо у вас є досвід у сфері вашого бізнесу, наприклад, якщо ви будівельник, відкриваючи власну підрядну компанію.
Якщо ваш кредитний рейтинг надзвичайно низький, вам слід розглянути альтернативні методи фінансування, які не потребують заявки на кредит. Багато компаній фінансуються за рахунок особистих заощаджень, інвестицій родини та друзів, а також краудфандингових платформ, таких як Kickstarter.
Як отримати бізнес-позики для стартапів навіть із поганою кредитною історією
Якщо ваш кредитний рейтинг становить принаймні 680, ви можете пройти процедуру подання заявки на позику для відкриття бізнесу, знаючи, що відповідаєте мінімальному балу для кваліфікації. Однак найкраще переконатися, що ви відповідаєте всім іншим вимогам до заявки, наприклад бути в бізнесі принаймні 6 місяців — чим довше, тим краще. Розгляньте активи, які ви можете використовувати як заставу. Потім створіть хороший бізнес-план — це буде корисно для кредиторів, але також допоможе вам орієнтуватися в майбутньому вашої компанії.
Якщо у вас немає необхідного кредитного рейтингу для позики для стартапа, вам слід розширити пошук, щоб знайти варіанти фінансування, для яких не потрібні кращі кредитні рейтинги. Важливо відзначити, що багато заявок на позику здійснюють жорстке розіграш вашого кредиту, що означає, що кредитор вимагає копію вашої кредитної історії. Цей крок зазвичай негативно впливає на ваш кредитний рейтинг, тому будьте обережні, надаючи запит на фінансування, особливо якщо ви не вірите, що відповідатимете вимогам.
Який кредитний рейтинг потрібен для позики для відкриття бізнесу?
Незважаючи на те, що вимоги до кредиторів відрізняються, для отримання кредиту на стартовий бізнес зазвичай потрібна мінімальна кредитна оцінка 600, принаймні шість місяців роботи та постійний дохід.
Де отримати бізнес-позики для стартапів із поганою кредитною історією
Банки та інші традиційні кредитори часто відмовляються кредитувати стартапи, особливо ті, які мають погану кредитну історію, оскільки цим компаніям бракує усталеної фінансової історії, щоб продемонструвати їхню здатність погасити свої зобов’язання. Інтернет-кредитори зазвичай потребують один рік роботи, тоді як банки часто вимагають два або більше.
З поганою кредитною історією можна отримати кредит для нового бізнесу, але ваші альтернативи будуть обмеженими – і, можливо, дорогими. Ось кілька варіантів, над якими варто подумати.
№1. Кредитори онлайн
Онлайн-кредитори можуть надати бізнес-позики для стартапів яким менше року або власники яких мають погану кредитну історію. Загалом ці позики матимуть високі річні процентні ставки, оскільки кредитори вважають заявників-початківців із поганою кредитною історією більш ризикованими.
Щоб отримати кваліфікацію, ваш стартап уже має заробляти гроші. Кредитна лінія Fundbox, наприклад, вимагає принаймні $8,333 місячного доходу. Ці позики часто не вимагають застави, хоча кредитори можуть вимагати особисту гарантію.
Онлайн-кредитори можуть надавати різноманітні бізнес-позики, включаючи короткострокові позики, бізнес-кредитні лінії та фінансування за рахунками-фактурами. Деякі компанії також надають продавцям готівкові аванси. У цьому випадку ви отримуєте велику суму грошей і повертаєте її, використовуючи відсоток від продажів вашої кредитної картки. Однак, враховуючи їх вплив на грошовий потік і непомірні ціни (річна процентна ставка може досягати 350%), вам слід вичерпати всі інші варіанти, перш ніж розглядати MCA.
#2. Інститути фінансування розвитку громад
CDFI, або фінансові установи розвитку громади, отримують кошти для допомоги громадам, які недостатньо забезпечені. Стартапи з обмеженими ресурсами, можливостями або фінансовим доступом можуть отримати бізнес-позики від CDFI, навіть якщо вони мають погану кредитну історію.
CDFI, якими є переважно банки та кредитні спілки, можуть пропонувати конкурентоспроможні ставки, якщо ви відповідаєте певним критеріям. Однак для схвалення може знадобитися час, тому ваша компанія повинна бути готова чекати готівки.
На веб-сайті CDFI Fund ви можете отримати повний список установ розвитку громади у вашому штаті.
#3. Мікрокредитори
Мікрокредитори, як і CDFI, часто зосереджуються на наданні фінансування традиційно маргіналізованим особам, таким як міноритарні власники компаній, які можуть мати недостатнє фінансування та кредит. Мікропозика, якщо ви відповідаєте вимогам, може бути корисним варіантом для фірм із поганою кредитною історією з невеликими касовими розривами. Позики часто надаються на 50,000 XNUMX доларів США або менше.
Деякі мікрокредитори також надають позики через програму мікропозик Адміністрації малого бізнесу, яка спеціально призначена для допомоги жінкам, малозабезпеченим підприємцям, підприємцям-ветеранам і представникам меншин, а також стартапам і мікробізнесам. Хоча ціни та періоди відрізняються залежно від мікрокредитора, схема зазвичай передбачає конкурентоспроможні відсоткові ставки та терміни до семи років.
#4. Торговельні фінансові компанії
Торговельне фінансування зазвичай надає компанія, яка приймає платежі кредитною або дебетовою карткою, наприклад PayPal або Square. Часто отримати легше, ніж отримати позику компанії. Наприклад, коли ви надаєте позики на оборотні кошти, PayPal оцінює лише вашу історію продажів, а не ваш кредитний рейтинг. Поки кредит не буде виплачено, кредитор бере фіксований відсоток від ваших продажів.
Для фірм зі стабільним доходом, але поганою кредитною історією альтернативою може бути торговельне фінансування. Однак зазвичай це значно дорожче, ніж бізнес-позики онлайн або мікропозики, тому ми рекомендуємо спочатку вивчити інші варіанти.
Найкращі бізнес-позики для стартапів із поганою кредитною історією
Ці варіанти, які включають краудсорсинг, фінансування обладнання, короткострокові позики, кредитні лінії та позики PayPal, можуть бути доступні для стартапів малого бізнесу з низьким кредитом або без доходу.
#1. Національна бізнес-столиця
National Business Capital – це онлайн-платформа позик із понад 75 кредиторами, яка працює за подібною бізнес-стратегією до Lendio. Позичальники, зацікавлені у фінансуванні компанії, можуть вибирати з різноманітних варіантів, включаючи типові позики для малого бізнесу, кредитні лінії, фінансування обладнання та позики SBA. Ставки можуть бути дорогими, але фінансування отримати швидко та просто, навіть якщо ви стартап із жахливою кредитною історією.
Прийнятність
Стартапи з поганою кредитною історією матимуть найкращі шанси отримати позику на невелику компанію або позику на фінансування обладнання від National Business Capital (їхні LOC та позики SBA мають вищі мінімальні вимоги). National Business Capital має надзвичайно мінімальні кредитні вимоги для фінансування. Однак кандидати з кредитним рейтингом 650 або вище можуть претендувати на фінансування, навіть якщо вони не мають досвіду ведення бізнесу чи прибутку від продажів.
№ 2. Лендіо
Lendio — це простий онлайн-інструмент зіставлення кредитів, який дозволяє вам порівняти та подати заявку на кілька бізнес-кредитів за 15 хвилин і отримати кошти всього за 24 години. Він більше не публікує точні вимоги до позичальників, хоча часто може знайти позикодавців, готових працювати з людьми з поганою кредитною історією. За допомогою цього інструменту ви можете пройти попередню кваліфікацію для фінансування обладнання, грошових авансів торговцям (MCA), короткострокових позик (STL), кредитних ліній (LOC), позик на адміністрування малого бізнесу (SBA) тощо.
Мережа Lendio включає понад 75 кредиторів, у тому числі такі відомі бренди, як Kabbage Funding, OnDeck, Amex і BlueVine. Lendio співпрацює з Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank та іншими в галузі фінансування обладнання.
Прийнятність
Будь-який бізнес може подати заявку на Lendio. Проте, щоб отримати найкращі шанси отримати фінансування, Lendio рекомендував вам мати шість місяців у бізнесі та заробляти щонайменше 10 тисяч доларів США на додаток до кредитної оцінки 550+. Lendio більше не перераховує ці вказівки, хоча вони, ймовірно, не надто далекі.
№3. Вискочка
Особисті позики дозволяють новим фірмам отримати фінансування для відкриття, навіть якщо їм не вистачає кваліфікації компанії. Upstart, кредитна платформа, яка у партнерстві з банками надає особисті позики від 1,000 до 50,000 XNUMX доларів США, є однією з альтернатив персональних позик для бізнесу.
Позики Upstart мають термін погашення від трьох до п’яти років із щомісячними платежами. Коли ви приймаєте пропозицію кредиту Upstart, кошти зазвичай надходять на ваш рахунок наступного робочого дня. Ставки для Upstart APR зазвичай коливаються від 6.5% до 35.99%.
Прийнятність
Мінімальна кредитна оцінка для Upstart становить лише 600. (технічно чесно, але все одно субстандартне). Примітно, що Upstart розглядатиме заявників без кредиту, тобто тих, у кого немає достатньої кредитної історії, щоб отримати оцінку FICO.
Процес андеррайтингу Upstart приймає рішення про кредитування на основі освіти, зайнятості та низки інших факторів. Це означає, що випускники коледжу та/або люди з постійною історією роботи можуть мати перевагу при поданні заявки. Єдиним критерієм особистого доходу є те, що ви заробляєте 12,000 XNUMX доларів на рік.
№4. Фондовий ящик
Fundbox пропонує поновлювані кредитні лінії, зручний інструмент позики для нових фірм із субстандартним кредитом. Хоча короткострокові позики можуть не підійти, якщо ваш кредит повністю зруйнований або ваша фірма ще не генерує гроші, позики Fundbox цілком доступні для підприємств, які працюють протягом шести місяців і наразі приносять дохід. Компанії можуть отримати рішення про фінансування протягом трьох хвилин після подання заявки, а кошти можуть бути внесені на ваш рахунок уже наступного робочого дня.
Прийнятність
Fundbox підходить як для стартапів, так і для субстандартних кредитних позичальників, з мінімальним кредитним рейтингом 600 і мінімальним шестимісячним терміном експлуатації. Ваша компанія повинна заробляти щонайменше 100,000 XNUMX доларів на рік, і кандидатам із слабкою кредитною історією буде відмовлено.
Ви також повинні будете погасити позику негайно – через 12 або 24 тижні, залежно від вашої пропозиції – і максимальна сума позики становить 150,000 XNUMX доларів США.
№ 5. Достовірно
Credibly пропонує різноманітні короткострокові позики, у тому числі грошові аванси продавцям і позики на оборотний капітал на суму до 400 тис. доларів США, бізнес-кредитні лінії на суму до 250 тис. доларів США тощо. Ця компанія вітає стартапи, проте ви маєте бути в бізнесі протягом шести місяців, і прийме вас, навіть якщо у вас погана кредитна історія. У-у-у!
Слід зазначити, що деякі продукти Credibly, наприклад кредитні лінії, доступні через мережу зовнішніх фінансових партнерів Credibly, а не безпосередньо через Credibly.
Прийнятність
Позики Credibly на оборотний капітал і MCA вимагають лише 500 кредитних балів. Однак бізнес-кредити доступні для кандидатів із персональним кредитом 560+.
Вимоги до доходу Credibly відрізняються залежно від продукту, але вони високі порівняно з вимогами деяких інших онлайн-кредиторів; щоб претендувати на позику на оборотні кошти або MCA, ваша фірма повинна заробляти 15 тисяч доларів США на місяць (180 тисяч доларів США на рік).
#6. Авант
Avant є визнаним постачальником невеликих особистих позик на виплату від 2 до 35 тисяч доларів США, які можна використати для комерційних цілей, наприклад, для початкових витрат. Він також приймає кредитні оцінки, які були б відхилені іншими особистими кредиторами.
Прийнятність
Avant пропонує кредити клієнтам із кредитним рейтингом від 580.
Незважаючи на те, що Avant вітає позичальників із субстандартним кредитом (але не дуже поганим кредитом), вам може бути відмовлено у фінансуванні з інших причин, таких як відсутність особистого доходу для виконання додаткових платежів. Однак він не має критеріїв доходу компанії.
#7. Оборотний капітал Paypal
PayPal Working Capital надає короткострокові позики, які працюють так само, як і готівкові аванси торговців. Ці позики не вимагають кредитної оцінки, і це чудові варіанти, які варто розглянути, якщо ви вже працюєте з PayPal.
Оборотний капітал PayPal, як і більшість інших рішень короткострокового фінансування, не стягує відсотки. Натомість з вас стягується одноразова комісія, яку необхідно повернути на додаток до кредиту. Потім PayPal віднімає невеликий відсоток від ваших щоденних продажів, доки не буде погашено кредит і стягнення.
Прийнятність
Як зазначалося раніше, для цих позик немає критеріїв кредитної оцінки. Натомість ви повинні відповідати таким критеріям:
- Ваша компанія повинна мати обліковий запис PayPal Business або Premier принаймні 90 днів.
- Якщо у вас є обліковий запис Premier, ви повинні обробляти 20,000 15,000 доларів США або більше річних продажів PayPal або XNUMX XNUMX доларів США або більше річних продажів PayPal, якщо у вас є обліковий запис Business.
- Ви повинні отримати будь-яку попередню позику PayPal Working Capital.
#8. Accion
Accion — це некомерційна CDFI, яка надає стартовим і поточним підприємствам коротко- та середньострокові позики з виплатою. Ці кредитні продукти зазвичай складаються з мікропозик на суму близько 50,000 1 доларів США, але також є пропозиції щодо позик на суму до XNUMX мільйона доларів США.
У рамках своєї благодійної місії Accion зосереджується на фінансуванні підприємств, що належать меншинам і жінкам.
Прийнятність
Ви повинні мати кредитний рейтинг 575 (або 550 у деяких місцях) і достатній грошовий потік, щоб погасити позику Accion. Стартапи також повинні мати непогашену заборгованість менше ніж 3 тисячі доларів США, бізнес-план із прогнозом грошових потоків на 12 місяців і рекомендацію від партнера (наприклад, SCORE або SBDC).
#9. КІВА
Kiva US — це некомерційна організація, яка надає безвідсоткові позики малому бізнесу в їхніх громадах. Організація надає невеликі краудфандингові позики підприємцям у всьому світі, тоді як Kiva US призначена особливо для підприємств у Сполучених Штатах. Індивідуальні кредитори надають фінансування для цих позик у кількості від 25 доларів США на кредитора.
Прийнятність
Деякі з переваг Kiva включають той факт, що немає перевірки кредитоспроможності та що вам не потрібен досвід ведення бізнесу чи дохід, щоб подати заявку. Ще краще, не стягуються відсотки чи комісії, і ви можете повернути за допомогою гнучкого та доступного плану погашення. Однак це не означає, що будь-хто може просто отримати «безкоштовний» кредит.
Kiva віддає перевагу компаніям, орієнтованим на громаду, із захоплюючою історією – зрештою, це боргове краудфандинг, тож ви повинні переконати людей, які переглядають сайт, позичити саме вашій фірмі, а не іншій.
Чи можу я почати бізнес із поганою кредитною історією?
Оскільки ваш новий бізнес ще не має власної кредитної оцінки, кредитори ґрунтуватимуть своє рішення на вашій особистій кредитній оцінці. Незважаючи на погану особисту кредитну історію, ви можете розпочати бізнес.
Чи можу я отримати бізнес-позику з кредитним рейтингом 500?
Як би складно це не здавалося, деякі кредитори пропонують позики для бізнесу з поганою кредитною історією за кредитних балів до 500.
Що таке найнижчий кредитний рейтинг для бізнесу?
Кредитний бал для бізнесу коливається від 0 до 100, причому більшість кредитних компаній для малого бізнесу вимагають мінімум 75.
На закінчення
Зрештою, отримати бізнес-позику з поганою кредитною історією не складно, але й не так просто. У цій статті були перераховані найкращі бізнес-позики для стартапів із поганою кредитною історією разом із критеріями відповідності. Вивчіть їх і визначте, що вам найкраще підходить.
Статті по темі
- Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у 2022 році
- Як працює Paypal? Плюси, мінуси та все, що вам потрібно!!!
- ЛОГОТИП PAYPAL: значення, шрифт, історія та еволюція
- ТОВАРИ ТА ПОСЛУГИ PAYPAL: комісії та принципи роботи
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ БЕЗ ДОХОДІВ У 2023 РОЦІ
посилання
