Позика на придбання бізнесу – це позика на придбання існуючого бізнесу. Позикою зазвичай користуються власники малого бізнесу, які не мають капіталу, необхідного для фінансування покупки самостійно. Вимоги до позики на придбання бізнесу, особливо для малого бізнесу (SBA), зазвичай суворіші, ніж до інших позик, оскільки позичальники можуть не мати грошей, а ставки також вищі. Однак позики на придбання бізнесу можуть бути чудовим способом отримати фінансування, необхідне для придбання існуючого бізнесу. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше!
Що таке позика на придбання бізнесу?
Позика на придбання бізнесу – це позика, яку компанії використовують для придбання існуючого бізнесу. Його часто використовують підприємства, які хочуть розширити свою діяльність шляхом придбання іншої фірми. Позики на придбання бізнесу також можуть передбачати фінансування та придбання бізнесу та пов’язані з цим витрати, включаючи інвентар, обладнання та нерухомість.
Підприємства зазвичай використовують кредити для придбання бізнесу для фінансування багатьох покупок, наприклад, для підприємств, які продаються, перебувають у стані банкрутства або в процесі ліквідації. Вони також можуть використовувати ці позики для фінансування придбання франшизи або викупу партнерів існуючого бізнесу.
Види позик на придбання бізнесу
Власникам бізнесу, які хочуть придбати існуючий бізнес, доступно багато типів позик на придбання бізнесу. Вони є:
#1. Позика SBA на придбання бізнесу:
Позика SBA на придбання бізнесу – це позика для власників малого бізнесу, які бажають розширити свою компанію або придбати вже створений бізнес. Це державна позика, яка використовується для придбання існуючого бізнесу, франшизи або бізнес-активів.
Тобто Адміністрація малого бізнесу підтримує цей тип позики, що полегшує її отримання, ніж традиційну банківську позику. Якщо ви хочете придбати існуючий бізнес, Адміністрація малого бізнесу (SBA) пропонує програму кредитування спеціально для цієї мети. Адміністрація малого бізнесу США (SBA) пропонує кілька програм кредитування, щоб допомогти малим підприємствам розпочати та розвиватися.
#A. Позика SBA 7(a):
Найпоширенішим типом позики SBA є позика 7(a), яка призначена для різних цілей, включаючи оборотний капітал, обладнання, інвентар та придбання бізнесу. Це найпопулярніша кредитна програма SBA, яка надає позики на суму до 5 мільйонів доларів США з різними умовами погашення та процентними ставками. Щоб мати право на отримання позик SBA 7(a), власники компаній повинні мати високий кредитний рейтинг і послужний список прибутковості.
#B. 504 кредит:
SBA також пропонує кредитну програму 504, спеціально для придбання нерухомості та обладнання. Програма кредитування 504 надає довгострокове фінансування з фіксованою ставкою та використовується для великих бізнес-покупок, таких як розширення бізнесу, реконструкція об’єкта або придбання обладнання. Його позика може становити до 5 мільйонів доларів із початковим внеском лише 10%.
Позики, забезпечені SBA, доступні в банках, кредитних спілках та інших кредиторах. Отже, кредитні програми 7(a) і 504 доступні через кредитори-учасники та пропонують численні умови погашення та відсоткові ставки. Ці позики, забезпечені SBA, є ідеальним варіантом для невеликих компаній, які шукають фінансування для розвитку.
Однією з чудових переваг кредиту SBA на придбання бізнесу є те, що він передбачає фінансування та купівлю вже створеного бізнесу. Це означає, що вам не доведеться починати з нуля, і ви зможете швидко розпочати роботу фірми. Умови позики також дуже вигідні, що робить їх найкращими для бізнес-магнатів.
#2. Стартовий кредит:
Позика на стартап – це бізнес-позика, яка допомагає підприємцям розпочати свій бізнес. Цей тип позики допомагає покрити витрати на відкриття бізнесу, такі як оренда офісного приміщення, наймання працівників і купівля витратних матеріалів та обладнання.
Більшості малих фірм часто важко отримати фінансування, тому позика для стартапа є найкращим способом отримання коштів. Ви можете отримати його з джерел, зокрема банків, кредитних спілок та онлайн-кредиторів. Умови різняться залежно від позикодавця, але зазвичай вони мають нижчі відсоткові ставки та довші терміни погашення, ніж інші види бізнес-позик. Тому, розглядаючи позику для стартапа, перш ніж підписати, дізнайтеся процентну ставку, умови погашення та чи є позика забезпеченою чи незабезпеченою.
#3. Строкова позика для бізнесу:
Строкова позика для бізнесу – це іпотека, яка надається бізнесу на певний час. Ця іпотека надається для будь-яких комерційних цілей, таких як розширення бізнесу, купівля нового обладнання або наймання нових працівників. Він може бути короткостроковим або довгостроковим і доступний для стартапів і відомих фірм.
Тим не менш, строкові кредити для бізнесу виплачуються з відсотками, тому важливо враховувати це в процесі прийняття рішень.
#4. Фінансування обладнання:
У той час як інші позики є загальними, позика на фінансування обладнання є специфічною. Фінансування обладнання – це кредит, який використовується спеціально для придбання обладнання. Обладнання є заставою кредиту. Цей вид фінансування поширений серед підприємств, які потребують придбання дорогого обладнання, але не мають для цього грошей.
Існує кілька різних способів структурування фінансування обладнання. Одним із способів є те, що компанія бере кредит і здійснює щомісячні платежі або орендує обладнання. Це означає, що компанія не є власником обладнання, але платить за його використання протягом певного періоду.
Загалом, фінансування обладнання може бути хорошим варіантом для підприємств, яким потрібно придбати дороге обладнання. Не забудьте порівняти різні варіанти фінансування, щоб знайти найкращий для вашого бізнесу.
#5. Позика на основі прибутку:
Позика на основі прибутку – це комерційна позика, в якій позикодавець погоджується надати фінансування в обмін на відсоток від майбутнього доходу. Цей тип позики є вигідним для підприємств, що розвиваються, яким потрібен капітал для фінансування свого розширення, але вони можуть не мати права на традиційну позику.
Недоліком позики на основі прибутку є те, що власнику бізнесу доведеться відмовитися від частини свого майбутнього доходу, що може обмежити його здатність реінвестувати в бізнес або отримати прибуток.
Які вимоги до позики на придбання бізнесу?
Вимоги до кредиту для придбання бізнесу є вирішальними для будь-якого бізнесу, незалежно від того, чи SBA без грошових вкладень, чи бізнес-ставки. Отже, вимоги залежать від кредитора, але загалом позичальник повинен мати наступне:
- По-перше, хороша фінансова історія.
- По-друге, хороший кредитний рейтинг.
- По-третє, початковий внесок не менше 10%.
- По-четверте, покажіть, що він/вона може повернути кредит.
- І, нарешті, існуючий бізнес повинен добре підходити для бізнесу покупця.
Як подати заявку на отримання позики на придбання бізнесу
Процес подання заявки на отримання кредиту для придбання бізнесу залежить від позикодавця, але він вимагатиме певної основної інформації, як-от:
- Підтвердження права власності на бізнес.
- Фінансова звітність.
- Бізнес-план та інші відповідні документи.
- Після того, як ви зібрали всю необхідну документацію, ви можете розпочати процес подачі заявки. Потім позикодавець розгляне його та вирішить, схвалювати кредит чи ні.
Зауважте, що кредитор, швидше за все, вимагатиме особистої гарантії, тобто ви несете відповідальність за погашення позики, якщо бізнес зазнає краху. Крім того, позикодавець визначає суму позики, відсоткову ставку та умови погашення на основі вашої фінансової інформації та стандартів позикодавця.
Ставки позики на придбання бізнесу
Ставки позики на придбання бізнесу зазвичай залежать від типу позики та позикодавця. Як правило, процентні ставки за позиками на придбання бізнесу вищі, ніж за іншими позиками, такими як особисті позики чи іпотека. Це пояснюється тим, що ризики, пов’язані з придбанням бізнесу, вищі, ніж з іншими позиками. Водночас деякі фактори можуть вплинути на темпи придбання бізнесу:
- Першим фактором, який може вплинути на ставку кредиту на придбання бізнесу, є кредитоспроможність позичальника. Підприємство з міцною кредитною історією, як правило, зможе отримати нижчу відсоткову ставку, ніж підприємство з не дуже зірковою кредитною історією.
- Другим фактором, який може вплинути на ставку, є сума кредиту. Більша позика отримує більший відсоток, ніж менша позика.
Тому порівняйте кредитні ставки від багатьох кредиторів. Це допоможе вам отримати найкращу можливу ставку за кредитом і підготуватися до переговорів з кредиторами, щоб отримати найкращі умови.
Чи можу я отримати бізнес-позику без грошей?
Так, ви можете отримати позику для бізнесу без жодних грошей.
Найкраща позика на придбання бізнесу без грошей
Якщо ви шукаєте позику на придбання бізнесу без будь-яких грошових вкладень, позика SBA 7(a) є найкращим варіантом. Адміністрація малого бізнесу (SBA) — урядова установа США, яка надає підтримку малому бізнесу. Один із способів, як вони це роблять, — гарантувати позики, надані затвердженими кредиторами.
Програма позик SBA 7(a) є найпопулярнішою програмою позик від агентства. Ця позика покриває численні причини, включно з придбанням бізнесу. Однією з переваг цієї позики є те, що її можна отримати без будь-яких грошових вкладень.
Щоб претендувати на позику SBA 7(a), ви повинні мати добру кредитну історію та бути в змозі показати, що можете погасити позику. Вам також потрібно мати надійний бізнес-план. Загалом, отримання бізнес-позики без грошей може бути життєздатним варіантом для тих, хто хоче фінансувати свій бізнес без будь-якої особистої застави.
Як ви фінансуєте придбання бізнесу?
Ви можете профінансувати придбання бізнесу за допомогою банківських позик, кредитних ліній і позик від приватних кредиторів.
Якими трьома основними способами бізнес отримує фінансування?
Трьома основними способами отримання фінансування підприємствами є акціонерний капітал, борг або гібрид.
- Фінансування акціонерним капіталом відбувається, коли бізнес продає частки власності інвесторам, щоб отримати гроші.
- Борг — це коли бізнес бере позики у фінансових установах із сплатою відсотків.
- Гібридне фінансування – це суміш акціонерного та боргового фінансування, за якої бізнес залучає капітал шляхом продажу акцій та облігацій інвесторам.
Плюси та мінуси позик на придбання бізнесу
Ось деякі плюси:
- Позики на придбання бізнесу можуть надати необхідні кошти, щоб допомогти бізнесу придбати інший бізнес.
- Позики можуть допомогти бізнесу диверсифікувати свій портфель. Це може бути чудовим способом зменшити ризик і збільшити потенційний прибуток.
І мінуси:
- Позики можуть бути дуже дорогими і їх важко отримати.
- Зазвичай вони мають суворі умови погашення, що може бути проблемою для малого бізнесу.
Який термін кредиту на придбання бізнесу?
Термін позики для придбання бізнесу становить приблизно двадцять п'ять років.
Чи дають банки кредити на покупку бізнесу?
Так, банки часто дають кредити на покупку бізнесу.
Скільки обійдеться банківський кредит на покупку бізнесу?
Банк може позичити суму від 250,000 5,000,000 до XNUMX XNUMX XNUMX доларів США.
Підводячи підсумок
Позику на придбання бізнесу може бути важко отримати, оскільки кредитори зазвичай вимагають від позичальника міцної кредитної історії та надійного бізнес-плану. Кредит погашається протягом п’яти-семи років, процентні ставки коливаються від 5% до 12%. Він може бути забезпечений активами підприємства або незабезпечений, і кредитор визначає умови. Однак ці кредити є хорошими варіантами для тих, хто бажає придбати існуючий бізнес.
Статті по темі
- ЗАЛУЧЕННЯ КЛІЄНТІВ: значення, витрати, формула та розрахунок
- ЩО ТАКЕ iOS: версії та що вам слід знати
посилання
