Коли люди створюють пенсійний рахунок або поліс страхування життя, вони зазвичай згадують основного бенефіціара на випадок своєї смерті. Також необхідно визначити бенефіціара третинного рівня. Третинний бенефіціар призначений для отримання виплат зі страхування життя або грошової вартості в разі смерті або відсутності як основного, так і вторинного або умовного бенефіціара. Іноді третинний бенефіціар може або не може бути визначений страхувальником у його заповіті чи трасті. Юридичний відділ намагається зв’язатися з безпосереднім бенефіціаром після того, як зв’яжеться з основним і вторинним бенефіціарами, не розкриваючи особу одержувача та належним чином розподіляючи кошти.
Що таке третинний бенефіціар?
Третинний бенефіціар — це особа, яка отримує виплати свого страхування життя або пенсійного плану, якщо основний бенефіціар помер. Більш докладно, це особа, призначена спеціально для отримання суми, що підлягає сплаті за полісом після смерті власника поліса, коли як основний бенефіціар, так і вторинний бенефіціар так само померли, відома як третинний бенефіціар у контексті страхування життя.
Як працює третинний бенефіціар?
Бути третинним бенефіціаром не дає право на третину виплат зі страхування життя. Страхувальники призначають когось для отримання вимог за їхнім полісом. Однак вони також згадують третинного бенефіціара, якщо основний і вторинний бенефіціари померли. Іноді вони цього не роблять. Проте практикуючі юристи шукають найближчих родичів після смерті первісного благодійника. Якщо основний або вторинний бенефіціар все ще живий, право третинного бенефіціара не активується.
Позначення третинного бенефіціара
Одне з найважливіших рішень, яке ви приймаєте під час побудови свого фінансового плану, — це визначення бенефіціарів. Навіть якщо третинний бенефіціар не є частиною плану, призначення є дуже необхідним. Особливо, якщо вам доведеться робити це для різних активів, якими ви володієте. Ви можете бути впевнені, що установа, з якою ви співпрацюєте, негайно доставить виручені кошти одержувачам. Вони роблять це, просто називаючи бенефіціара або бенефіціарів. Уникаючи свого майна та надаючи кошти безпосередньо своєму бенефіціару, ви можете заощадити час і гроші. Бенефіціари можуть потрапити в одну з трьох категорій: умовні, відкличні або безвідкличні.
#1. Безвідкличні бенефіціари
Безвідкличний означає, що бенефіціар не може бути змінений, якщо він не вирішить цього зробити. Коли мова заходить про бенефіціара, тут потрібна уважність і продуманість. Це тому, що він є безповоротним. Перш ніж вибрати безвідкличного бенефіціара, обов’язково обговоріть усі свої варіанти зі своїм фінансовим радником. Головний офіс страхової компанії зазвичай вимагає від вас підписати та надати документи, які підтверджують, що ви обізнані про наслідки безвідкличного бенефіціара.
#2. Відкликаний бенефіціар
Позначення бенефіціара, з яким ми найбільше знайомі, – бенефіціар із можливістю відкликання. Ви можете назвати особу, групу людей або організацію бенефіціаром у своєму договорі з бенефіціарами, які можна відкликати, але ви можете будь-коли змінити це призначення. Є форма. надається кожною установою, яку ви можете використовувати для призначення або зміни свого бенефіціара. Ці форми необхідно заповнювати та підписувати для кожної внесеної вами зміни. Пам’ятайте, що розлучення не призводить до зміни заповіту чи бенефіціара, зазначеного у ваших продуктах. Тому вкрай важливо ніколи не пропускати зустрічі.
#3. Основні та умовні бенефіціари
Немає обмежень щодо кількості бенефіціарів, яких ви можете назвати, якщо ви дотримуєтеся вказівок політики. Особа, яка першою отримує виручку, є основним бенефіціаром. Як вторинні або умовні бенефіціари, лише ті, хто переживе вас і основного бенефіціара, мають право на надходження. Важливо назвати умовного бенефіціара, тому що якщо ви та ваш основний бенефіціар помрете одночасно, бенефіціар вважатиметься таким, що помер першим відповідно до Єдиного закону про одночасну смерть. Виручені кошти не підуть до вашого майна, якщо визначено умовного бенефіціара.
Як можна вибрати або змінити бенефіціара?
Коли ви страхуєте життя, ви повинні вказати своїх бенефіціарів у заяві. Ви можете змінити своїх бенефіціарів, заповнивши форму призначення бенефіціарів, надану страховиком. Якщо один або кілька бенефіціарів не є безвідкличними, вам потрібно лише вказати імена бенефіціарів, підписати документ і додати дату. Будь-які попередні призначення будуть негайно скасовані, вказавши це у формі зміни бенефіціара. Обов’язково перевіряйте та змінюйте свої призначення бенефіціарів щоразу, коли відбуваються важливі життєві події. Серед значущих життєвих подій — розлучення, повторний шлюб, народження дітей.
Не робіть помилки, вважаючи, що змінити бенефіціара заповіту можливо. Навіть якщо ви зміните бенефіціара за своїм полісом страхування життя у своєму заповіті, зазначення бенефіціара у вашому полісі все одно буде дійсним. Якщо ви хочете змінити бенефіціара за вашим полісом страхування життя, ви повинні підписати форму зміни бенефіціара. Використовуйте силу волі, щоб завершити це.
Інші речі, які слід враховувати під час призначення бенефіціарів
Якщо ви втратите дієздатність, вам не дозволяється називати бенефіціара чи змінювати його. А суд – це єдиний орган, який може визнати вас недієздатним. Цей іспит, який запитує, чи можете ви зрозуміти, що ви робите, подібний до того, який необхідно скласти перед створенням заповіту чи будь-якого іншого юридичного документа.
Якщо опікун також не згаданий у заповіті або якщо використовується траст, неповнолітню особу не слід включати як бенефіціара. Якщо ви не вказали опікуна або не заснували траст, а неповнолітню особу вказано як бенефіціара, суд із спадкових справ діятиме від вашого імені. У штатах, які прийняли Єдиний закон про перекази неповнолітнім, можна створити опікунський рахунок неповнолітньої особи для отримання частки допомоги у разі смерті дитини після смерті застрахованої особи.
Можливо, ви не зможете змінити бенефіціарів, якщо в рішенні про розлучення чи мировій угоді є обмеження. Незважаючи на те, що бенефіціар є безвідкличним, у деяких випадках розлучення дозволяє власнику поліса змінити його. За інших обставин власнику страхового полісу можна взагалі заборонити змінювати бенефіціара або зобов’язати призначити розлученого чоловіка або дітей безвідкличними бенефіціарами.
Контингент проти третинного бенефіціара
Контингент
Умовний бенефіціар є наступним у черзі на отримання страхової допомоги у разі смерті. Компанія зі страхування життя виплачуватиме допомогу в разі смерті за відсутності основного бенефіціара, наприклад, коли застрахований і бенефіціар помирають одночасно.
Третинний
Третинний наближається до третього порядку. Третинний бенефіціар є наступним у черзі на отримання страхової допомоги у разі смерті. Подібно до умовного бенефіціара, для того, щоб третинний бенефіціар отримував допомогу у разі смерті, не повинно бути ні основного бенефіціара, ні умовного бенефіціара. Незвично для поліса строкового страхування життя називати третинного бенефіціара. Фактично, у формах заявки на страхування життя часто відсутній перелік бенефіціарів третинного рівня.
Яким чином обирається вторинний або третинний бенефіціар?
Можливо, ви забажаєте мати резервний план під час встановлення політики на випадок, якщо основний бенефіціар не зможе прийняти спадок, який ви йому залишите. Це може статися, якщо бенефіціар:
- Відмовляється від спадкової обіцянки.
- На момент смерті страхувальника він був померлим.
- Не може належним чином прийняти платіж.
- Незважаючи на розумні зусилля, неможливо знайти.
Основний бенефіціар є резервним для вашого основного бенефіціара, а вторинний бенефіціар є резервним для вашого основного бенефіціара. Незважаючи на те, що додавання вторинного або третинного бенефіціара не вплине на спадщину основного бенефіціара, це може допомогти гарантувати, що виплата за страховим полісом у разі смерті отримає вказану вами особу.
Альтернативи вашим варіантам
Не завжди вказувати вторинного чи третинного бенефіціара є найкращим чи єдиним підходом до того, щоб ваші дорогі люди або гідні справи отримали те, що ви збираєтеся залишити. Деякі люди вирішують ці труднощі, вказуючи основного бенефіціара свого майна, живий траст або безвідкличний траст страхування життя у своєму заповіті чи трастовій угоді (ILIT).
Визначивши траст бенефіціаром вашого полісу страхування життя, ви можете надати своїм спадкоємцям повну вартість доходів від полісу, а також зменшити свої проблеми щодо податку на спадщину. У документах можна вказати порядок успадкування (первинний, вторинний, третинний тощо) і гарантувати, що гроші розподіляються відповідно до цього порядку та будь-яких інших критеріїв, які ви вкажете, якщо вони правильно оформлені з юридичними та фінансовими фахівцями.
Яка різниця між умовними та третинними бенефіціарами?
Відсутність як основного, так і умовного бенефіціара необхідна для того, щоб третинний бенефіціар отримував допомогу у разі смерті, як і у випадку з умовним бенефіціаром.
Що таке третинний бенефіціар у страхуванні життя?
Третинний бенефіціар — це фізична чи юридична особа, яка отримує допомогу у випадку смерті за полісом після смерті застрахованого. Вони будуть виплачені, лише якщо основний і умовний бенефіціар померли, їх не виявлено або вони заперечують проти отримання виплат. Визначаючи бенефіціарів за полісом страхування життя, ви можете вказати більше ніж одну особу чи компанію, яка буде отримувачем виплат за полісом. Як приклад, ви можете назвати конкретних дітей бенефіціарами. Ви навіть можете вказати, як ви хочете розподілити дохід, вказавши різні відсотки. Отже, якщо є два бенефіціари, ви можете прийняти рішення про розподіл 60/40 або щось інше.
Вибір різних рівнів бенефіціарів
Нижче наведено різні рівні бенефіціарів і те, як вони пов’язані із претензіями на виплати
- Основний бенефіціар: Коли ви помрете, допомога на випадок смерті за вашим полісом страхування життя буде виплачена особі чи організації, яка вказана першою як основний бенефіціар. Пам’ятайте, що ваше страхове покриття дозволяє вам назвати багатьох основних бенефіціарів.
- Вторинний бенефіціар: Вторинний бенефіціар, також відомий як бенефіціар на випадок непередбачених обставин, буде наступним у черзі отримання доходів за вашим страховим полісом у випадку, якщо основний бенефіціар не зможе це зробити.
- Третинний бенефіціар: Назву лише деякі (якщо ви бажаєте вибрати один). Третинний бенефіціар отримає виплати зі страхування життя, якщо ні основний, ні вторинний бенефіціар не зможуть їх отримати.
Які 3 типи бенефіціарів?
Є три різні категорії бенефіціарів: умовні, відкличні та безвідкличні.
Чи існують різні типи бенефіціарів?
Одержувачі бувають різних форм, у тому числі типи пільговиків: первинні, умовні
Що таке третє призначення?
Іншим терміном для третього бенефіціара, який отримуватиме виплату за замовчуванням у випадку, якщо основний і вторинний бенефіціари померли або не мають права відповідно до письмових інструкцій, є третинний бенефіціар.
Які 3 бенефіціари?
Основним бенефіціаром є особа (або група осіб) або організація, яку ви призначаєте для успадкування вашого майна після вашої смерті. У разі смерті основного бенефіціара умовний бенефіціар першим заволодіє вашим майном. Крім того, залишковий бенефіціар отримує будь-які активи, які не призначені спеціально для іншого бенефіціара.
Що таке первинний вторинний і третинний бенефіціар?
Вторинний бенефіціар є запасним для вашого основного бенефіціара, а резервний бенефіціар вторинного бенефіціара відомий як третинний бенефіціар вторинного бенефіціара.
Чи можу я мати 3 основних бенефіціарів?
Ви можете назвати більше ніж одного основного бенефіціара; вам потрібно лише вказати, яку частину грошей зі страхування життя ви бажаєте розподілити кожному бенефіціару.
Що таке типи бенефіціарів?
Бенефіціарами полісів страхування життя можуть бути живі особи, такі як подружжя чи доросла дитина, або живі істоти, такі як траст. Наприклад, якщо у вас є маленькі діти, ви можете створити траст і назвати його бенефіціаром вашого полісу страхування життя.
Що станеться, якщо у вас буде 2 бенефіціара, а один помре?
Загальне правило полягає в тому, що виплати по смерті, які були б призначені першому бенефіціару, будуть виплачені іншим бенефіціарам, якщо у вас є багато бенефіціарів, і один із них помер раніше вас. Якщо у вас є співбенефіціари, кожен із них отримає 50% виплат після вашої смерті.
Чи можуть дві особи бути основними бенефіціарами?
Ті особи чи організації, призначені для отримання переваг заповіту, трасту, страхового полісу чи інвестиційного рахунку, відомі як основні бенефіціари. Може бути призначено більше ніж одного основного бенефіціара, і особа, яка надає право, може призначити конкретні відсотки для кожного.
Висновок
Третинний бенефіціар набуває чинності лише тоді, коли основний і вторинний бенефіціари більше не живуть для отримання виплат. Навіть якщо страхувальник не згадав третинного бенефіціара, практикуючий юрист знайде його, якщо виникне потреба.
Поширені запитання для третинних бенефіціарів
Чи може чоловік виключити дружину зі свого заповіту?
Можливе позбавлення подружжя спадщини. Як зазначалося вище, чоловік/дружина можуть і, ймовірно, будуть позбавлені спадщини, якщо вони підпишуть юридичну або договірну угоду про це. Якщо вони не хочуть співпрацювати, вам доведеться шукати рішення деінде.
Хто спадкує, коли немає заповіту?
Якщо ви залишите подружжя або цивільного партнера, але не нащадків, вони успадкують усе. Якщо у вас є чоловік або цивільний партнер і діти, ваш чоловік або цивільний партнер отримає дві третини вашої спадщини. Тоді як ваші діти поділять решту третини порівну.
- КОНТИНГЕНТ У НЕРУХОМОМУ МАЙНУ: Різниця між незавершеним і непередбаченим у нерухомості
- Безвідкличний бенефіціар: остаточний посібник
- ЩО ТАКЕ ХІБАЖНЕ КРЕДИТУВАННЯ: значення, як його отримати та уникнути
- НАЙКРАЩІ АКЦІЇ, ЩО ЗРОСТАЮТЬ З ДИВІДЕНДАМИ: Опубліковано топ 2023!!!
- НАЙКРАЩІ СИСТЕМИ ПОМ’ЯКШЕННЯ ВОДИ: що вам слід знати та звіти споживачів
посилання
