Купуючи будинок, вам доведеться заплатити витрати на закриття. Однією з найбільш значних є вартість титульного страхування. Існує два типи полісів страхування власності, які можуть придбати покупці житла. Страховий поліс права власності кредитора захищає фінансові інтереси кредитора, а поліс страхування права власності власника захищає вас як покупця. Страхування власності власника базується на вартості покупки, тоді як страхування кредитора базується на сумі позики та регулюється державою. У цій статті ми розповімо все, що вам потрібно знати про страхування власності, включаючи його вартість і навіщо воно вам потрібно.
Що таке страхування власності?
Страхування власності захищає іпотечні кредитори і покупців житла від проблем із актом на нерухомість після переходу права власності. Однак це залежить від політики. Якщо під час або після продажу виникає конфлікт права власності, страхова компанія може сплатити юридичні збитки.
Титул будинку є відображенням законних прав власника на майно. Купуючи житло, ви повинні переконатися, що нерухомість має чіткий титул і вільна від застави чи інших прав власності. Якщо ви не маєте права власності, ви можете нести відповідальність за вирішення цих проблем як новий власник.
Під час подання заявки на отримання іпотеки кредитні установи вимагають від позичальника отримати поліс страхування права власності позикодавця (також відомий як поліс позики), який захищає кредитора у разі претензії щодо майна. Окремий поліс під назвою «вартість страхування права власності» зазвичай необов’язковий. Це захищає покупця від будь-яких претензій щодо власності. Деякі штати мають фіксовану вартість страхування власності кредиторів, тоді як інші є ринковими, що дозволяє покупцям житла робити покупки та заощаджувати.
Як працює страхування власності?
Отримання страхування власності зазвичай складається з двох етапів. Коли ви готові купувати, першим кроком компанії, яка займається титулами, є пошук назви. Компанія переконається, що особа, яка продає майно, має на це законне право, підтвердивши чітке право власності. Якщо виникне дефект чи інша проблема, титульна компанія повідомить вас.
Щойно пошук завершено, компанія оцінює будь-які потенційні проблеми, а потім надає цінову пропозицію для полісу страхування власності. Якщо назва має численні недоліки, компанія може відмовитися пропонувати політику.
Які є типи страхування власності?
Страхування власності позикодавця та власника є двома найпоширенішими видами страхування власності. Майже завжди вимогою для позичання грошей є поліс страхування права власності кредитора. Це захищає позикодавця, а не вас, від будь-яких витрат, якщо спір про право власності виникне після закриття.
Страхування власності власника зазвичай є необов’язковим, але настійно рекомендується. Без цього ви будете сплачувати повну вартість вирішення претензії щодо права власності, яка може досягати тисяч або навіть сотень тисяч доларів. Незважаючи на те, що може здатися, що ви втрачаєте гроші, закриваючи будинок, поліс страхування власності є однією з тих речей, які можуть заощадити ваші гроші в майбутньому.
Зрозуміло, чому ризиковано та нерозсудливо купувати нерухомість без полісу страхування власності. Ви можете отримати базове або розширене страхування прав власності, причому останнє забезпечить більше покриття таких речей, як право застави механіка та спори щодо меж.
Хоча ваше страхування права власності покриватиме такі речі, як помилки в юридичному описі вашого майна або людські помилки, майте на увазі, що воно матиме деякі винятки, особливо у випадках, коли є порушення будівельних норм після того, як ви купите свій будинок.
Що покриває страхування власності?
Страхування власності захищає іпотечних кредиторів і покупців житла від необхідності виправляти дефекти власності, такі як:
- Права застави внаслідок несплати підрядникам, внесків товариства домовласників або будь-яких інших непогашених боргів
- Випадки шахрайства, такі як фальшивий акт або документ,
- порушень
- Спадкові спори, наприклад наявність безіменного спадкоємця
Наприклад, якщо ви купуєте нерухомість із спадщини померлої особи, а невідомий спадкоємець пізніше претендує на право власності на це майно, яке було продано вам неправомірно. Існувала велика ймовірність, що ім’я спадкоємця спливе під час пошуку титулу. Якщо ні, страхування власності покриватиме витрати на врегулювання претензії спадкоємця.
Скільки коштує страхування власності для кредиторів і власників?
Хоча поліс страхування власності зазвичай коштує в середньому близько 1,000 доларів США, ціна сильно відрізняється залежно від штату та вартості вашого будинку.
Вартість страхування власності може коливатися від кількох сотень доларів до кількох тисяч доларів. Пошук назви, перевірка та приблизна вартість будь-яких дефектів назви – це фактори, які можуть вплинути на вартість вашої премії.
Однак ціна кожного полісу залежить від вартості придбання житла або загальної суми кредиту. Оскільки страхування прав власності є висококонкурентною галуззю, типи та вартість полісів страхування власності відрізнятимуться від штату до штату. Департамент страхування кожного штату може надати інформацію про правила ціноутворення в цьому штаті.
Уряд деяких штатів, таких як Техас і Флорида, встановлює вартість страхування власності кредитора. Інші штати, наприклад Каліфорнія та Нью-Мексико, дозволяють покупцям робити покупки за найкращою ціною. Як наслідок, Айова має найнижчі страхові премії в країні, лише 110 доларів США за будинок вартістю до 500,000 XNUMX доларів США.
Страховий поліс титулу, на відміну від інших видів страхування, оплачується єдиною премією протягом депозит поки ваша іпотека закривається. Якщо ви купуєте для перепродажу або рефінансування будинку, ви можете мати право на "перевидання», яка може запропонувати значну знижку на звичайну премію. Це пов’язано з тим, що політика щодо власності вже діє, а дослідження щодо власності вже завершено.
Як розрахувати витрати на страхування власності
За допомогою калькулятора обчисліть своє страхове покриття до максимум 999,999.00 999,999 доларів США. Якщо вартість вашого будинку перевищує 30,000.00 175.00 доларів США, вам слід розглянути питання про придбання страхування власності власника через National Title. Для будь-якої ціни покупки XNUMX XNUMX доларів США або менше мінімальна сума премії для страхування власника становить XNUMX доларів США.
Під час розрахунку вартості страхування, вартості покупки та/або суми кредиту необхідно округлити до найближчої тисячі. Наприклад, якщо ціна вашої покупки становить 50,000.00 51,000.00 доларів США, ви повинні округлити до XNUMX XNUMX доларів США, щоб отримати точну вартість страхування прав власності власника.
Для решти балансу калькулятор віднімає суму позики, вартість страхування прав власності позикодавця від страхового збору власника. Ви також можете додати 100.00 доларів США страхування права власності позикодавця до загальної суми вартості страхування права власності власника, щоб отримати загальну суму.
Як заощадити на страхуванні власності
Хоча страхові внески в деяких штатах є однаковими незалежно від того, з ким ви працюєте, більшість штатів дозволяють вам заощаджувати гроші, роблячи покупки. Є способи заощадити, навіть у штатах із суворо регульованими галузями страхування прав власності. Ось кілька пропозицій щодо зниження витрат на страхування власності.
- Магазин навколо. Якщо премії у вашому штаті нерегульовані, шукайте найкращі пропозиції. Тільки будьте обережні, щоб не пожертвувати обслуговуванням клієнтів, щоб заощадити кілька доларів. Вирішення проблеми власності може бути неспокійним, і ви хочете працювати з компанією, яка проведе вас через цей процес. Прочитайте відгуки та зверніться за порадою до свого агента з нерухомості.
- Пакет. Якщо ви поєднаєте політику кредитора та власника, деякі компанії нададуть вам знижку.
- Обговоріть будь-які надбавки. Навіть якщо премія фіксована, інші комісії також включені в загальну ціну премії. Шукайте будь-яке місце для маневру з цими предметами. Вони можуть бути необов’язковими, або страхова компанія може бути готова знизити їх вартість.
- Укладіть угоду з продавцем. Витрати на закриття завжди є предметом обговорення, і вибір вкладки для страхування власності може бути корисним для продавця, який прагне закрити угоду. Однак, якщо ви перебуваєте на висококонкурентному ринку, ви можете переглянути цю стратегію.
Страховий поліс захищає позикодавця та позичальника від судових позовів, що виникають через суперечку щодо власності на майно. Хоча вартість може здатися невиправданою, вона захищає вас від можливих майбутніх судових розглядів.
Які ризики відсутності страхування власності?
У більшості випадків покупці житла повинні придбати поліс страхування власності кредитора в іпотечного кредитора. Ви також можете придбати страхування власності власника, яке є окремим від полісу кредитора, щоб захистити себе від необхідності нести відповідальність за проблеми з правом власності.
Якщо ви не купите страхування права власності на власника і проблема виникне в майбутньому, ви будете відповідальні за її виправлення, що може коштувати дорого. Якщо попередній власник не сплатив податок на нерухомість, муніципалітет може накласти арешт на майно. У цей момент ви не можете видалити його, доки не сплатите борг.
Як придбати страхування власності
Ви можете придбати поліс страхування власності кредитора в компанії, яка вам подобається. Однак ви не зобов’язані використовувати рекомендації свого кредитора чи агента з нерухомості. Якщо ви платите за свій будинок готівкою, вам не потрібно купувати поліс страхування власності кредитора.
Вибір титульної компанії не є обов’язковою умовою для співпраці з вашим кредитором або агентом з нерухомості. Тому вам слід провести певне дослідження, перш ніж приймати рішення. Ви можете виявити, що філія вашого кредитора забезпечує найкраще покриття або найнижчу вартість, або ви можете виявити, що інша компанія пропонує кращу угоду.
Ви також можете використовувати іншу компанію, ніж продавець, щоб інша компанія могла проводити пошук за назвою.
Шукаючи агента з нерухомості, потрібно пам’ятати кілька речей. Порівнюючи постачальників, не бійтеся запитати потенційних компаній, чи мали вони якісь претензії та чи мають вони якесь страхове покриття для своєї компанії.
Крім того, зверніться до титульної компанії, щоб дізнатися, чи маєте ви право на будь-які знижки. Він може надавати програми для тих, хто вперше купує житло, або інші способи допомогти вам заощадити гроші.
Які найпоширеніші вимоги щодо страхування власності?
Страхування права власності може допомогти власникам будинків отримати та оплатити послуг юристів, необхідних для виправлення поширених проблем, таких як друкарські помилки, написання чийогось імені або розбіжності з юридичним описом власності, навіть якщо вони здаються незначними.
Однак проблеми, які часто забувають, включають:
- Проблеми, що виникли після дати переходу власника права власності
- Предмети, про які власник знав або повинен був знати
- Пункти списку «винятків» із заголовка страхового полісу
У деяких випадках титульна компанія може не звернути увагу на ці проблеми, оскільки вони не відображені в публічних документах, але такі проблеми очевидні, якщо ви підете до власності та подивитеся на під’їзну дорогу чи будівлю. Якщо є очевидні проблеми або проблеми, які повинні були бути очевидними для тих, хто відвідує нерухомість, страхування власності не покриє їх.
Що робить назву анулюваною?
Особа, яка передає право власності, має можливість повернути товар від отримувача, якщо отримувач гарантує «недійсне право власності». Наприклад, якщо чек покупця повертається після придбання нового автомобіля, покупець отримав «онулюваний титул», і продавець має перевагу над покупцем.
Висновок
Вартість страхування права власності відрізняється від однієї компанії до іншої та від одного місця до іншого. Вони також можуть відрізнятися залежно від того, що включено. Витрати на закриття, які включають витрати на страхування права власності, зазвичай становлять від 2% до 5% від загальної суми кредиту. Вартість страхування прав власності власника необов’язкова, але вартість страхування права власності позикодавця є важливою. Якщо претензія виникає після покупки, політика власника може захистити вас від втрати вашого капіталу та права жити в будинку.
Поширені запитання щодо вартості страхування назви
Скільки коштує страхування власності?
Поліси страхування власності зазвичай коштують від 500 до 3,500 доларів США за поліс, але це залежить від постачальника. Вартість також змінюється залежно від розташування нерухомості, ціни придбання та обсягу покриття.
Хто оплачує страхування власності?
У якості кінцевих витрат покупець зазвичай оплачує поліс страхування власності свого кредитора. Продавець часто оплачує страхування права власності власника (яке зазвичай не вимагається) у рамках переговорів щодо пропозиції.
Як придбати страхування власності?
Після завершення угоди купівлі-продажу майна агент з умовного депонування або закриття починає процес страхування. Політика кредитора та політика власника часто потрібні разом, щоб забезпечити належний захист кожного. При закритті сторони сплачують одноразову комісію за титульне страхування.
Статті по темі
- КРЕДИТИ НА АВТОМОБІЛЬ: 11 альтернатив залучення готівки
- Chain Of Title: повний посібник, оновлений!!!
- АВТОМОБІЛИ, ЩОДО ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ: значення, плюси та мінуси
- REBUILD TITLE АВТОМОБІЛІ: Ви повинні отримати? (Плюси мінуси)
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРИАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ, ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ)
- ФОНДУВАННЯ СПАДКУ: що це таке і як воно працює
