Вирішальна роль, яку відіграє страхове посередництво в допомозі клієнтам у пошуку покриття, яке найкраще відповідає їхнім потребам, робить цю галузь справді корисною.
Страхові брокери допомагають клієнтам вибрати страхові поліси, і їхня робота приносить користь. Страховий брокер може працювати з дому або з офісу. Крім того, ви повинні виконати деякі освітні та ліцензійні вимоги, перш ніж працювати страховим брокером.
У цій статті ми розглянемо, що таке страховий брокер, чим займається страховий брокер, що потрібно, щоб ним стати, наскільки значущою є ця позиція в страховій галузі, як стати страховим брокером, а також освітні та ліцензійні вимоги до страхових брокерів. .
Що таке страховий брокер?
Страхове посередництво — це мистецтво або професія посередництва в угодах з продажу страхування. Крім того, це дія страхового брокера; в обміні або транзакції.
Хто такий страховий брокер?
Основною функцією страхового брокера є посередництво. Щоб допомогти людям і компаніям знайти страхові поліси, які відповідають їхнім конкретним потребам, вони служать посередниками між покупцями та страховими компаніями. Ці професіонали мають можливість працювати самостійно або зі страховою брокерською компанією.
Крім того, порівняно з агентами, які працюють безпосередньо на страхових компаній, страхові брокери можуть надати клієнтам більше варіантів покриття, оскільки вони не обмежені одним страховиком. Як результат, вони мають свободу розміщувати поліси з різними постачальниками залежно від стану ринку, надаючи своїм клієнтам найкращий захист.
Брокери пропонують цю послугу та отримують оплату кількома способами, включаючи комісійні, збори або платежі з самої біржі.
Чим займаються страхові брокери?
Страхові брокери допомагають людям і компаніям у пошуку планів страхування, які найкраще відповідають потребам їхніх клієнтів. Це професіонали, які пройшли підготовку зі страхування та стратегій управління ризиками. Вони можуть спеціалізуватися на одному виді страхування або мати справу з різними видами страхування, як-от страхування житла, життя та здоров’я.
Крім того, страхові брокери повинні добре знати брокерську діяльність у сфері страхування та переконливо пояснювати клієнтам складні умови страхування, незалежно від типу страхування, яке вони продають. Перш ніж їм буде дозволено продавати поліси, брокери повинні мати ліцензії в певних сферах страхування.
Основні кваліфікації для страхових брокерів наведено в таблиці нижче.
Як стати страховим брокером
Ви повинні бути знайомі з усім страховим ринком, щоб досягти успіху як брокер. Успішні брокери часто мають ширше розуміння галузі, ніж кептивні та незалежні агенти. Кроки, щоб стати страховим брокером, перераховані нижче.
Крок 1: Дотримання мінімальних вимог.
Подібно до будь-якої професії, щоб стати страховим брокером, потрібно виконати певні мінімальні вимоги. Вони можуть відрізнятися залежно від регіону, але в США майбутні брокери зазвичай повинні:
- Вікові вимоги: 18 років або старше (мінімальний вік для подачі заявки на ліцензію в більшості штатів)
- мати можливість завершити перевірку репутації
- Не пред’являйте звинувачень у злочинах чи шахрайстві
- Обов’язково сплачуйте всі податки на прибуток штату чи федерального рівня.
- Не вимагайте прострочених аліментів
Крок 2: Ступінь бакалавра, хоч і не є обов’язковим, але може підвищити ваші шанси отримати роботу в страховій брокерській компанії.
Ви можете отримати необхідну освіту в галузі фінансів, бухгалтерського обліку, комерційного права та маркетингу за програмами ділового адміністрування або економіки.
Крім того, ви також можете подумати про отримання ступеня бакалавра з управління ризиками та страхування, оскільки вони присвячують цілі курси поясненню фундаментальних ідей і концепцій, що лежать в основі страхування життя, здоров’я та майна, на додаток до розвитку фундаментальних бізнес-навичок.
Крок 3. Включіть стажування у своє навчання страхового брокера.
Існують можливості стажування в страхових компаніях через деякі програми бакалавра з управління ризиками та страхування. Ви будете спостерігати та брати участь у внутрішніх операціях компанії під час стажу.
Отже, від вас можуть вимагати подати письмовий звіт із узагальненням досвіду, поки роботодавець дає вашому інструктору письмову оцінку.
Крок 4. Отримайте ліцензію на брокерську діяльність у сфері страхування
Ліцензії доступні для особистого страхування, страхування життя, від нещасних випадків і майна. Вам знадобиться ліцензія на здійснення страхової діяльності від штату, в якому ви працюєте.
Крок 5: Знайдіть роботу
У брокерській фірмі ви можете передбачити початок своєї кар’єри в якості помічника брокера або на стійці обслуговування клієнтів. Коли ви глибше звикнете до ринку та діяльності вашого роботодавця, ви можете перейти на посаду представника служби підтримки клієнтів.
Посади начальника відділу або керівника філії можуть стати доступними, якщо ви проявите ініціативу, навички та лідерство.
Крок 6. Станьте сертифікованим страховим брокером
Подумайте про те, щоб отримати сертифікат у сфері страхування, де у вас є досвід, якщо ви хочете просунути свою кар’єру та свій професійний розвиток. Для незалежних брокерів Національний альянс зі страхової освіти та досліджень надає деякі добровільні сертифікати, як-от
- Сертифікований ризик-менеджер (CRM),
- Сертифікований представник страхової служби (CISR), і
- Сертифікований консультант зі страхування (CIC) (CRM)
- Сертифікат Асоціації медичного страхування (HIA) від American's Health Insurance Plans доступний тим, хто цікавиться медичною сферою (AHIP).
- Позначення сертифікованого фінансового планувальника (CFP) доступне в Раді стандартів сертифікованого фінансового планувальника, якщо ви зацікавлені в отриманні сертифіката фінансового планування.
- Потрібні три роки досвіду фінансового планування, а також складання іспиту з загальних принципів планування, управління ризиками, планування вигод і оподаткування.
Крок 7. Отримайте заставу брокера
За даними Незалежних страхових агентів і брокерів Америки (IIABA), більшість штатів США вимагають від страхових брокерів отримати брокерську гарантію, перш ніж вони зможуть продавати поліси. Спеціальний вид гарантійної застави, який називається «брокерська застава», призначений для притягнення брокерів до відповідальності за їхні дії. Це також допомагає захистити населення від потенційного шахрайства.
Які є різні типи страхових брокерів?
Три основні види страхових брокерів:
# 1. Прямий брокер
Це страховий брокер, який організовує страхування для своїх клієнтів, маючи ліцензію відповідного органу на право діяти за компенсацію.
Функції прямого брокера.
- щоб дізнатися більше про бізнес клієнта та практику управління ризиками.
- отримати знання про операції клієнта, щоб він міг пояснити їх страховику та іншим сторонам.
- запропонувати вказівки щодо відповідних умов страхування та покриття.
- мати актуальні знання про різні страхові ринки.
- оперативно виконувати вказівки клієнта та надсилати письмові підтвердження та оновлення.
- щоб допомогти клієнтам сплачувати премії відповідно до вимог розділу 64VB Закону про страхування 1938 року.
# 2. Перестраховий брокер.
Це страховий брокер, який зареєструвався для організації перестрахування для своїх клієнтів зі страховиками або перестраховиками. Крім того, він пропонує послуги з управління ризиками, консультування з питань претензій та інші послуги, дозволені нормативними актами.
Функції перестрахового брокера.
- Дізнайтеся про бізнес клієнта та практики утримання ризиків.
- Щоб допомогти страховику чи іншим особам, ведіть точний облік діяльності страховика.
- Надаємо перестрахування з консультуванням та послугами з управління ризиками. вибір і консультування конкретного страховика або групи страховиків від імені клієнта.
- Швидко виконуйте вказівки клієнта та надсилайте письмові підтвердження та оновлення прогресу.
- Вибирайте страховиків і міжнародних страхових брокерів з обережністю та старанністю, враховуючи їхні відповідні рейтинги безпеки, і встановлюйте відповідні обов’язки під час використання їхніх послуг.
# 3. Композитний брокер.
Композитний брокер – це страховий брокер, який на даний момент має ліцензію відповідного органу на діяльність щодо компенсації та організовує страхування та/або перестрахування від імені своїх клієнтів.
Функції композитного брокера.
- Будь-яке одне або більше завдань, перелічених у межах обов’язків прямого брокера або брокера з перестрахування вище, має виконувати комплексний брокер.
- Вони повинні дотримуватися набору стандартів і вимог, встановлених IRDA.
- Вони повинні дотримуватися певного кодексу поведінки та зберігати заробіток і страхові гроші на окремих рахунках.
- Відповідно до правил, опублікованих IRDA, композитний брокер зобов’язаний підтримувати маржу платоспроможності.
Чи вигідно бути страховим брокером?
Якщо вам цікаво, чи є професія страхового брокера гарним вибором, радимо розглянути переваги цієї професійної можливості під час прийняття рішення. Ось декілька, про які ви можете подумати:
# 1. Є потенціал для зростання
Потенціал зростання є однією з переваг роботи в страховій галузі. Дослідження показують, що можливості страхових брокерів збільшаться на 5% до наступного десятиліття, що є гарною новиною. Це являє собою більш швидку оцінку зростання, ніж середній показник по країні для всіх професій.
# 2. Працювати дистанційно
Страхові брокери часто працюють з дому, хоча вони також можуть особисто зустрічатися з клієнтами та потенційними потенційними клієнтами. Багато страхових агентів встановлюють власний графік роботи, що надає їм велику гнучкість у повсякденному житті.
Тому ідея працювати вдома приваблює багатьох людей.
# 3. Великий потенціал заробітку
Ваш потенціал заробітку визначається вашою трудовою етикою та бажанням працювати над собою. Страхові брокери можуть підтримувати пасивний потік доходу від поновлення полісів.
# 4. Можливість надання пільг
Пропонуючи людям можливості страхування, брокери мають можливість принести велику вигоду своїм клієнтам. Медичне страхування покриває витрати на охорону здоров’я та медичне лікування, а страхування автомобіля та житла захищає ваше цінне майно.
# 5. Мінімальні вимоги:
Для страхових брокерів необхідний державний іспит на отримання ліцензії, але інших вимог до вступу небагато. Хоча деякі роботодавці можуть віддати перевагу цьому, диплом коледжу для цієї посади не обов’язковий. Не обов’язково мати попередній досвід, оскільки більшість брокерів навчаються на роботі та під час навчання.
Які страхові брокери заробляють найбільше?
У вас є різноманітні варіанти роботи в страховій галузі, залежно від типу страхування, яке ви хочете покрити. Найбільш високооплачувані страхові брокери в цій галузі належать до таких категорій:
- Страховий консультант
Діапазон заробітної плати: $100,000 180,000-$XNUMX XNUMX на рік
Страховий консультант - це особа, яка пропонує клієнтам бухгалтерський облік та керівництво з оцінки ризиків. Ваші обов’язки полягають у зборі та аналізі даних і наданні рішення компанії або клієнту, з яким ви консультуєтесь.
Кваліфікація для кар’єри актуарія включає кілька років досвіду в актуарній сфері.
- Актуарій зі страхування життя
Діапазон заробітної плати: $70,000 130,000-$XNUMX XNUMX на рік
Актуарій зі страхування життя допомагає визначати ціни на поліси страхування життя, щоб мінімізувати витрати та ризики. В їх обов’язки входить оцінка ризиків, проведення фінансового аналізу та створення звітів.
Кваліфікація для того, щоб стати актуарієм, зазвичай включає ступінь бакалавра з математики або актуарної науки.
Хто є страховим агентом?
Страховий агент — це той, хто представляє одну чи декілька страхових компаній і продає їхні поліси за комісію. Вони можуть або працювати повний робочий день у сфері продажів страхування для агентства, або як незалежні підрядники.
Тому їх робота полягає в тому, щоб представляти страхову компанію в угоді, а також допомагати клієнтам знайти відповідне покриття.
Яка різниця між страховим агентом і страховим брокером?
- Агенти виступають від імені страхових компаній. Брокери говорять за своїх клієнтів.
- Агенти не мають фідуціарних обов'язків перед своїми клієнтами; роблять брокери. Як наслідок, агенти не пропонують керівництво протягом усього процесу, як це роблять брокери.
- Агенти можуть детально розповісти про покриття, але зрештою особа чи компанія, яка купує покриття, має визначити, чи відповідає страховий продукт їхнім потребам.
- Оскільки вони наймані страховиком, агенти можуть зв’язувати покриття, але брокери не можуть. Брокер повинен отримати підшивку від страхового агента або страхової компанії, коли клієнт готовий купувати в них.
- Брокери не підпадають під такі ж вимоги до продажів, як агенти, які можуть бути зобов’язані просувати певні страхові продукти.
Хто платить страховому брокеру?
Страховий брокер може отримати гроші кількома способами, і вони такі:
# 1. Комісія:
Страхова компанія, у якій він оформив ваше страхування, отримує комісію страхового брокера. Кожен бізнес визначає свою комісійну ставку, яка потім попередньо затверджується кожним штатом.
# 2. Плата за консультацію:
У багатьох штатах брокер може також стягувати брокерську винагороду на додаток до комісії. Зазвичай єдині параметри цієї комісії полягають у тому, що вона є розумною, розкритою та зазвичай має бути прийнято з підписом. Деякі страхові брокери стягують комісію за всі нові операції, операції поновлення та багато послуг.
- КРАЩІ СТРАХОВІ КОМПАНІЇ В ТЕХАСІ У 2023 РОЦІ
- Найкращі компанії зі страхування життя в США
- Приватне розміщення: визначення, страхування життя та інвестиційні пропозиції (+ як це працює)
- ЩО ТАКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО І ЯК ВОНО ПРАЦЮЄ?
- ІПОТЕКА НА ТЕРПІЛЬНІСТЬ: значення та як це працює
Список використаної літератури:
