Страховий брокер — це посередник, який продає, оскаржує або торгує страхуванням від імені клієнта за комісію. Маючи ваш досвід і страховку, вони зможуть знайти поліс, який найкраще відповідає вашим потребам, за розумну ціну. Іншими словами, ми можемо сказати, що страховий брокер – це експерт, який консультує людей щодо їхніх страхових потреб і страхового ринку, а також може допомогти з будь-якими претензіями, які ви маєте пред’явити, які іноді мають недоліки. Залишайтеся з нами, поки я поясню детальний посібник про те, як бути страховим брокером, і різницю між страховим брокером і агентом.
Характеристика страхового брокера
#1. Людський досвід
Вміння працювати з людьми є головною рисою успішного страхового брокера. Ви повинні мати можливість легко спілкуватися з іншими, не використовуючи спеціалізованих термінів або страхової мови, яка може ввести клієнтів в оману. Страховий брокер повинен мати здатність слухати і співчувати клієнтам, щоб зрозуміти, чого вони потребують і чого хочуть. Перш за все, поставте потреби клієнта на перше місце, оскільки це дозволить брокеру скласти успішну програму страхового брокера для своїх клієнтів, щоб запобігти недолікам.
#2. Хороші продажі
Страхові брокери є репрезентативними за своєю природою разом із сильними навичками роботи з людьми, страхові брокери повинні мати сильні навички продажу, щоб залучати, виховувати та підтримувати своїх клієнтів. Брокери можуть вдосконалювати свої навички, відвідуючи різноманітні семінари та беручи участь у програмах професійного навчання.
#3. Навички обслуговування клієнтів
Сильні навички обслуговування клієнтів є найважливішими для успіху страхового брокера. По суті, своєчасні відповіді на запити, електронні листи та телефонні дзвінки є обов’язковими. Клієнти хочуть, щоб їхній страховий брокер допоміг їм швидко та легко вирішити проблеми. Таким чином, чіткі принципи роботи працюють рука об руку з хорошими навичками обслуговування клієнтів. Бути проактивним як під час розвитку відносин із новими клієнтами, так і під час підтримки поточних відносин із клієнтами є ключем до успішної кар’єри страхового брокера.
№ 4. Чесність
Чесність найкраща політика. Це твердження не може бути більш вірним для страхових брокерів. Хороший брокер завоює більше поваги та більше довіри своїх клієнтів, якщо говорить правду. Обманливі брокери не залишаються в страховій галузі надовго.
#5. Інформація про декілька продуктів
Страховий брокер, який має докладний посібник, зможе запропонувати повне рішення, яке задовольнить вимоги клієнтів. Насправді розуміють продукти та послуги, які вони продають, і можуть описати їх легко зрозумілою манерою.
Види страхування
Нижче наведено найпопулярніші види страхування серед фізичних осіб
#1. Медична страховка
Це дозволяє страхувальнику покривати медичні витрати під час відвідування лікаря та інші великі витрати, які зазвичай пов’язані з операціями. Як правило, люди отримують цю страховку через своїх роботодавців у рамках роботи. Зазвичай він має два варіанти розташування. Відповідно до типу покриття, яке розглядається, або сама особа спочатку оплачує витрати зі своєї кишені, які потім відшкодовує компанія, або компанія сама здійснює прямі платежі постачальникам медичних послуг.
#2. Страхування життя
Цей поліс призначений для забезпечення фінансової безпеки та покриття після смерті людини внаслідок нещасного випадку, хвороби чи будь-якої іншої природної причини. Ця політика зазвичай має фіксовані значення, які пізніше можна коригувати протягом кожного періоду реєстрації. Бенефіціарами застрахованого зазвичай є його сім'ї, наприклад діти або супутник життя. Цей вид страхування можна придбати індивідуально або надати роботодавець.
#3. Оренда або страхування майна
Ця страховка призначена для покриття збитків, заподіяних орендованому або житловому майну. Деякими поширеними причинами збитків, які покриваються згідно з ним, є пожежа, крадіжка зі зломом, стихійне лихо тощо. Цей тип страхового плану є дуже специфічним і покриває лише те, що передбачено в плані.
Яка різниця між страховою компанією та брокером?
Страхова компанія надає страхове покриття споживачам і підприємствам, щоб захистити їх від витрат, спричинених стихійними лихами та нещасними випадками. Крім того, страхові компанії отримають з вас дивіденди за страховим полісом, і якщо ви зазнаєте збитків від страхового випадку, компанія виплатить узгоджену суму, зазначену у вашому полісі. З іншого боку, страхові брокери є посередниками між компаніями та споживачами.
Види страхових брокерів
Давайте обговоримо різні види страхових брокерів:
#1. Прямий страховий брокер
Прямий брокер пропонує консультаційні страхові послуги, які підходять для їхніх клієнтів, оскільки вони мають точні й актуальні знання про загальний страховий ринок і продукти. Як наслідок, такі докладні посібники допомагають своїм клієнтам обговорювати претензії та поліси електронного страхування. Існує три категорії прямих брокерів, наприклад
- Прямий брокер (життя)
- Прямий брокер (загальний)
- Прямий брокер (життєвий та загальний)
#2. Композитний страховий брокер
Композитний брокер означає страхового брокера, зареєстрованого уповноваженим органом, який за винагороду та/або винагороду запитує та організовує страхування та/або перестрахування для своїх клієнтів, які знаходяться за кордоном. Вони несуть відповідальність за надання консультацій з питань претензій і послуг з управління ризиками, дозволених Регламентом IRDAI (страхових брокерів) 2018 року.
#3. Перестрахові брокери
Перестраховий брокер працює подібно до прямого страхового брокера з тією лише різницею, що прямі брокери допомагають своїм клієнтам у купівлі страхування, тоді як перестрахові брокери працюють зі страховиками, щоб продати перестрахування. Крім того, перестраховий брокер отримує винагороду або комісію та бере участь у переговорах щодо найкращих ставок або контрактів, одночасно отримуючи найкращі поліси, доступні на ринку. Перестрахування означає страхування страхових компаній.
Яка зарплата страхового брокера
Заробітна плата страхового брокера визначається групою факторів, таких як місцезнаходження, рівень досвіду, страхова брокерська фірма, у якій він працює, і тип страхування, що продається. Середня зарплата страхового брокера може коливатися від 45,000 90,000 до XNUMX XNUMX доларів на рік. Очевидно, що страхові брокери, які працюють у великих містах, як правило, заробляють більше, ніж ті, хто працює в менших містах, оскільки страхові компанії, як правило, платять вищу зарплату відповідно до вартості життя.
Подібним чином страхові брокери з більшим досвідом зазвичай отримують вищі зарплати, ніж нові страхові брокери. Брокери отримують комісію від страхової компанії, коли вони призначають вас до цієї компанії. Страховий брокер часто отримує більшу зарплату за перший поліс, ніж за продовження, оскільки заробітна плата автоматично включається у вартість поліса.
Як стати страховим брокером
Ось кроки, яких слід виконати тим, хто хоче продовжити кар’єру страхового брокера:
#1. Відповідайте основним вимогам
Як і в будь-якій професії, є мінімальні вимоги, яким має відповідати особа, яка планує стати страховим брокером або агентом. Вони можуть відрізнятися залежно від регіону, але в США починаючі брокери зазвичай повинні:
- Мати принаймні 18 років (мінімальний вік для подання заявки на ліцензію в більшості штатів)
- Вміти завершити перевірку репутації
- Будьте вільні від звинувачень у шахрайстві чи злочинах
- Не маєте жодних федеральних або державних прибуткових податків
- Не мати прострочених аліментів
#2. Повні вимоги до отримання ліцензії
На етапі попереднього ліцензування ви дізнаєтесь про основні посадові обов’язки та зарплату страхового брокера. Це підготує вас до здачі ліцензійного іспиту.
- Виконайте обов’язкову курсову роботу: ви дізнаєтесь про основні принципи діяльності страхового брокера.
- Надішліть відбитки пальців: деякі штати вимагають здати відбитки пальців для перевірки репутації.
- Складіть кваліфікаційний іспит: брокерський іспит охоплює закони штату та страхові продукти. Вам може знадобитися скласти кілька іспитів, якщо ви плануєте працювати в кількох сферах страхування.
# 3. Виберіть спеціальність
У страховій галузі існує багато різних видів страхування, які також називаються «лінією повноважень». Вибір спеціальності, яка вас цікавить, допоможе вам прийняти рішення щодо освіти, стажування, професійного розвитку та ліцензування. Таким же чином більшість штатів вимагають різні ліцензії на продаж різних видів страхування. Отже, знання повноважень, якими ви хочете займатися, є важливою частиною процесу ліцензування. Як страховий брокер, так і агент можуть продавати будь-який вид страхування, щоб отримати зарплату, наприклад:
- Нещасний випадок
- властивість
- здоров'я
- життя
- автомобільний
- Інвалідність
#4. Скласти ліцензійний іспит
Коли ви виконаєте всі вимоги до отримання ліцензії, настав час запланувати ліцензійний іспит і сплатити плату за іспит, який ви можете пройти онлайн. Більшість штатів пропонують короткострокові курси, які можна пройти, щоб підготуватися до іспиту на страхового брокера. Як правило, ви йдете на сайт іспиту, де зовнішня компанія контролює іспит і підтверджує, що ви виконали всі вимоги до отримання ліцензії перед складанням іспиту. Якщо ви не склали тест з першої спроби, ви можете перенести його на повторне проходження.
#5. Отримайте гарантію страхового брокера
У більшості штатів перед початком роботи потрібна гарантія страхового брокера. Цей тип гарантійної застави є угодою між трьома сторонами: брокером, поручительською агенцією та державою шляхом надання застави. Гарантійне агентство гарантує, що брокер фінансово спроможний виплатити будь-які вимоги, висунуті за облігацією.
Потім брокер погоджується дотримуватися умов застави та відшкодувати гарантійній агенції, якщо хтось висуне дійсну претензію. Держави вимагають гарантійних зобов’язань, оскільки вони захищають клієнтів і притягують брокерів до фінансової відповідальності.
Недоліки страхових брокерів
Подібно до того, як кожен аспект має свої переваги та недоліки, страховий брокер також має докладний посібник, якого слід дотримуватися.
#1. Брак професіоналізму
Іноді мінуси страхового брокера можуть свідчити про непрофесіоналізм. Вони можуть видаватися за спеціалістів і намагатися обдурити інших і заробити гроші. Вони навіть можуть працювати без дійсної ліцензії або використовувати підроблену ліцензію. Тому перед використанням посередницької послуги необхідно попросити ліцензію, щоб уникнути недоліків роботи з неправильним страховим брокером.
#2. Страхові брокери тільки після продажу
Може бути важко припустити, чи він хороший страховий брокер чи продавець. Це пов’язано з тим, що деякі брокери можуть прагнути закрити продаж, а не розуміти, що вам дійсно потрібно.
#3. Менше досвіду в конкретних політиках
Перевагою кептивних страхових брокерів, які працюють в одній компанії, є те, що вони проходять навчання щодо політики та процедур цієї компанії. Знову ж таки, як і від будь-якого торгового агента, вони повинні знати кожну подробицю про кожен продукт, який пропонує їхня компанія.
Незалежні страхові брокери трохи менші, оскільки вони працюють з кількома постачальниками, і в деяких випадках можуть бути прогалини в їхніх знаннях про те, як постачальник працює в конкретному сценарії.
#4. Тривалий і дорогий судовий процес
Судовий процес отримання претензії, поданої фізичною особою, може затягнутися. Як наслідок, іноді це може стати проблемою в екстреній ситуації. Вартість страхового плану часто може коливатися залежно від типу полісу, який обирає особа, а також інших міркувань; іноді ця вартість може бути вищою, ніж гарантована страховка.
# 5. Агентство шахрайства
Ринок наповнений різноманітними шахрайськими агентствами. Люди, які вирішують придбати страховку, повинні вміти впоратися з проблемою або звернутися за професійною допомогою при виборі страхових компаній.
Що таке страховий брокер проти агента
Основна різниця між страховим агентом і страховим брокером вказана нижче.
- Страхові агенти можуть представляти лише одну компанію, і вони прагнуть працювати на розвиток компанії, яку вони представляють, тоді як страховий брокер продає страхові поліси для різних компаній, оскільки вони не мають зобов’язань перед конкретною компанією.
- Страхові агенти отримують вищі комісійні, ніж те, що може отримати страховий брокер, і їхні доходи також стабільні, оскільки вони обслуговують одну компанію. Комісія страхового брокера, на відміну від комісії агента, залежить від кількості продажів, які вони здійснюють.
- Обсяг діяльності страхового агента може бути обмеженим, оскільки він працює з продуктами лише однієї компанії. З іншого боку, страховий брокер має справу з багатьма страховими продуктами на ринку та має більший обсяг бізнесу у своєму сховищі.
- Оскільки страхові агенти представляють компанію, вони проходять навчання в своїх компаніях перед продажем своїх продуктів, але брокерів не навчає жодна конкретна компанія, оскільки вони залучені до продажу багатьох продуктів.
- Страхові брокери використовують свої знання, досвід і досвід, щоб допомогти вам оцінити ваші унікальні страхові потреби, а потім знайти покриття, яке найкраще підходить для вас, але страхові агенти дозволяють своїм клієнтам вибирати з доступних полісів, які пропонує перевізник.
Висновок
Детальний посібник щодо страхового брокера означає, що головна мета — задовольнити потреби клієнта у страхуванні, що включає рекомендації найкращого покриття за найкращою можливою ставкою, відповіді на запитання, адвокатську діяльність і ставлення інтересів клієнта на перше місце. Купуючи страховку, доцільно отримати пропозиції від кількох страховиків, щоб знайти найкращу ціну, а в деяких випадках найкраще, щоб професіонал ознайомив вас із вашими варіантами та надав консультаційні послуги, щоб допомогти вам подати претензії та отримати переваги та уникнути недоліків роботи з неправильним страховим брокером.
Статті по темі
БРОКЕР МЕДИЧНОГО СТРАХУВАННЯ: що вони роблять, найкраще та відмінності
Скільки заробляють іпотечні брокери?
ІПОТЕЧНИЙ БРОКЕР: як його знайти
Як стати іпотечним брокером: опис роботи та зарплата
BOOKKEEPER: значення, послуги та програмне забезпечення
Пов'язані посилання
