Як новому власнику бізнесу, мікропозики – це тип позики, який вам слід розглянути. Цей вид кредиту стане засобом отримання коштів, необхідних для розвитку вашого бізнесу. Однак ви можете запитати: «Як працюють мікропозики?» Тому в цій статті ви знайдете корисну інформацію про мікропозики та принципи їх роботи. Між тим, ця стаття також містить все, що вам потрібно знати про мікропозики для малого бізнесу. А також про те, як ви інвестуєте як інвестор і як ви можете подати заявку на кредит як новий власник бізнесу. Отже, не поспішайте дочитати до кінця, оскільки ця стаття може багато чого корисного, включно з мікрокредитуванням. Факторинг рахунків-фактур є засобом залучення коштів для бізнесу, мікропозики також є засобом. Тепер розглянемо цю тему далі. Але спочатку, що таке мікропозики?
Мікрокредити Визначення
Мікропозики – це тип позик, які завжди вважаються невеликими позиками, які фізична особа позичає новому бізнесу. Це також невелика позика під низькі відсотки, відома як «мікрокредит». В основному мікропозики видає одна особа або група осіб, а не банки чи кредитні спілки. Залежно від кількості цих осіб, кожен завжди вносить частку до загальної суми грошей.
Крім того, у країнах, де традиційне фінансування недоступне, наприклад, у країнах третього світу, людям часто надають мікропозики або мікрокредити. Це допомагає їм розпочати малий бізнес за допомогою кредиту. Незважаючи на те, що кредитори зацікавлені в їхніх позиках за низькою відсотковою ставкою, це робить мікропозики хорошими для малого бізнесу. Оскільки мікропозики в основному не забезпечені заставою, це дещо ризиковано для кредиторів. Тим часом позикодавець, швидше за все, отримає часткове відшкодування своїх позик або взагалі не відшкодує його, якщо позичальник не виконає зобов’язання.
У рамках п'ять великих грантів для малого бізнесу, мікропозики служать засобом допомоги малозабезпеченим верствам населення відкрити малий бізнес. Крім того, допоможіть кредитувати фізичним особам у розвинених країнах, які не можуть отримати кредит у банку через погану кредитну історію. Тим не менш, Lending Club і Prosper — це дві великі компанії, відомі в основному мікрокредитуванням, що є тим самим, що й мікропозики. Кредитори завжди видають таку позику позичальнику, вони впевнені, що повернуть її з відсотковою ставкою. Це пояснюється тим, що мікропозики не завжди гарантовані, оскільки вони зазвичай не забезпечені жодною заставою. Зауважте, що мікропозики також є рівноправним видом фінансування для відкриття нового бізнесу.
Читайте також: Джерела фінансування: надійний список для малого бізнесу та підприємців.
Як працюють мікропозики?
Мікрокредитні організації сприяють видачі позик малому бізнесу від фізичних осіб малому бізнесу та новим підприємствам. Інвестори, які хочуть запропонувати мікропозики для стартапів, обирають бажану онлайн-платформу та шукають можливості мікрокредитування на веб-сайті. Саме так працюють мікропозики.
Кожен потенційний позичальник отримує кредитний рейтинг. Платформа кредитування розраховує це на основі їх реальної кредитної історії. Також через будь-які активи, якими вони володіють, і зобов’язання погасити будь-які попередні мікрофінансування, які вони позичили через той самий сайт. Однак результатом є рейтингова система, яка визначає претендентів із високим ризиком та тих, хто, найімовірніше, повернеться повністю та вчасно.
Тут завжди менше безпеки мікрофінансова інвестування, ніж традиційні банківські позики. Таким чином, процентні ставки, які сплачує позичальник, як правило, вищі. Наприклад, відсоткова ставка в 6% типова для найдешевших мікропозик, а для позичальників з найгіршим кредитним рейтингом вона підвищується до понад 30%.
Власники бізнесу можуть отримати доступ до низьких відсоткових ставок, представивши інвесторам мікрокредитування більш безпечну перспективу за допомогою наведених нижче способів. Водночас усі ці варіанти показують гарне управління грошима і, зокрема, ефективне управління боргом.
- Підвищення їх споживчого кредитного рейтингу
- Хоча забезпечення не потрібне, але необхідно мати активи (наприклад, будинок), які можна продати для погашення позики
- Регулярно проводити погашення, щоб зміцнити довіру до сайту мікрокредитування
Див також: Фінансові цілі, які ви можете поставити на 2023 рік: повний посібник для студентів і бізнесу.
Мікрокредити для малого бізнесу
Розглядаючи тип мікропозик для власника малого бізнесу, доцільно починати на місці. По-перше, дізнайтеся все, що вам потрібно знати про мікропозики та про те, як вони можуть працювати для малого бізнесу. Оскільки більшість мікрокредиторів пов’язані зі своїми місцевими громадами, приймаючи заявки лише від підприємств у своєму регіоні.
Крім того, мікропозики мають обмеження, оскільки багато мікрокредиторів залежать від них гранти, державні пожертвування та державні гарантії. Таким чином, кількість кредитів, які вони пропонують малому бізнесу, з року в рік коливається. Оскільки мікрокредитування виявилося успішним, зараз існує багато способів фінансування малого бізнесу.
Нижче наведено деякі з найкращих мікропозик, які підходять для малого бізнесу:
№1. Мікропозики SBA
Мікропозики SBA в основному призначені для малого бізнесу в регіоні Сполучених Штатів. Програма, яку керує Адміністрація малого бізнесу США (SBA), надає кошти підприємствам через некомерційні організації, що базуються на громаді. Це пов’язано з тим, що державна установа не обслуговує кошти безпосередньо позичальникам, тому вони використовують некомерційні організації.
Окрім надання цих мікропозик, неприбуткові організації надають управлінську та технічну допомогу власникам малого бізнесу. Ця допомога допомагає малому бізнесу успішно розвиватися. В основному, є три основні особливості мікропозик SBA, які включають:
- Максимальна сума позики становить 50,000 XNUMX доларів США.
- Максимальний термін погашення – шість років.
- Процентні ставки залежать від кредитора, але зазвичай коливаються від 7% до 13%.
У 2019 році середня мікропозика SBA становила близько 14,735 7.5 доларів США з процентною ставкою XNUMX%. Як правило, подача заявки на мікропозики SBA повинна здійснюватися через одного з місцевих посередників. Однак ви можете знайти цих посередників через місцеву компанію Районний офіс СБА щоб розпочати роботу.
Читайте також: Простий приклад бізнес-плану (500+ з безкоштовним посібником).
№2. Акціон США
Позики Accion варіюються від 500 до 50,000 XNUMX доларів США, це для існуючих малих підприємств. Ці мікропозики надаються для використання оборотного капіталу, операційних витрат, придбання транспортних засобів, придбання інвентарю, придбання обладнання, зміни місця розташування та маркетингу.
№3. Ківа
Kiva — це веб-сайт, який надає індивідуальні мікропозики підприємцям в інших країнах. Це дозволяє кредиторам позичати всього 25 доларів, щоб допомогти особам розпочати малий бізнес в інших країнах. На сьогодні донори Kiva позичили малому бізнесу понад 7.7 мільйона доларів.
№ 4. Фонд можливостей
Це некомерційний мікрокредитор, який пропонує різноманітні мікропозики малому бізнесу. Кредити можуть використовуватися підприємствами на обіг коштів, придбання обладнання, реконструкцію та інші витрати на розвиток бізнесу.
№ 5. Грамін Америка
Grameen America — це мікрофінансова установа, яка надає мікропозики жінкам-підприємцям з низькими доходами. Наразі вони видали понад 1 мільярд доларів мікропозик більш ніж 100,000 XNUMX жінок з низьким рівнем доходу в США. Щоб працювати з Grameen America, має бути група з чотирьох жінок. В основному, ці жінки повинні взяти участь у фінансовому навчальному семінарі, перш ніж вони зможуть отримати мікропозики від Grameen America.
№6. Клуб кредитування & Проспер
Ці мікрокредитори – дві різні, але схожі організації. Обидва вони є сайтами однорангового кредитування, придатними для надання мікропозик малому бізнесу. Кредитування може позичати власникам малого бізнесу до 35,000 25,000 доларів США, тоді як процвітаючі позики можуть становити до 640 660 доларів США. Кожен із цих мікрокредиторів вимагав, щоб позичальники мали кредитний рейтинг принаймні 9 та XNUMX відповідно. Це позбавляє позичальників стресу, пов’язаного з клопотами та витратами, пов’язаними з традиційними кредиторами. Тим часом інвестори можуть побачити прибуток від XNUMX відсотків і більше.
Читайте також: 5 речей, які потрібно зробити, перш ніж почати бізнес
Мікрокредити в країнах, що розвиваються
Мікропозики підключили групи бідних осіб до кредитних установ або заможних людей у розвинених країнах. Цей тип позик також міг сприяти зміцненню місцевої економіки. Безсумнівно, це необхідно для використання технологій, що покращують життя, несучи при цьому мінімальний ризик для позичальника.
Критика мікропозик як неприбуткових, так і комерційних моделей виглядає помилковою. Причина в тому, що є чіткі дані, що демонструють як низьку частоту непогашень, так і скромні процентні ставки. Більше того, його кредит був основою сучасного економічного зростання. Отже, етичне кредитування країн «третього світу» не слід заперечувати, а інтенсифікувати через факультет мікрокредиторів.
Протягом періоду часу з 1980-х до початку 2000-х мікропозики були в моді в міжнародному розвитку. Ідея була досить простою: дати дуже невелику позику людині, яка живе в бідній країні. Це могло б допомогти їм розширити малий бізнес, що вивело б їх сім’ю з бідності. Після погашення кредиту гроші можуть бути передані більшій кількості позичальників, виводячи більше сімей із бідності. Таким чином, мікропозики відіграли життєво важливу роль в економіці країн, що розвиваються, і підняли багатьох з них.
Побачити більше: Фінансові компанії: найкращі варіанти для будь-якого бізнесу.
Мікрокредити з відсотками
Мікропозики завжди надаються з відсотками, але ця процентна ставка залежить від кредитора. Оскільки відсоткові ставки високі, кредитори отримають значну вигоду, якщо будуть проявляти власний розсуд у своєму кредитуванні. Кредитори можуть вибрати, які позики вони хочуть фінансувати. По суті, вони повинні запитати більше інформації про позичальника, перш ніж взяти на себе зобов’язання.
Більше того, лише одна мікропозика несе величезний ризик, тому кредитори часто розподіляють свої інвестиції між портфелем із кількох мікропозик. Таким чином, більшість позичальників виявлять, що більше ніж один кредитор буде фінансувати їхні позики. Розподіл ризику між різними позиками захистить кредиторів від втрати свого портфеля, якщо кілька їхніх позик дефолту.
Інвестування мікропозик
Починаючи з кредитуванням мікропозик або інвестуванням мікропозик, вам доведеться спочатку перевірити, як працюють мікропозики і як ви можете інвестувати. Пам’ятайте, вам не потрібно класти на кон усі заощадження свого життя. Хоча, ви ніколи не повинні робити це з будь-якими інвестиціями, які ви робите, незалежно від того, наскільки ви кваліфікований інвестор. Натомість мікрокредитування може стати найкращим рішенням для ознайомлення з мікрокредитуванням. Але перед тим, як інвестувати чи збільшувати свої інвестиції в мікрокредитування, необхідно отримати безцінний досвід.
В основному інвестори, які інвестують у мікропозики, отримують основну суму, а також відсотки щомісяця; ось як працюють мікропозики. Зазвичай це додає ефекту складних відсотків. Щоб розібратися, якщо ви вирішите інвестувати в мікропозики, ви можете реінвестувати свої прибутки та отримувати відсотки на свої відсотки.
Детальніше: Еволюція маркетингу + повне пояснення.
Переваги інвестування в мікропозики дозволяють інвесторам інвестувати з мінімальною сумою інвестування 5 євро. Низька мінімальна сума інвестицій означає, що, якщо ви вирішите інвестувати в мікропозики, ви зможете широко диверсифікувати свій портфель. І це в кінцевому підсумку знизить ризик дефолту. Але майте це на увазі, інвестуючи свої гроші в мікропозики, ви допомагаєте фінансувати незабезпечені споживчі кредити. Це означає, що позики не забезпечені жодним заставою, яку можна було б продати для погашення вашого боргу. Це на випадок, якщо позичальник не може повернути позику. Якщо кредит не виплачується, його, швидше за все, продадуть колектору. У цьому випадку ви можете повернути лише частину своїх інвестицій.
Отже, якщо ви дізнаєтеся більше про мікропозики та їх роботу, то зможете вирішити, інвестувати чи ні. Тому що це має як переваги, так і недоліки, але, тим не менш, інвестувати в мікропозики варто.
Microcredit
Мікрокредит — це різновид мікропозики, яка надається фізичним особам, щоб допомогти їм створити малий бізнес і залишатися самозайнятими. Він також складається з програм, які надають невеликі позики дуже бідним людям для проектів самозайнятості. Це допомагає їм отримувати дохід і дозволяє піклуватися про себе та свої сім’ї. Тому для інвесторів є гарною ідеєю інвестувати в мікропозики, оскільки це допомагає пересічній людині в суспільстві.
У 1983 році Юнус заснував Grameen Bank. Завдяки цьому він розробив концепцію та перетворив мікрокредит на соціально відповідальну та життєздатну бізнес-модель сьогодні. Однак його мотивом є спроба побороти крайню бідність, свідком якої він був у сільській місцевості Бангладеш. Grameen Bank зосереджується в основному на кредитуванні лише бідних. Особи, яким раніше було відмовлено в доступі до кредиту, вважалися позичальниками з високим ризиком.
Вплив мікрокредиту можна виміряти з точки зору збільшення економічної потужності та соціальної інтеграції одержувачів. Також у зменшенні їхньої вразливості до економічних потрясінь. У той же час його слід розуміти як чудовий інструмент на службі розширення можливостей. Банк Grameen надає невеликі кредити менш привілейованим верствам суспільства без будь-якої форми застави. Натомість банк використовував певну форму тиску з боку однолітків, щоб переконатися, що кожна особа діє фіскально відповідально. Очікується, що кожен позичальник буде частиною групи з п’яти осіб разом з іншими людьми в громаді, які також бажають отримати позики. Ці групи позичальників використовують ідею соціального капіталу про те, що кожна з цих бідних громад мала певні зв’язки. Крім того, вони переконалися, що існують мережі та способи поведінки, які заохочуватимуть людей повертати свої мікрокредити.
Читайте також: Список ідей для малого бізнесу: 10 найкращих + безкоштовні поради.
Тому Grameen надав кредит бідним, жінкам і неписьменним. люди, які стверджували, що не знають, як інвестувати гроші та заробляти. Grameen також створив методологію та установу для фінансових потреб бідних. Він надав бідним верствам населення доступ до кредитів на розумних умовах, щоб допомогти їм розвивати свої наявні навички. Водночас допоможіть їм також отримувати кращий дохід у кожному циклі позик. Однак завдяки мікрокредитам (мікропозикам) як засобу Grameen Bank простягає руки бідним, щоб розпочати бізнес.
Як подати заявку на мікропозики
Підприємства малого бізнесу, зацікавлені в мікропозиках або програмі мікрокредитування, повинні спочатку зв’язатися з мікрокредитором-посередником у своєму регіоні. Як обговорювалося раніше, мікрокредитор – це некомерційна організація, яка отримує позику від SBA та інших. У свою чергу мікрокредитор надає невеликі позики дуже малим підприємствам у громаді. Також мікрокредитор надає технічну допомогу малому бізнесу. В основному мікрокредитор приймає всі кредитні рішення. Процес подання заявки може відрізнятися залежно від кредитора-посередника та того, як мікропозики працюють для бізнесу.
По-друге, є й інші основні вимоги, які повинен мати кожен власник малого бізнесу, щоб отримати мікропозику чи мікрокредит. Ці вимоги включають:
- Державне посвідчення особи.
- Документ, що підтверджує доходи.
- Фінансова звітність.
- Доказ того, що робити з кредитом.
- Бізнес-план.
- Інвестиції в бізнес створений.
- Застава.
- Список особистих і професійних рекомендацій.
Після того, як ваша заявка буде отримана від кредитного спеціаліста, він/вона має переглянути ваші документи, щоб перевірити, чи вони справжні. Крім того, запитуйте про місцезнаходження вашого підприємства та характер вашого бізнесу. Після цього вам буде видано позику разом із комплектом документів для закриття кредиту. Але переконайтеся, що ви повністю розумієте закриваючі документи, особливо вексель.
Див також: Дохідна облігація: визначення та детальне пояснення.
Також дізнайтеся подробиці про суму кредиту, процентну ставку та термін погашення мікропозики чи мікрокредиту. Насамкінець переконайтеся, що ви підтвердили найкращий спосіб зв’язатися зі своїм кредитним спеціалістом або іншими співробітниками. Це дуже важливо знати, якщо пізніше у вас виникнуть запитання. Однак ви повинні зробити все можливе, щоб вчасно повернути надану вам позику. Крім того, вам потрібно навчитися основам фінансового менеджменту, щоб добре вести свій бізнес і мати можливість повернути кредит. Також дізнайтеся, як працюють мікропозики та типи мікропозик, які потрібно оформити в певний час.
Які ризики мікрокредитування?
Безумовно, найбільший ризик полягає в тому, що позика не гарантована. Щоб досягти мети збору коштів, багато кредиторів повинні бути зацікавлені в такій можливості.
Що вважається мікрокредитом?
Програма мікропозик пропонує кредити на суму до 50,000 13,000 доларів США для допомоги малим підприємствам і некомерційним дитячим садкам у створенні та розширенні. Вартість типової мікропозики становить близько XNUMX XNUMX доларів США.
Чи хороші мікрокредити?
Для деяких інвесторів мікрокредитування є вигідною інвестицією. Це дозволяє вам ще більше диверсифікувати свій дохід, а мікропозики приносять прибуток. Мікропозики часто мають кращі норми прибутку, ніж традиційні інвестиції з фіксованим доходом.
На що можна використати мікрокредити?
Мікропозика може бути використана для придбання оборотного капіталу, інвентарю чи витратних матеріалів, меблів чи обладнання, машин чи обладнання чи нерухомості, залежно від того, як фінансується мікрокредитор. Вони не можуть бути використані для погашення існуючих боргів.
Хто має право на мікрокредит?
Мікропозики SBA можна використовувати для різноманітних цілей, включаючи оборотні кошти та придбання обладнання, машин або витратних матеріалів. Якщо вам потрібно фінансування на суму менше 50,000 XNUMX доларів США, а також маєте хорошу кредитну історію та чудовий бізнес-план, розгляньте мікропозики SBA.
Які недоліки мікропозик?
Мікрокредитування має певні недоліки, включаючи надмірний тиск виплати позики, високий рівень самогубств серед позичальників і надзвичайний рівень боргу. Високі процентні ставки за деякими мікрокредитами, які можуть досягати 30% і вище, сприяють недолікам.
Скільки часу потрібно для схвалення мікропозики?
Отримання мікропозики може зайняти від 30 до 90 днів. Оскільки ваша заявка має бути схвалена як кредитором-посередником, так і SBA, ви повинні бути терплячими в очікуванні мікропозики.
Висновок
У ході цієї статті я обговорив різні способи, за допомогою яких бідні люди використовують фінансові послуги, такі як мікропозики або мікрокредити, щоб підтримувати свої засоби до існування. Спосіб роботи мікропозик чудовий і вигідний для малого бізнесу. Розвиток мікропозик втрутився у відповідь на запити людей у певному місці та за його межами. Таким чином, без сумніву, мікропозики або мікрокредити зіграли важливу роль у зменшенні бідності. Велика подяка SBA, банку Grameen та іншим мікрокредитним організаціям.
Статті по темі
- Мікрофінансові позики: визначення, важливість, історія, організації (+ відомості про позику та поради)(Відкривається в новій вкладці браузера)
- SBA MICROLOAN: Огляд, Кредитори, Програма, Вимоги, Закон про опіку (Відкривається в новій вкладці браузера)
- КРЕДИТИ НА МАЛИЙ БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК: найкращі варіанти запуску в 2023 році та докладний посібник (відкривається в новій вкладці браузера)
- Посібник SBA LOANS: як подати заявку, відповідність вимогам (+ безкоштовні прості поради) (відкривається в новій вкладці браузера)
- НОВІ ПОЗИКИ НА БІЗНЕС: Позики для стартапів і малого бізнесу у Великобританії (Відкривається в новій вкладці браузера)
