ВИДИ ЧЕКІВ: 10 різних типів чеків

Дуже важливо розуміти варіації чеків і коли їх використовувати. Ви можете виявити, що вам потрібна безпека, впевненість і перевірка, які забезпечують чеки, коли рівень вашої фінансової відповідальності зростає. У цій статті ви познайомитеся з різними типами чеків, які банки видають власникам рахунків.

Види чеків

По-перше, нам потрібно знати значення чека: чек — це аркуш паперу, який ви можете надати своєму банку, наказавши йому видати зазначену прописом і цифрами суму особі, ім’я якої написано на чеку.

Термін «оборотний документ» також застосовується до чеків. Оборотний документ, який використовується в банківській справі, — це запис, який гарантує пред'явнику сплату зазначеної суми після пред'явлення документа банкіру або до встановленої дати.

Хто причетний до перевірки?

Три сторони беруть участь у переказі грошей через письмовий паперовий джерело за чековою формою оплати коштів. Особа, на яку видається чек, або, простіше кажучи, чиє ім’я вказано на чеку, називається одержувачем платежу. Сторона, яка випустила чек, відома як «трасат» чека. Чек мають підписати три сторони:

1. Ящик: особа, яка доручає банку сплатити суму за чеком.
2. Drawee: Банк, у якому виписано чек, або особа, якій доручено сплатити суму, зазначену в чеку, є одержувачем.
3. Одержувач платежу: особа, якій мають бути передані гроші, або бенефіціар. 

Крім уже згаданих, для реєстрації заїзду є ще дві сторони:

1. Індосант: Індосант — це сторона, яка надає стороні право отримати гроші від іншої сторони.
2. Підтвердити: Сторона, якій надано право, називається індосаментом.

Коли векселедавець пише самочек, одержувач і векселедавець іноді можуть бути однією особою.

Чек, який має лише підпис емітента і не заповнює жодної додаткової інформації, називається «чистим чеком». Це несе в собі високий рівень ризику, оскільки, якщо його виявлять, той, хто знайшов, може видати чек собі.

Характеристика чека

1. Чек – це безумовне замовлення.
2. Він послідовно знімається з конкретного банку.
3. Це обов’язково, і лише автор повинен підписувати казначейство.
4. Сума завжди є заздалегідь визначеною сумою з рахунку.
5. Чек завжди підлягає оплаті.
6. Оплата чеком завжди здійснюється готівкою.
7. Фізична особа, зазначена в ньому, або власник такого ордеру отримує оплату готівкою.

Наскільки корисні чеки?

Чеки можуть бути корисними для надсилання грошей як подарунка, здійснення платежів або переміщення грошей між двома особами. Оскільки лише одержувач може наказати банку перемістити готівку напряму, вони є безпечним способом переказу грошей. Чек, який був втрачений або вкрадений, не може бути переведений в готівку нікому іншому.

Які є різні типи чеків?

Залежно від таких факторів, як емітент і одержувач платежу, можуть бути корисними різні типи чеків. На основі цих основ ми досліджуємо різні типи чеків у банках.

#1. Чек на пред'явника/власника

Чек на пред’явника – це той, який оплачує особа, яка тримає чек або несе його. Ці чеки можна передати доставкою, тобто ви можете отримати платіж, якщо принесете чек до банку. Банки можуть здійснювати платіж без додаткового дозволу емітента.

Як розпізнається чек на пред'явника? Коли на чеку надруковано слова «або на пред’явника», це означає, що це чек на пред’явника.

#2. Замовити чек

Фраза «або на пред'явника» на цих чеках викреслена. Перед здійсненням платежу банк проведе перевірку, щоб перевірити особу пред’явника чека.

#3. Взаємоперевірка

Можливо, були помічені чеки з двома похилими паралельними лініями та фразою «одержувач a/c» у верхньому лівому куті. Схоже на перекреслений чек. Рядки гарантують, що незалежно від того, хто пред’являє чек, платіж отримає лише особа, ім’я якої вказано на ньому як одержувача разом із номером рахунку. Оскільки їх можна перевести в готівку лише в банку трасата, ці чеки є відносно безпечними.

#4. Невідкритий чек

По суті, відкритий чек - це той, який не був перетнутий. Будь-який банк переведе цей чек у готівку, а особа, яка має чек, отримає гроші. Початковий одержувач (особа, яка спочатку отримала платіж), а також інший одержувач може отримати цей чек. Як на лицьовій, так і на зворотній стороні чека має бути підпис емітента.

#5. Старіший чек

Ці чеки мають майбутню дату погашення. Банк обробить платіж лише в дату, зазначену в чеку, навіть якщо власник надасть цей чек до установи одразу після його отримання. Після вказаної дати, але не раніше, ця перевірка все ще діє.

#6. Пустий чек

Незаповнений чек — це чек, який має лише підпис емітента і не містить додаткової інформації. Незаповнені чеки надзвичайно небезпечні, тому що, якщо один з них загубився, будь-хто може виписати будь-яку суму та видати її собі.

#7. Дорожній чек

Замість громіздкої твердої валюти під час відпустки іноземці носять із собою дорожні чеки. Вони отримують ці чеки від одного банку, які вони можуть обміняти на готівку в іншому банку, розташованому в іншому місті чи країні. Дорожні чеки дійсні для майбутніх подорожей і не мають терміну дії.

#8. Самоперевірка 

Самооплачувані чеки можна впізнати за словом «самооплачуваний» у колонці одержувача. Лише банк-емітент має право виписувати самоперевірки.

#9. Банківський чек

Ці види чеків друкують банки. Ці чеки виписуються банком від імені власника рахунку для виплати одержувачу в тому самому місті. Тут з рахунку клієнта списується зазначена сума, а потім банк видає чек. З цієї причини банківські чеки називаються необоротними інструментами, і банки не можуть відмовити в їх проведенні. Протягом трьох місяців вони діють. Якщо певні вимоги виконуються, вони можуть бути перевірені повторно.

#10. Грошовий переказ

Грошовий переказ, який позначає суму грошей, є безпечним способом оплати. Коли ви купуєте чек, ви сплачуєте повну суму плюс помірну комісію. Грошовий переказ не знімається безпосередньо з вашого рахунку, на відміну від чеків. Вони стануть у нагоді, якщо ви не впевнені щодо використання особистого чека, який містить ваші персональні дані.

Переваги використання чеків

1. Порівняно з носінням готівки, це безпечніше та практичніше.
2. Це оборотний інструмент, який може мати індосамент третьої сторони.
3. Якщо заблукати, його можна швидко знайти.

Недоліки використання чеків

1. Через те, що чеки не є законним платіжним засобом, здійснені ними платежі іноді можуть бути відхилені.
2. Чеки не можуть бути корисними нікому без банківського рахунку.
3. Щоб внести чек на ваш банківський рахунок, потрібен час і потрібна поїздка до банку.

Види банківських чеків

Ви можете вибрати чек, який підходить для вашої ситуації, розуміючи, що можуть запропонувати ці різні типи чеків. Ви знайдете шість різних типів чеків, які пропонують банки, але якщо вони не підходять для ваших потреб, ви можете провести додаткові дослідження щодо типу чека, який вам потрібен. Ось різні типи чеків, які можна отримати в різних банках:

#1. Заробітна плата/Касові чеки

Для здійснення операції в касових чеках використовуються гроші банку, кредитної спілки чи іншої фінансової установи. Підписує їх касир або інший представник установи банку. Одержувачі часто просять касові чеки, щоб переконатися, що чек буде розрахований, особливо для великих сум.

Касові чеки чудово підходять для великих витрат, таких як початковий внесок на будинок чи автомобіль, або значний ремонт чи реконструкцію. Крім того, що касові чеки можна отримати особисто у відділенні вашого банку чи кредитної спілки, залежно від фінансової установи, касові чеки також можна замовити онлайн. У будь-якому випадку власнику рахунку необхідно буде узгодити процедуру оплати безпосередньо з банківською установою.

#2. Індивідуальні чеки

Особистий чек – це підписана паперова квитанція, видана вашим банком, кредитною спілкою чи іншою фінансовою установою. Він походить з особистого поточного рахунку та містить суму, яку потрібно зняти, номер маршруту, номер поточного рахунку та ім’я одержувача. Загалом, це найпоширеніші перевірки, які вам, можливо, найкраще знайомі.

Іменні чеки не застраховані, а це означає, що вони можуть відмовитися, якщо гроші не знаходяться на особистому чековому рахунку емітента під час їх переведення в готівку. Ви можете сплачувати рахунки за оренду та комунальні послуги особистими чеками, які також часто корисні для однорангових платежів.

#3. Авторизовані чеки

Сертифіковані чеки покриваються банком або фінансовою установою, як і касові чеки. Замість коштів банку, як і з касовим чеком, знімаються гроші з особового поточного рахунку власника рахунку. Хоча існують чіткі відмінності між двома видами перевірок, їх часто неправильно тлумачать.

Банк або кредитна спілка підтвердить автентичність підпису власника рахунку та наявність достатньої кількості коштів на рахунку для підтримки операції для сертифікованих чеків. Щоб отримати сертифікований чек, власник банківського рахунку повинен звернутися безпосередньо до фінансової установи.

#4. Комерційні чеки

Бізнес-чек пов’язаний із банківським рахунком компанії (а не особистим банківським рахунком). Використовуючи бізнес-чеки, власник рахунку може знімати гроші з рахунку своєї компанії, а не з особистого.

Чеки нарахування заробітної плати та платежі постачальникам є лише двома прикладами багатьох застосувань бізнес-чеків. Фінансові організації, які надають бізнес-банківські послуги, часто також надають підприємствам електронні чеки.

#5. Електронні чеки

Використовуючи онлайн-чек, електронний чек або «електронний чек», гроші переміщуються з рахунку платника на рахунок одержувача. Через онлайн-природу цього процесу та відсутність паперових чеків він часто є швидшим, ніж процес для інших типів чеків, які пропонують банки.

На відміну від кредитних карток, які надають вам довіри, електронні чеки негайно знімають гроші з вашого банківського рахунку. У порівнянні з використанням кредитної картки для оплати, електронні чеки зазвичай мають менші витрати на обробку, а деякі навіть не стягують комісії взагалі.

Автоматизована розрахункова палата обробляє електронні фінансові операції (мережа ACH). Регулярні платежі e-Check для таких рахунків, як орендна плата або комунальні послуги, є загальною рисою онлайн-банківських рахунків. Це позбавляє вас від необхідності фізично виписувати чек і надсилати його щоразу, коли ви хочете здійснити платіж.

#6. Дорожні чеки

Дорожні чеки, які зазвичай називають «дорожніми чеками», — це паперові чеки, які використовуються людьми, які подорожують за кордон, щоб купувати товари та послуги або місцеву валюту. Оскільки використання кредитних і дебетових карток зросло, мандрівники з часом виявили, що ці чеки стали менш привабливими.

Ваші гроші будуть у безпеці у випадку втрати чи викрадення дорожного чека, оскільки банки-емітенти, кредитні спілки та фінансові установи часто можуть швидко замінити втрачені чи вкрадені чеки. Готівка не забезпечує такого рівня безпеки, тому багато туристів вибирають дорожні чеки.

Більші банки, такі як First Republic, зазвичай не видають дорожні чеки, але деякі менші банки все ж таки видають. Ці банки продовжують видавати дорожні чеки власникам рахунків.

Як подати запит на отримання нової чекової книжки?

Ви можете подати заявку на отримання нової чекової книжки кількома способами, скориставшись будь-яким із наведених нижче методів.

1. Інтернет-банкінг: Ви надаєте чекову книжку онлайн, увійшовши в обліковий запис свого банку в Інтернеті та надавши інформацію, як-от номер свого рахунку та поштову адресу. Після цього чекова книжка надсилається на адресу, пов’язану з вашим банківським рахунком.
2. Мобільний додаток: Ви можете легко запросити чекову книжку, увійшовши в мобільний додаток свого банку.
3. Банкомат: Просто виконавши наведені нижче інструкції, ви також можете подати заявку на отримання чекової книжки за допомогою банкомату:

• Вставте свою дебетову картку в банкомат свого банку.
• Виберіть опцію «оформити нову чекову книжку» після введення PIN-коду.
• Виберіть «Надіслати».
• Ваша чекова книжка буде доставлена ​​на вашу адресу після того, як ваш запит буде подано.

4. Ви також можете піти у відділення свого банку та попросити там нову чекову книжку.

На що слід звернути увагу, виписуючи банківський чек

1. Видаліть «АБО НА ПРЕД'ЯВНИКА» з верхнього лівого кута чека та замініть його на «Одержувач платежу кондиціонером». Це гарантує, що лише особа, на користь якої виписано цей чек, може отримати вказану суму.
2. Слідкуйте за тим, щоб між словами «СПЛАТИТИ» та ім’ям одержувача, а також між ім’ям та прізвищем не було пробілів. Ця процедура має вирішальне значення, оскільки вона запобігає можливості будь-кого отримати гроші, додаючи букви до або після імені.
3. Завжди використовуйте знак «/-» у кінці фрази «тільки» після вказівки кількості слів у колонці «RUPEES».
4. Переконайтеся, що немає будь-якого перезапису. Це означає, що банки не приймуть будь-які написи чи скасування тексту.
5. Введіть відповідну дату. Банківський чек без дати дозволяє будь-кому заповнити будь-яку дату та зняти гроші на дозвіллі. Іншою проблемою, яка може призвести до невиконання чека, є чек із пост-або попередньою датою. Крім того, неправильне введення дати, наприклад, використання неправильного року чи місяця може створити для вас проблеми.
6. Перш ніж передати чек, переконайтеся, що вказано дату, суму та цифри, а також ім’я одержувача.
7. Щоб чек не повернули через невідповідність підпису, потрібно розписатися чітко та двічі, якщо це необхідно.
8. Оплачуючи комунальні послуги, обов’язково вказуйте на зворотному боці чека додаткову інформацію, наприклад номер кредитної картки, номер мобільного телефону, номер підключення тощо.
9. Зшивати, згортати, змінювати або іншим чином підробляти чек суворо заборонено.

Що таке 5 різних типів чеків?

Нижче наведено різні типи чеків, які можна отримати:

1. Взаємоперевірка
2. Невідкритий чек
3. Старіший чек
4. Карт-бланш
5. Дорожній чек
6. Самоперевірка 

Які типи чеків можна отримати в банку?

Існує шість різних типів чеків, які пропонують банки:

1. Заробітна плата/Касові чеки
2. Індивідуальні чеки
3. Авторизовані чеки
4. Комерційні чеки
5. Електронні чеки
6. Дорожні чеки

Які типи чеків оплачуються негайно?

Для оформлення більшості іменних чеків потрібно два робочих дні, однак касові чеки, державні чеки та чеки, виписані в тому ж банку, що й ваш чековий рахунок. На ощадному рахунку ваші гроші будуть у безпеці, і ви отримуватимете на них відсотки, поки чекатимете.

Що таке перехресна перевірка?

Можливо, були помічені чеки з двома похилими паралельними лініями та фразою «одержувач a/c» у верхньому лівому куті. Схоже на перекреслений чек. Рядки гарантують, що незалежно від того, хто пред’являє чек, платіж отримає лише особа, чиє ім’я на ньому вказано як одержувач разом із номером рахунку.

Що робить чек недійсним?

• Недостатньо коштів: сума чека перевищує доступний вільний залишок на банківському рахунку векселедавця.
• Неправильний підпис: підпис векселедавця на чеку не збігається зі зразком підпису в банку.]

Що станеться, якщо чек ніколи не буде переведено в готівку?

Давно прострочені чеки більше не можна перевести в готівку, оскільки вони стали недійсними. Датовані чеки 60- або 90-денної давнини більше не дійсні, а чеки XNUMX-місячної давності недійсні. Застарілі чеки – це непогашені чеки, які перебували в цьому статусі протягом тривалого періоду часу.

Пов'язані статті

1. НЕВИГЛЯДНІ ЧЕКИ: Огляд (+Як уникнути невиконаних чеків)
2. Як замовити чеки онлайн: 15 найкращих місць для особистих чеків у 202 році3
3. ВИПИСАННЯ ЧЕКА: Покроковий посібник із написання чека
4. ВИДІЧНІ ЧЕКИ: як обчислити непогашені чеки на прикладах
5. РАХУНОК У ШВЕЙЦАЙСЬКОМ БАНКІ: Як відкрити рахунок у швейцарському банку