ФІНАНСОВІ УСТАНОВИ: Посібник від А до Я з 10 найкращими прикладами (+ швидкі прості поради)

Фінансові установи є частиною нашого повсякденного життя. Це пов’язано з тим, що майже кожен, хто живе в розвиненій економіці, має потребу в послугах фінансових установ.

Вони охоплюють широкий спектр ділових операцій у фінансовому секторі, включаючи банки, цільові фонди, кредитні спілки, андеррайтери, страхові та інвестиційні дилери.

Отже, якщо ви хочете дізнатися більше про фінансові установи, то вам просто пощастило, оскільки ця стаття навчить вас усього, що вам потрібно знати про фінансову установу, її типи, значення та функції.

Давайте розпочнемо!

Що таке фінансові установи?

Фінансові установи – це підприємства, які зосереджуються виключно на фінансових та грошових операціях, таких як позики, депозити, інвестиції та обмін валют.

За оцінками Вікіпедія, фінансові установи, інакше відомі як банківські установи, — це корпорації, які надають послуги як посередники фінансових ринків.

Отже, можна сказати, що фінансові установи відповідають за пропозицію грошей на фінансовий ринок. Без них не може відбутися жодна фінансова операція.

Великі фінансові установи, такі як JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs або навіть Morgan Stanley, можуть контролювати низький рівень грошей в економіці.

Крім того, майже кожен щодня має справу з різними фінансовими установами. Будь то внесення грошей, подача заявки на позику, обмін валют, інвестиції в фондовий ринок або придбання нового підприємства.

Таким чином, це робить їх дуже важливими для економіки країни, і уряди особисто контролюють ці установи.

Значення фінансових установ

Фінансові інститути є дуже важливими факторами, які сприяють зростанню або краху економіки країни. Тому вони є дуже важливими факторами.

Нижче наведено деякі важливість фінансових установ

• По-перше, фінансові установи сприяють прямим інвестиціям клієнтів
• По-друге, вони пояснюють своїм клієнтам усі ризики, пов’язані з фінансовими операціями
• По-третє, вони надають своїм клієнтам різноманітні фінансові послуги
• Далі фінансові установи допомагають у формуванні ліквідності акцій на випадок надзвичайної ситуації
• Нарешті, відомо, що вони забезпечують своїм клієнтам привабливу норму прибутку

Функції фінансових установ

Фінансові установи виконують широкий спектр фінансових функцій для своїх клієнтів. Він охоплює широкий спектр бізнес-фінансової діяльності, включаючи цільові фонди, банки, страхові компанії, брокерські фірми та інвестиційних дилерів.

Нижче наведено функції фінансових установ.

• Фінансові установи надають клієнтам позики та аванси.
• Вони служать депозитарієм для своїх клієнтів.
• Вони пропонують клієнтам високоякісні консультації щодо їх вигідних інвестицій.
• Деякі фінансові установи пропонують високу ставку прибутку у разі інвестування.
• Вони допомагають мінімізувати витрати компанії на моніторинг.
• Вся робота, пов’язана з фінансами, виконується фінансовою установою або від імені клієнтів.

Типи фінансових установ

Фінансові установи пропонують широкий спектр продуктів і послуг для фізичних та комерційних клієнтів. Отже, вони відрізняються за розміром, масштабом та географією.

Існує три основних типи фінансових установ. Вони є;

• Депозитарні установи
• Договірні установи
• Інвестиційні установи

№1. Депозитарні установи

Це фінансові установи, які приймають і керують депозитами та видають позики. Депозитарна установа забезпечує безпеку та ліквідність на ринку, використовує гроші, депоновані на відповідальне зберігання, щоб позичати іншим особам, інвестувати в інші цінні папери та пропонувати систему переказу коштів.

Отже, вони повинні повернути заставу в тому ж порядку, в якому вони були надані.

Крім того, вони служать зв’язком між публічними компаніями, які випускають фінансові цінні папери, та інвесторами чи акціонерами.

До депозитарної установи входять банки, будівельні товариства, кредитні спілки, довірчі компанії та компанії іпотечних кредитів.

ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: Фінансове планування: огляд, типи, важливість, концепція (+ безкоштовні PDF-файли)

Функції депозитарію

Нижче наведено функції депозитарних установ згідно з інститут корпоративних фінансів.

№1. Служить сполучною ланкою між громадськістю та інвесторами/акціонерами

Депозитарна фінансова установа функціонує як сполучна ланка між публічними компаніями, що випускають фінансові цінні папери, та інвесторами чи акціонерами. Цінні папери випускаються агентами, пов’язаними з депозитаріями, які відомі як депозитарні учасники. Агенти відповідають за передачу цінних паперів від депозитаріїв до інвесторів.

№2. Усуває ризики, пов’язані з володінням фізичними фінансовими цінними паперами

Депозитарна установа дозволяє трейдерам та інвесторам зберігати цінні папери в дематеріалізованій формі; таким чином, усуваючи ризики, пов'язані з утриманням фізичних фінансових цінних паперів. Тепер покупцям і продавцям не потрібно перевіряти, чи були переведені цінні папери успішно без втрат чи крадіжки. Депозитарна система зменшує такі ризики, дозволяючи зберігати та передавати цінні папери в електронній формі.

№3. Дозволяє надавати кредити та іпотеку зацікавленим особам

Депозитарій зберігає цінні папери клієнтів і повертає їх, коли клієнти захочуть. Клієнти отримують відсотки за вкладами, тоді як депозитарій отримує ще більше відсотків, надаючи депозити іншим особам або підприємствам у вигляді позик чи іпотеки.

№ 4. Прискорити процес передачі цінних паперів

Коли відбувається торгівля, депозитарій передає право власності на цінні папери з рахунку одного інвестора іншому. Це допомагає зменшити кількість документів, пов’язаних із завершенням угоди, і прискорює процес передачі цінних паперів.

Типи депозитарних установ

Як зазначалося раніше, нижче наведено основні категорії депозитарних фінансових установ.

№1. Банки

Банк – це фінансова установа, яка приймає депозити від населення та створює депозит до запитання, при цьому надає позики.

Банк може прийняти рішення про надання позик прямо чи опосередковано через ринки капіталу. Банки можуть бути як комерційними, так і кооперативними банками. Але ми залишимося в рамках комерційних банків.

Спектр послуг, які пропонують комерційні банки, залежить від розміру банків. Для невеликих банків їхні послуги обмежуються споживчими банківськими послугами, невеликою іпотекою, простими депозитами та кредитами.

Однак для великих банків їхні послуги можуть включати послуги, пов’язані з валютою, управління грошовими коштами та інвестиційно-банківську діяльність.

№2. Будівельні товариства

Будівельне товариство - це фінансова установа, що належить його членам як спільна організація. Вони пропонують банківські та пов'язані з ними фінансові послуги, особливо ощадне та іпотечне кредитування.

Будівельні товариства схожі на кредитні спілки в організаціях.

Більше того, замість того, щоб пропагувати ощадливі та незабезпечені бізнес-кредити, будівельні товариства надають своїм членам іпотеку на житло.

#3. Кредитні спілки

Кредитні спілки - це фінансові кооперативи, що належать до об'яв, які контролюються членами групи. Він працює за принципом допомоги людям, надання своїм учасникам кредитів за конкурентними ставками, а також інших фінансових послуг.

Прибуток або виплачується членам у вигляді дивідендів, або реінвестується в організацію.

Оскільки кредитні спілки є неприбутковими установами, вони не сплачують федеральний або державний податок.

№ 4. Довірчі компанії

Трастова компанія – це фінансова установа, яка діє як довірена особа або агент трастів та агентств. Він може перебувати у власності або власності банку чи юридичної фірми.

Довірена компанія управляє інвестиціями, веде облік, управляє активами, готує судову бухгалтерію, оплачує рахунки, медичні витрати, благодійні подарунки та інші розподіли доходів.

№2. Договірні установи

Договірні установи – це фінансові установи, які отримують свої кошти за договором.

Зазвичай, коли вони отримують ці кошти, вони інвестують їх на ринки капіталу. Крім того, договірні установи мають постійний приплив коштів за договором, отже, вони не відчувають труднощів з ліквідністю.

Це робить їх ідеальними для інвесторів, оскільки вони можуть робити довгострокові інвестиції в цінні папери та звичайні акції.

Більше того, вони можуть досить точно спрогнозувати свої зобов’язання, тому їм не доведеться турбуватися про втрату коштів.

ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: ПРИНЦИПИ ФІНАНСІВ

Типи договірних установ

Нижче наведено основні категорії договірних установ.

№ 1. Страхові компанії

Найвідомішою небанківською фінансовою установою є страхові компанії. Вони є найстарішою формою фінансових послуг і надають страхування приватним особам або корпораціям.

Існує кілька видів страхових компаній, але найпопулярнішими в цій категорії є компанії зі страхування життя.

Компанії зі страхування життя

Компанії зі страхування життя продають поліси страхування життя, які захищають бенефіціарів від фінансових ризиків, які настають після смерті застрахованої особи.

Залежно від контракту, інші події, такі як невиліковна хвороба або важка хвороба, також можуть викликати оплату.

Страхувальник (застрахована особа), як правило, сплачує премію регулярно або одноразово. Інші витрати, такі як витрати на поховання, також можуть бути включені до допомоги.

Ці фінансові установи отримують кошти за рахунок сплати премій фізичними особами, які платять, щоб підтримувати свою політику в силі.

Компанії зі страхування життя можуть з достатньою точністю розрахувати зобов'язання за допомогою таблиць смертності. У результаті вони використовують кошти для купівлі довгострокових цінних паперів — насамперед корпоративних облігацій та іпотеки. 

№2. Пенсійний фонд

Пенсійний фонд – це будь-який план, фонд або схема, що забезпечує пенсійний дохід. Зазвичай вони мають великі суми грошей для інвестування, і вони є головними інвесторами в компанії, які перебувають на біржі або на біржі.

Крім того, пенсійні фонди є дуже важливими для фондового ринку, особливо там є велика кількість інституційних інвесторів.

Федеральний трастовий фонд зі страхування по старості та втратою годувальника є найбільшим у світі державним пенсійним фондом, який контролює активи в розмірі 2.72 трильйона доларів США.

№3. Інвестиційні інститути

Інвестиційні інститути, як зрозуміло з назви – це фінансові установи, які орієнтовані на інвестиції.

Вони знають, в який цінний папір або фондовий ринок інвестувати, і можуть гарантувати норму прибутку від інвестицій.

Як правило, вони сприяють інвестиціям у фінансові активи окремими особами та установами, об’єднуючи ресурси та інвестуючи їх відповідно до бажаних цілей.

Типи інвестиційних інститутів

До цієї категорії належать фінансові установи;

• Інвестиційні банки
• Андеррайтери
• Брокерські фірми.

№1. Інвестиційні банки

Інвестиційні банки спеціалізуються на наданні фінансових послуг, призначених для покращення ділових операцій, таких як капітальні витрати, фінансування та розміщення акцій, включаючи первинні публічні пропозиції (IPO).

Згідно з Вікіпедією, інвестиційний банк — це компанія з надання фінансових послуг або корпоративний підрозділ, який бере участь у фінансових операціях на основі консультацій від імені окремих осіб, корпорацій та урядів.

Традиційно інвестиційні банки пов’язані з корпоративними фінансами та допомагають у залученні фінансового капіталу, виступаючи в якості агента клієнта при випуску цінних паперів.

Більше того, інвестиційний банк може також допомагати компаніям, які беруть участь у злитті та поглинаннях (M&A), і надавати допоміжні послуги, такі як створення ринку, торгівля деривативами та пайовими цінними паперами, а також послуги FICC (інструменти з фіксованим доходом, валюти та товари).

Хоча інвестиційний банк також називають звичайним «банком», його операції зовсім інші, і великі компанії залежать виключно від них.

ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: КОРПОРАТИВНІ ФІНАНСИ: Повний посібник (+ безкоштовні курси)

№2. Андеррайтери

Іншим видом інвестиційної фінансової установи є послуги андеррайтингу. Послуги з андеррайтингу надаються деякими великими фінансовими установами і передбачають ситуацію, коли вони гарантують оплату в разі шкоди або фінансових збитків і беруть на себе фінансовий ризик відповідальності, що випливає з такої угоди.

Угода про андеррайтинг може бути створена в різних ситуаціях, наприклад, страхування, питання забезпечення публічної пропозиції та банківське кредитування.

№3. Брокерські фірми

Брокерські фірми – це фінансові установи, які допомагають купувати та продавати цінні папери. Вони виступають посередником між покупцем і продавцем цінних паперів і стають основною стороною угоди.

Залежно від типу брокерської компанії, яку ви виберете, ви можете придбати цінні папери через телефон, смартфон або Інтернет.

Крім того, брокери можуть представляти покупця або продавця, але не обох одночасно. І вони дуже важливі при купівлі фінансових інструментів.

Зазвичай у брокерів є інструменти та ресурси для відбору потенційних покупців і продавців, щоб знайти ідеальний варіант. Це тому, що вони компенсуються комісійними після успішної транзакції.

Брокери, як правило, дешеві, особливо на невеликих ринках з меншими рахунками або з обмеженою лінійкою продуктів.

Цікаво, з якою фінансовою установою співпрацювати? Нижче розглянемо найпопулярніші фінансові установи світу.

ПОВ'ЯЗАНА ПОСТА: Студентські фінанси: гранти, позики, заявки (+ Інструкція з початку роботи)

Список фінансових установ

У різних країнах світу існує кілька фінансових установ. Однак лише деякі з них досягають вершини як одні з найкращих фінансових установ.

Нижче наведено список найкращих фінансових установ у світі, а також їхні активи, капітал та дохід.

Банк (Рейтинг за гострота)

Страхові компанії (Рейтинг за Інститут страхової інформації)

Що таке фінансова установа?

Місце, де фінансові операції, як-от позики, іпотека та депозити, завершуються та полегшуються, часто називають фінансовою установою. Споживачі можуть добре розпоряджатися своїми грошима у фінансових установах і створити міцну фінансову основу.

Яка основна мета фінансових установ?

Фінансові установи сприяють фінансовим операціям, діючи як посередник між заощаджувачами та тими, хто витрачає. Фінансові установи можуть надавати різноманітні послуги, такі як депозитні рахунки, позики, інвестиції, страхові поліси та обмін іноземної валюти.

Що таке приклад фінансової установи?

Кілька прикладів фінансових установ - це банки. кредитні спілки. фінансові установи для розвитку громади.

Які переваги фінансових установ?

На середньо- та довгострокові потреби вони надають корпоративним групам як власні, так і позичені гроші. Окрім цих послуг, фінансові установи також проводять дослідження ринку, пропонують фінансову та технічну допомогу та пропонують адміністративні послуги членам, які керують організацією.

Які дві цілі фінансових установ?

Фінансові установи пропонують широкий спектр фінансових послуг і продуктів. Вони здійснюють операції з грошима, цінними паперами та іншими фінансовими активами, спрощують управління активами та ризиками та функціонують як міст між постачальниками капіталу та бенефіціарами.

Яка структура фінансової установи?

Фінансова структура компанії описує частку боргу та власного капіталу, які вона використовує для фінансування своєї діяльності. Інша назва — структура капіталу. Основи створення фінансової структури компанії однакові як для приватних, так і для державних організацій, хоча між ними існують деякі ключові відмінності.

Висновок

Навколо нас фінансові установи, які пропонують різні види фінансових продуктів або послуг.

Отже, як клієнт, перед тим, як вибрати фінансову установу, з якою фінансовою установою ви б хотіли працювати, перш за все визначтеся, який вид фінансової послуги вам потрібен.

Крім того, необхідно провести належне дослідження, перш ніж інвестувати гроші у фінансову установу.

Сподіваюся, цей пост допоможе вам.

Удачі!

PS: У вас ще немає бізнес-плану? Або ви все ще трохи спантеличені щодо ідеї бізнес-плану? Не хвилюйся, ми тебе! Натисніть кнопку нижче, щоб отримати доступ до нашого списку працездатних бізнес-планів, які допомогли багатьом власникам бізнесу в більш ніж 10 країнах світу.

Питання і відповіді

{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
“name”: “Яка роль фінансової установи?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Основна роль фінансових установ полягає в забезпеченні ліквідності економіки та забезпеченні більш високого рівня економічної діяльності, ніж це було б можливо. За даними Інституту Брукінгса, банки досягають цього трьома основними способами: пропонуючи кредити, керуючи ринками та об’єднуючи ризики серед споживачів.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Як фінансові установи заробляють гроші?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Багато банків заробляють більшу частину своїх грошей на стягненні відсотків за позичені кошти, такі як житлові позики, автокредити або особисті позики, які надаються споживачам. Багато банків також пропонують кредити малому та великому бізнесу.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи можуть банки втратити гроші?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Найчастіша причина банкрутства банку виникає, коли вартість активів банку падає нижче ринкової вартості зобов’язань банку, які є зобов’язаннями банку перед кредиторами та вкладниками. Це може статися через те, що банк втрачає занадто багато своїх інвестицій.

"
}
}
]}

Статті по темі

1. Створення політики: визначення, процес, цикл, система (+безкоштовні поради)
2. Фінансова стабільність: найкращі методи та кожна деталь, яку ви повинні знати
3. ФІНАНСОВЕ ВКЛЮЧЕННЯ: огляд, значення, цілі, приклади (+ безкоштовні PDF-файли)